Банк России. Годовой отчёт за 2021 год

2. Деятельность

138

Банка России

— стандарт защиты прав и интересов физи-

грузки по составлению отчетности. Эконо-

ческих и юридических лиц— получателей

мический эффект от 50 реализованных Бан-

финансовых услуг, оказываемых членами

ком России инициатив составил, по оценкам,

СРО в сфере финансового рынка, объе-

порядка 17 млрд рублей в год.

диняющих СКПК¹.

За весь период действия Рабочей груп-

пы наибольших успехов удалось достичь

2.3.4.9. ОПТИМИЗАЦИЯ

в оптимизации порядка заполнения отчет-

РЕГУЛЯТОРНОЙ НАГРУЗКИ

ности кредитных и некредитных организа-

НА УЧАСТНИКОВ ФИНАНСОВОГО

ций (13 и 40 инициатив соответственно).

РЫНКА

Кроме того, оптимизировано регулирова-

В 2021 году Банк России совместно с участ-

ние банковского сектора (34 инициативы) —

никами рынка в рамках Рабочей группы по

устранены коллизии и избыточные требова-

оптимизации регуляторной нагрузки на

ния к организации деятельности, снижена

участников финансового рынка (далее — Ра-

административная нагрузка в виде надзор-

бочая группа) продолжил работу, направ-

ных мероприятий, устранены избыточные

ленную на снижение регуляторного бремени

или неактуальные требования в сфере ре-

и финансовых издержек бизнеса на соответ-

гулирования профучастников (18 инициа-

ствие требованиям надзора. Рабочей груп-

тив) и правил допуска (17 инициатив), а так-

пой в отчетный период рассмотрено 56 ини-

же усовершенствованы требования в сфере

циатив участников рынка по оптимизации

ПОД/ФТ (11 инициатив). Остальные 34 ини-

регуляторной нагрузки, из которых в итоге

циативы были направлены на усовершен-

поддержано 30. Всего с августа 2019 года по

ствование регулирования микрофинансо-

декабрь 2021 года реализовано 167 иници-

вого и страхового рынков, корпоративных

атив, из них 93 — за 2021 год. Большинство

отношений, рынка коллективных инвести-

поддержанных и реализованных инициатив

ций, а также функционирования платежной

направлено на снижение избыточной на-

системы.

¹ Протокол от 21.12.2021 № 3.

Вернуться к оглавлению

2. Деятельность

Банка России

139

2.3.5. НАДЗОР

2.3.5.1. ДИСТАНЦИОННЫЙ

явления рисков с помощью особого набора

НАДЗОР

финансовых показателей, системы класте-

ризации банков и алгоритма анализа каче-

2.3.5.1.1. Кредитные организации,

ственных характеристик банка.

банковские группы, банковские

В 2021 году в условиях стремительного

холдинги

роста потребительского кредитования и свя-

Надзор за кредитными организациями (КО)

занного с ним увеличения уровня долговой

осуществлялся с учетом принципов пропор-

нагрузки населения значительное внимание

ционального регулирования, а также осо-

надзора уделялось анализу внутренних ме-

бенностей деятельности, соответствующих

тодик кредитных организаций, разработан-

виду выданной КО лицензии.

ных для расчета показателя долговой на-

грузки физических лиц, на предмет соот-

Консолидированный надзор

ветствия действующему законодательству.

Консолидированный надзор за деятельно-

Банк России также проводил активную

стью объединений кредитных организа-

работу по выявлению и пресечению прове-

ций и некредитных финансовых организа-

дения кредитными организациями непро-

ций (НФО) на конец 2021 года осуществля-

зрачных трансграничных операций: направ-

ли 29 надзорных групп.

ленных в пользу компаний-нерезидентов,

Процесс консолидированного надзора

осуществляющих нелегальную букмекерскую

предусматривал формирование композит-

деятельность, деятельность в области азарт-

ного риск-профиля объединения кредитной

ных игр, деятельность нелегальных участни-

организации и НФО по следующим состав-

ков финансового рынка.

ляющим:

Риск-ориентированный

— пруденциальный банковский надзор;

консультативный надзор

— корпоративное управление;

— риск использования услуг финансовой

В рамках консультативного надзора с топ-

организации в целях ОД / ФТ;

менеджментом кредитных организаций и бе-

— информационная безопасность и кибер

нефициарами регулярно проводились сове-

устойчивость;

щания и рабочие встречи по обсуждению

— поведенческий надзор;

выявляемых значимых рисков, реализуемой

— недобросовестное поведение.

бизнес-модели поднадзорных кредитных ор-

На основе присвоенного композитного

ганизаций и банковских групп, текущих во-

риск-профиля формировался (актуализиро-

просов деятельности.

вался) план надзорных мероприятий в отно-

В течение 2021 года проведены сове-

шении финансовых объединений.

щания с кредитными организациями, в том

числе с СЗКО. На совещаниях наряду с во-

Ключевые надзорные вопросы

просами текущей деятельности обсужда-

Важной составной частью надзорного про-

лось выполнение стратегии развития, фи-

цесса являлся анализ бизнес-моделей кре-

нансовых результатов и бизнес-планов бан-

дитных организаций, благодаря чему на

ков. Также рассматривались вопросы оценки

ранней стадии удавалось обнаружить риски,

ВПОДК и ПВФУ, адаптация кредитной ор-

недостатки и уязвимые места в деятельно-

ганизации к волатильности на финансовых

сти поднадзорных кредитных организаций.

рынках и влиянию пандемии коронавирус-

Для анализа бизнес-моделей и страте-

ной инфекции, в том числе ее воздействие

гий развития банков в 2021 году был раз-

на финансовую устойчивость кредитной

работан эффективный инструментарий вы-

организации при поэтапном (с 01.04.2021

2. Деятельность

140

Банка России

и 01.07.2021) выходе из режима регулятор-

Так, например, с 01.04.2021 банки, применя-

ных послаблений.

ющие ПВР для определения величины кре-

дитного риска, начали представлять в Банк

Анализ внутренних процедур оценки

России новые формы отчетности. Проводи-

достаточности капитала (ВПОДК)

лась работа по внедрению и оптимизации

В 2021 году Банк России провел анализ

информационной системы обеспечения ва-

ВПОДК за 2020 год 208¹ банков с универ-

лидации моделей количественной оценки

сальной лицензией как на соло-, так и на

рисков и последующего надзора за их при-

консолидированной основе. По итогам

менением, предназначенной для обеспече-

анализа отмечен достаточно высокий уро-

ния автоматизации и систематизации надзо-

вень зрелости управления рисками в бан-

ра за банками, применяющими ПВР.

