АО «ОТП Банк». Годовой отчёт за 2018 год
Предварительно утвержден
Утвержден
Советом директоров
Общим собранием акционеров
АО «ОТП Банк»
АО «ОТП Банк» от __ апреля 2019 года
Протокол № __/2019
Протокол №__ от __ апреля 2019 года
от __ марта 2019 года
Годовой отчет
Акционерного общества «ОТП Банк»
за 2018 год
Президент
____________________
Чижевский И.П.
М.П.
Содержание
1.
История создания и положение АО «ОТП Банк» в банковском секторе
4
2.
Приоритетные направления деятельности
10
3.
Отчет Совета директоров АО «ОТП Банк» о результатах развития по приоритетным
направлениям деятельности
11
4.
Информация об использованных АО «ОТП Банк» в 2018 году видах энергетических
ресурсов
25
5.
Перспективы развития АО «ОТП Банк»
26
6.
Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям АО «ОТП Банк»29
7.
Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью АО «ОТП Банк»
29
8.
Перечень совершенных АО «ОТП Банк» в 2018 году крупных сделок
44
9.
Перечень совершенных АО «ОТП Банк» в 2018 году сделок, в совершении которых
имелась заинтересованность
44
10.
Состав Совета директоров АО «ОТП Банк»
44
11.
Сведения о лице, занимающем должность Президента, и членах Правления АО «ОТП
Банк»
55
12.
Размер вознаграждения членов Правления и Совета директоров АО «ОТП Банк»,
выплаченного за 2018 год
61
13.
Сведения о соблюдении Кодекса корпоративного управления
62
14.
Иная информация, предусмотренная Уставом
63
2
Введение
Отчет подготовлен Акционерным обществом «ОТП Банк» в соответствии с требованиями
Положения Банка России от 30 декабря 2014 года № 454-П «О раскрытии информации
эмитентами эмиссионных ценных бумаг».
Достоверность данных, содержащихся в годовом отчете АО «ОТП Банк», подтверждена
Ревизионной комиссией АО «ОТП Банк».
Годовой отчет АО
«ОТП Банк» за
2018 год предварительно утвержден Советом
директоров АО «ОТП Банк», протокол № __/2019 от __ марта 2019 года.
Годовой отчет АО «ОТП Банк» составлен по данным неаудированной управленческой
отчетности по стандартам МСФО.
3
1. История создания и положение АО «ОТП Банк» в банковском
секторе
Акционерное общество «ОТП Банк», сокращенное фирменное наименование — АО «ОТП
Банк» (далее — ОТП Банк, Банк) создан в соответствии с решением общего собрания
учредителей от 01 ноября 1993 г., протокол N 1 (первоначальное наименование —
Акционерный коммерческий банк
«Сберегательный банк
«Гермес»
(Акционерное
общество закрытого типа), сокращенное наименование — «ГермесСбербанк»). Дата
регистрации в Банке России — 28.03.1994 г., регистрационный номер в соответствии с
Книгой государственной регистрации кредитных организаций — 2766.
1995 г.
•
Наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Банк
инвестиций и сбережений» (Акционерное общество закрытого типа),
сокращенное наименование — «Инвестсбербанк».
1996 г.
•
Наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Банк
Инвестиций и Сбережений» (закрытое акционерное общество),
сокращенное наименование — АКБ «Инвестсбербанк».
2002 г.
•
Наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Банк
Инвестиций и Сбережений» (закрытое акционерное общество),
сокращенное наименование — АКБ «Инвестсбербанк» (ЗАО).
2003 г.
•
Выдан первый потребительский кредит в торговой точке (POS-кредит).
2004 г.
•
Наименование Банка изменено на Банк инвестиций и сбережений
«ИНВЕСТСБЕРБАНК» (открытое акционерное общество), сокращенное
наименование — ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).
•
Банк реорганизован путем присоединения к нему Акционерного
Коммерческого Банка «Русский Генеральный Банк» (открытое
акционерное общество).
•
Открыты кредитно-кассовые офисы в 29 регионах России.
•
Сеть насчитывает 1000 точек продаж POS-кредитов и 15 универсальных
отделений в Москве.
2005 г.
•
Открыт филиал «Санкт-Петербургский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).
•
Открыт филиал «Новосибирский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).
•
Открыт филиал «Жуковский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).
•
Введена собственная программа кредитных карт, к концу года
активировано более 227 000 кредитных карт.
•
Открыто 11 новых универсальных отделений, число точек POS-
кредитования превысило 3200.
•
Выдан 1 млн. потребительских кредитов.
4
2006 г.
•
Наименование Банка изменено на ИНВЕСТСБЕРБАНК (открытое
акционерное общество), сокращенное наименование — ИНВЕСТСБЕРБАНК
(ОАО).
•
Банк реорганизован путем присоединения к нему Открытого акционерного
общества «Омский инвестиционно-коммерческий промышленно-
строительный банк» и Открытого Акционерного Общества
«ПромФинСервис банк», на базе которых открыты: филиал
«Новороссийский» и филиал «Омский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).
•
Контрольный пакет акций ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО) приобретен Группой
ОТП (OTP Group).
2007 г.
•
Банк стал крупнейшим эмитентом кредитных карт VISA в России.
•
Выпущен 1 млн. кредитных карт (февраль 2007 года).
•
В Группу ОТП (OTP Group) вошло Закрытое акционерное общество
«Донской народный банк».
2008 г.
•
Наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «ОТП
Банк» — полное фирменное наименование, сокращенное наименование
— ОАО «ОТП Банк». По итогам ребрендинга ОТП Банк занял 8 место в
рейтинге лояльности Национального агентства финансовых исследований1.
•
Открыт филиал «Самарский» ОАО «ОТП Банк».
•
Получен статус принципиального члена MasterCard.
•
Запущена услуга «Мобильный банкир».
2009 г.
•
Банк реорганизован путем присоединения к нему Закрытого акционерного
общества «Донской народный банк».
•
Открыт филиал «Челябинский» ОАО «ОТП Банк».
•
Начато сотрудничество с крупнейшими федеральными сетями по продаже
бытовой техники «Эльдорадо» и «Техносила».
•
Чистая прибыль ОТП Банка по РСБУ за 2008 год составила 1,8 млрд.
рублей, увеличившись в 1,5 раза в сравнении с показателем
предшествующего года.
•
Получена лицензия международной пластиковой системы VISA
International на торговый эквайринг.
•
ОТП Банк по итогам 2009 года занял 2-ое место на рынке POS-
кредитования с долей рынка 16,7%.2
•
ОТП Банк по итогам 2009 года стал лауреатом премии «БРЭНД ГОДА»3.
2010 г.
•
Открыт филиал «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» на базе Закрытого
акционерного общества «Донской народный банк».
•
ОТП Банк начал котировать валютную пару доллар/рубль (USD/RUB) на
1 Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) — первая в России исследовательская компания, профессионально спе-
циализирующаяся на изучении финансового поведения населения.
