ЮниКредит Банк. Годовой отчёт за 2018 год - часть 2

22 Годовой отчет 2018  ·  АО ЮниКредит Банк

  Накануне  30-летнего 

юбилея ЮниКредит 

Банк подтвердил 

свою надежность 

и стабильность. 

Банк достиг хороших 

результатов, получил 

ряд значимых наград 

и сохранил высокие 

места в ключевых 

рейтингах, 

поддерживая 

крепкие позиции 

Группы UniCredit 

в России.

 

Грациано Камели

 

 Член  Правления,   

Главный директор  

по операционным вопросам

Главные достижения 

2018 года

23

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2018

ЮниКредит Банк в 10-й раз получил награду JPMorgan 
Chase Bank «Elite Quality Recognition Award» за высокое 
качество платежей

Наградой было отмечено исключительно высокое качество коммерче-
ских платежных поручений МТ103 (99,79% STP-платежей). До этого 
7 лет подряд Банк удостаивался награды уровня Quality Recognition 
Award по коммерческим платежам.

ЮниКредит Банк получил премию 
Финансового университета в номинации 
«Самый клиентоориентированный банк»

Награждение лауреатов премии Финансового университета в области 
качества жизни состоялось в рамках V Международного форума 
«Как попасть в пятерку?». 

Группа UniCredit лидирует на рынке синдицированного 
кредитования в России по данным Dealogic

Группа UniCredit заняла 1-е место в рейтинге букраннеров по объему 
организованных синдицированных сделок и 3-е место в рейтинге 
уполномоченных ведущих организаторов синдицированных кредитов 
по объему и количеству сделок в России в 2018 году. 

Председатель Правления АО ЮниКредит Банка 
М. Ю. Алексеев стал лауреатом премии «Экономист года»

12 ноября 2018 года состоялось вручение общероссийской высшей 
общественной экономической премии «Экономист года». Михаил 
Юрьевич Алексеев стал лауреатом премии за формирование и реали-
зацию программы кредитования предприятий реального сектора эко-
номики, сельхозпроизводителей, программу ипотечного кредитования 
и за поддержку социально-культурных проектов.

Деятельность Группы UniCredit в сфере Private Banking 
в ЦВЕ и России получила высокую оценку журналов 
Professional Wealth Management и The Banker

Международное жюри оценивало, каким образом клиентам оказывают-
ся услуги в сфере Private Banking, а также ключевые показатели эффек-
тивности, связанные с управлением портфелями, распределением 
активов, управлением рисками, стратегиями роста, клиентским обслужи-
ванием, вопросами профессиональной этики, бизнес-моделями и др.

ЮниКредит Банк признан банком с лучшим клиентским 
сервисом Private Banking в России

30 октября 2018 года компания Frank RG представила результаты 
исследования «Private Banking в России 2018». UniCredit Private 
Banking Russia получил награду в номинации «Лучший клиентский 
сервис Private Banking в России». 

Проект ЮниКредит Банка «Ты можешь помочь» – лауреат 
премии «Финансовая сфера»

29 марта 2018 года состоялась восьмая по счету церемония вру-
чения премии «Финансовая сфера», в рамках которой экспертное 
сообщество подвело итоги голосования в секции «Банки и платежные 
сервисы». Проект ЮниКредит Банка «Ты можешь помочь» вошел 
в топ-3 победителей в номинации «Социальный проект».

ЮниКредит Банк возглавил рейтинг самых надежных 
банков России по версии журнала Forbes

Российский экономический журнал Forbes опубликовал традицион-
ный рейтинг «100 надежных российских банков – 2019» по итогам 
2018 года. АО ЮниКредит Банк занял в рейтинге первое место благо-
даря высоким кредитным рейтингам от ведущих рейтинговых агентств 
и устойчивым ключевым показателям.

ЮниКредит Банк получил сертификат Top Employer 2019

Группа UniCredit и АО ЮниКредит Банк получили официальные серти-
фикаты лучшего работодателя Top Employer, вручаемые ежегодно орга-
низацией Top Employers Institute за высокие стандарты работы с персо-
налом. Банк получил сертификат Top Employer уже в седьмой раз.

Международное агентство Standard & Poor’s Global 
Ratings (S&P) повысило кредитный рейтинг ЮниКредит 
Банка до ВВB-/A-3, прогноз по рейтингу «стабильный»

Повышение рейтинга Банка 27 февраля 2018 года последовало за 
аналогичным рейтинговым действием S&P в отношении Российской 
Федерации 23 февраля 2018 года. Прогноз «стабильный» соответ-
ствует прогнозу по суверенным рейтингам Российской Федерации, 
а также материнской группы – UniCredit S.p.A.

Российское агентство RAEX («Эксперт РА») присвоило 
ЮниКредит Банку рейтинг кредитоспособности на уровне 
ruААА, прогноз по рейтингу «стабильный»

Рейтинг был впервые присвоен 9 июня 2018 года и является долго-
срочным. Оценка обусловлена сильной капитализацией и рентабельно-
стью, адекватной ликвидной позицией, сильными рыночными позици-
ями и умеренно высоким качеством активов.

Группа UniCredit была названа лидером рынка в сфере 
торгового финансирования, а также заняла 1-е место 
в России в категории «Лучшие услуги» по результатам 
опроса Euromoney Trade Finance Survey 2019

Группа заняла 1-е место в 28 категориях, в том числе была названа 
лидером рынка в сфере торгового финансирования в России и ЦВЕ, 
а также заняла лидирующие позиции в России и ЦВЕ в категории 
«Лучшие услуги».