ковском секторе.

Совершенствование методологии

Тем не менее в ходе анализа в деятель-

разработки и представления

ности некоторых банков были выявлены

планов восстановления финансовой

отдельные проблемы и недостатки. Как

устойчивости кредитных организаций

правило, их основными причинами были

превышение установленных лимитов ри-

В 2021 году Банк России издал новые реко-

сков, нарушение обязательных нормати-

мендации по разработке планов восстанов-

вов, несоответствие системы управле-

ления финансовой устойчивости². Эти реко-

ния рисками масштабам и характеру дея-

мендации отражают аспекты, связанные со

тельности. По результатам оценки ВПОДК

стресс-сценариями, мероприятиями по вос-

в банки были направлены рекомендации

становлению финансовой устойчивости, их

и требования об устранении выявленных

планированием, индикаторами активации

недостатков, в том числе требования об

плана, а также другими темами, и содержат

установлении дополнительной надбавки

примеры лучшей международной практики.

капитала.

Развитие надзорного

Надзор за применением ПВР

стресс-тестирования

В 2021 году Банк России продолжал рабо-

Развитие надзорного стресс-тестирования

ту по оценке методик и моделей, приме-

в 2021 году было сфокусировано на пилоти-

няемых банками для определения величи-

ровании расширенного формата надзорно-

ны кредитного риска на основе внутренних

го стресс-тестирования по методу bottom-

рейтингов. Так, было выдано разрешение на

up³. В периметр НСТ bottom-up 2021 года

применение ПВР одной СЗКО и продолже-

вошли 30 крупнейших банков с общей до-

на оценка методик и моделей двух СЗКО,

лей в активах банковского сектора более

уже применяющих ПВР в отношении части

80%, которые репрезентативно представ-

кредитного портфеля и реализующих планы

ляют банковский сектор. После коронави-

последовательного перехода на ПВР в от-

русного перерыва ежегодный НСТ bottom-

ношении оставшихся сегментов кредитных

up был усилен по всем направлениям — ме-

требований.

тодологии, аналитики и взаимодействия

Одновременно Банк России совершен-

участников.

ствовал процесс по надзору за применени-

Банк России проанализировал как струк-

ем банками ПВР после выдачи разрешения.

турные риски и портфельные позиции, так

196 кредитных организаций, поднадзорных СТБН, и 12 кредитных организаций, поднадзорных ДНСЗКО.

Информационное письмо Банка России от 15.12.2021 № ИН-03-23/95 «О рекомендациях по отдельным вопросам

разработки и актуализации кредитными организациями ПВФУ и взаимодействия с Банком России в ходе их реали-

зации».

Надзорное стресс-тестирование по методу bottom-up (НСТ bottom-up) предполагает, что банки рассчитывают стресс-

тесты самостоятельно с использованием собственных моделей прогнозирования по единому стресс-сценарию,

а Банк России осуществляет проверку, корректировку и свод результатов.

2. Деятельность

Банка России

141

и крупнейшие индивидуальные позиции каж-

Элементом комплексной оценки потен-

дого банка. Материалы каждого банка до-

циальных кредитных потерь является экс-

полнялись результатами расчетов по моде-

пертиза предметов залога, принятых кре-

лям Банка России и сравнительными оцен-

дитными организациями в качестве обе-

ками по группам сопоставимых банков (peer

спечения по ссудам, в рамках которой

analysis). Полученные аналитические справ-

устанавливались фактическое наличие

ки рассматривались совместно с банками,

и правовой статус предметов залога, вы-

после чего формировались итоговые ре-

носилось суждение о стоимости предме-

зультаты стресс-теста. Оценка по каждо-

тов залога. За 2021 год Банк России осуще-

му банку включала как количественный ре-

ствил оценку более 5,7 тыс. активов, провел

зультат прохождения стресс-теста — соблю-

экспертизу более 10 тыс. предметов зало-

дение в стрессе установленных нормативов

га, а также продолжил работу по внедрению

достаточности капитала, так и качествен-

реестра залогов.

ные показатели оценки рисков и процесса

В рамках анализа рыночного риска

проведения стресс-тестирования. В целом

в 2021 году в отношении 123 кредитных ор-

результаты НСТ bottom-up показали доста-

ганизаций были подготовлены 372 заклю-

точно высокую устойчивость сектора с уче-

чения по оценке справедливой стоимости

том накопленного за последние годы банка-

ценных бумаг и производных финансовых

ми запаса капитала, однако есть отдельные

инструментов, категорий качества выпусков

банки, которые более других чувствитель-

ценных бумаг, финансового состояния их

ны к стрессу.

эмитентов, анализа сделок с финансовы-

ми инструментами. Среднемесячный объ-

Совершенствование системы

ем проанализированных портфелей цен-

контроля различных видов рисков

ных бумаг кредитных организаций в рам-

кредитных и некредитных финансовых

ках регулярного анализа составил около

организаций¹

3,4 трлн рублей.

В 2021 году Банк России проанализировал

В ходе оценки качества системы управ-

около 600 групп компаний и крупнейших

ления операционными рисками в кредит-

заемщиков², совокупная долговая нагрузка

ной организации, в том числе оценки каче-

которых с учетом связанных компаний со-

ства планов по обеспечению непрерывно-

ставляет более 58 трлн рублей. В рамках

сти и восстановлению деятельности, было

оценки кредитного риска массового сег-

проанализировано 3210 внутренних норма-

мента за 2021 год проанализировано бо-

тивных документов и подготовлено 175 за-

лее 15 тыс. ссуд юридических лиц на сумму

ключений по 153 кредитным организациям.

3,3 трлн рублей, подготовлено 47 заключе-

Надзорные мероприятия, направленные

ний с оценкой розничных кредитных порт-

на обеспечение информационной

фелей общим объемом более 5 трлн рублей,

безопасности

включающих в том числе анализ 388 вну-

тренних нормативных документов кредит-

В рамках совершенствования надзорной де-

ных организаций. Проведен анализ проце-

ятельности с кредитными организациями

дур и подходов банков в части принятия ре-

проводились киберучения, в ходе которых

шения о предоставлении кредитов, оценки

осуществлялось моделирование реальных

финансового положения физических лиц,

угроз информационной безопасности, про-

порядка формирования резервов, оценки

водился анализ способности кредитных ор-

ожидаемых кредитных потерь и достаточно-

ганизаций обеспечить их своевременное

сти сформированного резерва.

выявление и реагирование на них.

Информация в этом блоке приведена на основе данных Службы анализа рисков Банка России.

