Сбербанк. Годовой отчет 2017 - часть 4

Годовой отчет Сбербанк 2017

96

97

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

В планах на 2018 год реорганизация витрины онлайн-сервисов 
на сайте Сбербанка, появление новых SaaS

1

 решений для бизне-

са, формирование пакетных предложений, развитие образова-
тельного проекта «Финансовый советник». 

Неотъемлемой частью развития инфраструктуры для клиентов 
является совершенствование цифрового банка. Так, по итогам 
2017 года уже 78% клиентов переведено на новую платформу 
Цифрового корпоративного банка «Сбербанк Бизнес Онлайн». 

К преимуществам новой платформы можно отнести более 
эргономичный и логически понятный интерфейс пользователя, 
упрощение процедур кредитования и депонирования средств, 
возможность дистанционного подключения продуктов и услуг 
банка, интеграцию с ключевыми партнерскими сервисами (на-
пример, МояБухгалтерия Онлайн), новый раздел «Видеопомощь» 
для повышения качества сервиса. 

Новые запуски

1 февраля 2018 запущена Платформа знаний и сервисов для 
предпринимателей «Деловая среда». Она обеспечит реализацию 
принципа «одного окна» в цифровом пространстве для оказания 
услуг малому бизнесу в цифровом пространстве, в том числе 
образовательных, государственных, банковских, нефинансовых. 
Платформа построена по принципу агрегатора, на первом этапе 
будет работать в качестве платформы знаний, в дальнейшем 
планируется размещение сервисов, востребованных предприни-
мателями.

Сбербанк при поддержке Минэкономразвития России, ФНС 
России и Минкомсвязь России первым в России запустил сервис 
онлайн-регистрации бизнеса и открытия расчетного счета. Стать 
индивидуальным предпринимателем теперь можно, не выходя 
из дома. Регистрация проходит в 5 простых шагов и занимает не 
более 30 минут. В пилотном режиме с 15 февраля услуга до-
ступна для предпринимателей Калужской, Тульской и Тверской 
областей.

В марте 2018 года Сбербанк запустил магазин приложений для 
пользователей кассовой техники совместно с крупнейшим в 
России оператором фискальных данных «Платформа ОФД». 
Сервис доступен в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн». 
В магазине ОФД имеются полезные сервисы для торговых точек, 
общепита, предприятий сферы обслуживания и других сфер биз-
неса, где требуется обработка фискальных данных. В том числе 
имеются следующие сервисы: 

•  аналитические инструменты (мониторинг, контроль, анализ 

показателей продаж);

•  бухгалтерская отчетность (сверка с ФНС, Z-отчеты);
•  рекомендательные сервисы (рекомендации по ценам, локациям);
•  синхронизация с системами автоматизации бизнеса и програм-

мами лояльности магазинов;

•  справочные сервисы для ритейла.

В рамках открытого сотрудничества разрабатывать и размещать 
приложения на площадке могут как профессиональные агент-
ства, так и магазины и другие заинтересованные компании.

1

 SaaS – приложения для бизнеса, доступ к которым компания получает через интернет. Дословно – программное обе-

спечение как услуга (англ. software as a service) 

2

 Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и 

(или) расчетов с использованием электронных средств платежа» от 22.05.2003 N 54-ФЗ

В сентябре 2017 года Сбербанк запустил «облачный» сервис «Моя торговля» для небольших 
торговых компаний, интернет-магазинов и малых производственных предприятий. Сервис 
объединяет в одной системе продажи, закупки, склад, финансы и CRM и позволяет привести 
деятельность компаний в соответствие с требованиями нового федерального закона

2

, в том 

числе и для онлайн-торговли. Владелец магазина в любой момент видит остатки товаров 
по всем торговым точкам и может удаленно контролировать работу продавцов – открытие/
закрытие смены, продажи, сумму скидок, создаваемые в сервисе документы. Уже через 
несколько дней накопившиеся данные помогут оценить эффективность торговли. Мобиль-
ные приложения сервиса «Моя торговля» для iOS и Android позволяют оставаться на связи 
со своим бизнесом в любой точке земного шара и в любое время. Помимо сервиса «Моя 
торговля» в спектр небанковских услуг Сбербанка входит 19 подобных предложений – от 
облачной бухгалтерии до решения по управлению торговлей. 

В линейку небанковских сервисов для корпоративных клиентов Сбербанка в 2017 году 
также вошла бесплатная система для управления клиентской базой CRM, которая позволяет 
систематизировать всю информацию о клиентах, доводить сделки до конца и в конечном 
итоге увеличить продажи в компании. Предлагаемое Сбербанком решение позволяет защи-
тить клиентскую базу от утечек информации путем настройки разных уровней доступа. Для 
подключения доступны все основные бизнес-приложения: документооборот, финансовый 
учет, бизнес-процессы, инструменты для коммуникации и маркетинга. Выгодным отличием 
сервиса от других CRM на рынке является отсутствие ограничений по количеству пользова-
телей бесплатной версии. Запуск подобных цифровых инструментов даст нашим клиентам, 
прежде всего представителям малого бизнеса, возможность избавиться от рутины, умень-
шить объем бумажной работы, снизить издержки и отладить бизнес-процессы. В будущем 
подобные решения составят полноценную экосистему небанковских сервисов, способных 
удовлетворить все бизнес-запросы клиента.

Примеры нефинансовых сервисов

Крупнейшие клиенты (CIB)

В 2017 году проведено большое количество крупных структу-
рированных сделок. Число сделок на рынках акционерного 
капитала (ECM), рублевого и валютного рынка долговых бумаг 
(DCM), а также сделок слияния и поглощения (M&A) существенно 
выросло по сравнению с прошлым годом. Так, на рынке ЕCM в 
2017 году Сбербанк принял участие в 5 из 6 российских IPO: En+ 
(крупнейшее IPO российской компании за последние пять лет), 
«Полюс», «Детский мир», «Фосагро», «Обувь России». 

В течение года мы занимали одну из лидирующих позиций на 
рынке рублевого DCM с долей рынка около 25%, приняв участие 
в 46 выпусках (общий объем – 286 млрд руб.). В части валютно-
го DCM число выпусков еврооблигаций с участием Сбербанка 

Sberbank CIB был признан 
лучшим инвестиционным 
банком на рынке 
акционерного капитала в 
Центральной и Восточной 
Европе и лучшим 
инвестиционным банком 
в России по результатам 
рейтинга журнала 
Global Finance «Лучшие 
инвестиционные банки 
мира 2017» (The World’s Best 
Investment Banks 2017).

Годовой отчет Сбербанк 2017

98

99

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

возросло в 2 раза (объем – 2,4 млрд долларов США). К числу круп-
нейших проектов относились размещения компаний «Норникель», 
«Русал», «Металлоинвест», «Полюс», «Еврохим», «Фосагро», «Петро-
павловск», «Сибур», «Промышленно-металлургический холдинг». 
Банк также выступил со-организатором размещения суверенных 
еврооблигаций на сумму около 4 млрд долларов США.

Вместе с тем мы ведем работу по реализации ряда новых 
продуктов и нефинансовых сервисов для крупнейших клиен-
тов, таких как эквайринг для застройщиков, синдицированное 
мезонинное кредитование, свопционы кэп и флор на рублевые 
и валютные ставки, сервисы по кибербезопасности, пилотные 
сервисы на основе технологии блокчейн.

В сентябре 2017 года была осуществлена пилотная сделка 
по выпуску международного аккредитива с использованием 
технологии блокчейн в пользу компании «Северсталь» с целью 
оплаты поставки металлопроката зарубежному контрагенту. Это 
первая подобная сделка в СНГ. Уникальность проекта состоит в 
реализации на блокчейн полного цикла международной аккре-
дитивной сделки: от момента подачи заявления на аккредитив 
до предоставления пакета документов по аккредитиву и от-
слеживания хода проверки документов. Технология позволяет 
существенно сократить время реализации сделки и повысить ее 
прозрачность. 

Другим важным достижением 2017 года стало осуществление 
первой в России платежной транзакции на блокчейн с участи-
ем компаний «Мегафон» и «Альфа-Банк». В то время как срок 
проведения транзакции по стандартной схеме может достигать 
30 часов, использование технологии блокчейн позволило сокра-
тить время сделки до нескольких минут.