2 Данные Frank Research Group на 01.01.2010
3 Ежегодное награждение наиболее успешных проектов в области создания и продвижения брэндов на российском рынке. Премия Бан-
ка в категории «Финансовые организации. Продукты и услуги. Страхование».
5
одной из торговых платформ компании FXall (Нью-Йорк, США). Прайм-
брокерами ОТП Банка по торговле рублем стали банки из числа ведущих
кредитных организаций мира.
•
ОТП Банк эмитировал более 6 млн. карт, став 5-ым крупнейшим игроком
на рынке кредитных карт4. Портфель кредитных карт превысил 13 млрд.
руб.
•
ОТП Банк занял 4-ое место по объемам выданных беззалоговых кредитов в
2010 году.5
•
ОТП Банк занял 19 место в рейтинге банков по объему выданных
автокредитов.5
•
ОТП Банк во второй раз получил премию «БРЭНД ГОДА»6 и вошел в
Рейтинги узнаваемости и доверия крупнейших банков 2010 года.7
•
ОТП Банк стал лауреатом премии «Финансовый Олимп 2010».8
2011 г.
•
Открыт филиал «Дальневосточный» ОАО «ОТП Банк» в Хабаровске.
•
Филиал «Жуковский» ОАО «ОТП Банк» переведен в статус
дополнительного офиса Банка.
•
ОТП Банк дебютировал на российском рынке облигационных займов,
разместив 3 выпуска облигаций общим объемом 11,5 млрд. руб.
•
Прибыль ОТП Банка по МСФО за 2011 год составила 6 млрд. рублей,
продемонстрировав двукратное увеличение по сравнению с показателем
предыдущего года.
•
ОТП Банк занял по итогам 2011 года 2-ое место на рынке POS-
кредитования среди российских банков9, увеличив портфель POS-кредитов
до 39,3 млрд. руб.
•
ОТП Банк занял по итогам 2011 года 6-ое место на рынке кредитных карт9,
эмитировав более 9 млн. кредитных карт. Объем выданных Банком
кредитов в данном сегменте превысил 21 млрд. руб., продемонстрировав
59% роста по сравнению с 2010 годом.
•
ОТП Банк по итогам работы в 2011 году занял 13-ое место по объему
розничных кредитов, сохранив свою долю на рынке — 1,6%9. Портфель
розничных кредитов вырос на 45% и составил 90 млрд. руб., объем
нецелевых кредитов увеличился в 2,3 раза по сравнению с 2010 годом и
составил 19 млрд. руб.
2012 г.
•
ОТП Банк получил награду за качество оформления платежей в евро от VTB
Bank (Deutschland) за 2011 год.
•
Филиал «Новороссийский» ОАО «ОТП Банк» переведен в статус
операционного офиса филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк».
4 Данные Frank Research Group (FRG) на 01.01.2011
5 Данные РБК на 01.01.2011
6 Ежегодное награждение наиболее успешных проектов в области создания и продвижения брэндов на российском рынке. Премия Бан-
ка в категории «Финансовые организации. Продукты и услуги. Страхование»
7 Данные независимой частной исследовательской компании Ромир (анализ за период с 2008 года по 2010)
8 Премия является ежегодной общественной профессиональной наградой и вручается за корпоративные и личные успехи. Премия
Банка в категории «Розничный банк (Потенциал и перспектива)»
9 Данные Frank Research Group на 01.01.2012
6
•
ОТП Банк разместил выпуск биржевых облигаций серии БО-02 общей
номинальной стоимостью 6 млрд. руб.
•
ОТП Банк по итогам 2012 года занял 17-ое место по величине прибыли, 13-
ое место по кредитам, выданным физическим лицам, 36-ое место — по
величине чистых активов, 32-ое место — по величине кредитного
портфеля, 31-ое место — по объему депозитов физических лиц.10
•
ОТП Банк по итогам 2012 года занял 13-ое место по объемам выданных
розничных кредитов (все сегменты), 2-ое место на рынке POS-
кредитования и 7-ое место на рынке кредитных карт.11
•
Запущены активные операции в Интернет-банке ОТПдирект.
2013 г.
•
ОТП Банк запустил мобильную версию Интернет-банка.
•
ОТП Банк зарегистрировал 5 выпусков биржевых облигаций серий БО-04 -
БО-08 на общую сумму 20 млрд. руб.
•
В июле ОТП Банк стал лауреатом IV Ежегодной Премии «Права
потребителей и качество обслуживания» в номинации «Финансовая
грамотность и открытость».12
•
В июле ОТП Банк вошел в ТОП-10 мобильных банков «Рейтинга мобильных
банков для iPhone» и «Рейтинга мобильных банков для Android» Mobile
Banking Rank 2013.13
•
По итогам 2013 года ОТП Банк занял среди 2-ое место среди российских
банков на рынке потребительского кредитования (POS-кредиты), 7-ое
место на рынке кредитных карт и 10-ое место по портфелю беззалоговых
розничных кредитов.14
•
По итогам 2013 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков «Интерфакс-100»
следующие позиции15:
26 место по капиталу,
28 место по прибыли,
43 место по активам.
•
В течение 2013 года ОТП Банк открыл 18 дополнительных офисов и 39
операционных офисов.
2014 г.
•
Наименование Банка изменено на Акционерное общество «ОТП Банк» —
полное фирменное наименование, сокращенное наименование — АО
«ОТП Банк».
•
Президент АО «ОТП Банк» Чесаков Георгий Рудольфович вошел в число
лучших руководителей коммерческих банков по данным ежегодного
10 Данные РБК на 01.01.2013
11 Данные Frank Research Group на 01.01.2013
12 Организаторами премии являются Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека,
Фонд «Социальные программы и проекты»
13 Mobile Banking Rank 2013 — ежегодное исследование эффективности сервисов мобильного банкинга физических лиц, проводимое
аналитическим агентством Markswebb Rank & Report. Под мобильным банком в исследовании понимается мобильное приложение или
мобильный сайт, позволяющие клиенту банка управлять собственными счетами и картами.
14 Данные Frank Research Group на 01.01.2014
15 Данные Интерфакс-Центра Экономического Анализа на 01.01.2014
7
рейтинга «Топ-1000 ведущих менеджеров России» Ассоциации российских
менеджеров и ИД «Коммерсантъ» 16.
•
По итогам 2014 года ОТП Банк занял среди российских банков 2-ое место
на рынке потребительских кредитов (POS-кредиты), 7-ое место на рынке
кредитных карт, 15-ое место по портфелю беззалоговых розничных
кредитов17.
•
По итогам 2014 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков «Интерфакс-100»
следующие позиции18:
27 место по капиталу,
45 место по активам.
2015 г.
•
В ноябре 2015 года Президентом, Председателем Правления АО «ОТП
Банк», назначен Чижевский Илья Петрович.
•
По итогам 2015 года ОТП Банк занял среди российских банков следующие
позиции19: 2-ое место по объему потребительских кредитов (POS-кредиты)
и 6-ое место по объему портфеля кредитных карт.
•
По итогам 2015 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков «Интерфакс-100»
следующие позиции20:
38-е место по капиталу,
58-ое место по активам.
2016 г.
