Сбербанк. Годовой отчет 2017 - часть 3

 

  Главная      Учебники - Разные     ПАО Сбербанк. Годовой отчет 2017

 

поиск по сайту            правообладателям  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

содержание      ..     1      2      3      4      ..

 

 

Сбербанк. Годовой отчет 2017 - часть 3

 

 

Годовой отчет Сбербанк 2017

64

65

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Высокодоходный массовый сегмент

В 2017 году Сбербанк продолжил развивать линейку продуктов 
и сервисов для клиентов массового высокодоходного сегмента. 
Запущен пилотный проект продаж продукта «Личный юрист» 
и создание экосистемы сервисов. Теперь клиенты массового вы-
сокодоходного сегмента могут выбрать пакеты услуг не только 
для себя, но и для всей семьи (три дополнительных пользовате-
ля), а также два пакета для сопровождения бизнеса в форме ИП. 
Преимущество продукта, предлагаемого Сбербанком, заключа-
ется в том, что ни один пакет не содержит ограничений по переч-
ню отраслей права. 

Разработано наиболее функциональное на рынке мобильное 
приложение, позволяющее банку быть под рукой у клиента в 
режиме 24/7. Наша цель – сервис «Личный юрист» у каждого 
третьего клиента банка. В Telegram запущен чат-бот, консульти-
рующий клиента по всем правовым тематикам.

Запущен пилот по расширению критериев предоставления паке-
та услуг «Премьер». Теперь пакет услуг будет доступен не только 
клиентам с крупными балансами, но и с высокой транзакционной 
активностью – от 80 тыс. руб. в месяц.

Также в 2017 году клиентам представлен обновленный пакет 
услуг «Золотой», включающий в себя карты с начислением 
повышенных бонусов СПАСИБО и страховые продукты. Клиенты 
смогут выбрать один из двух видов пакета услуг: ориентирован-
ный на клиентов высокодоходного массового сегмента, либо на 
клиентов сегмента «Активный возраст». 

По всей стране были запущены премиальная дебетовая и кре-
дитная карты с увеличенными бонусами (начисляется до 6 раз 
больше бонусов СПАСИБО, чем по обычным картам Сбербанка). 
Начисление повышенных бонусов запущено по картам Visa в 
пакете услуг «Премьер». 

Продолжено развитие онлайн-сервиса по возврату налогов в 
массовой сети и в сети «Премьер». Сервис уже помог более 30 
тыс. клиентам получить налоговый вычет, при этом объем выпла-
ченных средств составил более 3 млрд руб. Продажа в массовой 
сети, сети «Премьер», а также включение сервиса по возврату 
налогов в пакеты услуг позволит познакомить с услугой большее 
количество клиентов и повысить их лояльность.

Запущены продажи travel-сервисов «Возврат TaxFree», «Возврат 
компенсации» (компенсации за задержку и отмену рейса), «Виза 
на дом», которые дополнят линейку существующих финансовых 
сервисов от партнеров банка. Цель внедрения сервисов – по-
вышение лояльности клиентов высокодоходного массового 

сегмента и укрепление экосистемы банка для путешественни-
ков. Объем рынка авиакомпенсаций («Возврат компенсаций») 
составляет 48 млн евро ежегодно, а объем TaxFree – 2 млрд руб. 
ежегодно.

Запущен сервис «Простые инвестиции» в партнерстве с «FinEx». 
Сервис предназначен для инвестирования средств в биржевые 
инвестиционные фонды (ETF) с автоматической ребаланси-
ровкой один раз в квартал. Это позволяет клиентам получать 
повышенную доходность по сравнению с активным управлением 
в 80% случаев. С момента запуска пилота привлечено порядка 
100 млн руб.

Банк запустил новый инвестиционный продукт «Валютное ДУ» 
(доверительное управление). Теперь клиентам, сберегающим в 
валюте, доступен более выгодный продукт для инвестирования 
в сравнении с валютными вкладами. За декабрь привлечено 
более 1,3 млрд руб.

Для клиентов «Премьер» запущены продажи новых страховых 
продуктов «Уверенный водитель» и «Защита дома».

Продолжено тестирование адресных коммуникаций с клиентами 
с использованием психотипов. Коммуникации, основанные на 
психологических особенностях, позволяют сделать их более 
адаптированными для восприятия клиентов и повысить их эф-
фективность.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

66

67

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Кредитование

Кредитный портфель

2013

2014

2015

2016

2017

Розничный кредитный портфель:

3 748

4 847

4 966

5 032

5 717

•  жилищные кредиты

1 569

2 270

2 555

2 751

3 191

•  потребительские кредиты

1 673

1 868

1 682

1 574

1 726

•  кредитные карты и овердрафты

349

539

587

587

679

•  автокредиты

157

170

142

120

121

Жилищное кредитование

Мы являемся крупнейшим игроком на российском рынке жилищ-
ного кредитования. По сравнению с 2016 годом доля Сбербан-
ка на рынке ипотечного кредитования увеличилась на 1 п. п. и 
достигла 55,6%. Всего за 2017 год было выдано 632 тыс. ипотеч-
ных кредитов на общую сумму 1 092 млрд руб. По сравнению с 
предыдущим годом объем выданных Сбербанком в 2017 году 
жилищных кредитов вырос на 51%. 

Розничный кредитный портфель (Группа Сбербанк, МСФО), млрд руб.

2013

2014

2015

2016

2017

Доля Сбербанка на российском рынке 
жилищного кредитования, %

50,4

53,0

55,0

54,6

55,6 

Объем выданных Сбербанком 
жилищных кредитов, млрд руб.

638

898

667

722

1092

Количество выданных Сбербанком 
жилищных кредитов, тыс. шт.

451

589

439

475

632

Жилищное кредитование, Сбербанк

Мы обеспечиваем поддержку и сопровождение своим кли-
ентам на всех этапах приобретения недвижимости. Начиная 
с 2016 года, Сбербанк совместно с Росреестром предлагает кли-
ентам возможность электронной регистрации сделок с готовым 
жильем, включая сделки с первичной недвижимостью. В ок-
тябре 2017 года прошла 100-тысячная сделка с оформлением 
электронной регистрации. По результатам пилотного проекта с 
Росреестром в Московской области сроки электронной реги-
страции сделок были снижены с восьми до одного рабочего дня, 
тем самым задав новый стандарт клиентского сервиса. В 2018 
году мы планируем подключить к пилотному проекту Москву и 
Санкт-Петербург. 

Созданный нами мультиформатный портал «ДомКлик» позволяет 
клиентам решить весь цикл задач, связанных с приобретением 
недвижимости – от подачи заявки на ипотеку до подачи докумен-
тов по сделке на государственную регистрацию права собствен-
ности. Сервис объединяет клиентов, сотрудников и партнеров 
Сбербанка – застройщиков и агентств недвижимости, тем самым 
создавая платформу для удобного осуществления операций с 
недвижимостью. 

Объем выданных жилищных кредитов через платформу «Дом-
Клик» вырос на 51% по сравнению с 2016 годом и составил 10,8 
млрд руб., при этом ставка снизилась с 11,9% в декабре 2016 года 
до 9,7% в декабре 2017 года. Высокий рост продемонстрировал 
новый продукт – рефинансирование ипотечных кредитов других 
банков. В декабре 2017 года доля данного продукта составила 7% 
от общего объема выданных Сбербанком ипотечных кредитов. 

Сервис электронной регистрации через платформу 
«ДомКлик», срок регистрации в днях

Январь 2017

Декабрь 2017

Рынок первичной

недвижимости

Рынок вторичной

недвижимости

14

4

7

3

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

68

69

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Важным нововведением стал запуск подбора и одобрения квар-
тир на платформе«ДомКлик». В ноябре 2017 года по результатам 
аналитического сервиса SimilarWeb эта услуга заняла пятое 
место среди сайтов по работе с недвижимостью в России. Другое 
новшество платформы – одобрение ипотеки без заполнения 
анкеты для зарплатных клиентов, проходящих авторизацию 
через Сбербанк Онлайн – существенно упрощает подачу заявки 
на кредит. 

В 2017 году Сбербанк продлил срок действия ряда акций по 
жилищному кредитованию. Так, после завершения программы 
«Ипотека с господдержкой» 1 января 2017 года Сбербанк принял 
решение о возможности выдачи кредитов на аналогичных 
условиях, если заявка на кредит была оформлена в 2016 году. 
Программа распространялась на готовое и строящееся жилье 
на первичном рынке. Всего в рамках продукта за 2017 год было 
выдано более 9 тыс. ипотечных кредитов на 16,7 млрд руб.

Одновременно с продлением программы «Ипотека с господ-
держкой» была продлена «Акция для Застройщиков», а с 20 
февраля 2017 года распространена на все заявки по продукту 
«Приобретение строящегося жилья». Акция отличалась снижен-
ным размером первоначального взноса (от 15%), отсутствием 
надбавки к процентной ставке на период до регистрации ипо-
теки и единой ставкой. В 2017 году в рамках данной акции было 
выдано 120 тыс. кредитов на сумму 232 млрд руб. 

Мы активно развиваем новые сервисы и совершенствуем пред-
ложения по действующим продуктам ипотечного кредитования. 
В 2017 году мы запустили новый продукт «Рефинансирование 
под залог недвижимости», а также предложили более привлека-
тельные условия по продукту «Приобретение готового жилья» 
и акции «Региональное промо». В 2017 году по продукту «Рефи-
нансирование под залог недвижимости» было выдано 22,2 тыс. 
кредитов на сумму 38 млрд руб. 