Оценка кредитного риска крупнейших заемщиков и групп компаний включает в себя оценку финансового положения,

качество обслуживания долга, подтверждение целевого использования ссуд.

2. Деятельность

142

Банка России

Надзорное реагирование

2.3.5.1.2. Инфраструктурные

организации

Информация о мерах, примененных к кре-

дитным организациям в 2021 году, представ-

Организаторы торговли

лена в таблице 35 раздела 5.4 «Статистиче-

и клиринговые организации

ские таблицы».

(в том числе выполняющие функции

В 2021 году Банк России в соответ-

центрального контрагента)

ствии со статьей 74 Федерального закона

№ 86-ФЗ и статьей 20 Федерального зако-

По результатам надзорных мероприятий

на № 395-1 отозвал¹ лицензии на осущест-

Банк России выявил нестандартную прак-

вление банковских операций² у 26 кредит-

тику, выраженную в совершении клиентами

ных организаций (в 2020 году — у 16 кредит-

отдельных участников торгов регулярных

ных организаций).

сделок³ с биржевыми паевыми инвестици-

Основаниями для отзыва лицензий яви-

онными фондами. По итогам проведенной

лись:

совместной работы Банка России с биржей

— в 23 случаях — неисполнение федераль-

и участниками торгов существенно сокраще-

ных законов, регулирующих банковскую

ны масштабы распространения такой прак-

деятельность, а также нормативных ак-

тики.

тов Банка России, если в течение од-

По результатам надзорных мероприятий

ного года к кредитной организации не-

Банк России выявил риски участников тор-

однократно применялись меры, пред-

гов по сделкам с участием контролера по-

усмотренные Федеральным законом

ставки на биржевом рынке нефтепродуктов

№ 86-ФЗ;

(крупный продавец, участник клиринга, ра-

— в 14 случаях— неоднократное нарушение

ботающий на условиях полной предоплаты)

в течение года требований Федерального

и принял меры по их снижению. Оценку ри-

закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О про-

сков контролеров поставки для клиринго-

тиводействии легализации (отмыванию)

вой организации стали проводить рейтин-

доходов, полученных преступным путем,

говые агентства.

и финансированию терроризма» (далее—

С целью усиления контроля за участ-

Федеральный закон № 115-ФЗ), а также

никами торгов на товарных рынках на ос-

изданных в соответствии с ним норма-

новании рекомендованных Банком России

тивных актов Банка России;

подходов Акционерное общество «Санкт-

— в четырех случаях — снижение значений

Петербургская Международная Товарно-

всех нормативов достаточности соб-

сырьевая биржа» разработало и внедри-

ственных средств (капитала) кредитной

ло методику выявления недобросовестных

организации ниже 2%;

практик торгового поведения. Опублико-

— в трех случаях — снижение размера соб-

ван совместный пресс-релиз Банка Рос-

ственных средств (капитала) кредитной

сии и ФАС России о необходимости повы-

организации ниже минимального значе-

шения контроля биржами за участниками

ния уставного капитала, установленного

торгов и недопущении в дальнейшем по-

на дату ее государственной регистрации.

добного торгового поведения участниками

Кроме того, в отчетный период Банк Рос-

торгов. По результатам данной работы отме-

сии аннулировал лицензии шести кредитных

чено существенное снижение таких практик.

организаций в связи с принятием их акцио-

В связи с планами российских бирж по за-

нерами (участниками) решения о доброволь-

пуску торгов российскими акциями, номини-

ной ликвидации.

рованными в рублях, с расчетами в иностран

Отзыв осуществлялся по двум и более основаниям.

Отзыв лицензии у кредитных организаций мог осуществляться одновременно по нескольким основаниям.

Параметры сделок позволяют получать необоснованный дополнительный доход за счет округления сумм при про-

ведении расчетов по сделкам.

2. Деятельность

Банка России

143

ной валюте Банк России публично в рамках

совершенствованию качества корпоратив-

пресс-релиза выразил позицию, что, несмо-

ного управления.

тря на отсутствие законодательных ограни-

В рамках совершенствования системы

чений, распространение и масштабирова-

управления операционным риском учетной

ние указанной практики способно оказать

инфраструктуры Банк России провел оцен-

негативное влияние на стабильность финан-

ку функционирования ИТ-систем и других

сового рынка и устойчивость национальной

аспектов системы управления операцион-

валюты.

ным риском в крупных учетных институтах

В связи с появлением двух новых цен-

и по выявленным зонам риска направил со-

тральных контрагентов в 2020 году и в ре-

ответствующие рекомендации.

зультате проверки предоставления цен-

В целях развития надзорной деятель-

тральными контрагентами ежедневной ин-

ности за регистраторами, а также перево-

формации о заключенных сделках выявлена

да нормативных требований в сферу кон-

проблема в интерпретации требований к пе-

троля саморегулируемой организации Банк

редаваемой в Банк России информации.

России утвердил Базовый стандарт совер-

В связи с этим центральным контрагентам

шения регистратором операций на финан-

были даны соответствующие разъяснения.

совом рынке¹.

В результате существенно повысилось ка-

В результате вступивших в силу измене-

чество представляемой отчетности, которая

ний в законодательство о рынке ценных бу-

может оперативно использоваться Банком

маг в 2021 году стало возможно совмещение

России для анализа текущей конъюнктуры

деятельности регистратора с депозитарной

финансового рынка.

деятельностью и деятельностью специали-

зированного депозитария, появился первый

Организации учетной инфраструктуры

поднадзорный субъект, совмещающий все

В 2021 году помимо направлений надзора,

три вида деятельности.

связанных с оценкой операционной деятель-

Платформенные сервисы

ности, фокус внимания Банка России также

был направлен на оценку качества корпо-

В течение года Банк России развивал кон-

ративного управления и оценку операцион-

сультативный надзор за операторами плат-

ного риска в организациях учетной инфра-

форменных сервисов, а также контроль за

структуры.

операционными рисками, в том числе за ИТ-

По результатам анкетирования по оценке

инфраструктурой, обеспечивающей непре-

качества корпоративного управлениях круп-

рывность деятельности операторов плат-

ных учетных институтов были выявлены не-

форменных сервисов. На основе выявленных

достатки в части организации внутренних

проблем Банк России провел соответствую-

процедур по контролю со стороны органов

щие разъяснения:

управления инфраструктурных организаций

— для ОФП и операторов инвестиционных

за качеством функционирования системы

платформ (ОИП) — об управлении риском

управления рисками, внутреннего контроля

функциональных сбоев и о порядке рас-

и внутреннего аудита. Банк России провел

крытия информации²;

обсуждения с поднадзорными организация-

— для ОИП — о режиме номинального счета,

ми и направил индивидуальные рекоменда-

об особенностях инвестирования физи-

ции по подготовке планов мероприятий по

ческими лицами, о требованиях к лицам,

Базовый стандарт совершения регистратором операций на финансовом рынке устанавливает единые для всей от-

расли процедуры обработки документов и внесения записей в системы ведения реестров при проведении операций

владельцами и эмитентами ценных бумаг.