В 2017 году мы внедрили ряд организационных изменений, по-
зволяющих более качественно обслуживать крупнейших клиен-
тов, и продолжили улучшение внутренних процессов, влияющих 
на скорость обслуживания.

Для совершенствования модели управления CIB в регионах 
будут создаваться Центры CIB, в которых останутся только 
front-функции по заключению сделок и построению отношений с 
клиентами. Операционная и часть продуктовой поддержки кон-
солидируется в нескольких хабах. Это позволит вдвое увеличить 
время на непосредственную работу с клиентами, а эффектив-
ность персонала поднять на 20%.

В рамках пилотного проекта нового кредитного процесса сокра-
щены сроки принятия решений по кредитованию для выбранных 
отраслей. К концу 2017 года пилот был развернут на все отрасли, 
и мы ожидаем, что проект позволит добиться существенного 
сокращения сроков принятия решения по новым выдачам в 
следующем году.

Индекс удовлетворенности крупнейших клиентов в 2017 
году увеличился на 0,5 пунктов и составил 82,5 пункта, что 
соответствует уровню ведущих мировых корпоративно-
инвестиционных банков.

Sberbank Investment Research 
удостоился первого места 
в категории «Лучший 
брокерский дом в России» 
в рамках престижного 
рейтинга Extel Pan-Europe 
Survey 2016.

Развитие каналов обслуживания

В течение 2017 года мы предложили клиентам ряд технологи-
ческих новшеств, позволяющих использовать более удобные 
каналы обслуживания. В частности, банк внедрил мобильное 
приложение Sberbank Investor, предоставляющее доступ к инве-
стиционному консалтингу и брокериджу, а также другим инвести-
ционным продуктам на iOS и Android. Приложение определяет 
профиль инвестора и предлагает готовые решения для начина-
ющих и профессионалов, дает возможность клиентам осущест-
влять самостоятельные инвестиции в акции и облигации и имеет 
высокий уровень безопасности с двухфакторной аутентифика-
цией. Ежедневно в приложение заходят более 1,5 тыс. клиен-
тов. В декабре 2017 года клиентам также была предоставлена 
возможность удаленного открытия брокерского счета через 
веб-интерфейс. В течение 2017 года клиентами было открыто 
45 тыс. новых брокерских счетов.

За 2017 год вдвое увеличилось количество клиентов системы 
дистанционного банковского обслуживания Sberbank FinLine. 
По состоянию на конец года уже 225 кредитных организаций 
используют ее для проведения платежей, подтверждения сде-
лок на глобальных рынках и в рамках договоров кассово-инкас-
саторского обслуживания. К системе подключены 728 корре-
спондентских счетов Лоро в российских рублях, иностранных 
валютах и драгоценных металлах. 

В рамках реализации проекта по внедрению Платформы Алго-
ритмической Торговли за год увеличена доля автоматически 
хеджируемых валютных сделок с 25% до 50%. Проект позволяет 
динамически управлять риском через скрещивание встречных 
клиентских потоков.

В целях развития каналов обслуживания и повышения удобства 
пользования услугами Сбербанка в 2017 году был автоматизиро-
ван доступ к биржевым валютным и процентным инструментам 
на срочной секции Московской биржи.

Также в 2017 году аналитиками валютного рынка был реализован 
пилот по расчету профиля клиента, который используется для 
создания инсайтов для сейлз и торговых алгоритмов, организо-
ван взаимозачет риск-позиций между голосовым и электронным 
трейдингом в режиме онлайн. Автоматизация процессов позво-
лила освободить часть трейдеров, занимающихся простыми 
поточными сделками, и направить их усилия на более сложные 
процессы алгоритмического управления торговой позицией. 

В 2017 году была начата реализация индивидуальных услуг по 
геомаркетингу для розничных сетей. Такие услуги включают 
расчет экономического потенциала локации для размещения 
торговых точек, прогнозы выручки торговой точки с учетом 
окружения, визуализацию наиболее перспективных точек на 
тепловой карте.

Sberbank CIB был признан 
лучшим в номинации Private 
Banking по данным Forbes, 
Frank Research Group и 
Euromoney Private Banking 
2017. 

Годовой отчет Сбербанк 2017

100

101

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Электронная трейдинговая 
платформа Sberbank Markets 
получила престижную 
международную награду 
конкурса London 2017 
Financial Innovation Awards 
в категории «Инновации 
в поставках финансовых 
продуктов». По итогам 2017 
года к платформе было 
подключено более 1,5 тыс. 
клиентов.

В число предварительно одобренных продуктов, несущих 
кредитный риск и предоставление которых возможно на основе 
транзакционной модели оценки рисков «СМАРТ КСБ», включены 
операции торгового финансирования с использованием внутри-
российских непокрытых аккредитивов.

Клиенты продолжают проявлять заинтересованность в исполь-
зовании аккредитивов при осуществлении импортных опера-
ций. Объем выпущенных за 2017 год импортных аккредитивов с 
финансированием превысил 681 млн долларов США, что в 2 раза 
превышает показатель 2016 года. 

В сентябре 2017 года Сбербанк получил статус уполномоченного 
банка по государственной программе субсидирования процент-
ных ставок по экспортным кредитам – это позволило расширить 
поддержку отечественных экспортеров.

Мы успешно развиваем бизнес товарного торгового финанси-
рования (Commodity Trade Finance) на базе Sberbank (Switzerland) 
AG. В 2017 году Sberbank (Switzerland) AG были предоставлены 
собственные полномочия на одобрение сделок Commodity Trade 
Finance одновременно с созданием локального подразделения 
андеррайтинга, а также выстроен специализированный процесс 
мониторинга сделок.

Взаимодействие с финансовыми институтами

Клиентами CIB являются около 1,7 тысяч банковских и небанков-
ских финансовых институтов, большинство из которых – между-
народные финансовые институты. 

В 2017 году был заключен ряд знаковых следок с клиента-
ми – финансовыми институтами, в числе которых ГК «Регион» 
(обратное РЕПО, 200 млрд руб.), «ВЭБ» (валютный своп, 500 млн 
долларов США), «Ренессанс Страхование» (M&A, 18 млрд руб.). 

Sberbank (Switzerland) AG осуществил первую продажу физи-
ческого золота на Шанхайской бирже золота (Shanghai Gold 
Exchange), крупнейшей бирже в Китае по торговле драгоценны-
ми металлами (золото, серебро и платина). Это стало еще одним 
важным шагом по развитию товарно-сырьевого бизнеса Группы 
Сбербанк на платформе Sberbank (Switzerland) AG.

Сбербанком была разработана и утверждена технология осу-
ществления операций для юридических лиц по договору банков-
ского счета эскроу, что позволило вывести на рынок банковских 
услуг современный расчетный и одновременно обеспечитель-
ный инструмент.

В целях содействия развитию внешнеэкономической деятельно-
сти клиентов и улучшения качества проведения международных 
расчетов по состоянию на 1 января 2018 года Сбербанком открыт 
121 корреспондентский счет Ностро в 61 банке мира. 

В 2017 году через корреспондентские счета Лоро, открытые 
в Сбербанке, ежемесячно проводилось 14,4 млн операций в 
рублях и иностранных валютах, что в 1,4 раза выше показателя 
2016 года. Среднемесячные объемы операций на 4,8 трлн руб. 
превысили показатель 2016 года и составили 21,5 трлн руб.

Операции на глобальных рынках

Более 75% дохода от операций на глобальных рынках приносят 
три ключевых направления – валютные инструменты, операции 
РЕПО и денежного рынка и долговые инструменты.

По направлению операций на валютном рынке реализовано 
в 2017 году ряд значимых трансформационных проектов, среди 
которых алгоритмическая торговля и автоматический доступ к 
биржевым валютным и процентным инструментам. 