В марте 2017 года мы осуществили переход к безналичным 
сделкам и продолжили развитие ряда сервисов. Так, пилотная 
программа по аккредитивам была расширена на все территори-
альные банки – при покупке ипотечным заемщиком строящегося 
жилья стал возможен безналичный расчет. Также были тиражи-
рованы новые клиентские сервисы при погашении кредитов – 
изменение платежной даты и частичное досрочное погашение с 
сокращением срока кредита.

Сервис «Безопасные 
расчеты» внедрен во всех 
территориальных банках. 
Сервис позволяет совершать 
безналичные расчеты по 
сделкам купли-продажи 
готового жилья.

Мы предлагаем своим клиентам ряд социально ориентированных продуктов по жилищному 
кредитованию, которые содержат льготные условия для отдельных категорий населения. 
Так, молодым семьям, где один из супругов моложе 35 лет (включительно), предлагается 
дисконт в размере 0,5 п. п. к базовой процентной ставке в рамках ипотечного кредита по 
программе «Молодая семья». За 2017 год нами было выдано 154 тысячи кредитов по данной 
программе на сумму 262 млрд руб.

Для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы Сбербанк предлагает 
ипотечный кредит на приобретение готового и строящегося жилья на особых условиях в 
рамках программы «Военная ипотека». Кредит предоставляется под пониженную процент-
ную ставку на условиях его полной оплаты за счет бюджетных средств, перечисляемых 
ФГКУ «Росвоенипотека». В течение 2017 года по продукту снижен первоначальный взнос – 
с 20% до 15%, а также процентная ставка – с 10,5% до 9,5%. За год доля Сбербанка на рынке 
продукта «Военная ипотека» увеличена с 36% до 51%.

Мы гордимся своим вкладом в развитие экономик регионов присутствия и поддержку 
наиболее уязвимых категорий населения. Для участников государственных федеральных 
и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, Сбербанк предла-
гает ипотечный кредит в рамках базовой линейки ипотечных продуктов банка под единую 
пониженную процентную ставку. В 2017 году по муниципальным программам социального 
субсидирования установлена процентная ставка в 9%, являющаяся конкурентоспособной 
и привлекательной для клиентов. 

Программы «Доступное жилье»

В 2017 году с целью привлечения и удержания клиентов Сбер-
банк запустил программу снижения ставок по ранее выданным 
ипотечным кредитам. В июне было проведено единовремен-
ное снижение ставок по ранее выданным жилищным кредитам 
сотрудников банка и дочерних организаций до 11,5-12,5%, а для 
клиентов, не являющихся сотрудниками банка, была запущена 
программа снижения ставок по обращению клиента до 12-13%. В 
рамках программы по снижению ставок с июля 2017 года были 
снижены процентные ставки по всей линейке продуктов («Приоб-
ретение готового жилья», «Акция для застройщиков», «Загород-
ная недвижимость», «Строительство жилого дома») и отменена 
региональная дифференциация ставок.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

70

71

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Потребительское кредитование 

2013

2014

2015

2016

2017

Доля Сбербанка на российском рынке 
потребительского кредитования, %

32,8

32,5

33,2

33,2

31,8

Объем выданных Сбербанком кредитов, млрд руб.

970

915

519

797

968

В 2017 году объем выданных Сбербанком потребительских кре-
дитов увеличился на 21,5% и составил 968 млрд руб. По состоя-
нию на 1 января 2018 года портфель потребительских кредитов 
Сбербанка составляет 1 726 млрд руб. 

С апреля 2017 года по всей линейке потребительских кредитов 
была почти в два раза увеличена максимальная сумма кредита. 
Так, по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» 
максимальная сумма была увеличена с 1,5 млн руб. до 3,0 млн 
руб., а по продукту «Потребительский кредит под поручитель-
ство физических лиц» – с 3 млн руб. до 5 млн руб. Кроме того, 
в 2017 году были дважды снижены процентные ставки по всей 
линейке потребительских кредитов, а с мая 2017 года была отме-
нена необходимость подтверждения целевого использования 
по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование 
кредитов».

В течение 2017 года Сбербанк провел несколько промо-акций 
со сниженными процентными ставками. Так, в период с ноября 
2017 года по январь 2018 года мы провели новогоднюю акцию по 
потребительским кредитам. Банк предлагал сниженные фикси-
рованные процентные ставки в зависимости от суммы кредита и 
канала подачи кредитной заявки. В декабре было выдано потре-
бительских кредитов на рекордную сумму более 123 млрд руб., 
что на 40% больше, чем в декабре 2016 года.

Портфель потребительских кредитов (Группа, МСФО),  
млрд руб.

Потребительское кредитование, Сбербанк 

Автокредитование

2013

2014

2015

2016

2017

Совместная доля Сбербанка и Сетелем Банка 
на российском рынке автокредитов, %

14,8

15,8

15,2

14,4

13,7

Совместная позиция Сбербанка и Сетелем 
Банка на рынке автокредитов

2

1

1

1

1

Объем выданных Сбербанком и Сетелем 
Банком автокредитов, млрд руб.

103

85

42

51

72

Количество выданных Сбербанком и Сетелем 
Банком автокредитов, тыс. шт.

215

150

80

81

109

Практически весь бизнес автокредитования Группы в России 
был переведен в Сетелем Банк в 2013 году. Сетелем Банк – до-
черний банк Сбербанка, который специализируется на выдаче 
автокредитов, кредитов в точках продаж (POS-кредитование), 
а также на операциях финансирования автопроизводителя под 
уступку денежных требований к дилерам (факторинг). Основ-
ными каналами продаж Сетелем Банка являются дилерские 
центры-партнеры.

Автокредитование, Сбербанк и Сетелем Банк

В 2017 году Сбербанк продолжал оптимизацию процессов, делая 
получение кредитов более удобным для клиентов. Так, в период 
с февраля по март была тиражирована офертная технология с 
оформлением кредита за один визит в банк. По этой технологии 
клиент после подачи заявки и получения предварительного ре-
шения сразу подписывает кредитную документацию, и по факту 
финального одобрения деньги поступают на карту клиенту без 
необходимости повторного посещения офиса. В марте появи-
лась возможность полного досрочного погашения кредита в 
присутствии клиента с выдачей справки об отсутствии ссудной 
задолженности без необходимости повторного посещения офи-
са банка.

Мы также продолжили развивать удаленные каналы обслужива-
ния в 2017 году. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию 
на счет/карту Сбербанка, а также для клиентов, имеющих предва-
рительно одобренное предложение, стало доступно заключение 
кредитного договора в веб-версии «Сбербанк  Онлайн». Доля 
кредитов, по которым договор был заключен удаленно, выросла 
с начала года с 0,7% до 20,1% от общего числа заявок, оформ-
ленных в Сбербанк Онлайн. Сервисы подачи кредитной заявки и 
заключения кредитного договора в Сбербанк Онлайн доступны 
в режиме 24/7 и позволяют клиентам получать потребительские 
кредиты без посещения отделения банка. Это повысило попу-
лярность удаленных каналов в Сбербанке – уже сейчас каждая 
третья заявка на кредит оформляется в Сбербанк Онлайн. 

2017

2016

2015

2014

2013

1 673

1 868

1 682

1 574

1 726

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

72

73

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Привлечение средств частных клиентов 

В 2017 году портфель средств физических лиц вырос на 971 млрд 
руб. (406 млрд руб. за 2016 год) и достиг объема в 13 420 млрд 
руб. Доля Сбербанка на рынке сократилась за год на 0,5 п. п. и 
составила 46,1%. Снижение доли Сбербанка на рынке связано в 
значительной мере с ухудшением позиции на рынке рублевых 
пассивов. 

Мы продолжали активно развивать линейку сберегательных про-
дуктов и сервисов. В феврале 2017 года во всех территориаль-
ных банках запущен новый банковский продукт для физических 
лиц «Номинальный счет для зачисления социальных выплат». 
Новацией данного счета является то, что зачисленные на него 
социальные выплаты расходуются владельцем номинального 
счета без ограничений, то есть Сбербанк для этого не требует 
разрешений органов опеки и попечительства. К концу 2017 года 
в Сбербанке открыто уже более 205 тыс. номинальных счетов, и 
остаток средств на них превышает 3,2 млрд руб.

Важным нововведением 2017 года стало расширение перечня 
валют Сберегательного счета. Дополнительно к стандартным ва-
лютам (рубли, доллары и евро) с октября стало доступно откры-
тие Сберегательного счета в гонконгских долларах, канадских 
долларах, китайских юанях, сингапурских долларах и фунтах 
стерлингов. К концу 2017 года в редких валютах было открыто 1,8 
тыс. счетов на общую сумму 331 млн в рублевом эквиваленте.

Портфель средств физических лиц (Группа, МСФО),  
млрд руб.