Информационное письмо Банка России от 03.09.2021 № ИН-015-34/68 «Об управлении риском функциональных

сбоев».

2. Деятельность

144

Банка России

привлекающим инвестиции, и порядке

ные истории, хранившиеся в указанных БКИ,

заключения договоров инвестирования¹.

были реализованы путем продажи с прово-

В рамках дистанционного надзора Банк

димых в форме аукциона торгов, при этом

России осуществлял мониторинг изменения

в одном случае организатором торгов вы-

бизнес-моделей и стратегий деятельности

ступил Банк России.

ОФП в связи с расширением перечня пред-

На основании письменных заявлений

лагаемых финансовых услуг; проводил про-

БКИ и информации, подтверждающей соот-

верки ОИП соблюдения расчета собствен-

ветствие БКИ установленным Банком Рос-

ных средств, порядка заключения договоров

сии критериям, три БКИ были признаны ква-

инвестирования.

лифицированными. Такие БКИ отвечают по-

По итогам всех надзорных мероприятий

вышенным требованиям и будут обязаны

существенных рисков в деятельности опе-

предоставлять в порядке, установленном

раторов платформенных сервисов выявле-

Банком России, сведения о среднемесячных

но не было.

платежах гражданина для расчета его долго-

вой (платежной) нагрузки.

Кредитные рейтинговые агентства

В 2021 году Банк России впервые опре-

Значительно возросла востребованность

делил значение среднерыночной стоимо-

кредитных рейтингов российских кредитных

сти предоставления кредитного отчета на

рейтинговых агентств (КРА) в качестве ос-

2022 год — 3,46 рубля, которое использу-

новного показателя кредитного риска.

ется квалифицированными БКИ для расче-

В 2021 году в рамках надзора за КРА осо-

та предельного значения стоимости предо-

бое внимание уделялось оценке методо-

ставления сведений о среднемесячных пла-

логий и процедуре присвоения кредитных

тежах. Значение среднерыночной стоимости

рейтингов. По результатам проведенных

предоставления кредитного отчета опреде-

мероприятий Банк России направил реко-

ляется Банком России ежегодно и публику-

мендации по совершенствованию качества

ется на официальном сайте Банка России.

методологий. Также Банк России проводил

В рамках осуществления контроля и над-

мероприятия по повышению эффективности

зора за деятельностью БКИ Банк России на-

функционирования внутреннего контроля

правил девять предписаний об устранении

КРА, который должен отвечать за соблюде-

выявленных в деятельности БКИ наруше-

ние требований законодательства при осу-

ний, возбудил семь дел об административ-

ществлении деятельности КРА.

ных правонарушениях, одному БКИ направил

В целях обеспечения возможности со-

рекомендации о снижении уровня рисков,

поставления рейтингуемых лиц, имеющих

выявленных в деятельности БКИ.

оценки от различных кредитных рейтинго-

2.3.5.1.3. Негосударственные пенсионные

вых агентств, на сайте Банка России опу-

фонды

бликована таблица сопоставления рейтин-

говых шкал российских кредитных рейтин-

В 2021 году развивался риск-ориентиро

говых агентств.

ванный надзор за негосударственными

пенсионными фондами (НПФ). Банк России

Бюро кредитных историй

сформировал и проанализировал возмож-

В 2021 году Банк России исключил из госу-

ные индивидуальные предпосылки для оцен-

дарственного реестра бюро кредитных исто-

ки финансовой устойчивости и проведения

рий (БКИ) две организации (одно БКИ — на

стресс-тестирования по 36 НПФ. По итогам

основании собственного заявления, дру-

анализа определена их применимость к кон-

гое — в связи с нарушениями законода-

кретным НПФ. Пересмотр предпосылок для

тельства Российской Федерации). Кредит-

каждого НПФ было решено проводить не

Информационное письмо Банка России от 18.10.2021 № ИН-015-34/79 «О вопросах, связанных с деятельностью

по организации привлечения инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

2. Деятельность

Банка России

145

реже двух раз в год при обновлении сцена-

застрахованных лиц Банк России осущест-

риев обязательного стресс-тестирования,

влял мониторинг ситуации с подачей заяв-

а также при необходимости проведения до-

лений на смену страховщика, уведомлений

полнительного сценарного стресс-теста.

об отказе от смены страховщика, а также

Банк России также разработал методо-

с заключением договоров об обязательном

логию классификации продуктов негосудар-

пенсионном страховании. Согласно инфор-

ственного пенсионного обеспечения (НПО)

мации, представленной ПФР, за 2021 год

и триггеры изменения ключевых параметров

было подано порядка 115 тыс. заявлений на

продуктов НПО.

досрочную смену страховщика, что соответ-

Завершена реализация плана восста-

ствовало уровню 2020 года, при этом чуть

новления платежеспособности одного НПФ

больше половины заявлений было подано на

(первый случай для рынка НПФ в соответ-

переход в ПФР.

ствии с Федеральным законом от 26.10.2002

В 2021 году сохранилась тенденция умень-

№ 127-ФЗ «О несостоятельности (бан-

шения потерь граждан из-за досрочной сме-

кротстве)» (далее — Федеральный закон

ны пенсионного фонда. По закону гражданин

№ 127-ФЗ).

теряет часть инвестиционного дохода, начис-

С учетом данного факта по результатам

ленного на пенсионные накопления, если ме-

прохождения стресс-тестирования все НПФ

няет фонд чаще чем раз в пять лет. Благода-

соблюдают требования к достаточности сво-

ря изменению правил перехода в 2019 году¹,

их активов для исполнения обязательств.

а также надзору регулятора за тем, как НПФ

Банк России дополнил внутреннюю

привлекают новых клиентов, число таких

«Методику контроля сделок по размеще-

досрочных переходов снижается: по ито-

нию средств пенсионных резервов и инве-

гам 2020 года их стало меньше в 2,4 раза по

стированию пенсионных накоплений него-

сравнению с результатами предыдущего года,

сударственных пенсионных фондов на со-

а по итогам 2019 года — в шесть раз по от-

ответствие наилучшим доступным для них

ношению к предыдущему году и в 18 раз по

условиям» положениями в отношении сде-

сравнению с итогами 2017 года. Это означает,

лок с облигациями с плавающей процент-

что граждане стали подходить к смене фонда

ной ставкой.