•
Филиал «Новосибирский» АО «ОТП Банк» переведен в статус внутреннего
структурного подразделения филиала «Омский» АО «ОТП Банк».
•
23 операционные кассы вне кассового узла АО «ОТП Банк» переведены в
статус дополнительных офисов АО «ОТП Банк».
•
По итогам 2016 года ОТП Банк занял среди российских банков следующие
позиции21: 2-ое место по объему потребительских кредитов (POS-кредиты)
и 6-ое место по объему портфеля кредитных карт.
•
По итогам 2016 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков «Интерфакс-100»
следующие позиции22:
33-е место по капиталу,
53-ое место по активам.
2017 г.
•
Закрыты 6 представительств в регионах РФ;
•
По итогам 2017 года ОТП Банк занял следующие позиции на рынке
розничного кредитования23:
-
2-е место по объему кредитов в точках продаж (POS-кредиты) с долей
рынка 13,8%;
-
7-ое место по объему портфеля кредитных карт с долей рынка 1,9%.
16 Выпуск Коммерсант.ru от 17.09.2014
17 Данные Frank Research Group на 01.01.2015
18 Данные Интерфакс-Центра Экономического Анализа на 01.01.2015
19 Данные Frank Research Group на 01.01.2016
20 Данные Интерфакс-Центра Экономического Анализа на 01.01.2016
21 Данные Frank Research Group на 01.01.2017
22 Данные Интерфакс-Центра Экономического Анализа на 01.01.2017
23 Данные Frank Research Group на 01.01.2018
8
• По итогам 2017 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков РИА Рейтинг 50-ое
место по активам.24
2018 г.
• По итогам 2018 года ОТП Банк занял следующие позиции на рынке
розничного кредитования25:
-
2 место по объему кредитов в точках продаж (POS-кредиты) с долей рынка
14,1%;
-
6 место по объему портфеля кредитных карт с долей рынка 1,9%.
• ОТП Банк занимает в рэнкинге банков РИА Рейтинг следующие позиции26:
-
35 место по размеру капитала по итогам 1-го полугодия 2018 года,
-
39 место по объему депозитов населения на 01 января 2019 года,
-
49 место по размеру активов на 01 января 2019 года.
На 01 января
2019 года региональная сеть Банка включала в себя 6 филиалов, 81
дополнительный офис, 50 операционных офисов, 87 кредитно-кассовых офисов.
Акционеры АО «ОТП Банк»
Основным акционером АО «ОТП Банк» является Открытое акционерное общество Банк
ОТП (OTP Bank Plc., Венгрия), которое контролирует более 97,9% акционерного капитала
Банка.
Наименование акционера
в % от
в % от
уставного
голосующих
капитала
акций
Открытое акционерное общество Банк ОТП (OTP Bank Plc.)
66,19
66,19
Место нахождения: Венгрия.
Общество с ограниченной ответственностью «АльянсРезерв».
31,71
31,71
Место нахождения: РФ, г. Москва.
Рейтинги АО «ОТП Банк» по состоянию на 01.01.2019
Рейтинги Банка от международного рейтингового агентства Fitch Ratings:
•
Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте — BB, прогноз «стабильный»;
•
Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте — B;
•
Долгосрочный РДЭ в национальной валюте — BB, прогноз «стабильный»;
•
Рейтинг устойчивости — bb-;
25 Данные Frank Research Group
9
•
Рейтинг поддержки — 3.
Рейтинг Банка от рейтингового агентства АКРА:
•
Рейтинг кредитоспособности — А+(RU), прогноз «стабильный».
Рейтинг Банка от рейтингового агентства Эксперт РА:
•
Рейтинг кредитоспособности — ruА, прогноз «стабильный».
2. Приоритетные направления деятельности
АО
«ОТП Банк» является универсальным кредитным учреждением,
предоставляющим широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам.
Основными направлениями деятельности Банка являются розничный бизнес,
корпоративный бизнес и операции на финансовых рынках:
• Розничный бизнес — банковские услуги физическим лицам, ведение текущих счетов
физических лиц, прием вкладов, выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых
карт, предоставление потребительских кредитов и кредитов наличными, услуги
ответственного хранения, денежные переводы. Приоритетными направлениями
розничного кредитования для Банка являются: кредитование в торговых точках
(POS-кредитование), кредитные карты и кредиты наличными;
• Корпоративный бизнес
— открытие и ведение текущих и расчетных счетов,
предоставление овердрафтов, ссуд и гарантий, услуги по управлению ликвидностью,
документарные операции, торговое финансирование, операции классического
факторинга;
• Операции на финансовых рынках — привлечение и размещение средств на рынке
МБК, конверсионные операции, банкнотные операции, операции с ценными
бумагами, включая РЕПО, операции с производными финансовыми инструментами
и пр.
Приоритетными задачами Банка в области розничного бизнеса являются
разработка и внедрение новых продуктов, продвижение перекрестных продаж,
повышение операционной эффективности, прибыльности сети продаж и каналов
удаленного обслуживания, разработка и внедрение новых комиссионных продуктов.
Особое внимание уделяется оптимизации существующей линейки депозитных продуктов
в целях поддержания ресурсной базы Банка, оптимальной с точки зрения объема и
стоимости привлекаемых средств.
10
Одним из основных направлений развития корпоративного бизнеса является
«транзакционный банкинг», объединяющий в себе развитие продуктов классического
факторинга и торгового финансирования, разработку новых, в том числе небанковских,
сервисов для корпоративных клиентов в системе Интернет-банкинга, а также развитие
продуктов по управлению ликвидностью и документарных операций.
В части операций на финансовых рынках приоритетными направлениями Банка
являются сделки на межбанковском рынке, клиентские конверсионные операции и
сделки с производными инструментами, реализация собственных торговых стратегий на
рынке ценных бумаг и инструментов срочного рынка, а также предложение клиентам
новых казначейских продуктов. Снижение операционного, рыночного и кредитного риска
в части операций на финансовых рынках с помощью автоматизации и совершенствования
бизнес-процессов.
3. Отчет Совета директоров АО «ОТП Банк» о результатах развития
по приоритетным направлениям деятельности
Экономическая ситуация27
По оценке Минэкономразвития России за 12 месяцев 2018 года рост ВВП составил
2,3%, индекс потребительских цен вырос на 4,3%, оборот розничной торговли увеличился
на 2,6%.
По оценке Росстата среднемесячная зарплата в 2018 году выросла на 9,9% в
номинальном (до 43,4 тыс. рублей) и на 6,8% в реальном выражении к 2017 году.
Реальные располагаемые доходы россиян в
2018 году снизились по сравнению с
предыдущим годом на 0,2%. Уровень безработицы за 2018 год составил 4,8% (без
исключения сезонного фактора)28.
Средняя цена на нефть «Urals» в январе - декабре 2018 года выросла на 32% по
отношению к аналогичному периоду прошлого года - до 70,01 долл. США за баррель29. По
данным Федеральной таможенной службы в 2018 году внешнеторговый оборот России
вырос по сравнению с 2017 годом на 17,6% и составил 692,6 млрд. долларов США.