ЮниКредит Банк занял 2-е место в «Народном рейтинге 
банков» сайта Банки.Ру по итогам 2018 года

Рейтинг строится на основе отзывов посетителей сайта об уровне 
обслуживания и качестве банковских услуг. Банк на постоянной основе 
входит в «высшую лигу», в которой фигурируют 50 банков с наиболь-
шим количеством зачтенных отзывов за последние 365 дней. 

ЮниКредит Банк одним из первых реализовал новую 
функцию от «Яндекса» – чат с сайта поисковой 
системы 

Для быстрой связи с кредитной организацией достаточно набрать 
в форме поиска «ЮниКредит Банк», и в выдаваемых результатах 
появится кнопка «Чат с компанией», при нажатии на которую начнется 
чат с оператором информационного центра Банка.

24

6%

4%

2%

0%

-2%

-4%

-6

2012

2013 

2014

2015 

2016

2017

2018

Годовой отчет 2018 

 ·  АО ЮниКредит Банк

Стратегия и результаты 2018 года

Макроэкономика и российский банковский сектор в 2018 году

Макроэкономика

В 2018 году восстановление российской экономики продолжилось: 
согласно первой оценке, ВВП вырос на 2,3% (по сравнению с 1,6% 
годом ранее), однако это ускорение вряд ли устойчиво. Оно было 
обусловлено прежде всего динамикой импорта и реализацией отдель-
ных инвестиционных проектов в экспортоориентированных отраслях. 
И расходы на конечное потребление, и инвестиции в 2018 году росли 
медленнее, чем в 2017 году.

Цены на нефть на протяжении 2018 года показывали разнонаправлен-
ную динамику: плавный рост в течение первых трех кварталов на фоне 
соглашений о сокращении добычи странами ОПЕК и рядом не входя-
щих в картель стран, ожиданий вступления в силу экономических мер 
ограничительного характера против Ирана сменился резким сниже-
нием в IV квартале. В результате средняя цена на нефть марки Brent 
за год составила 71 долл./бар., что более чем на 30% выше уровня 
2017 года, но при этом в декабре она опускалась ниже 50 долл./бар.

Однако благодаря консервативной бюджетной политике Министерства 
финансов России, а особенно осуществлению на протяжении большей 
части года покупок валюты на внутреннем рынке в рамках реализации 
механизма бюджетного правила, колебания цены на нефть практиче-
ски не оказывали влияния на динамику курса рубля. Согласно прави-
лу, Министерство финансов покупает иностранную валюту в объеме 
дополнительных нефтегазовых доходов, связанных с превышением 

цены на нефть базового уровня в 40 долл./бар. (в ценах 2017 года). 
По итогам 2018 года министерство купило более 35 млрд долл. США, 
а приобретенные в 2017 году 14 млрд долл. США были зачисле-
ны в Фонд национального благосостояния (ФНБ). Приобретенная 
в 2018 году валюта поступит в ФНБ в середине 2019 года.

Сдерживание расходов бюджета, рост собираемости ключевых нало-
гов и высокий уровень цен на нефть позволили впервые с 2011 года 
свести федеральный бюджет с профицитом в 2,6% ВВП. Высокий 
уровень фискальной устойчивости был отмечен международным 
рейтинговыми агентствами: в феврале 2018 года рейтинг России был 
повышен до инвестиционного уровня агентством S&P (ВВВ-), а в фев-
рале 2019 года – агентством Moody’s (Ваа3).

На фоне действия бюджетного правила фактором, оказывавшим 
в 2018 году наиболее сильное влияние на курс рубля, стали потоки 
капитала. В первые месяцы года иностранные инвесторы активно 
наращивали вложения в российские активы, прежде всего в облигации 
федерального займа (ОФЗ). В марте доля иностранных держателей 
достигла максимального уровня (35% к общему объему выпущенных 
ОФЗ и более 40% к объему в рыночном обращении), а средний курс 
доллара США к рублю снизился почти до 57 руб./долл. Однако начи-
ная с апреля ситуация существенно изменилась: анонсирование новых 
внешнеэкономических мер ограничительного характера со стороны 
ряда зарубежных стран (в апреле и августе) спровоцировало уход 
зарубежных инвестиций, и к концу года доля нерезидентов на рынке 

РОСТ ВВП УСКОРИЛСЯ

Отчет о деятельности Банка

год к году

25

18%

16%

14%

12%

10%

8%

6%

4%

2%

2013 

2014 

2015 

2016 

2017

2018

2019

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2018

ОФЗ снизилась, став менее 25% к объему выпущенных бумаг. Кроме 
того, возник значительный нетто-отток прямых иностранных инвести-
ций, а российские компании, как и в 2014–2015 годах, были вынужде-
ны сокращать чистый объем внешних заимствований. Таким образом, 
по итогам года объем внешнего долга снизился более чем на 75 млрд 
долл. США, хотя и в большей степени за счет изменения курса рубля. 
Подобные риски и в дальнейшем будут серьезно влиять на динамику 
оттока капитала.

Вместе с тем высокий уровень цен на нефть на протяжении большей 
части года и замедление спроса на импорт (в III–IV кварталах импорт 
товаров в денежном выражении оказался ниже аналогичного периода 
предыдущего года) привели к росту профицита счета текущих опе-
раций более чем в 3 раза по сравнению с предыдущим годом – до 
115 млрд долл. США. Однако в дальнейшем это сальдо, скорее всего, 
будет снижаться из-за невысокого потенциала роста цен на нефть 
и ограничений на объем добычи в соответствии с соглашениями со 
странами ОПЕК+.