Доля ПАО Сбербанк на российском рынке вкладов

2013

2014

2015

2016

2017

Доля на рынке вкладов всего, %

46,7

45,0

46,0

46,6

46,1

— в рублях, %

50,6

50,1

49,6

49,1

47,7

— в валюте, %

28,2

30,4

37,3

38,6

40,0

В 2017 году мы продолжили реализацию Стратегии привлечения 
средств частных клиентов через удаленные каналы. В первом 
квартале была проведена промо-акция по открытию вклада «Но-
вый уровень» с повышенной процентной ставкой и дополнитель-
ной возможностью увеличения ставки до 0,5 п. п. при условии 
ввода промокода. Получить промокод можно было в социальной 
сети «ВКонтакте», а открыть вклад только в системе «Сбербанк 
Онлайн». 

Доля продаж срочных вкладов в удаленных каналах 
обслуживания по количеству, %

2017

2016

2015

2014

2013

8 436

9 328

12 044

12 450

13 420

2017

2016

2015

2014

10,0

9,9

15,8

23,3

C 2017 для владельцев пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» Сбербанк 
на постоянной основе стал предлагать более выгодные курсы конверсии в системе «Сбер-
банк Онлайн» по долларам США и евро с фиксированными узкими спредами (разница между 
котировками по покупке и продаже иностранной валюты).

С ноября первым на банковском рынке в пакеты услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк 
Первый» Сбербанк предоставил клиентам услугу по бесплатному заполнению декларации 
3 НДФЛ, позволяющую существенно сэкономить время клиентов и избавить их от рутины. 
Количество клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер» по итогам 2017 года выросло на 
22% до 265 тыс. клиентов. Количество владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» выросло 
на 17% до 35 тыс. клиентов.

 «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый»

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

74

75

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Среднее количество платежей в 2017 году увеличилось на 15% 
и составило 11 млн платежей в день, при этом рост наблюдался 
по всем основным видам платежей. Уверенный рост достигнут 
благодаря активному развитию безналичных платежей через 
каналы «Автоплатеж», «Мобильный банк» и Сбербанк Онлайн. 

Стабильный рост платежей позволил банку завоевать 50,1% на 
рынке платежей за жилищно-коммунальные услуги в четвертом 
квартале 2017 года. На рынке платежей за сотовую связь Сбер-
банк остается лидером с долей более 60%.

В 2017 году мы продолжили активно развивать запущенную в 
2016 году систему Smart-платежей, которая в автоматическом 
режиме выставляет счет клиентам банка для оплаты. Система ин-
формирует клиентов в появлении нового счета за жилищно-ком-
мунальные услуги или снижении баланса мобильного телефона 
и предлагает возможность мгновенной оплаты. Для удобства 
наших клиентов система платежей через Сбербанк интегриро-
вана с государственной информационной системой ЖКХ, где 
появляется вся информация об осуществленных платежах. За 
2017 год количество выставляемых Smart-счетов составило 71,6 
млн, из них оплата совершилась по 7,9%.

С сентября 2017 года Сбербанк начал взаимодействие с порта-
лом для автомобилистов Департамента информационных техно-
логий Правительства Москвы – «Автокод».

Продолжилось активное развитие приема платежей с использо-
ванием технологии штрихкодирования. На конец 2017 года доля 
платежей, принимаемых в устройствах самообслуживания по 
штрихкодированию, составила 47% от всех квитанций, по кото-
рым возможна оплата данным способом. В мобильном приложе-
нии аналогичный показатель вырос за год на 25 п. п. и составил 
30% от всех квитанций.

Общий объем переводов в 2017 году увеличился на 47% относи-
тельно 2016 года и составил 23 трлн руб. Основным фактором 
столь значительного роста объема переводов стало активное 
использование клиентами Сбербанка карточных переводов. 

Эквайринг и банковские карты 

Кредитные карты Сбербанка

Действующие кредитные карты, млн шт.

Доля Сбербанка на российском рынке кредитных карт 
по остатку задолженности, %

2017

2016

2015

2014

2013

12,1

14,6

15,6

17,4

17,5

2017

2016

2015

2014

2013

24,0

31,0

35,1

39,1

42,7

Платежи и переводы 

Доля безналичных платежей частных клиентов, %

2014

2015

2016

2017

Доля безналичных платежей всего

48,1

66,2

77,4

81,6

в том числе:

— платежи за жилищно-коммунальные услуги

49,1

62,0

74,1

79,0

— платежи за сотовую связь

88,4

94,2

96,6

97,9

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

76

77

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Портфель кредитных карт и овердрафтов (Группа, МСФО), 
млрд руб.

Начиная с июня, клиенты могут получить кредитную карту в любом отделении Сбербанка 
независимо от места их регистрации. Отмена требования к наличию регистрации клиента на 
территории обслуживания территориальных банков позволяет заказать кредитную карту через 
любой канал и получить ее в любом отделении.

В марте 2017 года запущена новая линейка премиальных кре-
дитных карт. Линейка представлена тремя продуктами: Visa 
Signature и World MasterCard Black Edition с повышенным начис-
лением бонусов СПАСИБО, а также Visa Signature Аэрофлот с 
начислением 2 миль за каждые 60 руб. В целях повышения каче-
ства обслуживания клиентов и создания позитивного клиентско-

Для Сбербанка основным приоритетом в развитии розничного 
бизнеса остается клиент и удовлетворение его потребностей, 
поэтому мы постоянно совершенствуем свои продукты и про-
цессы. Так, в 2017 году Сбербанк продолжил либерализацию 
политики по кредитным картам в условиях улучшающейся 
экономической ситуации и предложил клиентам с действующими 
кредитными картами увеличенные кредитные лимиты. 

Тренд на снижение ключевой ставки Банком России позволил 
Сбербанку также предложить клиентам более привлекательные 
условия и, начиная с 1 июля 2017 года, снизить ставки по новым 
выдаваемым кредитным картам. Также в 2017 году мы предложи-
ли улучшенные условия оформления кредитных карт. Клиентам с 
предварительно одобренным предложением была предоставле-
на возможность получить карту моментальной выдачи с лимитом 
до 600 тыс. руб. (ранее максимальные лимиты по этим картам 
составляли 120 тыс. руб.). При этом для зарплатных клиентов был 
снижен минимальный возраст получения кредитной карты с 25 
до 21 года. 

Другим нововведением 2017 года стала отмена платы за первый 
год обслуживания карты для клиентов без предварительного 
одобренного предложения. При этом с августа клиенты без 
предодобренного предложения могут получить кредитную карту 
всего по одному документу – паспорту, без предоставления 
справки о доходах и трудовой книжки. 

го опыта мы запустили обновленные интерфейсы с информаци-
ей о задолженности в мобильном приложении и полноэкранной 
версии «Сбербанк Онлайн». Процесс внесения платежа стал еще 
более простым и быстрым. Теперь клиенты знают, сколько нужно 
внести на карту, чтобы не допустить просрочку, и как использо-
вать льготный период кредитования. Полюбившийся клиентам 
СМС-сервис «Долг», позволяющий узнать сумму и дату платежа, 
теперь сообщает и о задолженности льготного периода, которую 
нужно вносить, чтобы не платить проценты за покупки.

Дебетовые карты Сбербанка

Действующие дебетовые карты, млн шт. 

Доля активных дебетовых карт, %

Сбербанк – крупнейший эмитент дебетовых карт в России. На 
конец 2017 года доля дебетовых карт банка в обороте составля-
ет 66,6%, доля по количеству карт – 70,4%. 

В 2017 году мы продолжили активно развивать премиальную 
линейку дебетовых карт и предлагать клиентам новые продук-
ты и сервисы. В феврале были запущены карта Visa Platinum с 
повышенным начислением бонусов СПАСИБО (бонусы до 10% от 
суммы покупок), а также дебетовая карта Visa Signature Аэро-
флот. С момента запуска было выдано более 240 тыс. новых 
премиальных карт. 

2017

2016

2015

2014

2013

79,3

87,4

102,4

107,0

121,5

2017

2016

2015

2014

2013

73

76

79

84

84

2017

2016

2015

2014

2013

349

539

587

587

679

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

78

79

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

2017

2016

2015

2014

2013

43,6

47,4

53,1

58,3

62,0

В рамках IV ICXC Loyalty Marketing Forum: советы победителей, программа «Спасибо от Сбербанка» 
получила награды в трех номинациях: «Лучшая коалиционная программа лояльности», «Сервис 
года» и «Старт года». 

В течение 2017 года к программе подключились более 200 
новых партнеров. Среди них Летуаль, Мосцветторг, Борк, Медси, 
Папа Джонс, Технопарк, крупнейший аквапарк Аквамарин, 585, 
ЯндексТакси, Локситан, Dominos, Биглион, Спортмастер, ОККО, 
Elena Furs, Fitservice, Такси Максим, Одноклассники. 

На маркетплейсах программы реализованы новые возможности 
для клиентов:

•  «Спасибо от Сбербанка. Путешествия» – подключены новые 

разделы с возможностью начисления и списания бонусов при 
бронировании отелей, аренде автомобилей, доступе в бизнес-за-
лы, приобретении билетов на автобусы и железную дорогу;

•  «Спасибо от Сбербанка. Впечатления» – этот проект предоставил 

возможность списания бонусов на концерты и выставки более 
чем в 500 городах;

•  «Спасибо от Сбербанка. Онлайн» – реализована возможность 

списать бонусы на подарочные сертификаты и благотвори-
тельность, запущен раздел с купонами совместно с партнером 
Биглион.

Выпуск всех дебетовых карт платежных систем Visa и MasterCard 
(за исключением карт Visa Election, Maestro), а также МИР был 
переведен на бесконтактную эмиссию в 2017 году. К концу года 
доля бесконтактных карт в портфеле дебетовых карт Сбербанка 
достигла 22%. 