В части развития брокерского бизнеса и электронной торговой 
платформы Сбербанка CIB существенно расширена линейка 
продуктов для корпоративных и розничных клиентов Группы. Эти 
усилия направлены не только на укрепление позиции Сбербан-
ка, но и в значительной степени помогают развитию российских 
финансовых рынков. В числе ключевых достижений:

•  Подготовлено и проведено размещение дебютного выпуска 

облигаций федерального займа (ОФЗ) для населения: обучено 
около 3 тыс. сотрудников блока «Розничный бизнес», разме-
щено облигаций более чем на 22 млрд руб., привлечено более 
14 тыс. клиентов.

•  Направление брокерского бизнеса стало № 1 в России среди 

всех брокеров, банков и управляющих компаний по коли-
честву индивидуальных инвестиционных счетов, заняв 30% 
рынка. Всего в Сбербанке открыто более 250 тыс. брокерских 
счетов.

Сбербанк сохраняет лидерскую позицию на российском рынке 
финансирования в формате РЕПО. За 2017 год портфель РЕПО 
вырос на 37,9% и составил 1 248 млрд руб.

В 2017 году была начата работа нового юридического лица – 
«СБ Сырьевой Трейдер», созданного для торговли сырьевыми 
товарами на внутреннем рынке Российской Федерации. С помо-
щью «СБ Сырьевой Трейдер» Сбербанк CIB сможет расширить 
линейку сервисов для клиентов по продуктам предоплаты для 
сделок купли-продажи товарно-сырьевых активов, арбитражных 
сделок и сделок товарного РЕПО с использованием инструмен-
тов хеджирования ценовых рисков. 

Торговое финансирование

Объем реализованных сделок в области торгового финансиро-
вания и документарного бизнеса за 2017 год превысил 36 млрд 
долларов США. Объем расчетов внутрироссийскими аккреди-
тивами составил 702 млрд руб., превысив в 1,6 раза показатель 
прошлого года.

Разработан и введен в действие процесс предварительно 
одобренных предложений по операциям торгового финанси-
рования. Данный упрощенный процесс позволит оперативно 
рассматривать и реализовывать сделки торгового финансирова-
ния с использованием непокрытых аккредитивов корпоративных 
клиентов Сбербанка.

Годовой отчет Сбербанк 2017

102

103

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

За последние несколько лет изменились потребности наших клиентов: их больше 
не интересуют банки как таковые или финансовые услуги, которые они предлагают. 
Для клиентов необходимо, чтобы сервисы и продукты решали конкретные жизненные 
задачи, и бизнес трансформируется в соответствии с этим запросом. Теперь компании 
и финансовые институты стремятся удовлетворять как можно большее количество 
потребностей из разных сфер жизни своих клиентов. Кроме того, границы между 
разными индустриями постепенно стираются из-за смещения фокуса с продуктов 
в сторону клиентских потребностей, которые зачастую носят кросс-индустриальный 
характер. Все эти процессы происходят на фоне формирования и взросления 
«цифрового» поколения людей, которые привыкли использовать современные 
технологии в повседневной жизни. 

Формирование экосистемы 

eHealth

Lifestyle

Financial services

Professional Services

Digital Marketing

Telecom

B2С еCommerce

B2B  marketplace

Идентификация

Cloud

Мессенджер

В проработке

B2B Аутсорсинг 

бизнес-процессов 

еTravel

еEducation

Logistics

IoT

Идеи на будущее

Существующие направления

Производство контента

еТрудоустройство

Smart Data

еAuto

Поэтому мы трансформируем бизнес Сбербанка, уходя от моде-
ли классического провайдера финансовых услуг и переходя к 
модели глобальной экосистемы. Задача экосистемы Сбербанка 
состоит в подборе и внедрении лучших клиентских сервисов 
для удовлетворения ежедневных потребностей широкого круга 
клиентов. Для этого мы объединяем на базе единой платформы 
партнеров банка, оказывающих услуги как финансового, так и 
нефинансового характера. Все это позволит предлагать клиенту 
комплексные продукты и решения, повышать уровень удовлет-
воренности сервисом и поддерживать его на высоком уровне на 
всех этапах цепочки создания ценности. 

Экосистема Сбербанка развивается с 2016 года, постепенно 
включая все новые нефинансовые сервисы и выходя на новые 
рынки. Причем часть системы — это наши дочерние предприя-
тия, а другая часть – это независимые компании, с которыми мы 
заключаем партнерские соглашения. В 2017 году мы заключили 
ряд значимых для нас партнерств в рамках развития экосистемы 
Сбербанка.

Годовой отчет Сбербанк 2017

104

105

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Одна из наших задач – дать быстрый старт и помочь в развитии 
тем площадкам, которые входят в экосистему Сбербанка. 
Так, одним из значимых преимуществ подключения к 
экосистеме Сбербанка является доступ к накопленной базе 
данных о клиентах, а также к техническим возможностям 
нашей платформы. Все это позволяет персонифицировать 
предлагаемые услуги, а также максимально упростить и 
ускорить процессы заказа и оплаты услуг.

Среди технических возможностей, которые предоставит своим 
участникам экосистема Сбербанка, можно выделить систему 
идентификации клиентов, быстрый обмен данными, единые про-
граммные интерфейсы и другие сервисы.

Здоровье

В 2017 году мы приобрели контрольный пакет в компании 
DocDoc.ru и теперь совместно с этой и другими компаниями – 
лидерами отрасли создаем экосистему здоровья. Благодаря 
данному проекту клиенты получат доступ к лучшим медицинским 
решениям на выгодных условиях.

DocDoc.ru – маркетплейс медицинских услуг № 1 в России. Ком-
пания объединяет более 2 600 клиник-партнеров и более 38 тыс. 
квалифицированных докторов разных профилей. В 2017 году 
более 660 тыс. клиентов DocDoc.ru получили 1,2 млн консультаций. 
На конец 2017 года сервисом было покрыто 15 городов России, 
доля DocDoc.ru в Москве – 70%, в Санкт-Петербурге – 40% рынка.

Электронная коммерция

Другим значимым событием отчетного года стало подписание 
обязывающего соглашения между Сбербанком и Яндексом 
о создании совместного предприятия на базе Яндекс.Марке-
та. Сегодня Яндекс.Маркет – это маркетплейс, объединяющий 
25 тыс. частных интернет-магазинов, продающих товары в 
различных категориях – от бытовой техники и электроники до 
одежды и продуктов. В 2017 году на базе Яндекс.Маркет было 
продано товаров на сумму 150 млрд руб., ежедневно платформой 
пользуются 3 млн клиентов по всей России.

Объединив инфраструктуру и технологии, Яндекс.Маркет и 
Сбербанк будут развивать экосистему электронной коммерции, 
включающую покупку и продажу товаров, а также связанные с 
этим услуги. На горизонте пяти лет у совместного предприятия 
стоит цель достичь целевого показателя объема продаж в 500 
млрд руб. Участие Сбербанка в данном проекте важно как для 
развития цифровой экосистемы самого Сбербанка, так и для 
экономики страны в целом. Это партнерство откроет новые воз-
можности для игроков рынка электронной коммерции, малого и 
среднего бизнеса, а также создаст условия для роста экспорта 
российских товаров за рубеж и новые возможности для зару-
бежных участников рынка.

Направления экосистемы Сбербанка

Биометрическая платформа 

В ноябре 2017 года мы совершили первый важный шаг по по-
строению биометрической платформы экосистемы банка. Была 
подписана сделка по приобретению пакета акций в компании 
VisionLabs, одного из лидеров рынка распознавания лиц в мире. 
Компания входит в мировой топ-3 по уровню точности иденти-
фикации (99,17%). Сотрудничество с VisionLabs позволит создать 
уникальный биометрический идентификатор для доступа к 
любой услуге или сервису клиентам Сбербанка и обеспечит 
высочайший уровень информационной безопасности экосисте-
мы. Данный идентификатор наряду с лицом будет использовать 
также распознавание по голосу, сетчатке глаза и другим биоме-
трическим факторам.

Платежные сервисы

Яндекс.Деньги – технологическая платформа, предоставляющая 
услуги по управлению электронными кошельками и мобильными 
платежами, на которые наслаиваются дополнительные функции, 
например, возможность удобного сбора средств на общие цели. 
Помимо этого, Яндекс.Деньги предлагает решения для корпо-
ративных клиентов, которые с помощью сервиса могут автома-
тизировать платежную дисциплину на своих предприятиях. Эта 
функция сильно упрощает деятельность онлайн-магазинов и 
других предприятий.