На протяжении большей части года годовые темпы инфляции были 
существенно ниже целевого уровня Банка России, прежде всего благо-
даря низким темпам роста цен на продовольственные товары. Это 
позволяло Банку России в первой половине года продолжать норма-
лизацию денежно-кредитной политики, в первом квартале 2018 года 
ключевая ставка была снижена до 7,25%. Однако ослабление рубля во 
второй половине года, а также повышение цен в ожидании роста НДС 

на 2 п. п. с января 2019 года способствовали ускорению инфляции 
в конце года. По итогам года инфляция составила 4,3%. Банк России 
отреагировал на это двумя повышениями ставки в сентябре и декабре, 
так что по итогам года ключевая ставка осталась на прежнем уровне. 
Учитывая повышение НДС и сохраняющиеся риски ослабления рубля 
в результате введения новых внешнеэкономических ограничительных 
мер, Банк России, скорее всего, сохранит сравнительно жесткую поли-
тику в 2019 году. Инфляция по итогам этого года превысит целевой 
уровень, однако вернется к нему уже в начале 2020 года.

Повышение зарплат ряда категорий работников бюджетной сферы 
(в рамках реализации майских указов Президента) стало основной 
причиной рекордного роста средней реальной заработной платы 
в 2018 году на 6,8% – максимальный уровень с 2012 года. Такая 
динамика зарплат помогла впервые за 5 лет обеспечить положитель-
ные темпы прироста реальных располагаемых доходов населения: 
в 2018 году доходы выросли на 0,1%. Однако доходы населения 
по-прежнему росли медленнее расходов. В результате продолжалось 
снижение нормы сбережений населения и сохранялся высокий спрос 
на кредиты. Наряду с высокой дифференциацией доходов это увели-
чивает потенциальные риски для банковской системы.

Несмотря на неожиданно высокие темпы экономического роста в про-
шедшем году, оценка всей совокупности влияющих на рост факторов 
говорит о вероятном замедлении темпов роста ВВП в 2019 году. Мы 
ожидаем, что в 2019–2020 годах он замедлится до 1,0–1,5% на фоне 

ИНФЛЯЦИЯ ВРЕМЕННО ПРЕВЫСИЛА ЦЕЛЕВОЙ УРОВЕНЬ ЦБ

  Факт
  Цель

26

1 400

1 200

1 000

800

600

400

200

0

Годовой отчет 2018 

 ·  АО ЮниКредит Банк

Стратегия и результаты 2018 года

высокого уровня внешней неопределенности, связанной как с ограни-
чительными мерами, так и с рисками эскалации торговых войн; реак-
ции на повышение НДС (замедление спроса, повышенная инфляция и, 
следовательно, жесткая денежно-кредитная политика Банка России); 
меньших, по сравнению с 2018 годом, перспектив роста заработных 
плат. Быстрые изменения экономического ландшафта и структурные 
изменения маловероятны, и сложившаяся модель продолжит опреде-
лять динамику развития в среднесрочной перспективе.

Банковский сектор

В 2018 году прибыль российской банковской системы составила 
1 345 млрд руб. – это более чем на 70% лучше результата 2017 года 
(790 млрд руб.). При этом несколько сократилась доля крупнейшего 
банка в совокупной прибыли сектора – итоги года говорят о некотором 
выравнивании результатов деятельности банков.

Активы банковского сектора увеличились на 10,4% г/г; без учета 
валютной переоценки рост был на уровне 6,2% г/г. В отличие от 
предыдущих двух лет наконец-то существенный прирост показали 
объемы корпоративного кредитования: рост на 10,5% г/г (или 5,1% 
г/г без учета валютной переоценки), портфель на конец года составил 
33,4 трлн руб., при этом доля валютных ссуд продолжила плавно 
сокращаться (с 30 до 29%). Качество портфеля данного сегмента 
достаточно стабильно: уровень просроченной задолженности на 

конец года составил 6,3% (6,4% – на конец 2017 года). Однако стоит 
отметить, что изменение правил расчета этого показателя с 2019 года, 
вероятно, продемонстрирует, что реальное качество несколько ниже.

Розничное кредитование росло ускоряющимися темпами на протяже-
нии большей части 2018 года, и по итогам года объем кредитов достиг 
уровня в 14,9 трлн руб. (+22,4% г/г). Спрос на кредиты физическим 
лицам поддерживался государственными программами субсидирова-
ния ипотечных кредитов, как, впрочем, и снижающимися процентными 
ставками (к концу 2018 года ставка по кредитам населению сроком 
свыше года снизилась до исторически минимального уровня в 12,4%). 
В 2018 году просроченная задолженность в данном сегменте сокраща-
лась – с 7,0 до 5,1%.

Физические лица нарастили размер своих депозитов в 2018 году до 
28,5 трлн руб. (+9,5%). Большая часть роста пришлась на краткосроч-
ные депозиты, доля долгосрочных депозитов снизилась на 1 п. п. – 
до 40%. В отличие от 2017 года физические лица стали нетто-заем-
щиками у банковского сектора: фондирование физическими лицами 
выросло на 2,5 трлн руб., в то время как кредитов было взято на 
2,7 трлн руб.

Собственные средства банковской системы выросли в течение года 
почти на 900 млрд руб. и достигли 10,3 трлн руб. (+9,3% г/г), при этом 
достаточность капитала банковского сектора выросла с 12,1 до 12,2%. 

  2018, млрд руб. 
  2017, млрд руб.

ПРИБЫЛЬ СЕКТОРА ВЫРОСЛА 

Отчет о деятельности Банка 

(

продолжение

)

Макроэкономика и российский банковский сектор в 2018 году 

(

продолжение

)

янв

фев

мар

апр

май

июн

июл

авг

сен

окт

ноя

дек

25%

20%

15%

10%

5%

0%

-5%

-10%

9%

8%

7%

6%

5%

4%

2015

2016

2017

2018

1.1.15

1.7.15

1.1.16

1.7.16

1.1.17

1.7.17

1.1.18

1.7.18

27

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2018

Можно отметить, что эти показатели были подвержены влиянию 
операций с санированными банками: в 2018 году размер выявленных 
Банком России проблемных банков оказался значительно меньше, чем 
в 2017 году.