Сбербанком выпущено более 20 млн карт национальной пла-
тежной системы «МИР», эмиссия которых была запущена в конце 
2016 года. Держателям карт Сбербанк предложил ряд новых 
решений, способствующих повышению качества обслуживания 
клиентов и обеспечению доступности. В частности, в 2017 году 
мы запустили новые карточные продукты МИР, а также расши-
рили их функциональность: МИР Золотая, МИР Премиальная и 
МИР Премиальная Плюс. Кроме того, с третьего квартала 2017 
года все карты МИР выпускаются с возможностью бесконтакт-
ной оплаты и поддерживают технологию безопасных интернет 
платежей MirAccept.

В 2017 году у всех посетителей сайта sberbank.ru появилась 
возможность заказать в онлайн режиме абсолютно любую де-
бетовую карту, а пользователи Сбербанк Онлайн теперь могут 
заказать понравившуюся карту, даже не заполняя анкету. Таким 
способом было заказано более 650 тыс. дебетовых карт.

Программа лояльности «Спасибо от Сбербанка»

В программе лояльности за год зарегистрировались 6,5 млн 
новых участников и их общее количество достигло 31 млн. NPS 
программы составил 68,5%. За год участники совершили 606 млн 
покупок у партнеров программы на общую сумму 355 млрд руб.

В 2017 году мобильное приложение «Спасибо от Сбербанка» ска-
чано клиентами 3,5 млн раз. Его месячная активная аудитория 
(MAU) достигла 1,6 млн человек. Приложение позволяет обме-
нять бонусы на купоны на скидку, спецпредложения раздела 
Впечатлений и приобрести за бонусы/деньги авиа и ж/д билеты. 
Войти в приложение и использовать часть функций при оплате 
можно с помощью биометрии – Touch ID, Face ID для IPhone X. 

У клиентов появилась возможность обменять бонусы СПАСИБО на 
купоны на скидку при покупке полисов «Сбербанк Страхование».

Сбербанк на российском рынке эквайринга 

Количество активных торгово-сервисных предприятий 
(активная партнерская база), тыс. шт. 

Доля на рынке торгового эквайринга, % 

Мы уделяем большое внимание развитию эквайринговой сети и 
привлечению новых клиентов. За 2017 год количество активных 
торгово-сервисных предприятий, находящихся на эквайринге 
Сбербанка, выросло на 31% и достигло 931 тыс. На обслуживание 
в Сбербанк по эквайрингу были привлечены партнеры феде-
рального масштаба: Leroy Merlin, Связной, сети гипермаркетов 
Гиперглобус и Мегамарт, сеть закусочных Теремок, SubWay 
Russia и сеть кинотеатров Формула Кино. 

2017

2016

2015

2014

2013

316

446

552

712

931

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

80

81

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

По итогам ежегодного отчета The Nilson Report за 2016 год Сбербанк занимает первое место в 
рейтинге торговых эквайеров в Европе. В 2017 году Сбербанк также занял первое место среди 
российских банков в рейтинге интернет-эквайеров.

В 2017 году мы также продолжили активно развивать сеть ин-
тернет-эквайринга. Сбербанком было привлечено 35 тыс. новых 
партнеров – в пять раз больше, чем за 2016 год. Нашими клиен-
тами стали Азбука вкуса, Автомобильный холдинг Major, Билет-
ные кассы Партер, Leroy Merlin, Автозапчасти Exist, Билетный 
сервис Kassir.ru, товары для животных PetShop.ru, Авиакомпания 
Руслайн, Авиакомпания Ангара, Авиакомпания Россия, Яндекс.
Такси и другие.

Большое внимание в 2017 году мы уделили развитию новых 
эквайринг-сервисов. Вниманию клиентов был представлен 
революционный продукт эквайринга для интернет- и мобильных 
платежей под названием «Интернет-эквайринг 2.0». Теперь при 
оплате покупки в интернет-магазине, использующем эквайринг 
Сбербанка, покупатель может сохранить данные своих банков-
ских карт вне зависимости от банка – эмитента карты. После 
этого покупателю уже не понадобится вводить эти данные при 
каждой оплате. Сбербанк сам «вспомнит» его и предложит вы-
брать необходимую карту. Это упрощает покупки в более чем 30 
тыс. интернет-предприятий, сотрудничающих со Сбербанком.

Для удобства наших клиентов в 2017 году мы реализовали воз-
можность оплаты с использованием технологии Apple Pay, Android 
Pay и Samsung Pay для интернет-магазинов и мобильных прило-
жений, а также представили вниманию клиентов платежный бот 
Сбербанка для мессенджера Telegram, который позволяет прини-
мать безналичные платежи, включая Apple Pay и Android Pay.

В соответствии с требованиями законодательства Сбербанк обеспечил прием карт национальной 
платежной системы МИР во всех POS-терминалах банка. 

В 2017 году мы запустили собственное мобильное приложение 
для эквайринговых партнеров Sberbank Mobile POS, которое 
позволяет выйти с эквайрингом в мобильные сегменты рынка, а 
также сделать более привлекательное ценовое предложение для 
малого и микробизнеса, тем самым стимулируя развитие безна-
личных платежей. Только за четвертый квартал было продано 
более 8 тыс. подобных решений.

Управление благосостоянием

Лидерство на рынках

1

В 2017 году клиенты Сбербанка приобрели 
более 15 млн продуктов благосостояния. Мы 
продолжаем развивать долгосрочные програм-
мы страхования жизни клиентов. Так, клиенты 
премиальных каналов «Сбербанк Первый» и 
«Сбербанк Премьер» оформили свыше 130 тыс. 
полисов накопительного и инвестиционного 
страхования жизни в 2017 году. Инвестиционные 
и накопительные программы являются источни-
ком не только комиссионного дохода, но и зна-
чительного объема долгосрочных средств для 
Группы Сбербанк. В 2017 году достигнут рост 
бизнеса благосостояния в части продаж корпо-
ративных страховых продуктов – за год реали-
зовано более 240 тыс. договоров страхования. 

Эффективное использование централизован-
ных технологий управления и инструментов 
продаж позволило увеличить эффективность 
продаж коробочных страховых продуктов – 
среднемесячный объем продаж составил более 
350 тыс. единиц. 

По итогам кампаний продаж 2017 года в НПФ 
Сбербанка переведено 2,3 млн. клиентов, 
что позволило нарастить объем пенсионных 
накоплений, управляемых Группой Сбербанк. 
Успешные результаты продаж продуктов благо-
состояния являются вкладом в общий финансо-
вый результат Группы.

Депозитарий ПАО Сбербанк

ООО СК «Сбербанк  
Страхование жизни»

ООО «Страховой брокер 
Сбербанка»

20% 

в клиентских активах на 
хранении в Национальном 
расчетном депозитарии

№ 1 

на рынке депозитарных 
услуг по объему активов на 
хранении

№ 1 

на рынке страхования жизни

№ 1 

на рынке страховых 
брокеров (по региональному 
присутствию)

31% 

по страховым премиям

13%

по страховым премиям 
(без перестрахования)

19,3% 

по объему пенсионных 
накоплений

№ 1 

на рынке ОПС (по объему 
активов, количеству 
клиентов, объему капитала, 
объему пенсионных 
накоплений и количеству 
застрахованных лиц)

26% 

на рынке открытых ПИФ

16,3% 

по страховым премиям 
на рынке страхования 
имущества физических лиц 

№ 1 

на рынке открытых ПИФ

№ 2 

по страховым премиям 
на рынке страхования 
имущества физических лиц

АО «НПФ Сбербанка»

АО «Сбербанк Управление 
активами»

ООО СК «Сбербанк 
страхование»

1

   Сведения приведены по данным рейтингов информационных порталов 

banki.ru, raexpert.ru, insur-info.ru и др.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

82

83

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Продуктовый ряд

Сбербанк предлагает клиентам всех бизнес-сегментов широкий 
диапазон страховых, инвестиционных, пенсионных и депозитар-
ных продуктов, а также решений в части управления благососто-
янием. 

В настоящий момент наши клиенты могут приобрести: 

•  страховые продукты – добровольное страхование жизни, стра-

хование залогов по кредитам физических лиц и корпоратив-
ных клиентов, страхование финансовых рисков и гражданской 
ответственности корпоративных клиентов, рисковые страхо-
вые продукты – «Защита банковских карт», «Защита квартиры/
дома», «Защита близких+», «Стабильный бизнес» и другие; 

•  инвестиционные продукты – накопительное и инвестиционное 

страхование жизни, индивидуальные инвестиционные счета, 
паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, 
структурированные продукты; 

•  пенсионные продукты – негосударственное пенсионное обе-

спечение, обязательное пенсионное страхование. 

Клиентам Сбербанка предоставляется возможность приобрести 
продукты благосостояния наиболее удобным для них способом, 
в том числе, не посещая отделение банка. Так, страховые, пенси-
онные и инвестиционные продукты Сбербанка можно приобрести 
через сайт www.sberbank.ru, сайты дочерних обществ, Сбербанк 
Онлайн, а также Мобильный банк. В 2017 году мы также начали 
активно развивать канал Телемаркетинга. Общее количество 
продаж продуктов благосостояния через удаленные каналы в 
2017 составило более 570 тыс. (8 кратный рост по сравнению с 
продажами 2016 года).