На конец 2017 года компания предоставляла защищенный 
доступ к 1,5 млн активных электронных кошельков, обслужива-
ющих объем транзакций на общую сумму 180 млрд руб. К 2020 
году компания планирует увеличить количество кошельков до 
6,7 млн, а общую сумму транзакций до 370 млрд руб. 

Мобильное приложение Plazius позволяет безопасно расплачи-
ваться в любимых кафе и ресторанах с помощью мобильного 
телефона сразу, не дожидаясь счета и официанта. Кроме того, 
пользователи могут накапливать баллы и выгодно расплачивать-
ся ими в тех же местах в последующие посещения.

Мобильный оператор

«Поговорим» от Сбербанка – виртуальный мобильный оператор, 
который предлагает гибкий подход к формированию тарифа и 
онлайн-контроль за расходами на мобильную связь и интернет с 
широкой сетью покрытия в России. Также одним из направлений 
развития оператора является создание удобного мессенджера и 
выход на новый рынок услуг для Internet of Things (IoT) и Machine to 
Machine (M2M). К 2020 году мобильный оператор ставит перед со-
бой задачу расширить клиентскую базу до 3 млн пользователей.

Годовой отчет Сбербанк 2017

106

107

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Экосистема Сбербанка для бизнеса

Важным направлением совершенствования экосистемы Сбер-
банка является развитие интегрированных сервисов для малого 
и среднего бизнеса. В рамках этого направления в экосистему 
были интегрированы компании Segmento и Эвотор, предлагаю-
щие инновационные решения для B2B клиентов.

Segmento – технологическая платформа, таргетирующая рекла-
му на основе офлайн- и онлайн-данных. Компания предлагает 
комплексный инструментарий для управления рекламными 
кампаниями. Несмотря на молодой возраст компании, благодаря 
решениям Segmento были реализованы интересные кейсы для 
международных брендов, таких как Hyundai, Samsung, Citroеn. 
Также платформа неоднократно была отмечена международны-
ми премиями.

Эвотор разрабатывает программное обеспечение и техноло-
гические решения, выстраивая мощную экосистему управле-
ния продажами для предприятий малого и среднего бизнеса. 
Данная экосистема позволяет компаниям эффективно собирать 
и анализировать данные о продажах товаров, автоматизировать 
рутинные процессы продажи товаров и одновременно соответ-
ствовать существующему законодательству. 

Кроме того, компания Эвотор является одним из лидеров на рос-
сийском рынке продажи и поддержки онлайн-касс. К 2017 году 
компанией были интегрированы в экосистему 450 тыс. кассовых 
онлайн-терминалов. Продажи в 2017 году составили 140 тыс. тер-
миналов. В планах компании достичь к 2020 году 1 млн реализо-
ванных онлайн-терминалов (20% рынка) и начать предоставлять 
компаниям программные решения, основанные на анализе боль-
ших данных, что позволит предпринимателям лучше понимать 
свой бизнес и эффективнее им управлять.

Кибербезопасность

В 2017 году компания БИЗон, на 100% принадлежащая Груп-
пе Сбербанк, вышла на рынок кибербезопасности, выполнив 
первые коммерческие контракты с заказчиками из России, стран 
СНГ и других стран. 

Компания разрабатывает собственные продукты и проводит 
первые пилотные проекты с заказчиками по продуктам Fraud 
Monitoring as a Service

1

 и Threat Intelligence Platform

2

. БИЗон запу-

стил лабораторию по тестированию решений в области защиты 
информации, позволяющая проводить нагрузочное и функцио-
нальное тестирование.

Совместно со Сбербанк Страхованием запущена услуга по стра-
хованию рисков кибербезопасности для малого бизнеса. Пла-
нируется также выпуск страховых услуг для других сегментов 
рынка. В планах компании – вывод на рынок новых продуктов 
TI.Sensors

3

 и пользовательского портала по кибербезопасности 

CyberSpace. 

С Ассоциацией банков «Россия» запускается платформа по 
обмену данными по кибербезопасности для финансовой отрасли 
России, а с всемирным экономическим форумом (Global Center 
for Cybersecurity within World Economic Forum) – для компаний 
Европы и Азии. Запуск направления консалтинга в области 
кибербезопасности позволит использовать экспертизу компании 
БИЗон для повышения уровня защищенности заказчиков как 
внутри Группы Сбербанк, так и коммерческих заказчиков.

Подписаны соглашения о сотрудничестве с Interpol и SWIFT и 
планируются подписания соглашений с другими государственны-
ми и коммерческими организациями в области борьбы с кибер-
преступностью. Проведены первые международные соревнова-
ния CTF

4

 с участием международных команд первой величины, 

планируется участием в организации самого крупного соревно-
вания на конференции Defcon, Лас Вегас, США.

Маркетплейс для облачных технологий 

В планах Сбербанка создание маркетплейса для облачных тех-
нологий на базе совместного предприятия с IT-компанией «Ай-
Теко», входящей в топ 10 отраслевых предприятий. Совместное 
предприятие предназначено стать ядром экосистемы цифровой 
экономики. Сервисы облачной инфраструктуры будут доступны 
для Сбербанка и его клиентов, помогая улучшить эффектив-
ность бизнеса, трансформировать бизнес-модель и создать 
новые точки роста.

Все описанные выше сервисы и новые перспективные компа-
нии, собранные на базе единой технологической платформы 
Сбербанка, вместе смогут создать высокий уровень клиентского 
опыта, основа которого – эргономичное дополнение друг друга.

1 

Продукт для финансовых организаций по анализу финансовых транзакций на предмет выявления мошеннических 

операций

2

 Платформа для компаний любой отрасли по сбору и обработке технической информации, которая позволяет заказчи-

кам защищаться от кибератак и проводить расследования инцидентов

3

 Специализированные агенты на рабочих местах, серверах, мобильных устройствах и сетевых устройствах, которые 

выявляют нелегитимную активность и реализуют алгоритмы защиты клиентских устройств

4

 CTF (Capture the flag) - командные соревнования по информационной безопасности

Технологическое  

лидерство

Обзор 

результатов

Годовой отчет Сбербанк 2017

110

111

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Переход от традиционной экономики к цифровой – общемиро-
вой тренд, включающий цифровую трансформацию финансовой 
сферы, системное и поступательное внедрение новых финансо-
вых технологий. Гибкость, инновационность и скорость внедре-
ния технологических изменений являются сегодня одними из 
главных факторов конкурентоспособности для компаний финан-
сового сектора. Поэтому в рамках нашей стратегии мы продол-
жаем масштабную технологическую трансформацию Сбербанка 
по пяти основным направлениям:

Технологическая трансформация 
Сбербанка 

Построение мощной, надежной и гибкой технологической 
платформы, которая сможет обрабатывать большие объемы 
данных за короткое время, и перевод на нее всех наших 
сервисов является ключевым проектом технологической 
трансформации Сбербанка.

СОЗДАНИЕ НОВОЙ 

ПЛАТФОРМЫ 

ДЛЯ БАНКА 

И ЭКОСИСТЕМЫ

ОБЕСПЕЧЕНИЕ 

НАДЕЖНОСТИ 

И ЭФФЕКТИВНОСТИ

ОБЕСПЕЧЕНИЕ 

БЕЗОПАСНОСТИ 

ДАННЫХ 

И СИСТЕМ

РАЗВИТИЕ 

ОРГАНИЗАЦИИ НА 

ОСНОВЕ ДАННЫХ 

И АЛГОРИТМОВ

УСИЛЕНИЕ 

ИНФРАСТРУКТУРЫ 

ИННОВАЦИЙ

5 основных направлений

технологической 
трансформации Сбербанка

В 2017 году мы продолжили внедрение инновационных решений, 
повышающих эффективность работы банка. Проведена значи-
тельная модернизация и централизация технологической инфра-
структуры и ИТ-ландшафта, более 70% нецелевых региональных 
систем выведены из эксплуатации.