В 2019 году мы ожидаем, что банковский сектор покажет умеренный 
рост – около 5% по объему активов за счет роста как корпоративного, 
так и розничного кредитного портфеля. Наибольшее влияние на сек-
тор по-прежнему будет оказывать розничное кредитование: его рост 
будет выше корпоративного, несмотря на возможное замедление, 
обусловленное изменениями в правилах финансирования долевого 
строительства и связанными с ними рисками замедления темпов 
роста ипотечного кредитования.

Банки по-прежнему будут подвержены как регуляторным изменениям 
международного характера (Базель и др.), так и национальным рефор-
мам сектора (например, повышение коэффициента риска по ипотеч-
ным кредитам). Несмотря на все факторы неопределенности, сектор 
выглядит достаточно надежным в том, что касается ликвидной пози-
ции и возможной докапитализации со стороны регулятора и акционе-
ров крупнейших банков. Мы вряд ли сможем в обозримом будущем 
увидеть предкризисные уровни рентабельности по сектору в целом, 
но применительно к каждому отдельному банку способность генери-
ровать прибыль и обеспечивать устойчивость операций по-прежнему 
полностью зависят от бизнес-модели и качества риск-менеджмента.

ОБЪЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ВЫРОСЛИ 
ВО ВСЕХ СЕГМЕНТАХ

КАЧЕСТВО ПОРТФЕЛЯ УЛУЧШИЛОСЬ

  Розничный кредитный портфель
  Корпоративный кредитный портфель
  Розничный и корпоративный кредитные портфели

   Розничное кредитование 

(с учетом валютной переоценки), год к году

   Корпоративное кредитование 

(с учетом валютной переоценки), год к году

28 Годовой отчет 2018  ·  АО ЮниКредит Банк

  ЮниКредит  Банк 

снова подтвердил 

свою устойчивость, 

достигнув чистой 

прибыли в размере 

16,7 млрд рублей, 

невзирая на 

непростые внешние 

условия.

 

Стефано Сантини

 

Член Правления

Финансовые результаты за 2018 год 

Финансовые 

результаты 

за 2018 год

2014

2015

2016

2017

2018

2014

2015

2016

2017

2018

29

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2018

ЧИСТЫЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД,

  

млн рублей

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ,

  

млн рублей

18 819

15 518

 14 023

18 057

16 704

35 616

40 361

45 100

41 260

41 048

На общем собрании акционеров, состоявшемся 9 апреля 2018 года, 
было принято решение о выплате дивидендов в сумме 6 862 млн руб., 
исходя из чистой прибыли за 2017 год по международным стандартам 
финансовой отчетности (МСФО) после вычета налогов в размере 
18 057 млн руб. Кроме того, было принято решение направить остав-
шуюся часть чистой прибыли за 2017 год в сумме 11 195 млн руб. на 
счет нераспределенной прибыли.

Крупные сделки

В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» 
крупной сделкой считается сделка, превышающая 25% от всех активов 
компании. Для АО ЮниКредит Банка крупной сделкой является сделка 
на сумму свыше 339 409 млн руб. (на основе бухгалтерской отчет-
ности, предоставленной в ЦБ РФ по итогам 2018 года в соответствии 
с российскими стандартами бухгалтерского учета). В 2018 году таких 
сделок не было.

Операции со связанными сторонами

В 2018 году Банк не заключал сделок, в которых были бы заинте-
ресованы директора, топ-менеджеры или иные лица, упомянутые 
в Федеральном законе «Об акционерных обществах». Более деталь-
ная информация о сделках с заинтересованными сторонами приведе-
на в аудированной консолидированной отчетности Банка.

В примечании 29 консолидированной отчетности перечислены сделки 
со связанными сторонами, заключенные в ходе обычного ведения 
бизнеса, согласно МСФО 24 «Раскрытие информации о связанных 
сторонах».

1 марта 2018 года в результате сделки между Группой и единствен-
ным акционером ЮниКредит С. п. А., Группа приобрела 40% в капи-
тале компании «БАРН Б. В.» (Нидерланды), с 2013 года являющейся 
единственным акционером АО «РН Банк» (Российская Федерация). 
Остальные 60% в уставном капитале «БАРН Б. В.» принадлежат ком-
пании «РН СФ Холдинг Б. В.» (Нидерланды), являющейся совмест-
ным предприятием с равным участием (50/50%) компаний «РСИ Банк 
С. А.» и «Ниссан Мотор Ко., Лтд.».

Чистая прибыль Банка

На фоне волатильности рынка в апреле и августе-сентябре 2018 г. 
и влияния других макроэкономических факторов чистая прибыль 
ЮниКредит Банка за 2018 финансовый год (согласно МСФО) состави-
ла 16 704 млн руб., снизившись всего на 7,5% относительно аналогич-
ного результата по итогам 2017 года, что подтверждает устойчивость 
результатов Банка. При этом коэффициенты прибыльности Банка оста-
лись на хорошем уровне: рентабельность собственных средств (ROE) 
составила 8,4%, а рентабельность активов (ROA) – 1,3%.

Отчет о деятельности Банка 

(

продолжение

)

16 624

 

Среднее значение за 5 лет

2014

2015

2016

2017

2018

2014

2015

2016

2017

2018

30

Годовой отчет 2018 

 ·  АО ЮниКредит Банк

Стратегия и результаты 2018 года

Отчет о деятельности Банка 

(

продолжение

)

РАСХОДЫ НА РЕЗЕРВЫ 
ПОД ОБЕСЦЕНЕНИЕ КРЕДИТОВ, 

млн рублей

КОЭФФИЦИЕНТ ПОКРЫТИЯ

Чистый процентный доход

Общий объем чистого процентного дохода ЮниКредит Банка 
в 2018 году составил 41 048 млн руб., снизившись незначительно – на 
212 млн руб., или на 0,5% в сравнении с 2017 годом, подтверждая 
положительную динамику после нестабильной ситуации на рынке, 
благодаря результатам долгосрочных деловых взаимоотношений 
с клиентами.