Экспорт за январь - декабрь 2018 года составил 452,1 млрд. долларов США, увеличившись
по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 25,6%, импорт составил 240,5 млрд.
долларов США, увеличившись по сравнению с 2017 годом на 5,1%. Профицит внешней
торговли России за 2018 год составил 211,6 млрд. долл. США, что на 80,6 млрд. долл. США
27 Источник: Минэкономразвития России, ЦБ РФ
28 Источник: Росстат
29 Источник: Министерство финансов РФ
11
больше по сравнению с 2017 годом. Федеральный бюджет за 2018 год исполнен с
профицитом 2,75 трлн. руб. или 2,7% ВВП.30
По оценке Банка России внешний долг России по состоянию на 1 января 2019 года
составил 453,7 млрд. долларов США, что на 12,4% меньше показателя на начало 2018
года. Международные резервы Российской Федерации на
28 декабря
2018 года
составили 466,9 млрд. долл. США, увеличившись за год на 8,1%.
По итогам 12 месяцев 2018 года курс доллара США к рублю вырос на 21%, до 69,5
руб. за доллар США, курс евро к рублю вырос на 15% до 79,5 руб. за евро.
Банковский сектор31
За январь — декабрь 2018 года количество действующих кредитных организаций
уменьшилось с 561 до 484. Совокупные активы банковского сектора за 12 месяцев 2018
года выросли на 10,4% до 94,1 трлн. рублей.
Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, за 2018 год увеличились
на 10,5% до 33,4 трлн. рублей. Кредиты, предоставленные физическим лицам, выросли за
12 месяцев 2018 года на 22,4% до 14,9 трлн. рублей.
Депозиты и прочие привлеченные средства нефинансовых организаций за 2018 год
выросли на 21% до 21,7 трлн. рублей, вклады физических лиц также выросли на 9,5% до
28,5 трлн. рублей.
Прибыль кредитных организаций за 12 месяцев 2018 года выросла на 70,3% по
сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1,3 трлн. рублей.
Активы и капитал банковского сектора
13.0%
12.7%
12.8%
12.4%
12.5%
12.5%
12.4%
12.1%
12.2%
12.2%
12.2%
12.3%
12.2%
100
90.6
92.0
94.1
86.4
86.1
86.6
86.6
88.7
89.1
85.2
84.0
83.0
83.6
75
50
25
9.4
9.3
9.3
9.8
9.8
9.9
9.5
9.6
9.8
10.0
10.1
10.2
10.3
0
Активы, трлн. руб.
Капитал, трлн. руб.
Достаточность капитала, %
30 Источник: Министерство финансов РФ
31 Источник: Минэкономразвития России, ЦБ РФ
12
Собственные средства (капитал) кредитных организаций за 12 месяцев 2018 года
вырос на
9,3% и на
1 января
2019 года составили
10
269 млрд. рублей.
Кредиты и депозиты юридических лиц
Кредиты и депозиты физических лиц
40
32.9
33.4
40
30.2
30.6
31.4
35
30
28.5
30
26.0
26.1
27.0
26.9
21.7
19.1
20.4
25
17.9
18.1
20
20
14.2
14.9
12.2
12.6
13.3
15
10
10
5
0
0
01.01.18
01.04.18
01.07.18
01.10.18
01.01.19
01.01.18
01.04.18
01.07.18
01.10.18
01.01.19
Кредиты и прочие средства, выданные физическим лицам,
Кредиты и прочие средства, выданные нефинансовым
тлрн. руб.
организациям, тлрн. руб.
Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц,
Вклады физических лиц, тлрн. руб.
тлрн. руб.
Развитие ОТП Банка в 2018 году
В 2018 году активы АО «ОТП Банк» увеличились на 11,9% с 123,6 млрд. руб. до
138,3 млрд. руб. Кредитный портфель Банка вырос на 13,1% с 92,9 млрд. руб. до 105,1
млрд. руб., в том числе кредиты физическим лицам увеличились на 9,6% с 76,0 млрд. руб.
до 83,3 млрд. руб., а кредиты юридическим лицам - на 28,7% с 16,9 млрд. руб. до 21,8
млрд. руб. Рост кредитного портфеля был обусловлен увеличением кредитной
активности Банка в условиях экономического роста и восстановлением реального
потребительского спроса домохозяйств.
В 2018 году объем привлеченных средств клиентов вырос на 11,7% с 86,0 млрд.
руб. до 96,0 млрд. руб., в том числе, средства физических лиц увеличились на 9,2% с 60,0
млрд. руб. до 65,6 млрд. руб., средства корпоративных клиентов - на 28,5% с 16,7 млрд.
руб. до 21,4 млрд. руб.
Портфель ценных бумаг Банка сократился на 38,1% с 9,9 млрд. руб. до 6,1 млрд.
руб. Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или
убыток, сократились на 7,1% с 3,1 млрд. руб. до 2,9 млрд. руб. Одновременно финансовые
обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток,
выросли на 12,9% с 1,8 млрд. руб. до 2,0 млрд. руб.
Средства, привлеченные от кредитных организаций, выросли в отчетном году на
56,9% с 1,6 млрд. руб. до
2,5 млрд. руб., а средства, размещенные в кредитных
организациях, - на 34,4% с 23,0 млрд. руб. до 31,0 млрд. руб.
Собственные средства (капитал) Банка увеличились на 1,2% с 25,5 млрд. руб. до
25,8 млрд. руб.
13
Активы, млрд. руб.
Кредитный портфель, млрд. руб.
168.5
127.8
138.3
105.1
128.0
100.2
123.6
119.8
92.9
89.4
2014
2015
2016
2017
2018
2014
2015
2016
2017
2018
Собственный капитал, млрд. руб.
Чистая прибыль, млрд. руб.
25.5
25.8
24.9
23.3
20.6
2.7
2.2
0.9
2014
2015
2016
2017
2018
2014
2015
2016
2017
2018
-2.1
-4.4
Агрегированный баланс
Изменение
Показатели (млн. руб.)
2018
2017
2018/2017
Денежные средства и эквиваленты
5 819
6 129
(5,1%)
Средства, размещенные в банках
30 956
23 037
34,4%
Вложения в ценные бумаги
6 129
9 909
(38,1%)
Финансовые активы, отражаемые по
2 870
3 088
(7,1%)
справедливой стоимости через прибыли и
убытки
Кредиты и авансы клиентам (до вычета
105 078
92 929
13,1%
резервов), в том числе:
14
- кредиты физическим лицам
83 308
76 020
9,6%
- кредиты юридическим лицам
21 770
16 909
28,7%
Резервы по кредитам
(21 040)
(20 309)
3,6%
Прочие активы
8 494
8 776
(3,2%)
Всего активов / пассивов
138 306
123 559
11,9%
Средства кредитных организаций
2 471
1 575
56,9%
Средства клиентов, в том числе:
95 971
85 953
11,7%
- физических лиц
65 577
60 027
8,6%
- корпоративных клиентов
21 431
16 673
28,5%
- среднего и малого бизнеса
8 963
9 253
(3,1%)
Выпущенные ценные бумаги
79
79
0,0%
Финансовые обязательства, оцениваемые по
1 984
1 758
12,9%
справедливой стоимости через прибыль или
убыток
Прочие обязательства
6 445
3 628
77,6%
Субординированные займы
5 561
5 074
9,6%
Собственные средства (капитал)
25 795
25 492
1,2%
Агрегированный отчет о прибылях и убытках
Изменение
Показатели (млн. руб.)