В рамках глобальной трансформации ИТ направления создано 10 
центров компетенций, которые обеспечивают сопровождение и 
поддержку централизованных услуг по всей стране. Это позво-
лило в 6,5 раз снизить количество точек присутствия ИТ-служб 
сопровождения, в 1,3 раза увеличить производительность и в 1,4 
раза повысить удовлетворенность внутренних клиентов серви-
сами ИТ.

Банк завершил трансформацию операционного производства, 
что повысило эффективность и позволило сократить числен-
ность по данному направлению на 20%. Улучшения произошли 
благодаря реализации технологических lean-инициатив и отказу 
от ручных операций. Банк также централизовал сопровождение 
внутрихозяйственных операций и подготовку финансово-стати-
стической отчетности (проект «Эверест»).

В течение года велось строительство крупнейшего Центра обра-
ботки данных (ЦОД) «Сколково». Данный ЦОД закроет внутрен-
ние потребности в размещении ИТ-оборудования на перспек-
тиву не менее пяти лет и откроет возможности для внедрения 
экосистемы банка и облачных вычислений.

В 2017 году банк заложил основу инфраструктуры хранения и 
обработки данных на базе облачных технологий, создал Data 
Science сообщество и Академию технологий и данных.

Реализация трансформации опирается не только на построение 
платформы развития бизнеса, единой фронтальной системы и 
ключевых программ, но и на цифровые и квантовые технологии, 
робототехнику и нейротехнологии, применимые во всех отрас-
лях. Наряду с реализацией технологической стратегии все боль-
шую важность и сложность приобретает задача трансформации 
культуры, внедрение Аgile и DevOps как необходимых составля-
ющих успешной организации в новой технологической парадиг-
ме компании будущего. Все это в совокупности дает масштабные 
межотраслевые эффекты, является основой для построения 
экосистемы Сбербанка. 

Приоритетные направления технологической трансформации в 2017 году

Годовой отчет Сбербанк 2017

112

113

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Новая технологическая платформа Сбербанка

Единая Фронтальная Система 

Программа  
«Единая фронтальная 
система»

Бизнес-хаб

Продуктовые фабрики

Программа  
«Платформа поддержки»

Фабрика данных

Программа  
«Фабрика данных»

«Единая точка» контакта 
с клиентом 

«Интеллект» – логика и си-
стема принятия решений

«Производство» – продукты, 
транзакции, бухгалтерский учет

«Опыт» – накопление кли-
ентского опыта и генерация 
новых знаний

Ядро платформы 

«Базовые сервисы» – прикладные и технологические 

Экосистема банка будет базироваться на новой технологической 
платформе. Ее основная задача – сократить время разработки 
банковских продуктов (time-to-market) и повысить уровень авто-
матической обработки транзакций.

Новая технологическая платформа

Мы начали разработку новой технологической платформы в 2015 
году и планируем перевод на нее клиентов, продуктов и данных 
к 2020 году. Пока операции на новой платформе проводятся 
в пилотном режиме, и какое-то время старая и новая платфор-
мы будут работать параллельно. Это позволит незаметно для 
клиентов и без потерь для банка пройти многие этапы сложных 
миграций.

Новая платформа будет базироваться на следующих принципах:
•  Клиентоцентричность. Сейчас профиль клиента учтен в ряде 

систем: депозиты, кредиты, платежи и других. В рамках новой 
платформы будет создан единый клиентский файл со всей 
информацией о клиенте, что ускорит обработку данных и по-
зволит персонифицировать предложения банка.

•  Гибкие механизмы настройки сложных продуктов и обработ-

ки данных. Мы стремимся максимально уйти от человеческого 
участия и там, где это возможно, использовать мониторинг 
процессов и автоматическое управление сбойными ситуациями.

•  Программные интерфейсы (API). Программные интерфейсы 

позволяют партнерам встраивать свои сервисы в экосистему 
банка. Соответственно, API будут пронизывать все компоненты 
платформы. Внешние API мы открываем для наших партнеров 
и контрагентов.

•  Механизм машинного обучения и искусственный интеллект. 

Мы стараемся встраивать данные механизмы в компоненты 
платформы и в нашу систему принятия решений.

•  Максимальная надежность 24/7. Являясь системообразующим 

банком, мы прилагаем очень большие усилия, чтобы информа-
ционная система была максимально надежна.

•  Программное обеспечение с открытым кодом (Open Source). 

Его могут использовать пользователи/компании, которые хотят 
применять подобные программы. Несмотря на то, что у нас 
есть свои наработки, и мы умеем работать с традиционными 
архитектурами, мы начали постепенно переходить на Open 
Source.

•  Хранение и обработка данных в памяти (in memory 

processing). Данный инструмент предоставляет самые боль-
шие возможности по скорости обработки данных, что является 
одной из наших целей.

Технологическая платформа – это универсальный конструктор для создания нового бизнеса 
за счет повторного использования компонентов и настроек с минимальным объемом про-
граммирования на базе лучших технологий.

Технологическая платформа

Платформа состоит из нескольких архитектурных слоев. Внизу 
находится технологическое ядро, отвечающее за базовые при-
кладные и технические сервисы. Следующим слоем является 
фабрика данных, которая призвана повысить уровень качества, 
достоверности и доступности данных для анализа. Большим сло-
ем являются наши продуктовые фабрики. Сюда входят кредиты, 
депозиты, другие традиционные продукты. Но в то же время мы 
разрабатываем новые сложные продукты, например, комбина-
цию из страховых и кредитных продуктов.

 «Мозгом» новой платформы является бизнес-хаб. Именно здесь 
разрабатываются новые решения, которые дают возможность 
гибко настраивать процессы. В центре бизнес-хаба – единый 
профиль клиента. Для создания лучшего клиентского опыта мы 
разрабатываем единую фронтальную систему, отвечающую за 
взаимодействие с клиентом и партнерами. 

К текущему моменту мы создали основу технологической плат-
формы: завершили формирование технологических компонент 
ядра и создали инструменты разработки бизнес-сервисов, 
которые относятся к бизнес-хабу. Сейчас мы движемся сразу 
по нескольким направлениям, в том числе потому, что большие 
масштабы нашего бизнеса требуют много усилий и времени для 
внедрения изменений.

В рамках построения новой платформы мы реализуем более 
500 проектов. Основными программами, которые мы выделили 
для себя как стратегические, являются: «Единая фронтальная 
система», «Платформа поддержки развития бизнеса», «Фабрика 
данных».

Годовой отчет Сбербанк 2017

114

115

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Единая фронтальная система (ЕФС)

Ключевые достижения по стратегическим 
программам в 2017 году

Ожидаемый эффект от 
внедрения целевого 
процесса разработки ЕФС – 
сокращение объема ручной 
разработки в два раза.

Цель программы ЕФС – создать единый стандарт обслужива-
ния во всех каналах взаимодействия с клиентом: в офисах, в 
мобильном приложении, браузере и телефоне. ЕФС основана на 
принципе кросс-канальности и подразумевает идентификацию 
клиента банка во всех каналах. Программа призвана повысить 
эффективность работы сотрудников и увеличить комфорт для 
клиентов. 

В 2017 году была разработана новая версия платформы ЕФС 7.0 
с более высоким уровнем надежности и производительности 
за счет поддержки режима развертывания в многоблочной 
архитектуре и режима Stand-In, обеспечивающего повышение 
отказоустойчивости и бесшовное обновление функциональных 
подсистем ЕФС.

Начато массовое внедрение нового целевого процесса разра-
ботки ЕФС с использованием Инструментальных Средств Разра-
ботки. Это позволит одной команде реализовывать решения для 
всех каналов, максимально переиспользовать уже реализован-
ные объекты и сервисы, уменьшить число ошибок за счет авто-
генерации типовых функциональных блоков, а также сократить 
время обучения новых сотрудников. 

В 2017 году мы получили свидетельство Роспатента о государ-
ственной регистрации платформы Единой фронтальной системы, 
которое подтверждает авторские права и обеспечивает допол-
нительную правовую защиту разработок.

Функционал

Канал

Эффект

Заявка на потребительский кредит

Сбербанк 
Онлайн (веб)

•  Выдано более 300 тыс. потре-

бительских кредитов на сумму 
более 100 млрд руб.