более осознанно.

В 2021 году проведена оценка 2359 сде-

В рамках совершенствования надзорной

лок с простыми облигациями, 326 сделок

деятельности с НПФ проводились киберу-

с облигациями с плавающей процентной

чения, где моделировались реальные угрозы

ставкой, 14 договоров депозитного вклада

информационной безопасности, проводил-

и одной сделки с акциями на соответствие

ся анализ способности НПФ обеспечить их

фидуциарным обязанностям НПФ.

своевременное выявление и реагирование

В результате семь сделок с простыми об-

на них. При проведении надзорных меро-

лигациями признаны не соответствующими

приятий большое внимание уделялось также

наилучшим доступным условиям. Из-за нару-

вопросам информационной безопасности.

шения фидуциарных обязанностей Банк Рос-

В 2021 году Банк России принял над-

сии уведомил НПФ о признаках нарушений

зорные меры по фактам выявленных нару-

с расчетом средств, подлежащих восполне-

шений требований пенсионного законо-

нию. НПФ добровольно компенсировал не-

дательства:

обходимую сумму в портфеле пенсионных

— в адрес НПФ и их управляющих компаний

резервов за счет собственных средств.

направлено 75 предписаний об устране-

В рамках переходной кампании 2021 года

нии нарушений (в том числе 13 — по ре-

для предотвращения незаконных переводов

зультатам рассмотрения актов проверок),

01.01.2020 вступило в силу Указание Банка России от 01.10.2019 № 5277-У «Об утверждении типовой формы договора

об обязательном пенсионном страховании», в соответствии с которым договор об ОПС со стороны НПФ должен

подписываться исключительно единоличным исполнительным органом.

2. Деятельность

146

Банка России

61 письмо в рамках надзорного взаимо-

ности участников рынка соблюдать мини-

действия по выявленным нарушениям за-

мальный размер НДК и НКЛ, а также прово-

конодательства (в том числе три— по ре-

дил надзорные мероприятия по оценке кор-

зультатам рассмотрения акта проверки),

ректности расчетов нормативов.

а также 661 предписание и запрос о пре-

Актуальным оставался вопрос ограни-

доставлении информации;

чения роста продаж неквалифицированным

— составлено четыре протокола об админи-

инвесторам сложных структурных продуктов.

стративных правонарушениях в отноше-

В результате проведенных надзорных меро-

нии НПФ, три протокола об администра-

приятий объем структурных инструментов

тивных правонарушениях в отношении

в портфелях физических лиц — неквалифи-

должностных лиц НПФ и один протокол

цированных инвесторов в течение 2021 года

в отношении управляющей компании НПФ.

снизился примерно на треть.

Также Банк России аннулировал лицен-

При этом разработку, расчет и распро-

зию одного НПФ по заявлению о добро-

странение инвестиционных продуктов, в том

вольном отказе от лицензии.

числе поставленных в зависимость от фи-

нансовых индикаторов, зачастую производят

2.3.5.1.4. Профессиональные участники

аффилированные с финансовыми посредни-

рынка ценных бумаг

ками лица. В связи с этим Банк России про-

В 2021 году значительно вырос интерес фи-

водил оценку деятельности аффилированных

зических лиц к инструментам фондового

с финансовыми посредниками лиц, выявлял

рынка. В связи с этим Банк России прово-

потенциальные риски для потребителей фи-

дил работу с профессиональными участни-

нансовых инструментов и предпринимал со-

ками рынка ценных бумаг, осуществляющи-

ответствующие надзорные действия.

ми брокерскую деятельность, направленную

В отчетном году Банк России проводил

на снижение рисков их клиентов. Необходи-

оценку порядка исполнения поручений кли-

мость проведения данных мероприятий была

ентов ПУРЦБ. С этой целью была проанали-

обусловлена особенностями сложивших-

зирована деятельность ряда крупных бро-

ся бизнес-моделей, подразумевающих ис-

керов, и в действиях некоторых из них были

пользование в интересах брокера временно

выявлены признаки совершения клиентских

свободных клиентских активов путем совер-

сделок не на лучших условиях, приводящих

шения сделок с контролируемыми брокера-

к повышению клиентских издержек.

Объем структурных инструментов в портфелях физических лиц —

неквалифицированных инвесторов в результате проведенных надзорных

мероприятий снизился примерно на треть

ми компаниями, деятельность которых Банк

В 2021 году наблюдался рост количества

России не регулирует.

выданных индивидуальных инвестицион-

Со вступлением в силу новых требований

ных рекомендаций, что свидетельствовало

в части нормативов достаточности капитала¹

о высоком спросе на услуги инвестицион-

и краткосрочной ликвидности² (НДК и НКЛ)

ных советников. При этом в ряде случаев от-

Банк России осуществлял мониторинг готов-

дельные советники, выдавая рекомендации,

Указание Банка России от 02.08.2021 № 5873-У «Об установлении обязательного норматива достаточности капитала

для профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих дилерскую, брокерскую деятельность,

деятельность по управлению ценными бумагами и деятельность форекс-дилеров».

Указание Банка России от 13.04.2020 № 5436-У «Об установлении обязательного норматива краткосрочной ликвид-

ности для брокера, которому клиентами предоставлено право использования их денежных средств в его интересах».

2. Деятельность

Банка России

147

включали в них предупреждение о том, что

и платежеспособности, только две страхо-

предоставляемая клиенту информация не

вые организации испытывают определен-

является индивидуальной инвестиционной

ные проблемы с соответствием новым тре-

рекомендацией. Целью таких предупрежде-

бованиям.

ний были попытки ограничить ответствен-

Для малых страховых организаций с объ-

ность и не соблюдать предъявляемые к ре-

емом премий до 2 млрд рублей (77 стра-

комендациям инвестиционных советников

ховых организаций), не осуществляющих

требования. В связи с этим Банк России на-

ОСАГО, требования Положения Банка Рос-

правил разъяснение в адрес саморегулируе-

сии № 710-П вступили в силу 01.01.2022.

мых организаций, согласно которому предо-

Банк России продолжил проведение еже-

ставляемая клиенту информация может быть

месячного мониторинга рынка инвестицион-

признана индивидуальной инвестиционной

ного (ИСЖ) и накопительного страхования

рекомендацией даже при наличии преду-

жизни (НСЖ) в целях отслеживания акту-

преждения о том, что таковой она не явля-

альной ситуации и тенденций в части объ-

ется. Данная мера во многом позволила ре-

емов привлекаемых премий, в том числе по

шить вопрос разграничения инвестиционной

договорам с физическими лицами, облада-

рекомендации и иной информации, за кото-

ющими специальными знаниями в области

рую инвестиционный советник не несет от-

финансов, величины текущих обязательств,

ветственности перед клиентом.