Непроцентные доходы

Чистые комиссионные доходы Банка в 2018 году составили 8 734 млн 
руб., что значительно выше уровня 2017 года – на 1 732 млн руб., или 
на 24,7%, благодаря хорошим результатам как корпоративного, так 
и розничного бизнеса.

Резервы под обесценение кредитов

Совокупные резервы под обесценение кредитов к концу 2018 года 
выросли на 13 391 млн руб. до 56 179 млн руб. Качество активов 
поддерживается на устойчивом уровне: доля обесцененных кредитов 
в общем портфеле снизилась до 7,0% (7,3% в 2017 году), коэффи-
циент покрытия проблемных кредитов составил 70,9% (в 2017 году – 
76,4%). Отношение резервов к кредитному портфелю составило 6,1% 
(в сравнении с 6,0% в 2017 году). Расходы по созданию резервов под 
обесценение кредитов в 2018 году составили 12 608 млн руб., увели-
чившись на 2 532 млн руб. в сравнении с предыдущим годом.

Операционные расходы

В 2018 году общая сумма операционных расходов составила 19 023 млн 
руб., увеличившись на 6,9% по сравнению с аналогичной величиной за 
2017 год. Строгие меры по управлению затратами позволили удержать 
показатель отношения затрат к доходам на уровне 38,6%, что является 
одним из лучших результатов среди российских банков.

Активы

Объем активов Банка вырос на 14,9% и составил 1 362 616 млн руб. 
Объем кредитного портфеля до вычета резервов в 2018 году составил 
919 329 млн руб., увеличившись на 208 019 млн руб. в сравнении 
с прошлым годом, при этом эффект валютной переоценки составил 
63 798 млн руб. Розничный кредитный портфель до вычета резерва 
(включая кредиты МСБ) вырос до 160 271 млн руб. (+22 634 млн руб., 
+16,4% по отношению к результатам 2017 года). Объем корпоративно-
го кредитного портфеля до вычета резерва, включая лизинговый биз-
нес и сделки РЕПО, вырос до уровня 759 059 млн руб. (+185 385 млн 
руб., +32% по сравнению с результатами предыдущего года).

Портфель торговых ценных бумаг в 2018 году снизился с 20 870 млн 
руб. до 5 309 млн руб., в то время как портфель инвестиционных цен-
ных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, снизился с 77 466 млн 
руб. в 2017 году до 47 196 млн руб. в 2018 году.

Финансовые результаты за 2018 год  

(

продолжение

)

ЧИСТЫЙ КОМИССИОННЫЙ ДОХОД,

  

млн рублей

-4 414

-14 621

-17 218

-10 076

-12 608

6 420

4 379

5 977

7 002

8 734

3,7%

6,3%

6,0%

2,4%

6,1%

2014

2015

2016

2017

2018

2014

2015

2016

2017

2018

31

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2018

АКТИВЫ,

  

млн рублей

ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ,

  

млн рублей

Обязательства

В 2018 году ЮниКредит Банк продолжил уделять большое внимание 
диверсификации источников фондирования. Объем привлеченных 
средств клиентов в 2018 году вырос на 22,8%, или на 188 538 млн руб. 
в сравнении с прошлым годом (из которых 92 931 млн руб. – эффект 
валютной переоценки) – до 1 015 641 млн руб. Объем средств, при-
влеченных от корпоративных клиентов, на долю которых приходится 
70% от общего объема средств клиентов, составил 715 992 млн руб., 
в то время как средства, привлеченные от розничных клиентов, соста-
вили 299 649 млн руб.

По состоянию на конец 2018 года общий объем собственных облига-
ций Банка снизился до 48 млн руб. (с 6 510 млн руб. в 2017 году).

Капитал

Собственные средства составили 195 762 млн руб., снизившись 
на 2,2% относительно 2017 года в основном в результате выплаты 
дивидендов.

Норматив достаточности капитала Н1, рассчитанный в соответствии 
с требованиями ЦБ РФ, по состоянию на конец 2018 года находится 
на высоком уровне 16,1%, что значительно превышает минимальное 
значение норматива, определенное ЦБ РФ.

-13 437

-15 387

-18 008

-17 788

-19 023

1 360 373

1 407 126

1 172 250

1 186 142

1 362 616

32

0+

1+

74

+

3+

14

+

5

+

3

+

M

0+

2+

69

+

2+

1+

17+

6+

3

+

M

2018

2017

Годовой отчет 2018 

 ·  АО ЮниКредит Банк

Стратегия и результаты 2018 года

В 2018 году Банк успешно реализовал стратегию оптимизации базы 
фондирования, что привело к положительному влиянию на чистый 
процентный доход Банка и позволило существенно диверсифи-
цировать депозитный портфель при безопасном соблюдении всех 
метрик ликвидности на протяжении всего года. С целью дальней-
шей диверсификации и снижения концентрации в 2019 году Банк 
планирует продолжить реализацию стратегии оптимизации базы 
фондирования.

Управление ликвидностью в 2018 году происходило в соответствии 
с парадигмой Группы UniCredit, которая предполагает более жесткие, 
по сравнению с требованиями регулятора, нормативы ликвидности. 
Требования регулятора в части ликвидности (нормативы ликвид-
ности Н2, Н3, Н4, Н26, Н28) соблюдались с необходимым запасом 
в течение всего года. Согласно требованию Группы, в 2018 году Банк 
начал выполнять норматив Базеля III NSFR в разбивке по основным 
для Банка валютам (рубли, доллары, евро), что позволило обеспе-
чить надежный уровень структурной ликвидности в разрезе каждой 
валюты. Кроме того, Банк продолжал поддерживать на высоком 
уровне пул кредитов, доступных для залога в ЦБ в рамках положения 
№ 4801-У (заменило положение № 312-П), предоставляющего воз-
можность привлечения рефинансирования под залог нерыночных 
активов.