2018
2017
2018/2017
Операционные доходы (до создания резервов)
21 155
21 264
(0,5%)
Чистые процентные доходы (до создания резервов):
14 180
15 505
(8,5%)
Процентные доходы, всего
18 629
19 820
(6,0%)
Процентные расходы, всего
4 449
4 315
3,1%
Чистые комиссионные доходы
6 975
5 759
21,1%
Операционные расходы
14 102
13 339
5,7%
Созданные резервы, из них
5 801
5 031
15,3%
по кредитному портфелю:
4 805
4 759
1,0%
Прибыль (убыток) до налогообложения
1 252
2 894
(56,7%)
Восстановление/(расход) по налогу на прибыль
(361)
(732)
(50,7%)
Чистая прибыль (убыток)
891
2 162
(58,8%)
15
В 2018 году чистая прибыль АО «ОТП Банк» составила 0,9 млрд. руб., что на 59%
меньше показателя 2017 года. Основными факторами, повлиявшими на финансовый
результат Банка, стали снижение чистых процентных доходов и увеличение объема
созданных за год резервов.
В 2018 году операционные доходы Банка до создания резервов составили 21,2
млрд. руб., что на 0,5% меньше результата 2017 года - 21,3 млрд. руб. Чистые процентные
доходы Банка (до создания резервов) за отчетный период сократились по сравнению с
2017 годом на 8,5% и составили 14,2 млрд. руб. Снижение чистых процентных доходов
было обусловлено действием тенденции снижения рыночных процентных ставок и
соответствующим уменьшением процентных доходов Банка на 6,0% с 19,8 млрд. руб. в
2017 году до 18,6 млрд. руб. в 2018 году, а также увеличением на 3,1% с 4,3 млрд. руб.
до 4,4 млрд. руб. процентных расходов, что было вызвано ростом объема привлеченных
средств клиентов.
Чистые комиссионные доходы выросли на 21,1% с 5,8 млрд. руб. до 7,0 млрд. руб.,
что было вызвано ростом комиссионных доходов от продаж страховых и некредитных
комиссионных продуктов.
Объем созданных в 2018 году резервов составил 5,8 млрд. руб., увеличившись на
15,3% по сравнению с аналогичным показателем 2017 года. Рост резервов был вызван
увеличением кредитной активности Банка и внедрением МСФО (IFRS) 9.
В 2018 году доля просроченных свыше 90 дней кредитов в портфеле Банка
снизилась по сравнению с 2017 годом на 3,3 п.п. и составила 13,6%. Коэффициент
покрытия просроченных свыше
90 дней кредитов резервами, созданными под
обесценение кредитного портфеля, увеличился на 19,2 п.п. до 148,4%.
Показатели качества кредитного портфеля
2018
2017
Изменение
2018/2017
Доля просроченных свыше 90 дней кредитов в
13,6%
16,9%
(3,3) п.п.
кредитном портфеле банка
Отношение резервов под обесценение кредитного
20,1%
22,4%
(2,3) п.п.
портфеля к кредитному портфелю
Коэффициент покрытия просроченных свыше 90 дней
148,4%
129,2%
19,2 п.п.
кредитов резервами, созданными под обесценение
кредитного портфеля
16
Вследствие снижения рыночных процентных ставок чистая процентная маржа
Банка в 2018 году сократилась на 2,1 п.п. с 13,6% до 11,5%. По итогам работы Банка в 2018
году рентабельность капитала составила 3,4%, рентабельность активов - 0,7%.
Показатели эффективности
Изменение
2018
2017
2018/2017
Чистая маржа (Nеt revenue margin)
17,0%
18,7%
(1,7) п.п.
Чистая процентная маржа (Nеt interest margin)
11,5%
13,6%
(2,1) п.п.
Рентабельность средних активов (ROAA)
0,7%
1,9%
(0,2) п.п.
Рентабельность среднего капитала (ROAE)
3,4%
8,8%
(5,4) п.п.
Коэффициент отношения операционных расходов
11,1%
11,7%
(0,6) п.п.
к средним активам (Cost /Assets)
Коэффициент отношения операционных расходов
65,1%
62,7%
2,4 п.п.
к чистым доходам (Cost /Income)
Коэффициенты достаточности капитала, %
По состоянию на 1 января 2019 года норматив достаточности собственных средств
(капитала) Банка
(норматив Банка России Н 1.0) находился на уровне 15%, что
значительно превышает минимально допустимое значение норматива. Норматив
достаточности основного капитала (норматив Банка России Н 1.2) составил 11,5%, что
также значительно превышает установленный Банком России минимум.
Минимально
Показатели достаточности капитала,
Изменение
допустимое
2018
2017
за год
установленные Банком России
значение
норматива
Норматив достаточности собственных
10,0%
15,0%
15,9%
(0,9) п.п.
средств (капитала) (Н 1.0)
Норматив достаточности базового капитала
5,0%
11,5%
11,8%
(0,3) п.п.
(H 1.1)
Норматив
достаточности
основного
6,0%
11,5%
11,8%
(0,3) п.п.
капитала (H 1.2)
Розничное кредитование
По итогам 2018 года портфель кредитов физическим лицам Банка составил 83
млрд. руб. Кредитование физических лиц оставалось одним из приоритетных
17
направлений деятельности Банка. Доля кредитов физическим лицам в кредитном
портфеле Банка на конец 2018 года составляла
79%. Основными видами кредитования
Банка продолжали оставаться кредитование в точках продаж
(POS-кредитование),
кредитные карты и кредиты наличными (нецелевые кредиты).
По итогам 2018 года портфель кредитов в точках продаж составил 46% розничного
кредитного портфеля, кредитные карты — 33%, кредиты наличными — 17%, остальные
виды кредитов — 4%.
Доли участников
Доли участников
рынка POS-кредитования
рынка кредитных карт
ХКФБ
20.8%
Сбербанк
43.4%
ОТП Банк
14.1%
Тинькофф Банк
12.2%
Почта Банк
13.9%
Альфа-Банк
11.2%
Ренессанс Кредит
10.5%
ВТБ
7.6%
Русфинансбанк
8.5%
Русский Стандарт
4.7%
МТС Банк
6.5%
ОТП Банк
1.9%
Данные FRG
Кредит Европа Банк
5.5%
Ситибанк
1.7%
01.01.2019
POS-кредитование
В 2018 году АО «ОТП Банк» сохранил лидирующие позиции на рынке кредитования
в торговых точках с долей рынка 14,1% - 2-ое место среди российских банков. По итогам
2018 года портфель POS-кредитов Банка составил 38 млрд. руб., а количество активных
точек продаж превысило 36 тысяч.