доходности по завершившимся договорам,

В рамках совершенствования надзорной

уровня расторжений договоров.

деятельности Банк России провел кибер

За 2021 год сборы по ИСЖ и НСЖ соста-

учения с ПУРЦБ, в ходе которых были смо-

вили 219 млрд рублей (+16% по сравнению

делированы реальные угрозы информаци-

с 2020 годом) и 157 млрд рублей (+14% по

онной безопасности, проводился анализ

сравнению с 2020 годом) соответственно.

способности ПУРЦБ обеспечить их своев-

Совокупные обязательства перед стра-

ременное выявление и реагирование.

хователями по ИЖС и НСЖ по состоянию

В целях обеспечения и выполнения тре-

на 31.12.2021 составляют 924 млрд рублей

бований информационной безопасности

и 442 млрд рублей соответственно. Средняя

проводились мероприятия дистанционного

доходность по полисам ИСЖ, завершившим-

надзора и инспекционные проверки.

ся в течение 2021 года, составила 5,1% го-

довых по трехлетним полисам и 4,9% годо-

2.3.5.1.5. Субъекты страхового дела

вых по пятилетним. Расторжения в период

В 2021 году для 69 страховых организаций,

охлаждения, предусматривающие возврат

совокупная доля активов которых на стра-

страхователю суммы внесенной премии, со-

ховом рынке составляет 95,5%, вступило

ставляют 2/3 расторжений по договорам

в силу Положение Банка России № 710-П¹.

ИСЖ и НСЖ, заключенным в 2021 году. Про-

Оно внедряет новые подходы к определе-

цент договоров ИСЖ и НСЖ, заключенных

нию финансовой устойчивости и платеже-

ранее 01.01.2021 и расторгнутых в 2021 году,

способности страховых организаций, уста-

составляет 5,6% от количества действующих

навливает методику определения собствен-

договоров на 01.01.2021, в том числе 2,5% по

ных средств (капитала) и учитывает риски

причине неуплаты второго взноса.

изменения стоимости активов при опреде-

В целях снижения и предотвращения

лении достаточности капитала.

рисков информационной безопасности

По данным отчетности, представленной

Банк России в рамках надзора за страхо-

в IV квартале 2021 года, 67 страховых ор-

выми организациями проводил мероприя-

ганизаций полностью соответствуют но-

тия консультативного надзора по вопросам

вым требованиям финансовой устойчивости

противодействия утечкам персональных

Положение Банка России от 10.01.2020 № 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и плате-

жеспособности страховщиков».

2. Деятельность

148

Банка России

ДИНАМИКА ПРЕМИЙ ПО ИНВЕСТИЦИОННОМУ И НАКОПИТЕЛЬНОМУ

Рис. 38

СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ

(МЛРД РУБЛЕЙ)

400

350

300

156,6

136,9

250

109,4

200

150

219,4

100

200,4

188,9

2019

2020

2021

ИСЖ

НСЖ

данных клиентов страховых организаций,

В рамках реализации надзорных пол-

а также киберучения, в ходе которых осу-

номочий Банка России за деятельностью

ществлялось моделирование реальных

МФО, КПК, СКПК, ЖНК и ломбардов выда-

угроз информационной безопасности, про-

но 1591 предписание об устранении наруше-

водился анализ способности страховых

ний законодательства Российской Федера-

организаций обеспечить их своевременное

ции, 103 предписания об ограничении осу-

выявление и реагирование на них.

ществления привлечения денежных средств,

приема новых членов, выдачи займов и (или)

2.3.5.1.6. Субъекты рынка

проведения иных операций.

микрофинансирования

В рамках консультативного надзора про-

Банк России продолжил работу по реализа-

водились совещания с МФО, направленные

ции риск-ориентированного подхода в над-

на сокращение роста количества обраще-

зорной деятельности, в том числе посред-

ний клиентов МФО в Банк России, связан-

ством реализации положений стандартов

ных с дистанционно оформляемыми продук-

надзорной деятельности Банка России в от-

тами. В целях снижения рисков мошенниче-

ношении субъектов рынка микрофинансиро-

ства при дистанционной выдаче займов Банк

вания. В течение 2021 года в деятельности

России совместно с Минцифры России про-

отдельных субъектов рынка микрофинанси-

вел мероприятия, направленные на внедре-

рования выявлены факты несоблюдения фи-

ние механизмов двухфакторной аутентифи-

нансовых нормативов и требований к ми-

кации при предоставлении займов клиен-

нимальному размеру собственных средств

там МФО с использованием единой системы

микрофинансовых организаций, неоднократ-

идентификации и аутентификации.

ного представления субъектами рынка ми-

В связи с введением в 2021 году заяви-

крофинансирования в Банк России суще-

тельной реестровой модели допуска лом-

ственно недостоверных отчетных данных,

бардов¹, изменением порядка приобретения

а также факты осуществления запрещенной

и прекращения статуса ломбарда Банк Рос-

деятельности. По данным фактам приняты

сии исключил из государственного реестра

меры надзорного реагирования.

ломбардов сведения о 988 юридических ли-

Изменения вступили в силу 11.01.2021 в соответствии с Федеральным законом от 13.07.2020 № 196-ФЗ «О внесении

изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

2. Деятельность

Банка России

149

цах: 586 организаций исключены из реестра

зультатом работы стало заключение согла-

в связи с неподтверждением статуса, 188 ор-

шений о расторжении договорных отноше-

ганизаций прекратили деятельность, утратив

ний с соответствующими ИППУ.

статус ломбарда в связи с неоднократными

Наиболее распространенными наруше-

в течение года нарушениями законодатель-

ниями, выявленными Банком России в рам-

ства Российской Федерации, 214 организа-

ках дистанционного надзора в 2021 году,

ций добровольно прекратили деятельность

явились несоответствие правил платежных

на основании заявлений.

систем Федеральному закону № 161-ФЗ, не-

В 2021 году из государственного реестра

достоверная отчетность операторов по пе-

МФО исключены сведения о 238 юридиче-

реводу денежных средств, недостаточное

ских лицах: 85 организаций прекратили дея-

осуществление операторами платежных си-

тельность, утратив статус МФО в связи с не-

стем контроля за соблюдением участни-

однократными в течение года нарушениями

ками и операторами услуг платежной ин-

законодательства Российской Федерации,

фраструктуры правил платежных систем,

153 организации добровольно прекратили

а также недостатки и нарушения, связанные

деятельность на основании заявлений.