Открытие и пополнение брокерских счетов

Сбербанк 
Онлайн (веб)

•  Открыто более 3 тыс. брокер-

ских счетов

Дистанционное резервирование счетов 
юридических лиц

Сайт банка 
sberbank.ru

•  Позволяет сократить с одного 

часа до 30 минут время нахож-
дения клиента при открытии 
счета в банке

•  В среднем в месяц юридически-

ми лицами дистанционно резер-
вируется более 25 тыс. счетов

Платежи и переводы для премиальных 
сегментов

Зоны 
«Сбербанк 
Первый» 
в офисах

•  Возможность размещения 

заявок без посещения офиса 
банка

•  Повышение удовлетворенно-

сти клиентов

Мобильное рабочее место клиентского 
менеджера CIB

Сбербанк 
Онлайн 
(мобильное
приложение)

•  Повышение скорости и уровня 

обслуживания клиентов физи-
ческих лиц

Мобильное рабочее место сотрудника 
Розничного блока

Сбербанк 
Онлайн 
(мобильное
приложение)

•  Повышение скорости и уровня 

обслуживания клиентов физи-
ческих лиц

Опытная эксплуатация в офисах:
•  Операций по вкладам физических лиц
•  Оформления дебетовых карт
•  Приема и выдачи денежных средств для 

юридических лиц

•  Заявок на автокредит 
•  Ипотечных кредитов
•  Оформления кредитных карт
•  Получения выписок и справок

Офисы

•  Сокращение времени проведе-

ния операций

•  Сокращение времени пребыва-

ния клиента в офисе

•  Повышение удовлетворенно-

сти клиентов

Продажа страховых и розничных продуктов на 
исходящих звонках (Телемаркетинг)

Контактный 
центр

•  Увеличение дохода банка от 

активных продаж

Опытная эксплуатация в канале интернет-банка:
•  Заявок на автокредит 
•  Продажи продуктов Благосостояния
•  Заявлений на аккредитив
•  Госуслуг в части перевода пенсии и выписки 

ПФР

•  Расчета лимита кредитоспособности
•  Оформления кредитных карт

Сбербанк 
Онлайн (веб)

•  Упрощают приобретение про-

дуктов и позволяют размещать 
заявки без посещения офисов

Ключевые внедрения в ЕФС в 2017 году

Годовой отчет Сбербанк 2017

116

117

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Практики DevOps внедрены для всех приложений ЕФС. Исполь-
зование DevOps сокращает время на обновление приложений 
и позволяет избежать ошибок ручной установки параметров. 
Покрытие кода автоматическими модульными тестами достигло 
80%, что привело к снижению количества ошибок на этапе тести-
рования в два раза.

В 2017 году банк определил стандарт качества платформы ЕФС. 
Его выполнение контролируется по 12 метрикам. Использование 
стандарта вдвое сократило количество ошибок на этапе тестиро-
вания и позволило добиться того, что 50% ошибок устраняются в 
течение 8 часов.

Для профессионального роста сотрудников ЕФС по специально 
созданной программе обучено 850 человек. Работает программа 
нематериальной мотивации «ЕФС-бонус» для активных коллег. 
В рамках рабочего процесса проходят конкурсы, позволяющие 
ускорить внедрение нового продукта за счет развития здоровой 
конкуренции.

Банк стремится привлекать в программу ЕФC новых талантливых 
сотрудников. Для этого в 2017 году:
•  стартовала программа наставничества для разработчиков и 

аналитиков ЕФС;

•  открыта Школа дизайна ЕФС, первые выпускники которой уже 

проходят стажировку в банке; 

•  организована IT конференции «Продвижение» и технологи-

ческий конкурс по поиску инновационных идей и концепции 
мобильного сервиса для клиентов;

•  специалисты Программы приняли участие в своих и сторон-

них конференциях и митапах, направленных на привлечение 
лучших специалистов;

•  ведется блог на ресурсе «Хабрахабр»

1

, содержащий 36 автор-

ских статей, имеющих более 310 тыс. просмотров публикаций.

Проект ЕФС «Мобильное 
рабочее место сотрудника 
Розничного блока» одержал 
победу в номинации 
RETAIL FINANCE AWARDS 
2017 «Лучшее IТ-решение 
для розничного банка».

Проект ЕФС «Мобильное 
рабочее место клиентского 
менеджера CIB» стал 
победителем конкурса 
«Проект 2017 года» Global CIO 
в номинации «Аналитические 
решения».

Оба рабочих места 
существенно повышают 
уровень и скорость 
обслуживания клиентов.

1 

https://habrahabr.ru/company/efs/

Платформа поддержки развития бизнеса (18+)

Программа «Платформа поддержки развития бизнеса» (ППРБ) 
является универсальным инструментом для создания биз-
нес-приложений. В разработке платформы применяются 
современные технологии In Memory Data Grid – технологии 
распределенных автовычислений в памяти приложений, которые 
работают с большими объемами данных в реальном времени.

ППРБ реализует концепцию создания на базе банка 
Marketplace – онлайн-площадки, объединяющей значительные 
объемы разной информации, необходимой для клиентов Сбер-
банка.

Направление 

Ключевые мероприятия

Совершенствование внутренних 
процессов работы системы

•  Кластер платформы расширен на 160 узлов, что обеспечивает 

хранение данных в геораспределенном режиме

•  Внедрен механизм отказоустойчивости и надежности платформы
•  Обеспечено восстановление работоспособности платформы 

без потери данных в случае инцидента

•  Внедрен интерфейс интеграции с Фабрикой данных
•  Внедрены технологические и базовые прикладные сервисы 

ядра платформы, необходимые для продуктовых фабрик, рас-
ширен инструментарий разработки приложений

•  Сквозной процесс DevOps применяется на технологическом 

ядре, базовых платформенных сервисах, клиентском модуле и 
модуле «Переводы ППРБ»

•  Реализован Stand-In для Единого профиля клиента

Развитие программы «Платформа поддержки развития бизнеса» в 2017 году

Годовой отчет Сбербанк 2017

118

119

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

1   

P2P (person-to-person) - переводы между физическими лицами

2  

РКО – расчетно-кассовое обслуживание

3

 «Магнитофон» – технология тестирования нового программного обеспечения, позволяющая записать все банковские 

транзакции за выбранный период времени на старой автоматизированной системе и затем «воспроизвести» их на новой 
автоматизированной системе с дальнейшим сравнением результатов работы старого и нового программного кода

Направление 

Ключевые мероприятия

Бизнес-хаб

•  Внедрены ключевые сервисы: «Единый профиль клиента фи-

зических и юридических лиц (ЕПФЮЛ)», «Единый каталог про-
дуктов и тарифов», «Динамический прайсинг», «Пакеты услуг», 
«Управление доступом к данным клиента», «Online Compliance 
Control» 

•  Запущена пилотная версия интеграции ЕПФЮЛ и мобильного 

приложения «Сбербанк Онлайн»

•  Единый профиль клиента наполнен данными по вкладным, 

карточным и кредитным договорам физических лиц всех тер-
риториальных банков

•  Проведена миграция клиентских данных юридических лиц из 

предыдущей кредитной системы по трем территориальным 
банкам 

•  Внедрен процесс принятия решений с применением машинно-

го обучения и искусственного интеллекта

Продуктовые фабрики

•  Начата опытная эксплуатация следующих продуктовых фа-

брик:

 ͸ «Переводы P2P

1

 на ограниченном объеме клиентов с 

функционалом трансграничных переводов, переводов до 
востребования» (включая дочерние банки в Казахстане 
и Беларуси);

 ͸ по розничному бизнесу: «Транзакционный кошелек и дебето-

вые карты», «Вклады и счета физических лиц», «Кредиты 
физических лиц»

 ͸ по корпоративному бизнесу: «Cash Management», «Расчет-

но-кассовое обслуживание юридических лиц», «Депозиты 
юридических лиц», «Кредиты юридических лиц», «РКО.
Конверсия»

2

•  Запущена в промышленную эксплуатацию фабрика «Торговый 

Эквайринг», завершен тираж функционала ведения договоров 
эквайринга, торгово-сервисных точек и POS-терминалов. Нача-
та эксплуатация динамической тарификации по договорам