В 2018 году в рамках стратегии управления процентным риском Банк 
проводил мероприятия, направленные на стабилизацию чистого про-
центного дохода Банка. В частности, был расширен срок инвестирова-
ния текущих счетов и свободных средств, при этом объем свободных 
средств, подлежащих инвестированию, был увеличен в соответ-
ствии с увеличением размера капитала Банка. Это позволит Банку 
обеспечить большую стабильность при выполнении целей доходности, 
поставленных акционером.

Банк получил кредитный рейтинг ААА(RU) от рейтингового агентства 
«Эксперт РА», который отражает наивысший уровень кредитоспособ-
ности по национальной шкале, прогноз «стабильный». Эксперты отме-
тили сильную капитализацию и рентабельность Банка, адекватную 
ликвидную позицию, сильную рыночную позицию и умеренно высокое 
качество активов. Благодаря высокому кредитному рейтингу Банк 
получил возможность продолжать привлекать средства институцио-
нальных инвесторов и других корпоративных клиентов, подпадающих 
под требования положения Банка России № 580-П от 01.03.2017.

В рамках эффективного управления ликвидностью осенью 2018 года 
АО ЮниКредит Банк полностью погасил свои обязательства по 
жилищным облигациям с ипотечным покрытием, номинальный объем 
выпуска которых составлял 4 млрд руб.

Управление активами и пассивами

2018

2017

●

Групповое фондирование

1,2%

1,6%

●

Средства нефинансовых организаций 
и физических лиц

74,5% 69,7%

●

Субординированные кредиты

2,5%

2,3%

●

Выпущенные долговые обязательства

0,0%

0,5%

●

Капитал

14,4% 16,9%

●

Прочие обязательства

4,6%

5,8%

●

Депозиты других финансовых организаций

2,8%

3,2%

СТРУКТУРА ПАССИВОВ БАНКА  
ПО СОСТОЯНИЮ НА 31 ДЕКАБРЯ

, %

Отчет о деятельности Банка 

(

продолжение

)

Мы продолжаем улучшать качество наших активов, снижая 

риски в своем балансе, полным ходом идет сокращение портфеля 

непрофильных активов, которое должно завершиться в 2021 г.  

Упорядоченная стратегия управления рисками обеспечивает высокое 

качество предоставленных кредитов в масштабах всей Группы.

Улучшение 

качества активов.

34 Годовой отчет 2018  ·  АО ЮниКредит Банк

Корпоративно-

инвестиционный 

бизнес

  В условиях стремительно 

меняющихся технологий 

и турбулентных рынков 

Банк продолжает 

30-летний путь успехов, 

опираясь на многолетнее 

доверие клиентов 

и накопленный опыт 

в области корпоративного 

и инвестиционного 

бизнеса.

 

 Кирилл  Жуков-Емельянов

 

Член Правления

Корпоративно-инвестиционный бизнес 

35

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2018

Корпоративные клиенты активно внедряют инновационные техноло-
гии в свои процессы. Одновременно с этим возрастают требования 
клиентов к качеству и скорости предоставления банковских услуг. 
В 2018 году Банк продолжил успешное сотрудничество с крупнейшими 
компаниями, международными и региональными корпоративными 
клиентами, предлагая полный спектр гибких финансовых решений, 
в том числе индивидуальных, на базе современных технологий.

Результаты исследования удовлетворенности корпоративных клиентов 
подтверждают, что успех корпоративного бизнеса ЮниКредит Банка 
базируется на выстраивании атмосферы доверия и взаимопонимания 
между клиентами и Банком. Результатом успешной работы в 2018 году 
стала устойчивая динамика коммерческих показателей.

Корпоративный кредитный портфель к концу года составил 755 млрд руб., 
продемонстрировав уверенный рост после периода стагнации 2017 года. 
Общие доходы корпоративного бизнеса составили 28,6 млрд руб., при 
этом прибыль до налогообложения выросла на 3% по сравнению с преды-
дущим годом и составила 15,9 млрд руб. В региональном корпоративном 
сегменте кредитный и документарный портфели демонстрируют положи-
тельные темпы роста при сохранении кредитного качества.

В 2018 году Банк сохранял лидирующие позиции по сделкам в сфере 
структурного финансирования, продемонстрировав сильные позиции 
в клиентском валютном трейдинге и торговле деривативами, несмотря 
на ограниченный спрос на сложные инструменты хеджирования со 
стороны корпоративных клиентов. Широкая линейка продуктов по 
управлению ликвидностью позволила увеличить комиссионные дохо-
ды. Благодаря активным кросс-продажам доля некредитного дохода 
в доходах корпоративного блока выросла по сравнению с предыдущим 
годом и приблизилась к 52%.

Отдельное внимание уделяется участию в государственных програм-
мах, направленных на поддержку и устойчивое развитие предприятий. 
Начиная с 2017 года Банк является участником программы льготного 
кредитования агропромышленного сектора (АПК). В 2018 году данное 
направление активно развивалось, объем предоставленного оборотно-
го и инвестиционного финансирования вырос в три раза.

В 2018 году между Банком и Фондом развития промышленности 
(ФРП) было заключено соглашение о сотрудничестве в рамках реа-
лизации государственной программы «Развитие промышленности 
и повышение ее конкурентоспособности». Предлагаемый Банком ком-
плексный продукт позволяет эффективно использовать целевые сред-
ства для реализации инвестиционных целей клиентов при соблюдении 
всех необходимых требований фонда.