Депозитарий ПАО Сбербанк

Депозитарий ПАО Сбербанк является лидером российского 
рынка депозитарных услуг по объему активов на хранении. В 
течение 2017 года активы на хранении возросли с 6,0 трлн руб. 
до 7,0 трлн руб. 
Депозитарий ПАО Сбербанк также лидирует среди российских 
банков-депозитариев по количеству программ депозитарных 
расписок (ADR/GDR) на обслуживании (55 программ на акции 
31 российского эмитента), сотрудничая с мировыми эмитентами 
расписок BNY Mellon, JP Morgan и Citibank.

Подтверждением качества услуг Депозитария ПАО Сбербанк служат стабильно высокие оценки 
от авторитетного международного журнала «Global Custodian», формируемые на основе отзывов 
международных клиентов.

В течение 2017 года Депозитарием ПАО Сбербанк были реализо-
ваны следующие мероприятия по развитию бизнеса:

•  заключен договор с международным клиринговым центром 

Clearstream Banking S.A. на роль оператора счета депо указан-
ной организации в НКО АО НРД

1

;

•  принята на обслуживание программа депозитарных расписок 

на акции ПАО «ЛУКОЙЛ»;

•  обеспечен выпуск облигаций с ипотечным покрытием объе-

мом 50 млрд руб. в рамках проекта «Фабрика ИЦБ АИЖК»;

•  разработана и внедрена технология обслуживания Депозита-

рием «народных» облигаций федерального займа (ОФЗ);

•  внедрены в промышленную эксплуатацию услуги по корпо-

ративным действиям с ценными бумагами в дистанционном 
канале. Реализовано электронное голосование с использова-
нием Сбербанк Онлайн на собраниях акционеров российских 
компаний;

•  в августе 2017 года произведена конвертация российских 

депозитарных расписок на акции UC RUSAL Plc в акции указан-
ной компании, обращающиеся на Московской бирже.

1

 Национальный расчетный депозитарий

Дочерние компании

ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Общество является партнером Сбербанка по программам 
кредитного, рискового, накопительного и инвестиционного 
страхования жизни. По итогам 2017 года сборы премий компании 
составили 102 млрд руб., что на 75,6% больше показателя анало-
гичного периода прошлого года.

В 2017 году компания прочно удерживает лидерство на рынке стра-
хования жизни с долей 31%. По итогам 9 месяцев 2017 года «Сбер-
банк страхование жизни» стала вторым крупнейшим страховщиком 
России. Количество клиентов компании превысило 10 млн человек.

В 2017 году «Сбербанк страхование жизни» произвела 33,9 тыс. 
выплат клиентам. Общая сумма выплат по страховым случаям за 
2017 год достигла 3,6 млрд руб., что составляет почти 50% от объ-
ема выплат за все время работы компании на рынке.

В 2017 году продолжилось расширение продуктовой линейки 
банка. В первом полугодии были запущены новые продукты. 
В частности, в феврале в канале «Сбербанк Премьер» старто-
вали продажи нового продукта рентного страхования жизни 
«Как зарплата», призванного помочь клиентам сформировать 
дополнительный источник дохода к моменту окончания трудовой 
деятельности. 

1 июня, в Международный день защиты детей, в Городе мастеров 
«Мастерславль», занимающемся развивающими проектами для 
детей в возрасте от 5 до 14 лет, состоялось открытие специальной 
мастерской от компании «Сбербанк страхование жизни». «Сбер-
банк страхование жизни» обеспечила всех детей страховой защи-
той от несчастных случаев на территории «Мастерславля».

Во втором полугодии состоялся переход продукта «Защищен-
ный заемщик», реализуемого к ипотечным кредитам, на инди-
видуальные тарифы в каналах Сбербанка и на сайте «Сбербанк 
страхование жизни». Вместо единого страхового тарифа 1%, 
предусмотренного для всех категорий клиентов, внедрены ин-
дивидуальные тарифы, которые определяются исходя из пола и 
возраста клиента. 

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

84

85

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

ruААA 

Рейтинг агентства 

«Эксперт РА»: ruААA 

наивысший уровень 

надежности 

ruАА+ 

Рейтинг агентства 

«Эксперт РА»: ruАА+ 

высокий уровень 

надежности. 

ООО СК «Сбербанк страхование»

В 2017 году компании удалось собрать 11,2 млрд руб. премий и 
вырасти более чем на 30% по сравнению с 2016 годом, опережая 
темп роста рынка non-life в целом. Чистая прибыль по МСФО 
составила около 3,7 млрд руб., что в 4 раза больше показателя 
2016 года. 

В сентябре состоялся запуск модифицированного продукта 
«Защита близких ПЛЮС», в рамках которого создано три пакета 
на выбор клиента: Индивидуальный, Семейный, Детский. Кроме 
того, сокращен список исключений, что позволило сделать 
продукт доступным для клиентов, дети которых занимаются в 
спортивных секциях.

В четвертом квартале для клиентов «Сбербанк Первый» были 
модифицированы продукты инвестиционного страхования жиз-
ни «СмартПолис Купонный» и «СмартПолис» – появилась возмож-
ность выбора между корзинами с разным набором активов.

Кроме того, для канала «Сбербанк Премьер» обновлена про-
грамма «Второе медицинское мнение». Программа в обновлен-
ной версии покрывает лабораторные и/или радиологические 
исследования, рекомендованные врачом-специалистом, а также 
включает помощь в организации лечения как в России, так и за 
рубежом.

По итогам 2017 года компания заняла шестое место среди крупнейших страховщиков России по 
количеству заключенных договоров (компания обслуживает почти 10 млн клиентов), занимая 12 
место по сборам среди крупнейших страховщиков на рынке non-life. 

Сегодня компания предлагает более 90 продуктов для част-
ных и корпоративных клиентов, продолжая активное развитие 
продуктовой линейки. В частности, в 2017 году СК «Сбербанк 
страхование» расширила покрытие коробочного продукта для 
малых и средних предприятий «Стабильный бизнес», включив 
возможность страхования от наиболее частых киберинцидентов, 
включая DDoS-атаки и вирусы-вымогателей. 

В 2017 году СК «Сбербанк страхование» оптимизировала свои 
продукты по страхованию загородных домов и квартир, предло-
жив частным клиентам расширенный набор рисков и несколько 
ценовых вариантов. Кроме того, в 2017 году был разработан 
инновационный сервисно-страховой продукт «Живи с комфор-
том», который сочетает в себе как классическое покрытие по 
страхованию имущества от всех основных рисков, так и сервис-
ные услуги, позволяющие клиенту воспользоваться полисом не 
только при наступлении страхового случая. Развитие сервисной 
составляющей будет одним из основных фокусов компании 
при разработке продуктовых решений и в 2018 году. Компания 
усиливает позиции и на рынке онлайн-страхования. По итогам 
2017 года СК «Сбербанк страхование» заняла первое место по 
страхованию имущества физических лиц через онлайн-канал.

ООО «Страховой брокер Сбербанка»

Компания – лидер по региональному присутствию среди брокеров на 
российском рынке. Операционный доход по итогам 2017 года увели-
чился почти в 2 раза по сравнению с 2016 годом, превысив 1,4 млрд 
руб.

Доля ООО «Страховой брокер Сбербанка» на российском рынке 
страховых брокеров по страховым премиям (без перестрахования) 
составляет 13%. Основу страхового брокерского рынка в 2017 году 
составили страхование имущества и ответственности юридических 
лиц, ДМС, авиа и авто каско, а также страхование грузов.

АО «НПФ Сбербанка»

АО «НПФ Сбербанка» – лидер на рынке обязательного пенсионного 
страхования. Доля рынка по объему пенсионных накоплений состав-
ляет 19,3%.

Количество клиентов НПФ Сбербанка увеличилось за год в 1,8 раза 
до 8,4 млн человек, из них 6,8 млн перевели в НПФ Сбербанка свои 
пенсионные накопления, а 1,6 млн являются участниками по негосу-
дарственному пенсионному обеспечению. 

По результатам 2017 года НПФ Сбербанка начислил на пенсионные 
счета накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхо-
ванию инвестиционной доход по ставке 8,34%, на пенсионные счета 
негосударственного пенсионного обеспечения 8,16%, что в 3 раза 
превышает инфляцию.

НПФ Сбербанка продемонстрировал значительный рост по основ-
ным показателям, подтвердив позицию лидера на пенсионном рынке 
России. Совокупный объем активов НПФ Сбербанка увеличился в 
2017 году на 35% и составил 513 млрд руб. Чистая прибыль по МСФО 
составила 8,1 млрд руб., что в 1,4 раза больше показателя 2016 года. 

Важным итогом 2017 года стало развитие продаж индивидуальных 
пенсионных планов. Договоры с НПФ Сбербанка заключили более 
1 млн человек, что позволило увеличить долю рынка в 2,5 раза. Кли-
ентская база негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) 
выросла с начала года в шесть раз и составляет 20% от всего рынка 
пенсионных фондов.

НПФ Сбербанка разработал технологию, позволяющую клиенту 
воспользоваться Порталом госуслуг в офисе Фонда и подать заявле-
ние в электронном виде. Планируемый срок запуска данной техноло-
гии – 2 квартал 2018 года. Кроме того, в конце года Сбербанк Private 
Banking приступил к реализации премиального пенсионного плана. 
Запущена корпоративная пенсионная программа КПП 2.0 с паритет-
ным участием сотрудников ПАО Сбербанк.