В 2018 году Банк продолжил работу по развитию региональной сети продаж,
выстраивая взаимовыгодные отношения с торговыми сетями и снижая расходы по
сопровождению торговых точек.
Банк успешно внедрил пять обновлений приложения "Мобильный агент", что
позволило расширить круг пользователей - сотрудников Банка, отвечающих за развитие
отношений с ключевыми партнерами, развитие продаж, сопровождение инфраструктуры
региональной сети, а также дистанционные продажи. Дополнительно были реализованы
новые функции, позволяющие эффективнее решать конкретные бизнес-задачи и помогать
в выполнении поставленных планов.
В течение 2018 года Банк продолжил уделять внимание развитию сотрудничества с
крупными федеральными торговыми сетями и увеличению доли продаж в существующих
торговых сетях. Прирост выдач кредитов по некоторым крупным партнерам составил
18
более 30% за год. По итогам 2018 года Банк предлагал свои продукты практически во всех
крупных торговых сетях.
В 2018 году Банк продолжил развитие направления комиссионных продуктов в
части расширения продуктовой линейки, улучшения эффективности продаж и повышения
дохода Банка. Продуктовую линейку пополнили сервисные продукты, включая
уникальные для рынка комплексные сервисы и продукты для клиентов, ведущих
активный образ жизни (страхование клиентов, активно занимающихся всеми видами
спорта, консультации по фитнесу и питанию). В рамках проекта комплексного страхования
(страхование имущества, страхование личных вещей и страхование банковских карт) в
качестве партнеров были выбраны крупнейшие российские страховые компании с
высокими рейтингами надежности. При формировании продуктовой линейки фокус
внимания по-прежнему был сконцентрирован на потребностях клиентов, развитии
сегментных продуктов, и продуктов, пользующихся спросом у клиентов, в том числе не
связанных с выдачей кредитов. Всего в 2018 году было продано более 200 тыс. полисов
комплексного страхования, что на 15% больше результатов 2017 года.
В 2018 году банк особое внимание уделял развитию и оптимизации внутренних
процессов региональной сети. Была пересмотрена процедура документооборота и
хранения клиентских досье, учета документов, а также автоматизирован процесс обмена
документами с торговыми организациями и партнерами банка. Были изменены процессы
работы с торговыми организациями с развитой сетью торговых точек и большим
количеством сотрудников. Поменялись процедуры заключения договоров сотрудничества
с торговыми организациями: теперь оформить договор с партнером можно в день
обращения. Данные нововведения оптимизировали и ускорили работу розничной сети
Банка. Для брокерской сети была реализована технология, которая позволяет
производить приемку документов в электронном виде и осуществлять на этой базе
расчеты с партнером, что ускорило оборачиваемость денежных средств для партнера и
повысило привлекательность сотрудничества с Банком.
В 2018 году был запущен проект по созданию собственной курьерской службы, что
привело к росту объемов продаж, обеспечило увеличение доступности и качества
финансовых услуг и сервисов Банка, способствовало повышению активации карточных
продуктов Банка и выходу на новый уровень обслуживания клиентов.
В 2018 году были внесены изменения в программы развития персонала сети, а
также программы стимулирования монетарного и немонетарного характера. Как для
агентской сети, так и для компаний партнеров были внедрены новые подходы к учету
качественных и ключевых показателей, позволившие обеспечить эффективное
выполнение плановых и целевых норм с эффективным распределением нагрузки,
использованием ресурсов Банка. В 2018 году были реализованы подготовительные
работы по плану развития безбумажной технологии реализации продуктов в рамках
потребительского кредитования. Банк планирует применение данной технологии с
19
поэтапным переходом от уменьшенного количества комплекта документов для клиента,
до их полного перевода в электронный вид. В рамках стратегии развития безбумажной
технологии были рассмотрены к применению такие важные элементы, как дистанционная
идентификация клиентов, возможность хранения и применения электронных подписей,
обеспечение доступа ко всем информационным документам и данным по клиенту в
рамках реализации программ потребительского кредитования. Использование данных
технологий на практике позволит вывести отношения клиента и Банка на новый уровень,
обеспечив надежность, мобильность, доступность приобретения и обслуживания
банковских продуктов.
В 2018 году была запущена технология «универсальная анкета» для брокеров,
использование которой позволяет брокеру более гибко работать с клиентом, а также
ускоряет процесс принятия решения о выдаче кредита Банком.
Кредитные карты
По результатам деятельности в 2018 году АО «ОТП Банк» занял 6-ое место среди
российских банков на рынке кредитных карт с долей рынка 1,9%. Объем портфеля
кредитных карт вырос на 8% и по итогам года составил 27,6 млрд. руб.32 Банк существенно
нарастил карточный бизнес в сети отделений Банка, увеличив рабочий портфель
кредитных карт на 50%. Ключевыми факторами роста стали запуск нового продукта для
сегмента клиентов с доходом выше среднего и развитие онлайн канала продаж.
В 2018 году было протестировано 5 пилотных карточных продуктов, направленных
на повышение комиссионного дохода с сохранением уровня отклика и
привлекательности данных продуктов для клиентов. Результаты реализации данных
проектов послужат основой для последующего развития данного направления бизнеса
Банка.
Изменился подход к проведению рекламных кампаний и маркетинговых акций с
использованием кредитных карт Банка. Кроме традиционных сезонных акций, в которых
клиенты могли рассчитывать на кэш-бек (возврат клиенту части средств от общей суммы
выполненных платежей) или отмену комиссий, клиентам была предложена новая акция
«Кредитка-золотая рыбка». Накопленные призовые баллы за совершенные покупки -
«золотые рыбки» - клиент мог направить на участие в розыгрыше ценных призов. За год
было проведено 3 акции по данной концепции, которые были позитивно восприняты
клиентами Банка и способствовали росту кредитного портфеля. Дополнительно в 2018
году Банк провел акцию, приуроченную к проведению в России Чемпионата мира по
футболу, а также маркетинговую акцию с элементами геймификации, когда клиентам
предлагалось выполнить несколько заданий в интерактивном режиме. Рекламные и
32 Включая кредитные карты, реализуемые через POS-cеть
20
маркетинговые кампании позволили нарастить портфель кредитных карт на 1,6 млрд.
руб.
По итогам года клиентам с активной кредитной картой была направлена новая для
Банка новогодняя рассылка, включающая сертификат-приз у партнеров, а также
информацию о покупках клиента, его участии в акциях и полученных в течение года
призах.
Важным шагом для Банка стал запуск платежных инструментов Apple Pay и Google
Pay, которые были поддержаны кампаниями по стимулированию клиентов оплачивать
покупки с использованием новых сервисов.
В 2018 году Банк распространил продажи партнерской кредитной карты «Молния»
на 40% торговых POS-точек, где работают сотрудники Банка; в остальных торговых точках
клиентам предлагалась собственная кредитная карта Банка «Понятная карта».
Был запущен новый формат доставки карт клиенту с подписанием кредитных
документов, что позволило Банку получить доступ к новым клиентским сегментам.