Банку удалось успешно интегрироваться в схему взаимодействия 
электронных торговых площадок с уполномоченными банками: следуя 
новым требованиям законодательства, Банк стал полноценным участ-
ником системы электронных закупок в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Дополнительный акцент делается на формировании предложения 
Банка в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности. 

Обладая богатым опытом в этой сфере, Банк оказывает поддержку 
компаниям в структурировании и реализации внешнеторговых сделок 
и проведении международных расчетов.

Опираясь на широкое международное присутствие Группы UniCredit, 
Банк способен предлагать клиентам решения на основе опыта, 
приобретенного в разных странах. Надежные позиции Группы 
UniCredit в мире и позитивная динамика ее финансовых показателей 
являются подтверждением стабильности и устойчивого развития.

Банк продолжает уделять внимание развитию решений для бизнеса 
на основе анализа больших данных. Применение технологий Big Data 
позволяет извлечь максимум пользы из данных о существующих 
и потенциальных клиентах, их прогнозируемых финансовых показа-
телях, чтобы создавать таргетированные предложения, определять 
бизнес-возможности и снижать издержки. В 2018 году в систему 
управления взаимоотношениями был внедрен аналитический модуль, 
который анализирует информацию о клиенте и дает рекомендации по 
продуктовой линейке транзакционных продуктов.

Активно идет цифровизация внутренних процессов. В середине 
2018 года руководством Банка было принято решение о реализации 
нового проекта – платформы Corporate Lending Workflow (CLW), 
представляющей собой кредитный конвейер, покрывающий весь 
процесс кредитования корпоративных клиентов. Платформа начала 
успешно функционировать в Банке в начале 2019 года для клиентов 
крупного корпоративного бизнеса. В планах на 2019 год – дальней-
шее развитие платформы CLW с включением в нее региональных 
корпоративных клиентов филиалов и представительств, a также 
международных компаний. Банк продолжит работу по автоматизации 
процессов предоставления финансирования с применением новейших 
технологических решений.

Международный центр

Несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию в 2018 году, 
Банк не только удержал лидирующие позиции на рынке обслуживания 
международных компаний, но и достиг впечатляющего роста показа-
телей, продемонстрировав самый высокий доход от сотрудничества 
с данным сегментом клиентов за все время своего существования.

Самый большой вклад внесло значительное увеличение кредитного 
портфеля – более чем на 80% по сравнению с предыдущим годом, 
а также рост депозитного портфеля более чем на 30%. В 2018 году 
основной целью было увеличение дохода от сотрудничества с суще-
ствующими клиентами Банка, одновременно было привлечено на 
обслуживание значительное количество новых клиентов, что привело 
к большей диверсификации клиентской базы.

В то время как большая часть доходов приходится на клиентов из 
Германии и Италии, благодаря реализованной коммерческой стратегии 
и прочным взаимоотношениям с коллегами из Группы UniCredit отме-
чается увеличение портфеля клиентов из других стран Европы 
и мира. Особое внимание было уделено развитию взаимоотношений 

Отчет о деятельности Банка 

(

продолжение

)

36

Годовой отчет 2018 

 ·  АО ЮниКредит Банк

Стратегия и результаты 2018 года

Корпоративно-инвестиционный бизнес  

(

продолжение

)

В 2019 году ЮниКредит Банк намерен сохранить лидерство в России 
в сегменте синдицированного и структурированного финансирования, 
опираясь на опыт и поддержку Группы UniCredit в интересах своих 
клиентов.

Продукты корпоративной ликвидности

Цифровые технологии и их активное применение в финансовой отрас-
ли стали основным драйвером развития продуктов и услуг в сфере 
управления корпоративной ликвидностью в 2018 году. Следуя новым 
требованиям законодательства, Банк успешно интегрировался в схему 
взаимодействия электронных торговых площадок с уполномоченными 
банками и стал полноценным участником системы электронных заку-
пок в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Банк также сфокусировал свое внимание на повышении технологич-
ности и эффективности расчетных сервисов. Изменения затронули 
процесс обработки клиентских платежных поручений: существенно 

с французскими и британскими компаниями. Для этого в 2018 году 
был проведен ряд мероприятий и кампаний. Развитие данных отноше-
ний остается основной целью на предстоящий год.

На организационном уровне деление команды на управления и рас-
пределение задач между ними позволили увеличить эффективность 
и повысить удовлетворенность клиентов. Новые управления, обра-
зованные по географическому принципу, позволили предоставить 
индивидуальные решения в соответствии с потребностями клиентов, 
что также помогло улучшить эффективность взаимодействия клиентов 
и Банка.

В 2019 году Банк по-прежнему делает ставку на плодотворное сотруд-
ничество в рамках сети Группы UniCredit, развивая долю рынка по 
ключевым направлениям и повышая качество обслуживания клиентов 
с помощью Международного центра UniCredit.

Структурированное и проектное 
финансирование

В 2018 году объем сделок синдицированного кредитования в России 
продолжил снижаться вследствие сложившейся геополитической 
обстановки и ограниченного спроса на новое финансирование со сто-
роны российских корпоративных клиентов.

Вместе с тем сохраняющееся значимое присутствие на рынке крупных 
европейских банков, а также регулярный интерес к участию в клубных 
сделках со стороны международных азиатских банков обеспечили 
должный уровень ликвидности, что позволило крупнейшим заемщи-
кам привлечь финансирование на привлекательных условиях на сроки 
главным образом от трех до пяти лет.

В сделках, где требуемые сроки кредитования существенно превы-
шали указанные выше, основной объем ликвидности был предостав-
лен российскими государственными банками и направлен на цели 
финансирования инфраструктурных проектов в различных секторах 
экономики РФ.