Клиентам НПФ Сбербанка предоставлен широкий спектр онлайн-ус-
луг, число пользователей услуги «Личный кабинет» превысило один 
миллион человек. Благодаря развитию в 2017 году интеграции с 
государственными сервисами СМЭВ

1

 и ЕСИА

2

, клиенты НПФ Сбер-

банка могут онлайн заключить договор НПО, оформить заявления 
на выплату ОПС, изменить личные данные, подтвердить банковские 
реквизиты для выплаты пенсии.

ruАА

Рейтинг агентства 

«Эксперт РА»: ruАА 

высокий уровень 

надежности 

ruААА

Рейтинг агентства 

«Эксперт РА»: ruААА 

наивысший уровень 

надежности 

Фонд является лауреатом 
престижных деловых 
премий: «Финансовая 
Элита», «Компания года» 
и «Финансовый Олимп». 
Осенью 2017 года по 
результатам народного 
голосования НПФ 
Сбербанка получил звание 
«Марка № 1 в России». Фонд 
награжден компанией 
FUJITSU в номинации 
«Первопроходцы xBRL»

3

 

за активное участие во 
внедрении решения 
xBRL в России и получил 
Благодарность Банка 
России за успешный пилот 
xBRL. 

1

  СМЭВ – Единая система меж-

ведомственного электронного 
взаимодействия. 

2

 ЕСИА – Информационная 

система в Российской Федерации, 
обеспечивающая санкциониро-
ванный доступ участников ин-
формационного взаимодействия 
(граждан-заявителей и должност-
ных лиц органов исполнительной 
власти) к информации, содер-
жащейся в государственных ин-
формационных системах и иных 
информационных системах.

3

 xBRL (eXtensible Business 

Reporting Language, расширяемый 
язык деловой отчетности) — 
формат передачи регуляторной, 
финансовой и другой отчетности, 
подготовленной в соответствии 
с принципами МСФО, Basel, 
Solvency и другими.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

86

87

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

АО «Сбербанк Управление Активами»

Активы частных клиентов под управлением компании по итогам 
2017 года составили 132,9 млрд руб. Розничные продажи превы-
сили запланированные на 2017 год показатели и составили 89,9 
млрд руб. 

Доля компании на рынке открытых паевых инвестиционных 
фондов (ОПИФ) увеличилась до 26,3%. В сегменте коллективных 
инвестиций управляющая компания упрочила свои лидерские 
позиции: в открытых ПИФах под управлением компании нахо-
дится 56,9 млрд руб., стоимость чистых активов пяти закрытых 
ПИФов недвижимости составляют 15,1 млрд руб. Привлечения 
средств по сравнению с 2016 годом в стратегии доверительного 
управления выросли в 10 раз, в ПИФы – более чем в 2 раза.

Фонды «Сбербанк Управление Активами» стали лучшими на рынке по итогам 2017 года: открытый 
ПИФ акций «Сбербанк – Глобальный интернет» показал лучшую доходность среди всех ПИФов, 
а открытый ПИФ облигаций «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» привлек рекордные 
вложения, став самым популярным в России.

Впечатляющий рост показали продажи в онлайн-каналах – 924 
млн руб. против 134 млн руб. годом ранее. В 2017 году появилось 
мобильное приложение, которое дает возможность проводить 
операции с открытыми фондами и индивидуальными инвести-
ционными счетами. Кроме этого, усовершенствован интерфейс 
личного кабинета клиента, а также запущен сервис «Финансовый 
помощник», который помогает клиентам сформировать инвести-
ционный портфель на основании анализа риск-профиля, ожида-
ний по доходности и срока инвестирования.

В начале 2017 года состоялся запуск линейки облигационных 
стратегий в долларах и евро «Валютный доход». В ноябре по-
явились стратегии «Валютный доход – Премьер» и «Валютный 
фонд» с низким порогом входа для клиентов, которые не желают 
выходить из валюты и получать доход выше, чем по валютным 
депозитам. Также в конце года запущен фонд «Денежный», в 
котором не взимаются комиссии за покупку и погашение паев. 

АО «Сбербанк Управление Активами» признается лучшей управляющей компанией в России с 2014 
по 2017 годы по результатам рэнкинга Extel Survey от WeConvene. 

Фонд недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» – лауреат премии Investor Awards 2017 
в престижной номинации «Лучший инвестиционный продукт».

ruА++ 

Рейтинг агентства 

«Эксперт РА»: ruА++ 

наивысший уровень 

надежности 

ААА 

Рейтинг Национального 

рейтингового агентства: 

ААА наивысший рейтинг 

финансовой надежности

Безопасность  
банковских операций 

Экономическая безопасность

Экономическая безопасность является безусловным приоритетом 
для Сбербанка. Мы уделяем большое внимание предотвращению 
угроз и обеспечению устойчивой работы банка. В 2017 году было 
выявлено и предотвращено 529 случаев использования похищен-
ных (утерянных) или поддельных паспортов, выявлено 22 попытки 
мошенничества с применением поддельных платежных доку-
ментов и предотвращено хищение денежных средств со вкладов 
клиентов Сбербанка по 71 поддельной доверенности на общую 
сумму 600 млн руб.

Всего подразделениями экономической безопасности в 2017 году 
было направлено 1055 заявлений в правоохранительные органы 
по факту попыток причинения ущерба Сбербанку или его клиен-
там, при этом было возбуждено 526 уголовных дел.

Мы ведем активную работу по выявлению внесения суррогатных 
купюр. В 2017 году было выявлено 4041 поддельных и умышленно 
поврежденных (составных) купюр, при этом идентифицировано 
80 массовых вбросов. В подразделениях Сбербанка и Корпо-
ративно-инвестиционного центра было выявлено 949 случаев 
предъявления клиентами поддельных банкнот Банка России. Так-
же из оборота было изъято 1577 поддельных банкнот различного 
номинала. Всего в 2017 году было задержано 15 человек, причаст-
ных к распространению поддельных денежных знаков, при этом 
один человек был привлечен к уголовной ответственности.

В рамках процедуры фрод-мониторинга «Красная кнопка-АР» в 
2017 году было проведено 313 проверок в отношении заемщи-
ков – корпоративных клиентов по запросам службы андеррай-
тинга в связи с подозрением в мошенничестве по кредитным 
сделкам. В 169 случаях факты мошенничества на общую сумму 
кредитных сделок 7,5 млрд руб. были подтверждены.

Также в 2017 году было проведено 54,3 тыс. проверок кредитных 
заявок физических лиц, рассматриваемых по технологии «Кре-
дитная фабрика» и переданных на дополнительную проверку в 
подразделения экономической безопасности.

Информационная безопасность 

Мы используем современные системы информационной безо-
пасности для обеспечения безопасного и полнофункционально-
го обслуживания клиентов. В 2017 году применение искусствен-
ного интеллекта и аналитических измерений для определения 
мошеннических операций, при которых клиент добровольно 
передает информацию мошенникам, позволило хеджировать 
около 97% такого риска со стороны клиента. За 2017 год было 
пресечено более 300 тыс. попыток хищения средств физиче-
ских и юридических лиц, предотвращен ущерб на сумму более 
40 млрд руб. 

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

88

89

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Были отражены около 40 крупных DDoS-атак

1

 на Сбербанк, обеспечив 100% защиту 

инфраструктуры банка.

Сбербанк уделяет особое внимание кибербезопасности. Банк 
научился успешно противодействовать киберпреступности с 
помощью интеллектуальной системы защиты клиентов. Так, 
проект Сбербанка «Фрод-мониторинг для удаленных каналов 
обслуживания физических лиц» стал бронзовым призером меж-
дународного конкурса IPMA International Project Excellence Award 
2017. В рамках масштабного проекта, который длился 15 месяцев, 
в Сбербанке была внедрена уникальная система фрод-монито-
ринга, созданная на основе искусственного интеллекта. Система 
в автоматическом режиме защищает клиентов от некорректных 
действий, вызванных недостаточным знанием правил кибербез-
опасности. Еженедельно с помощью этой системы мы выявляем 
несколько тысяч подозрительных операций.

В 2018 году продолжится развитие системы противодействия 
кибермошенничеству с целью обеспечить 100% защиту всех 
каналов обслуживания клиентов Сбербанка.

1

 DDoS-атака – атака, выполняющаяся одновременно с большого числа компьютеров (от англ. Distributed Denial of 

Service)

Организация обработки и защита персональных данных 

Обеспечение защиты персональных данных в Сбербанке осу-
ществляется в рамках единой комплексной системы организаци-
онно-технических и правовых мер по защите конфиденциальной 
информации (коммерческая, банковская тайна, персональные 
данные), с учетом требований федерального законодательства 
(включая Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных дан-
ных» от 27.07.2006) и лучших мировых практик.

При обработке персональных данных мы принимаем необхо-
димые правовые, организационные и технические меры для 
защиты данных от неправомерного или случайного доступа к 
ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, пре-
доставления, распространения, а также от иных неправомерных 
действий в отношении персональных данных.