В 2018 году был также начат проект по выдаче кредитных карт клиентам при
предоставлении им POS-кредитов. С августа 2018 года было выдано 32 тысячи карт. С
сентября 2018 года клиенты получили возможность оформить кредитную карту через
онлайн-заявку на сайте Банка.
Нецелевые кредиты и комиссионные продукты
В 2018 году выдачи нецелевых кредитов Банка по сравнению с 2017 годом
увеличились на 37%. Были реализованы инициативы по диверсификации продуктового
предложения и улучшению качества клиентского потока, запущена новая продуктовая
линейка для клиентов с высокими доходами, в рамках которой максимальный размер
нецелевого кредита был увеличен до 4 млн. руб. без залога и до 10 млн. руб. с
обеспечением в виде залога недвижимости. Запуск новых продуктов был поддержан
рекламной кампанией в интернете и на других рекламных носителях. В части работы с
текущей продуктовой линейкой была упрощена процедура оформления нецелевых
кредитов на суммы до 1 млн. руб., в рамках которой наиболее надежные клиенты теперь
могут получить нецелевой кредит с минимальным пакетом документов и временем
принятия решения до 15 минут.
Рост комиссионных продуктов, проданных в сети отделений в 2018 году, составил
20% и достиг 2,9 млрд. рублей. Были реализованы такие важнейшие инициативы как
внедрение единой платформы для продаж страховых и сервисных продуктов, что
позволило сократить время оформления продуктов более чем в 2 раза, и централизация
и внедрение новой процедуры выбора страховых компаний - партнеров банка, что
21
позволило улучшить условия сотрудничества Банка в области предложения страховых
продуктов клиентам.
Активно развивалась линейка дополнительных комиссионных продуктов. Были
запущены специальные сервисные продукты телемаркетинга для пенсионеров (сервисы
удаленных устных консультаций по жизненно-бытовым вопросам), запущены страховые
продукты с сервисной составляющей (телемедицина). У клиентов появилась возможность
подключить данные продукты как в день оформления карты, так и в любой иной момент
при посещении офиса банка.
Продолжила свое развитие и линейка инвестиционных решений. В июле 2018 года
был запущен продукт Индивидуальные инвестиционные счета, которые позволяют
клиентам получать дополнительные налоговые преференции.
Судебное взыскание просроченной задолженности
В 2018 году Банк продолжил работать над сбором просроченной задолженности
путем выстраивания эффективного процесса судебной защиты интересов Банка. За
прошедший год количество рассмотренных дел увеличилось на
30%, а сумма
возвращенных Банку денежных средств за вычетом всех сопутствующих расходов
выросла на 22%. В 2018 году плановые показатели сбора просроченной задолженности
были перевыполнены на 45%, что подтверждает правильность выбора Банком стратегии
по расширению работы с просроченной задолженностью на стадии судебной защиты.
Розничные депозиты
За 2018 год портфель срочных розничных депозитов, привлеченных Банком, вырос
на 18,4% и на конец года составил 43,4 млрд. рублей. Общий объем средств физических
лиц достиг 65,6 млрд. рублей, увеличившись за год на 9,2%. Банк продолжил работу над
снижением пассивной базы. В сентябре
2018 года была запущена новая линейка
дебетовых пакетов для клиентов с повышенным доходом, которая позволила привлечь
0,4 млрд. рублей на конец года. Продукт был поддержан пилотным запуском курьерской
доставки в Москве и рекламой на финансовом ресурсе banki.ru. Также в 2018 году Банк в
соответствии с законодательством успешно осуществил мигрирование бюджетных выплат
с карт ПС “Золотая корона” на карты ПС «МИР». Портфель карт «МИР» на конец 2018 года
составил 0,7 млрд. рублей.
Корпоративный бизнес
Корпоративный бизнес Банка продолжил свое активное развитие в 2018 году:
портфель корпоративных кредитов вырос на 28,7% и достиг 21,8 млрд. руб., что является
исторически рекордным показателем. Портфель гарантий и аккредитивов вырос более
22
чем на 15% и превысил 14 млрд. руб. Была реализована первая для Банка сделка по
синдицированному кредитованию.
Высокие кредитные рейтинги Банка позволили ему войти в перечень банков
допущенных к работе со специальными счетами, на которые вносятся денежные средства
участников электронных торгов и конкурсов, проводимых в соответствии с Федеральным
законом от 05.04.2013 №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ,
услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также со счетами
эскроу в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в
долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о
внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
В 2018 году активно велась работа в части модернизации факторинга: был
запущен проект по диджитализации и изменению концепции по оценке кредитного
риска. В части документарного бизнеса и торгового финансирования Банк стал активно
использовать новые структуры сделок с использованием обеспечения и контр-гарантий
от банков-партнеров.
Проводилась активная работа по автоматизации процесса выпуска гарантий по
обеспечению участия и исполнения государственных контрактов. Банком была получена
аккредитация и начата работа по программам поддержки бизнеса и субсидирования
МСП, ЭКСАР, Министерства сельского хозяйства.
Операции на финансовых рынках и межбанковское сотрудничество
В 2018 году АО «ОТП Банк» оставался активным оператором на финансовом рынке
РФ. Список текущих контрагентов Банка насчитывает около 50 российских и зарубежных
финансовых организаций. Банк аккредитован на таких торговых площадках, как ПАО
Московская Биржа и ЗАО СПВБ. Основными контрагентами АО
«ОТП Банк» на
международном рынке в 2018 году были OTP Bank Plc. (Венгрия), Societe Generale
(Франция), Barclays Bank PLC (Великобритания), Citibank (Великобритания).
В части казначейских операций доходная база была сформирована за счет
увеличения операций с клиентами банка и проведения арбитражных и спекулятивных
сделок с различными финансовыми инструментами, включающими в себя:
• безналичные конверсионные операции с широким спектром валют;
• валютно-обменные банкнотные операции с основными валютами — RUB, USD,
EUR, CHF, GBP, JPY, а также китайскими юанями CNY;
• операции своп (процентные, валютно-процентные) и операции с производными
финансовыми инструментами;
• срочные валютные сделки;
23
• операции по привлечению и размещению средств на рынке межбанковского
кредитования.
В 2018 году Банк существенно нарастил операции хеджирования валютных рисков
корпоративных клиентов, используя различные деривативные стратегии. На фоне
снижающихся процентных ставок по депозитам в начале года многие клиенты
воспользовались продуктом бивалютный депозит для размещения средств под более
высокий процент. В системе ДБО был запущен сервис конверсии-онлайн для
корпоративных клиентов и доступ к торговой площадке Baxter. Теперь в iBank
юридические лица могут совершать валютные операции в автоматическом режиме без
необходимости осуществлять сделку по телефону.
АО «ОТП Банк» Банк поддерживает обширную корреспондентскую сеть, которая
включает в себя порядка 130 банков-корреспондентов из России, стран СНГ и дальнего
зарубежья. Банком открыто более 40 корреспондентских счетов «Ностро» в ведущих
российских и международных финансовых институтах, что позволяет ему эффективно,
быстро и качественно обслуживать клиентские операции, а также осуществлять
собственные расчеты в различных валютах.