•  Запущены в промышленную эксплуатацию фабрика «Торговое 

Финансирование и документарные операции», функционал 
фабрики «Залоги» по залоговым объектам (недвижимость, 
оборудование и транспорт, товары в обороте, автомобили)

•  Разработана технология «Магнитофон»

3

 продуктовой фабрики 

«Вклады и счета физических лиц», позволяющей проверять 
качество программ продуктовых фабрик платформы до вне-
дрения

Фабрика данных

Программа «Фабрика данных» играет значимую роль в транс-
формации банка в компанию, функционирующую на основе 
данных и алгоритмов (data-driven company). В основе «Фабрики 
данных» лежит создание и развитие data-сервисов и инфра-
структуры хранения данных. Программа призвана решить следу-
ющие задачи: 
•  повышение качества, полноты и доступности данных;
•  обеспечение надежности сервисов, критичных для бизнеса;
•  повышение качества и скорости принятия управленческих 

решений; 

•  снижение временных затрат на запуск и изменение продуктов 

и услуг;

•  получение дополнительной прибыли за счет использования 

аналитики данных;

•  снижение стоимости получения данных и владения ими;
•  монетизация данных;
•  проведение поведенческого анализа клиентов и сотрудников 

для корректировки стратегий работы с разными сегментами.

В 2017 году реализованы и введены в промышленную эксплуата-
цию ключевые системы для работы с большими данными на тех-
нологиях Hadoop – «Облако данных» и «Лаборатория данных». 

К настоящему моменту в «Облако данных» загружается инфор-
мация из 34 систем, содержащих данные как из внутренних, так 
и из внешних источников. В 2017 году на основе данных, посту-
пающих в Облако, созданы первые витрины с информацией о 
физических и юридических лицах. Витрины представляют собой 
срезы хранилища данных по направлениям. Также были созданы 
первые предметные области Единого семантического слоя (ЕСС) 
«Фабрики данных». К 2020 году мы планируем обеспечить посту-
пление в Облако всех востребованных потребителями данных, 
вывести в формат витрин все необходимые для бизнеса данные 
и завершить построение ЕСС.

На базе «Лаборатории данных» проводятся эксперименты и 
исследования данных, в том числе по созданию инфраструктуры 
для работы с data science моделями, использующими методы ин-
теллектуального анализа данных. Эта работа позволит поддер-
жать реализацию инициатив Сбербанка в области искусственно-
го интеллекта. 

Годовой отчет Сбербанк 2017

120

121

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

33 тыс. кв. метров 
общая площадь

2N – резервирование 
системы 
электроснабжения

LEED Silver – 
экологические 
параметры объекта 

30 мегаватт – 
максимальная 
мощность

2 000 – максимальное 
количество стойко-мест

Возможность хранения 
до 1 эксабайта 
информации

От -42 °C до +40 °C – 
климатический 
диапазон эксплуатации

TIER–III – уровень 
отказоустойчивости 
(Uptime Institute) 

Центр обработки данных

Знаковым событием отчетного периода стал запуск в эксплуатацию первой очереди нового 
Центра обработки данных в инновационном центре «Сколково» – самого большого ЦОД 
в России и одного из крупнейших ЦОД подобного класса в Европе. На текущий момент за-
вершены четыре очереди строительства и подходит к завершению пятая. 

ЦОД представляет собой высокотехнологичный центр хранения, обработки и передачи 
больших массивов данных, в котором размещено мощное сетевое и серверное оборудова-
ние. Этот проект является значительным шагом для Сбербанка в развитии информационных 
технологий и использовании больших данных. В задачи ЦОД входят развитие IT-инфраструк-
туры Сбербанка, обеспечение централизации информации, автоматизации бизнес-процес-
сов и оптимизации вычислительных процессов. Кроме того, ввод нового ЦОД повышает 
надежность ИТ-систем Сбербанка и оптимизирует эксплуатационные затраты. Проекту ЦОД 
присвоен уровень надежности Tier–III по международной системе оценки Uptime Institute. Он 
соответствует показателю доступности систем не менее 99,98%, то есть обеспечивает прак-
тически полную непрерывность ее функционирования.

Энергетические системы ЦОД построены по схеме 2N и соответствуют наивысшему уровню 
энергосбережения и энергозащиты Tier-IV. Система холодоснабжения использует принцип 
прямого охлаждения забортным воздухом и может работать без расходования электроэнер-
гии более 330 дней в году. Применение систем позволит Сбербанку осуществить ежегодную 
экономию электроэнергии в объеме около 100 млн руб. Кроме того, новый ЦОД прошел экс-
пертизу Руководства по энергоэффективному и экологическому проектированию (LEED-экс-
пертизу) в США. Ему был присужден 51 балл, а по завершении строительства здание полу-
чит сертификат соответствия экологическим стандартам LEED Silver. На начальном этапе 
эксплуатации ЦОД будет выполнять функцию резервной площадки и позволит Сбербанку 
отказаться от аренды сторонних резервных площадей. В перспективе ЦОД «Сколково» будет 
полностью дублировать ЦОД «Южный порт» (введен в эксплуатацию в 2012 году), обеспе-
чивая непрерывность функционирования автоматизированных систем банка. Также мы 
планируем эксплуатировать ЦОД для нужд новых направлений бизнеса и размещения новых 
ИТ-систем в рамках развития инфраструктуры банка.

Центр обработки данных

Надежность 99.99

Цель Программы «Надежность 99.99» – повышение доступности 
клиентских сервисов в части критичных автоматизированных 
систем банка и поддерживающей инфраструктуры. В 2017 году 
была проделана большая работа и достигнуты существенные 
результаты по этому направлению.

Мы реализовали георезервирование части автоматизированных 
систем для гарантии сохранности клиентских данных и полного 
восстановления работоспособности автоматизированных систем 
на резервной площадке.

По итогам года реализован режим дублирования ключевых си-
стем Stand In (99.99%, 24/7) для всех критичных автоматизирован-
ных систем. Данный режим обеспечивает сохранение клиентских 
сервисов в режиме согласованного с бизнесом ограниченного 
функционала при сбоях в автоматизированных системах и при 
проведении технологических работ, что позволило избежать 
более 530 часов простоя систем. 

Внедрены в промышленную эксплуатацию пилотные зоны для 
автоматизированных систем по ряду направлений, что снижает 
риски при внедрении нового бизнес-функционала.

Другие важные мероприятия отчетного года:
•  Все системы CIB в сжатые сроки перемещены из арендован-

ного центра обработки данных на целевую, более надежную 
площадку без прерывания сервиса. При этом был проведен 
tech-refresh части оборудования. Это позволило сократить 
арендные платежи и повысить надежность сервисов.

•  В промышленную эксплуатацию внедрена автоматизирован-

ная система управления мощностями, которая позволяет про-
гнозировать рост нагрузки на автоматизированные системы и 
потребность в ресурсах оборудования. 

•  Доработана главная процессинговая система автоматизиро-

ванной системы Way4, что позволило увеличить потенциаль-
ную пиковую нагрузку до 5100 транзакций в секунду (текущий 
зафиксированный максимум 3200 транзакций в секунду).

•  В промышленную эксплуатацию введены автоматический 

докат транзакций при неуспешной операции взноса наличных 
на карту на устройствах самообслуживания и автоматический 
возврат средств в случае отсутствия ответа в платежной систе-
ме при эквайринговых операциях.

•  Завершен перевод обслуживания платежей клиентов на 

централизованное целевое решение, что позволило отказать-
ся от нецелевой площадки. Кроме того, мы сократили время 
автоматической обработки рублевых платежных поручений 
юридических лиц до 2,5 минут. 

Годовой отчет Сбербанк 2017

122

123

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Лидерство в кибербезопасности

В ближайшее время технологии изменят парадигму нашей жиз-
ни, и кибербезопасность будет играть ключевую роль в развитии 
экономики. При этом 80% успеха при обеспечении кибербез-
опасности зависит от того, насколько правильно выстроены 
процессы, и только 20% — от технологий. 