В состав мер по обеспечению безопасности персональных дан-
ных в числе прочего входят:

•  обеспечение контролируемой зоны, в пределах которой осу-

ществляется функционирование автоматизированных систем 
Сбербанка;

•  защита машинных носителей информации, на которых хранят-

ся и (или) обрабатываются персональные данные;

•  антивирусная защита;
•  обнаружение и предотвращение вторжений;
•  контроль и анализ защищенности персональных данных;

•  обеспечение целостности автоматизированных систем Сбер-

банка и персональных данных;

•  обеспечение доступности персональных данных;
•  защита среды виртуализации;
•  защита технических средств;
•  защита автоматизированных систем, их средств, систем связи 

и передачи данных;

•  выявление инцидентов, которые могут привести к сбоям или 

нарушению функционирования автоматизированных систем 
и (или) к возникновению угроз безопасности персональных 
данных, и реагирование на них.

В целях нейтрализации актуальных угроз безопасности пер-
сональных данных обеспечено применение средств защиты 
информации, прошедших в установленном порядке процедуру 
оценки соответствия требованиям законодательства Российской 
Федерации в области обеспечения безопасности информации.

Доступ к обрабатываемым персональным данным предостав-
ляется только тем работникам Сбербанка, которым он необхо-
дим в связи с исполнением ими своих трудовых обязанностей. 
Все лица, оформляемые на работу в Сбербанк, подписывают 
обязательства о неразглашении персональных данных и другой 
конфиденциальной информации, хранение обязательств осу-
ществляется в личных делах работников.

В целях повышения осведомленности, знаний и навыков по во-
просам обеспечения информационной безопасности проводится 
обучение работников в форме обязательного прохождения 
электронных дистанционных программ подготовки.

Также в Сбербанке организован внутренний контроль (аудит) 
соответствия обработки персональных данных 152-ФЗ и приня-
тым в соответствии с ним нормативным правовым актам, требо-
ваниям к защите персональных данных, политике Сбербанка в 
отношении обработки персональных данных, локальным актам 
Сбербанка. Внутренний аудит осуществляется Службой внутрен-
него аудита Сбербанка в рамках аудиторских проверок.

Контроль обеспечения защиты персональных данных при их 
обработке в автоматизированных системах осуществляется под-
разделениями Службы кибербезопасности Сбербанка. В рам-
ках реализации мер контроля защищенности информационной 
инфраструктуры применяются инструментальный контроль 
защищенности и тестирование на проникновение. 

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

90

91

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Корпоративные клиенты

90% клиентов 
массового сегмента 
малого и микробизнеса 
обслуживаются 
дистанционно. 

30% клиентов имеют 
персонального удаленного 
клиентского менеджера 
в Центре корпоративных 
решений. 

Для 90% клиентов 
высокодоходного сегмента 
малого и микробизнеса 
организована выездная 
работа Клиентских 
менеджеров.

Основные достижения Сбербанка в 2017 году

Клиентский опыт 

Мы стремимся к тому, чтобы клиенты видели в нас надежного 
делового партнера. Мы уделяем большое внимание развитию 
культуры предпринимательства в России. Стремясь облегчить 
первые шаги в бизнесе для своих клиентов, Сбербанк внедряет 
дистанционные сервисы для легкого запуска бизнеса, разрабаты-
вает новые финансовые и нефинансовые продукты. 

Для создания качественно нового уровня клиентского сервиса 
мы запустили канал удаленного обслуживания клиентов – Центр 
корпоративных решений. В 2017 году на полную мощность зарабо-
тали региональные площадки в Санкт-Петербурге, Туле, Ставро-
поле, Тольятти, Екатеринбурге и Новосибирске, где централизо-
ваны ключевые сервисные и продуктовые функции: удаленные 
продажи и телемаркетинг, сервисное обслуживание, претензион-
ная работа, поддержка по вопросам комплаенс и вопросам тран-
закционного бизнеса и ВЭД, а также справочно-информационная 
служба.

В 2017 году Сбербанк расширил возможности для доступа клиен-
тов к услугам банка, запустив новые каналы продаж – удаленный 
Клиентский менеджер (через Центр корпоративных решений), 

выездной Клиентский менеджер и партнерский канал. Создан-
ный в 2017 году региональный Центр корпоративных решений 
«Тольятти» осуществляет функции телемаркетинга, занимается 
удаленными продажами и оказывает справочно-информативную 
поддержку. 

В 2017 году Сбербанк запустил пакет услугу «Легкий старт» для 
начинающих предпринимателей, где отсутствуют расходы на 
банковское обслуживание и бесплатно открывается банковский 
счет при небольшом объеме операций и дистанционном обслу-
живании. 

Клиенты, подключившие «Легкий старт», также могут осущест-
влять переводы на счета контрагентов, открытые в Сбербанке, 
без каких-либо ограничений по количеству и суммам платежей, 
без комиссий, а также бесплатно пользоваться бизнес-картой 
Сбербанка. Таким образом, при открытии своего дела клиенты 
Сбербанка не несут никаких затрат на доступ к ключевым серви-
сам банка для малого бизнеса. 

Для начинающих предпринимателей и микробизнеса также был 
предложен Пакет «Минимальный+», представляющий собой на-
бор из минимального количества необходимых банковских услуг 
по специальной стоимости до 990 руб. в месяц. 

Вслед за «Легким стартом» был запущен премиальный пакет 
«Большие возможности» для клиентов с высокой транзакцион-
ной активностью и большим количеством операций. Планы Сбер-
банка также включают ряд комплексных отраслевых предложе-
ний для клиентов, учитывающих специфику их деятельности.

Кредитный портфель  
(Группа, МСФО)

 

14 175  

млрд руб.

Количество активных 
клиентов

2 069  

тыс.

Количество продуктов 
на клиента 

2,79  

штук

Индекс 

удовлетворенности 

и лояльности 

корпоративных клиентов 
(TRIM-индекс)

70

Выдано кредитов 

юридическим  
лицам

11,4  

трлн руб.

Доля на рынке 

кредитования малого и 
микробизнеса

13,3%

Пакетные предложения «Минимальный+» и «Легкий старт», запущенные в сентябре 2017 
года, позволили за год увеличить количество новых открываемых счетов в среднем за ме-
сяц с 22,9 тыс. счетов до 58,8 тыс. счетов. 

Для расширения базы клиентов и улучшения клиентского опыта банк провел ряд акций: 

•  Акцию по корпоративной карте совместно с авиакомпанией S7: скидка 15% при покупке 

билета с использованием корпоративных карт; 

•  Акцию для привлечения клиентов, имеющих стабильный бизнес: бесплатное открытие 

счета и обслуживание в течение 6 месяцев за 1 рубль и 10 бесплатных платежей в месяц 
при наличии остатков на счете более 30 тыс. руб.; 

•  Акцию для клиентов банков с отозванной лицензией: бесплатное открытие счета и Пакет 

услуг «Базис» за 1 рубль в течение трех месяцев.

Пакетные предложения

Акции для корпоративных клиентов

22% новых компаний, 
открывших в 2017 году 
первый счет, открыли его в 
Сбербанке.

 4,0%

 18%

 2 балла

 24,7%

 0,53 штук

 1,1 п. п.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

92

93

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Транзакционный бизнес

Мы стремимся облегчить и сделать наиболее эффективным 
взаимодействие клиентов с банком, чему способствует развитие 
удаленных каналов обслуживания. В 2017 году через Сбербанк 
Бизнес Онлайн или его мобильное приложение совершали опе-
рации 1,67 млн клиентов. В этих системах проведено 99,6% всех 
платежей. 

Благодаря возможности проведения кассовых операций через 
удаленные каналы обслуживания, клиенты Сбербанка сэкономи-
ли 27 млн часов в 2017 году. Доля указанных операций составила 
90%. Более 1 млн предпринимателей подключены к сервису по 
осуществлению переводов корпоративных клиентов в режиме 
20/7, при этом время проведения платежей внутри банка сокра-
тилось за год с 23 минут до 3 минут. 

В 2017 году Сбербанк 

осуществил 

32% 

всех транзакций 

корпоративных клиентов 

в России

Внешнеэкономическая деятельность

Сбербанк проводит расчеты более чем по 130 странам в 18 валютах.  
В 2017 году банк запустил Центр компетенций внешнеэкономи-
ческой деятельности, предлагающий ведение внешнеэкономи-
ческой деятельности «под ключ» от заполнения контракта до 
таможенной логистики. Доля банка на рынке внешнеэкономиче-
ской деятельности выросла за год на 2 п. п. до 20%, что позволи-
ло сохранить статус лидера по объемам внешнеэкономической 
деятельности в России. 

Также банк начал активно развивать услуги по международному 
факторингу. В декабре «Сбербанк Факторинг» и Deniz Factoring 
(Турция) провели первую российско-турецкую сделку. Сделка 
обеспечивает гарантийные операции и финансирование постав-
щиков из Турции в адрес российской компании группы MERLION. 
В планах «Сбербанк Факторинг» на 2018 год организация работы 
также с дочерними банками Сбербанка в Центральной и Восточ-
ной Европе. 

Корпоративные карты

Количество карт за год увеличилось на треть и достигло 818 тыс. 
Доля Сбербанка на рынке корпоративных карт составила 33,1%. 

В 2018 году планируется серьезное расширение возможностей 
бизнес-карты за счет функционала ApplePay и AndroidPay. По-
явятся премиальные и моментальные карты. Просмотр инфор-
мации и совершение операций с использованием бизнес-карт 
станут доступны в Сбербанк Онлайн. 