с оказанием платежных услуг, в том чис-

ле с использованием электронных средств

2.3.5.1.7. Субъекты национальной

платежа.

платежной системы

Cостав платежных систем, предоставля-

Деятельность по надзору в национальной

ющих услуги на российском рынке, значи-

платежной системе в 2021 году осуществля-

тельных изменений не претерпел. Из рее-

лась с учетом риск-ориентированного под-

стра операторов иностранных платежных

хода, основанного на анализе объемов ока-

систем была исключена Корпорация «Мани-

зываемых субъектами НПС платежных услуг,

Грам Пэймент Системс, Инк.».

взаимосвязи между субъектами и их влия-

В 2021 году национально значимыми си-

ния на платежные системы и стабильность

стемами были признаны Платежная систе-

НПС в целом.

ма PLUSPAY и Платежная система АО «Рос-

Особое внимание уделялось выявлению

сельхозбанк», социально значимой систе-

фактов предоставления физическим и юри-

мой — Платежная Система Вестерн Юнион.

дическим лицам платежных услуг с нару-

Платежная система «Золотая Корона» утра-

шением действующего законодательства,

тила социальную значимость.

правил международных платежных систем,

2.3.5.1.8. Другие участники

а также вопросам выполнения требований

Субъекты рынка коллективных

к обеспечению защиты информации субъ-

ектами НПС.

инвестиций

Банк России проводил надзорные меро-

В 2021 году Банк России проверял способ-

приятия в отношении субъектов НПС, на-

ность управляющих компаний инвестицион-

правленные на соблюдение ими требований

ных фондов и НПФ выявлять конфликт ин-

законодательства о НПС при взаимодей-

тересов и управлять им. В рамках проверок

ствии с иностранными платежными система-

анализировались внутренние документы УК,

ми, подлежащими регистрации Банком Рос-

регламентирующие процесс выявления кон-

сии в Реестре операторов иностранных пла-

фликта интересов и управления им, а так-

тежных систем.

же его фактическая реализация, в том числе

С рядом российских банков прорабаты-

при совершении сделок. По итогам проверок

вался вопрос о прекращении их взаимодей-

в адрес УК направлены рекомендательные

ствия с иностранными поставщиками пла-

письма о выявленных недостатках и пред-

тежных услуг (ИППУ), в отношении кото-

писания об устранении нарушений.

рых имелись сведения о вовлеченности их

Банк России контролировал соблюдение

в проведение сомнительных операций. Ре-

сроков и порядка раскрытия информации

2. Деятельность

150

Банка России

всеми управляющими компаниями ПИФ,

ществлению таких полномочий Банк России

в том числе ключевого информационного

в 2021 году осуществлял мониторинг дея-

документа.

тельности аудиторских организаций в части

В 2021 году были утверждены и вступили

проведения ими внешнего аудита бухгалтер-

в силу разработанные саморегулируемыми

ской (финансовой) отчетности участников

организациями в сфере финансового рынка

финансового рынка.

базовые стандарты защиты прав и интересов

Субъекты актуарной деятельности

лиц — получателей финансовых услуг, оказы-

и саморегулируемые

ваемых негосударственными пенсионными

организации актуариев

фондами, а также акционерными инвести-

Банк России в 2021 году продолжил рас-

ционными фондами и управляющими компа-

смотрение результатов актуарной деятель-

ниями инвестиционных фондов, паевых ин-

вестиционных фондов и негосударственных

ности, в частности актуарных заключений,

подготовленных ответственными актуари-

пенсионных фондов.

ями по итогам проведения ими обязатель-

Данные стандарты устанавливают требо-

ного актуарного оценивания деятельно-

вания, которыми НПФ и УК должны руковод-

сти негосударственных пенсионных фондов

ствоваться в своей деятельности для обе-

и страховых организаций. По результа-

спечения информированности и соблюдения

прав и законных интересов получателей фи-

там рассмотрения Банк России направил

в адрес субъектов актуарной деятельности

нансовых услуг.

информационное письмо о требованиях фе-

Кроме того, в 2021 году был утверж-

дерального стандарта актуарной деятельно-

ден Базовый стандарт внутреннего контро-

сти при выборе актуарных предположений

ля негосударственного пенсионного фон-

да¹, устанавливающий порядок мониторинга

и методологии³.

и оценки эффективности системы внутрен-

Банк России осуществлял также мони-

торинг соблюдения саморегулируемыми

него контроля. Одним из ключевых принци-

организациями актуариев требований фе-

пов, заложенных в стандарте, стала непре-

деральных законов, нормативных право-

рывность процессов осуществления вну-

вых актов Российской Федерации, норма-

треннего контроля.

тивных актов Банка России, регулирующих

Аудиторские организации

отношения, возникающие при осуществле-

на финансовом рынке

нии актуарной деятельности. В адрес са-

В 2021 году принят Федеральный закон

морегулируемых организаций актуари-

№ 359-ФЗ², наделивший Банк России пол-

ев Банк России направил рекомендацию⁴,

номочиями по осуществлению надзора за

касающуюся контроля расчета величины

деятельностью аудиторских организаций

страховых резервов согласно положени-

в части оказания ими аудиторских услуг об-

ям Банка России № 557-П⁵ и № 558-П⁶ при

щественно значимым организациям на фи-

проведении проверок деятельности своих

нансовом рынке. С целью подготовки к осу-

членов.

Вступает в силу с 23.05.2022.

Федеральный закон от 02.07.2021 № 359-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской

Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Информационное письмо Банка России от 26.05.2021 № ИН-015-53/34 «О требованиях федерального стандарта

актуарной деятельности».

Информационное письмо Банка России от 28.07.2021 № 53-9-4-5/1370 «О проверке расчета величины страховых

резервов».

Положение Банка России от 16.11.2016 № 557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию

жизни».

Положение Банка России от 16.11.2016 № 558-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию

иному, чем страхование жизни».

2. Деятельность

Банка России

151

Саморегулируемые организации

В рамках работы по повышению эф-

в сфере финансового рынка

фективности контрольной функции СРО

Банк России продолжил обучение СРО,

В 2021 году была завершена консолидация

в 2021 году проведено 30 обучающих ме-

деятельности СРО регистраторов, депози-

роприятий.

тариев и специализированных депозитари-

ев. В результате такой консолидации на фи-

2.3.5.2. КОНТАКТНЫЙ НАДЗОР

нансовом рынке остались две крупные СРО,

В 2021 году начато проведение 310 прове-

объединяющие профессиональных участни-

рок поднадзорных лиц¹ (257 плановых про-

ков рынка ценных бумаг.