В 2018 году ЮниКредит Банк сохранил лидерство на рынке синдици-
рованного кредитования, благодаря чему Группа UniCredit заняла тре-
тье место по количеству и объему организованного финансирования 
в России. Традиционно выступая в роли уполномоченного ведущего 
организатора, Банк также взял на себя роль координатора в ряде син-
дицированных сделок.

В связи с сокращением рынка международных публичных сделок 
в 2018 году ЮниКредит Банк в дополнение к синдицированным сдел-
кам увеличил объем структурированного финансирования на двусто-
ронней основе, а также продолжил оказывать услуги по финансовому 
консультированию в области проектного финансирования. В резуль-
тате Банк увеличил объем кредитного портфеля структурированных 
сделок, сохранил клиентскую базу и обеспечил требуемый уровень 
доходности кредитного портфеля.

Отчет о деятельности Банка 

(

продолжение

)

СТРУКТУРА КОРПОРАТИВНОГО  
КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ПО ОТРАСЛЯМ

Химическая и фармацевтическая промышленность

14,27%

Добыча и производство цветных металлов

12,29%

Пищевая промышленность

11,17%

Энергетика (включая нефтегазовый сектор)

11,02%

Добыча драгоценных камней и металлов

10,72%

Финансовые институты и страхование

6,75%

Прочие металлургия и машиностроение

5,65%

СМИ

4,57%

Автомобилестроение

4,56%

Недвижимость

3,68%

Добыча и производство стали

3,42%

Телекоммуникации и информационные технологии

3,08%

Потребительские товары

2,12%

Строительство и деревообработка

2,04%

Транспорт и перевозки

1,88%

Сельское и лесное хозяйство

1,66%

Текстиль

0,60%

Услуги

0,38%

Туризм

0,07%

Электроника

0,06%

37

67+

23+

6+

4+

M

66+

25+

5+

4+

M

2018

2017

67

4

7

22

66

25

4

5

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2018

Корреспондентские отношения

В 2018 году ЮниКредит Банк продолжал предоставлять клиринговые 
услуги для банков-корреспондентов, обслуживая около 210 счетов 
Лоро, открытых банками из 43 стран мира. Существенные усилия 
были направлены на оптимизацию и повышение эффективности всей 
сети банков-корреспондентов со счетами лоро и ностро. Также в рам-
ках Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок 
товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципаль-
ных нужд» № 44-ФЗ АО ЮниКредит Банк начал предоставлять банкам 
услугу по открытию специальных счетов для обеспечения заявок на 
участие в электронном конкурсе/аукционе.

При этом Банк вновь вошел в число ведущих российских бан-
ков по объему платежей в российских рублях по поручению 
банков-нерезидентов.

Торговое финансирование

Торговое финансирование является одним их ключевых направлений 
деятельности как для Банка, так и для Группы UniCredit. Банк имеет 
высокую репутацию на рынке торгового финансирования, подтверж-
денную многочисленными наградами. По результатам ежегодного 
опроса Euromoney Trade Finance Survey 2019, который проводился уже 
в восьмой раз, Банк занял первое место в России в двух номинациях: 
«Лидер рынка» и «Лучшие услуги».

В качестве основной тенденции развития рынка можно назвать 
увеличение доли рублевых инструментов, связанных с внутренними 
торговыми потоками. Однако потребность клиентов в осуществлении 
расчетов по внешнеторговым контрактам сохранялась, и Банк про-
должал активно развивать данное направление, предлагая решения, 
удовлетворяющие запросам клиентов.

В сфере международных расчетов Банк имеет серьезные конку-
рентные преимущества благодаря высокому уровню професси-
онализма и долгосрочным партнерским отношениям с банками 
в различных странах, а также широкому международному при-
сутствию Группы UniCredit.

На российском рынке конкуренция была крайне высока, особенно 
в части ценовых условий. Однако гибкая ценовая политика и вне-
дрение новых продуктов, таких как дисконтирование аккредити-
вов, позволили Банку активно развивать сотрудничество с кли-
ентами и в этом направлении.

Банк одним из первых на рынке перешел на выдачу гарантий в пользу 
таможенных органов в электронном виде. Это стало привлекательным 
фактором для ряда новых клиентов и повысило качество предоставля-
емых услуг в целом.

В результате объем нового бизнеса в 2018 году вырос на 22% по срав-
нению с 2017 годом, а общее количество сделок увеличилось на 13%.

сократилось время от момента передачи рублевых и валютных плате-
жей в Банк до их фактического исполнения.

Традиционно поддерживая внешнеэкономическую деятельность своих 
клиентов, Банк работал над улучшением сервисов в этой области, 
одним из элементов чего стало внедрение электронных копий сче-
тов-фактур для оперативной передачи информации и ее корректного 
отображения у клиентов, а также продолжил практику проведения 
семинаров по вопросам валютного контроля.

Гибкие настройки электронных систем, а также креативность в раз-
работке продуктов позволили Банку войти в список аккредитованных 
партнеров, отобранных для открытия расчетных счетов заемщиков 
Фонда развития промышленности.

В 2019 году Банк продолжит реализацию проектов, направленных на 
дальнейшее расширение продуктовой линейки в области управления 
ликвидностью. Отдельный блок доработок будет посвящен развитию 
электронных каналов и возможности интерактивного взаимодействия 
клиента с Банком для получения данных, что позволит повысить 
эффективность и удобство работы.

СТРУКТУРА КОРПОРАТИВНОГО 
ПОРТФЕЛЯ ПО СЕГМЕНТАМ, %

●

Крупные  корпоративные  клиенты

●

 Средние и региональные  корпоративные клиенты

●

 Международные компании

●

Финансирование  объектов  недвижимости