Качество обслуживания 

Мы стремимся к тому, чтобы клиенты видели в нас надежного де-
лового партнера. Постоянное повышение уровня обслуживания 
корпоративных клиентов и создание позитивного клиентского 
опыта являются приоритетами для Сбербанка.

В 2017 году Индекс удовлетворенности и лояльности корпо-
ративных клиентов (TRIM-индекс) по Блоку «Корпоративный 
бизнес» вырос на 2 балла до 70 баллов. С 2017 года банк начал 
замерять «Индекс клиентских усилий», оценивающий простоту 
взаимодействия с банком. По итогам первого замера показатель 
по корпоративным клиентам составил 39 из 100 баллов. 

В 2017 году был внедрен ряд процедур по улучшению качества 
обслуживания клиентов. 

Создан круглосуточный сервис для поддержки клиентов малого 
и микробизнеса после выдачи кредита. Запущен проект обрат-
ной связи «Голос клиента», в котором тщательно анализируется 
каждый негативный отзыв и ведется отдельная работа с нере-
шенными обращениями. К концу 2017 года среднемесячное коли-
чество обращений на 1000 активных клиентов составило 9,6 – на 
0,6 обращений меньше, чем в конце 2016 года.

86% вопросов 
корпоративных клиентов 
решаются при первом 
обращении в течение 72 
часов (принцип First Contact 
Resolution).

В декабре 2017 года Сбербанк стал лауреатом седьмой премии «Время инноваций – 2017» в 
номинации «Инновационно-активная компания года» в категории «Финансы и консалтинг» за 
достижения в транзакционном бизнесе. Премия «Время инноваций» организована фондом 
«Социальные проекты и программы» и вручается с 2011 года за лучшие проекты по внедре-
нию, разработке и развитию инноваций в различных сферах. Лауреатами премии становятся 
лидеры российского рынка, определяющие инновационную деятельность как приоритетную 
стратегию и бизнес-модель. 

В октябре 2017 года Сбербанк совместно с Telegram предложил своим клиентам уникаль-
ное платежное решение для партнеров, у которых есть Telegram-бот. Сервис позволяет 
принимать к оплате банковские карты MasterCard, Visa и МИР. Кроме того, впервые в России 
появилась возможность оплаты в ботах Telegram с помощью ApplePay и AndroidPay. Таким 
образом партнеры Сбербанка могут принимать в Telegram-ботах не только заказы, но и опла-
ту в максимально комфортной и простой форме.

В ноябре Сбербанк запустил онлайн-сервис Best of Business Partners, представляющий 
собой открытую бесплатную площадку для поиска участников внешнеэкономической дея-
тельности и всех задействованных услуг. Сервис предоставляет возможность выбрать или 
заказать различные не запрещенные международным законодательством услуги – от встре-
чи в аэропорту и текстового перевода до перевозки партии товара из одной страны в другую 
и консалтинга. Сервис Best of Business Partners значительно упрощает поиск зарубежных 
партнеров для предпринимателей и позволяет им сконцентрировать время и энергию на 
развитии своего бизнеса. Этот проект был высоко оценен экспертами и стал обладателем 
премии Digital Communications AWARDS’ 2018.

Время инноваций – 2017

Уникальное платежное решение

Онлайн-сервис Best of Business Partners

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Годовой отчет Сбербанк 2017

94

95

Обзор результатов

Портрет Группы

Стратегический 
отчет

Корпоративное 
управление

Влияние 
на общество

Финансовая 
результативность

Отчет по рискам

Зарубежные 
дочерние банки

Появилась упрощенная процедура аутентификации клиентов и 
организована круглосуточная линия поддержки по урегулиро-
ванию претензий. Создана схема упрощенного урегулирования 
в сумме до 10 тыс. руб. без проведения расследования, раз-
работан порядок компенсационных выплат по обоснованным 
жалобам и претензиям корпоративных клиентов. 

Крупный и средний бизнес

Сбербанк стремится к использованию полностью автомати-
зированного кредитного процесса, что позволит облегчить 
взаимодействие клиента и банка. Очередным шагом стал запуск 
онлайн-сервиса «Кредитный конструктор» в январе 2017 года, 
который позволяет корпоративным клиентам на базе предвари-
тельно одобренного предложения сконструировать собственный 
кредитный продукт с необходимыми параметрами и динамиче-
ским расчетом ставки, после чего оформить заявку. 

В 2017 году крупному и среднему бизнесу была предложена но-
вая линейка кредитных продуктов, основанных на упрощенных 
кредитных процессах: «Кредит за 1 день» (включена банковская 
гарантия), «Проактивные лимиты», «Овердрафт за 1 день», «Про-
стые сделки», «СМАРТ КСБ». 

Для значимых клиентов крупного и среднего бизнеса банк 
реализовал сервис приоритетной операционной поддержки. 
Это позволило увеличить CSI по сервису на 7 пунктов и сокра-
тить время клиентского менеджера на операционные функции 
до 40 минут в день. 

В 2017 году была внедрена отраслевая вертикаль крупного и 
среднего бизнеса и сформированы отраслевые клиентско-про-
дуктовые команды, включающие клиентских менеджеров, 
кредитных инспекторов и ассистентов клиентских менеджеров. 
При формировании и работе клиентско-продуктовых команд 
применены принципы Agile, что позволило значительно сокра-
тить сроки оформления сделок. 

Более половины клиентов 
крупного и среднего бизнеса 
ожидают решения по 
простым сделкам менее 5 
дней. 

Малый и микробизнес

Сбербанк уделяет большое внимание развитию культуры пред-
принимательства в России. Стремясь облегчить первые шаги в 
бизнесе для своих клиентов, Сбербанк внедряет дистанционные 
сервисы для легкого запуска бизнеса, разрабатывает новые 
финансовые продукты и небанковские сервисы. 

В течение 2017 года общее число активных клиентов малого и 
микробизнеса, пользующихся услугами Сбербанка, увеличилось 
на 17% по сравнению с предыдущим годом и составило 1 822 тыс. 
активных клиентов. 

Начиная с ноября 2016 года, клиенты малого и микробизнеса, 
которые имеют счет в Сбербанке, но ранее в нем не кредитова-
лись, имеют возможность оформить предварительно одобрен-
ный СМАРТ-кредит. Это стало возможно за счет использования 
предиктивной аналитики данных счетов клиента, его учетных 
систем и его кредитной истории. Оформление предодобренных 
кредитов происходит в день получения такого предложения 
менее чем за час. В 2017 году СМАРТ-кредиты составили 28 млрд 
руб. или 8% от всех выданных малому и микробизнесу кредитов.

53% 

клиентов малого 

и микробизнеса 

получают решение 

по предварительно 

одобренным кредитным 

предложениям в течение 

одного часа

Развитие нефинансовых сервисов 

В 2017 году Сбербанк активно развивал различные небанков-
ские сервисы для малого и микробизнеса. Главная цель при 
этом – предоставить клиентам удобные цифровые услуги для 
облегчения ведения их бизнеса и роста его эффективности. 
К концу 2017 года клиентам Сбербанка стали доступны около 
30 таких сервисов. Все они подключаются через интернет-банк.

Для поддержки предпринимателей на всех этапах развития 
своего дела Сбербанк расширяет линейку решений, позволяю-
щих бизнесу максимально упростить типовые процессы. В 2017 
был запущен бесплатный онлайн-сервис по подготовке пакета 
документов для регистрации бизнеса, а также сервис, который 
полностью автоматизирует оплату налогов и взносов и освобож-
дает клиентов от рутинного ведения бухгалтерии. 

Нефинансовые сервисы базируются на собственной технологи-
ческой платформе, позволяющей в режиме реального времени 
за счет открытых интерфейсов и кода, машинного обучения, 
облачных технологий и анализа больших данных с заданным 
уровнем безопасности формировать лучшее предложение для 
клиента как из собственных услуг, так и за счет подключения 
партнерских сервисов. 

Сегодня, воспользовавшись одним из 30 сервисов банка, 
клиенты могут: 

•  перевести документооборот с контрагентами и государствен-

ными органами в электронный вид;

•  решать вопросы любой сложности, связанные с бухгалтерией;
•  не имея специальных знаний, продвигать свой бизнес в интернете;
•  упорядочить и контролировать взаимоотношения с клиентами 

в бесплатной CRM-системе;

•  заручиться поддержкой профессиональной команды юристов 

24 часа в сутки;

•  организовать «под ключ» торговлю и прием платежей от 

клиентов.

Более 500 000 клиентов 
воспользовались 
нефинансовыми и 
государственными услугами 
на платформе Сбербанка в 
2017 году.

Внедрена и тиражирована на все территориальные банки служба поддержки корпоративных 
клиентов по вопросам комплаенс на базе Центра корпоративных решений. Служба консуль-
тирует клиентов по запросу, направленному от Центра комплаенс Сбербанка, по необходи-
мому пакету документов, контролирует сроки предоставления документов. В целях сниже-
ния вовлеченности банка в сомнительные операции клиентов проведен пилотный проект по 
проактивной работе с корпоративными клиентами. В рамках пилота клиенты уведомлялись о 
повышении уровня своего комплаенс-риска и необходимости предпринять корректирующие 
меры для его минимизации. Принято решение о продолжении пилота в 2018 году.

Центр комплаенс Сбербанка

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

 

 

 

 

 

 

содержание      ..     1      2      3      4      ..