верок и 53 внеплановых проверок), завер-

Одна из указанных СРО имеет статус

шено/прекращено проведение 285 проверок

в том числе в отношении деятельности ре-

поднадзорных лиц, из которых 29 являлись

гистраторов. С этой СРО Банк России про-

переходящими с 2020 года.

вел ряд надзорных встреч по вопросам

применения риск-ориентированного над-

Кредитные организации

зора, анализа подходов к регулированию

Основной объем нарушений, выявляемых

конфликта интересов, а также планов в ча-

в ходе проверок кредитных организаций²,

сти расширения компетенций в рамках де-

как и прежде, был связан с недооценкой ка-

ятельности регистраторов.

чества предоставляемых ссуд, нарушениями

На рынке микрофинансирования действу-

в области потребительского кредитования,

ют две СРО, объединяющие МФО, две СРО,

в том числе в части некорректного расче-

объединяющие КПК, и три СРО, объединя-

та полной стоимости кредита (ПСК) и пока-

ющие СКПК.

зателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков.

В рамках реализации надзорных пол-

Кроме того, выявлено применение от-

номочий Банк России провел контрольно-

дельными кредитными организациями раз-

надзорные мероприятия с целью проверки

личного рода схем, в том числе со связан-

соблюдения СРО требований, установлен-

ными лицами, в целях формального испол-

ных федеральными законами, нормативны-

нения требований или рекомендаций Банка

ми правовыми актами Российской Федера-

России, искусственного улучшения пока-

ции, нормативными актами Банка России,

зателей деятельности, сокрытия реального

базовыми стандартами и внутренними стан-

уровня рисков, вывода активов, обслужива-

дартами.

ния незаконного игорного бизнеса.

По результатам проведенных меропри-

В области защиты прав потребителей

ятий выдано пять предписаний об устране-

финансовых услуг выявлен ряд нарушений

нии нарушений требований законодатель-

и рисков, в том числе взимание с граждан

ства Российской Федерации, возбуждено

вознаграждения за выдачу справок о за-

четыре дела об административных право-

долженности по кредиту, признаки миссе-

нарушениях.

линга³ при предложении физическим ли-

В 2021 году Банк России провел также

цам сложных финансовых продуктов (в том

серию встреч с СРО по вопросам повыше-

числе вкладов со встроенными финансо-

ния качества их анализа отчетности своих

выми продуктами), признаки навязывания

членов.

Поднадзорные лица — кредитные организации, некредитные финансовые организации (определенные статьей 76.1

Федерального закона № 86-ФЗ), саморегулируемые организации в сфере финансового рынка (СРО), не являющиеся

кредитными организациями операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры (субъекты

национальной платежной системы).

174 проверки.

Мисселинг — недобросовестная практика продажи потребителям финансовых продуктов (услуг), связанная с не-

предоставлением полной, прозрачной и ясной информации о характере финансовых услуг, а также о сопутствующих

им рисках, их стоимости и иных существенных условиях, а также преднамеренное искажение информации, подмена

одного продукта другим.

2. Деятельность

152

Банка России

дополнительных услуг при кредитовании,

вследствие концентрации управления ими

доведение до заемщиков недостоверных

связанными управляющими компаниями).

данных о размере ПСК, уступка задолжен-

Профессиональные участники

ности третьим лицам без согласия заемщи-

рынка ценных бумаг,

ков — физических лиц.

инфраструктурные организации⁴

Иные поднадзорные лица¹

В ходе проверок⁵ устанавливались случаи не-

При проведении проверок иных поднадзор-

соблюдения требований к брокерской, де-

ных лиц² устанавливались нарушения тре-

позитарной деятельности, деятельности ин-

бований законодательства, регулирующего

вестиционного советника, порядка расчета

их деятельность; лицензионных требова-

собственных средств, ведения внутренне-

ний; требований к информационной без-

го и депозитарного учета, недостатки функ-

опасности, внутреннему контролю, управ-

ционирования программного обеспечения

лению рисками; порядка ведения учета

и обеспечения непрерывности деятельно-

и составления отчетности, случаи представ-

сти инфраструктурной организации, наруше-

ления в Банк России недостоверных отчет-

ния при признании лиц квалифицированными

ных данных (в отдельных случаях — суще-

инвесторами и случаи приобретения ПУРЦБ

ственно недостоверных данных). Были вы-

в интересах неквалифицированных инвесто-

явлены признаки введения потребителей

ров ценных бумаг, предназначенных для ква-

финансовых услуг в заблуждение, навязы-

лифицированных инвесторов, в отдельных

вание им дополнительных услуг, в том числе

случаях — нарушения порядка расчета и за-

с низкой потребительской ценностью, в от-

крытия непокрытых позиций клиентов, непо-

дельных случаях — применения схем в инте-

следовательное исполнение клиентских по-

ресах связанных лиц или в целях формаль-

ручений, признаки вовлеченности в функци-

ного соблюдения нормативно установлен-

онирование финансовой пирамиды.

ных требований, признаки вывода активов

Субъекты страхового дела

из поднадзорного лица (в том числе за ру-

При проведении проверок⁶ устанавлива-

беж).

лись основания для увеличения отдельными

Негосударственные пенсионные

страховщиками капитала для обеспечения

фонды

требований к нормативному соотношению

В рамках проверок³ выявлялись наруше-

собственных средств (капитала) и принятых

ния порядка расчета и требований к мини-

обязательств в соответствии со вступивши-

мальному размеру собственных средств,

ми в силу 01.07.2021 требованиями Положе-

порядка ведения пенсионных счетов,

ния Банка России № 710-П⁷; отдельные слу-

определения вознаграждения фонда за де-

чаи нарушения требований к финансовой

ятельность по обязательному пенсионно-

устойчивости и платежеспособности стра-

му страхованию, риски процесса инвести-

ховщиков; случаи систематического нару-

рования (в том числе размещение средств

шения порядка заключения и исполнения

в активы низкого инвестиционного каче-

договоров страхования, в том числе несо-

ства, в активы связанных с фондом лиц, не-

блюдение размера и сроков осуществле-

эффективное размещение средств НПФ

ния страховых выплат, необеспечение воз-

Иные поднадзорные лица— некредитные финансовые организации, СРО, субъекты национальной платежной системы.

136 проверок.

12 проверок.

Организаторы торговли, клиринговые организации, расчетные депозитарии.

32 проверки.

23 проверки.

Положение Банка России от 10.01.2020 № 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и плате-

жеспособности страховщиков».

Банк России. Годовой отчёт за 2021 год - часть 10