Мы постоянно совершенствуем наши процессы по обеспечению 
кибербезопасности. Эксперты службы безопасности Сбербан-
ка в режиме 24/7 проводят сбор и анализ наиболее значимой 
информации по фактам мошенничества, совершаемым в отно-
шении банка и его клиентов. В 2017 году успешно проведены 
командно-штабные учения по устранению глобальной вирусной 
атаки на банк.

Накопленные данные, высокий профессионализм наших специ-
алистов, использование инновационных технологий, а также 
постоянное сотрудничество с правоохранительными органами 
помогают пресекать деятельность кибермошеннических группи-
ровок на самых ранних этапах.

Одним из направлений нашей работы является борьба с фи-
шинговыми атаками. Уже давно целью номер один для фишин-
говых атак стали финансовые онлайн-сервисы, и эта тенденция 
только укрепляется. По инициативе Службы кибербезопасности 
Сбербанка с начала года в российском интернет-пространстве 
было выявлено и закрыто свыше 600 доменных имен, исполь-
зовавшихся для фишинговых атак, около 200 мошеннических 
площадок и более 1300 сайтов, распространявших вредоносное 
программное обеспечение. 

Мы активно поддерживаем инициативы внешнего сообщества, 
в том числе государственных органов, в области развития 
компетенций по кибербезопасности. Так, в 2017 году Сбербан-
ку доверили возглавить Центр компетенций по направлению 
«Информационная безопасность» в рамках реализации програм-
мы Правительства России «Цифровая экономика Российской 
Федерации». 

Значимым событием 2017 года стал запуск Академии Кибербез-
опасности. В Корпоративном университете Сбербанка прошел 
двухдневный семинар «Роль кибербезопасности в цифровой 
организации». В семинаре приняли участие представители про-
граммы Правительства России «Цифровая экономика», техноло-
гических компаний, вузов и дочерних компаний Сбербанка. 

В отчетном году Центр управления кибербезопасностью (SOC – Security Operation Center) 
Сбербанка получил сертификат соответствия международному стандарту ISO/IEC 27001:2013 
Системы менеджмента информационной безопасности. Мы стали первым банком в России, 
обладающим подобным уровнем признания на международном уровне. 

Центр управления кибербезопасностью

Мы считаем, что образование в сфере кибербезопасности очень 
важно. Зачастую специалистов по безопасности не учат IT-тех-
нологиями и при этом IT-специалистами ничего не рассказывают 
про безопасность. Поэтому цель нашей Академии – обеспечить 
комплексное обучение по кибербезопасности, а также усилить 
наши компетенции.

Для киберпреступников и хакеров не существует границ между государствами. Они действуют в 
глобальном масштабе. Это значит, что мы должны продолжать наращивать сотрудничество между 
правительствами и организациями по всему миру. 

В 2018–2020 годах продолжится развитие системы противодей-
ствия кибермошенничеству с целью обеспечить 100% защиту 
всех каналов обслуживания клиентов Сбербанка. Планируется 
разработка и внедрение единого сервиса аутентификации и 
собственного сервиса цифровой подписи, а также создание 
единого Cybersecurity Fusion Centre, в котором будут внедрены 
технологии искусственного интеллекта, машинного обучения и 
больших данных для обеспечения централизованного управле-
ния кибербезопасностью Группы Сбербанк. 

Служба кибербезопасности продолжит развивать международ-
ные отношения, предложит новые форматы программы Акаде-
мии кибербезопасности, а также будет развивать и выводить на 
рынок новые услуги в сфере кибербезопасности.

установление 
взаимовыгодного 
сотрудничества между 
государственными 
и частными 
корпорациями

формирование 
необходимых условий 
для организации 
постоянного обмена 
информацией

создание надежного 
исследовательского 
центра, 
осуществляющего 
независимую оценку 
и анализ текущей 
ситуации в области 
кибербезопасности на 
международной арене

Сбербанк активно поддержал инициативу по созданию Глобального центра по кибербезо-
пасности под эгидой Всемирного экономического форума с целью уменьшения негативного 
влияния злоумышленных действий в сети. По мнению экспертов, ежегодные потери мировой 
экономики в результате действий киберпреступников могут достигать 500 млрд долларов 
США. Мы приняли участие в обсуждении и формировании принципов создания данного 
центра, официальное открытие которого состоялось в Давосе 25 января 2018 года. Стратеги-
ческое партнерство с Глобальным центром стало серьезным шагом вперед в укреплении пози-
ций нашего банка как активного борца с международной киберпреступностью. Мы надеемся, 
что центр возьмет на себя роль уникальной платформы по взаимодействию государственного 
и частного секторов, развитие которой будет происходить по трем ключевым направлениям:

Глобальный центр по кибербезопасности

Годовой отчет Сбербанк 2017

124

125

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Прорывные технологии  
и инфраструктура инноваций

Установлен ключевой показатель эффективности работы лабо-
раторий – не менее 70% разработок должны составлять приклад-
ные исследования, выполняемые по заказу бизнес-блоков. При 
этом как минимум 15% от пула бизнес-кейсов с технологическими 
пилотами уже вышли в промышленную эксплуатацию.

Ориентируясь на потребности клиентов, Сбербанк протестировал 
в 2017 году несколько технологических инноваций, связанных с 
банкоматами: идентификацию клиента по лицу, видеоконсультиро-
вание и возможность совершать операции без ввода карты. 

искусственный 
интеллект

новые технологические 
решения

виртуальная 
и дополненная 
реальность

геймификация

кибербезопасность

робототехника

роботизация  
процессов

блокчейн

интернет  
вещей

В 2017 году Сбербанк создал инфраструктуру для внедрения технологических 
инноваций и прорывных технологий.  
Были созданы 9 внутренних лабораторий: 

В октябре 2017 года Сервис «Советы» в приложении «Сбербанк Онлайн» получил премию 
Innovation of the Year ассоциации EFMA и консалтинговой компании Accenture. Он признан 
самым инновационным среди новых цифровых сервисов европейских банков в номинации 
«Большие данные, аналитика и искусственный интеллект». 
«Советы» были запущены в феврале 2017 года. Этот инструмент помогает пользователям 
менять свои финансовые привычки, экономить время и деньги. Сервис построен на основе 
методов машинного обучения и в нужный момент дает пользователю релевантную рекомен-
дацию. Пользователи Сбербанк Онлайн получили уже более 160 различных советов.

«Советы» в Сбербанк Онлайн признаны инновацией года

Среди других значимых технологических инноваций стоит отме-
тить первую в истории России платежную блокчейн-транзакцию, 
организованную Sberbank CIB. Проект объединил экспертов 
практически всего банка — юристов, специалистов по инфор-
мационной безопасности, сотрудников бэк-офисных и ИТ-под-
разделений, центра технологических инноваций и клиентских 
менеджеров. Партнерами Сбербанка и участниками пилотной 
транзакции выступили «МегаФон», «МегаЛабс», Альфа-банк, а 
также компания IBM. Участники могли отслеживать статус тран-
закции в режиме онлайн, а также имели доступ ко всей истории 
операции на блокчейне. 

Обычный банковский перевод может занимать до нескольких 
часов, а первая в России блокчейн-транзакция прошла мгно-
венно. Поэтому ценность применения данной технологии при 
проведении расчетов – это прежде всего скорость исполнения 
перевода. Созданный технологический процесс станет основой 
нового расчетного функционала, который обеспечит высокую 
скорость платежей, а также снизит затраты на ИТ-инфраструкту-
ру и себестоимость транзакций.

Наша дочерняя компания «Сбербанк Факторинг» стала лауреатом премии «Время инно-
ваций» в номинации «Лучший проект по внедрению инноваций» в категории «Финансы 
и консалтинг». Наши коллеги представили инновационный проект по использованию 
блокчейн-технологий в факторинге — децентрализованную открытую систему для прове-
дения сверки данных по поставкам между участниками факторинговой сделки на основе 
смарт-контракта. Внедрение новой технологии позволило упростить алгоритм сверки дан-
ных, обеспечив надежность, безопасность и конфиденциальность сделок.

Блокчейн-технологии 

Люди нового качества 

в эффективных командах

Обзор 

результатов