24
4. Информация об использованных АО «ОТП Банк» в 2018 году
видах энергетических ресурсов
Вид энергетического
Объем потребления
Единица
Объем потребления,
ресурса
измерения
тыс. руб.
в натуральном
выражении
Атомная энергия
не используется
-
Тепловая энергия
не используется
-
Электрическая энергия
10 604 932
кВт*ч
56 741
Электромагнитная
не используется
-
энергия
Нефть
не используется
-
Бензин
153 169
литры
6 467
автомобильный
Топливо дизельное
65 373
литры
2 788
Мазут топочный
не используется
-
Газ естественный
75 935
м.куб.
632
(природный)
Уголь
36
тонна
271
Горючие сланцы
не используется
-
Торф
не используется
-
25
5. Перспективы развития АО «ОТП Банк»
В 2019 году АО «ОТП Банк» продолжит развитие в качестве универсальной
кредитной организации. Стратегия развития Банка предусматривает выполнение
следующих приоритетных задач:
• Реализация стратегии «прибыльного роста», удержание позиций в ключевых для
Банка сегментах розничного кредитования; диверсификация бизнеса за счет
развития новых продуктов/сегментов
(автокредитование, кредитование
состоятельных клиентов, развитие инвестиционных продуктов);
• Создание экосистемы из банковских и небанковских продуктов для клиентов;
• Развитие программ лояльности и поощрения клиента с фокусом на ежедневное
обслуживание (кэш-бэк, геймификация/бонусы)
• Увеличение комиссионных доходов за счет дальнейшего роста проникновения
страховых продуктов и продуктов, не связанных с выдачей кредитов, а также
разработки новых продуктов;
• Диджитализация корпоративного бизнеса, рост объемов кредитования,
дальнейшее развитие операций факторинга и торгового финансирования;
• Контроль над операционными расходами, включая мероприятия по перемещению
отделений и оптимизации структурных подразделений Банка, в частности
реалокация части сотрудников головного офиса в операционный офис в Твери.
• Рост доходов казначейского бизнеса за счет увеличения объема операций на
финансовом рынке и развития перекрестных продаж.
В области POS-кредитования Банк планирует увеличить свое присутствие в
отдельных торговых сегментах за счет сотрудничества с новыми партнерами, а также
нарастить выдачи кредитов в действующих торговых сетях. На 2019 год запланирована
активизация проекта автокредитования, расширение количества пилотных городов с
последующим распространением проекта на всю сеть, доработка целевого процесса
выдачи автокредита.
В 2019 году продолжится формирование комплексной и доступной для клиентов
Банка продуктовой "экосистемы" в POS-сети на основе базового платежного инструмента
- дебетовой карты. Привлечение новых клиентов будет осуществляться как через
существующие каналы, так и посредством использования инновационных брокерских
платформ, интернет - площадок и т.д.
В части потребительского кредитования Банк будет наращивать и развивать
продажи продуктов с ковенантным событием, позволяющих клиенту воспользоваться
кредитным предложением на более выгодных условиях. Будет запущена технология
продажи «коробочных продуктов» на базе брокерских платформ, что позволит увеличить
комиссионный доход Банка.
26
В 2019 году Банк будет предлагать новые способы приобретения товаров и услуг с
использованием современных банковских технологий. Для каждого клиента будет
разработано универсальное предложение, которым он сможет воспользоваться у любого
партнера банка, а в дальнейшем - и в любом поставщике услуг или товаров. Приоритетное
развитие получит e-commerce (POS-кредитование покупок в интернете).
В рамках повышения контроля за региональной сетью в 2019 году планируется
расширение функционала платформы «Мобильный агент» в части контроля выполнения
бизнес-показателей, оптимизации процесса согласования и утверждения планов продаж,
создания табличных отчетов по оценке эффективности бизнес - единиц, улучшения
работы с маршрутами передвижения сотрудников.
Продолжится переход на безбумажную технологию выдач, отказ от бумажных
носителей подписей клиента (образец подписи будет храниться только в электронном
виде) и бумажного документооборота с торговыми организациями - партнерами Банка.
Планируется внедрение короткой анкеты для ускорения процесса принятия решения по
выдаче кредита на основании меньшего количества полей необходимых к заполнению
клиентом.
В части дальнейшего развития курьерской службы - оптимизация процессов
доставки кредитных досье, запуск пилотных проектов по подключению и реализации
новых продуктов Банка, в том числе и страховых, используя курьерскую доставку.
В области карточного бизнеса на 2019 год запланирована реализация ряда
инициатив, направленных на рост продаж кредитных карт (предложение карточных
продуктов через Контакт-центр Банка
(«Кредит по телефону»), рефинансирование
задолженности в других банках и пр.). Одновременно будет проводиться существенное
расширение программы лояльности для клиентов с действующими карточными
продуктами Банка. Банк намерен развивать сопутствующие карточные сервисы и
разрабатывать новые продукты для увеличения доли присутствия на рынке и сохранения
конкурентных преимуществ. Будет продолжена разработка нового приложения для
смартфонов, которое позволит клиентам удобно контролировать расходы и сроки
внесения платежей. В сети отделений усилия будут направлены также на упрощение
процессов предложения карты (сокращение времени при оформлении продукта текущим
клиентам, возможное предложение карты при оформлении других банковских
продуктов), а также на расширение продуктовой линейки, особенно в части работы с
высокодоходным и массовыми сегментами.
В области нецелевого кредитования ключевой задачей Банка станет продолжение
работы над привлечением клиентов с высокими доходами, а также технологическое
развитие и совершенствование процесса кредитования как в отделениях Банка, так в
дистанционных каналах (подача заявки на сайте Банка с выдачей кредита через Интернет-
Банк или курьерскую службу).
27
В 2019 году Банк планирует развитие линейки комиссионных продуктов для
физических лиц. При этом акцент будет сделан на повышении ценности продукта для
клиента и уровня сервиса, а также возможности использовать продукт не только на
единовременной, но и на регулярной основе. Планируется интеграция в страховые
продукты таких сервисов как финансовое консультирование, консультации по
юридическим и медицинским вопросам. Дальнейщее развитие получит проект
"Финансовая Забота", который был запущен в 2018 году. Услуга оформляется заемщикам
банка - физическим лицам в виде пакета банковских услуг, который предоставляет
клиенту дополнительные возможности по исполнению кредитных обязательств в случае
наступления неблагоприятных обстоятельств
(реструктуризация, регулирование
интенсивности информирования и т.д.) Планируется развитие целевых сервисных
продуктов для различных клиентских сегментов.
В
2019 году Банк продолжит работу над диверсификацией источников
фондирования и снижением стоимости пассивов. Приоритетным направлением будет
являться развитие дебетовых пакетов для физических лиц, которое заложит фундамент
развития долгосрочных отношений Банка с клиентом. Банк планирует активно развивать
дистанционные каналы, включая курьерскую доставку дебетовых пакетов в регионах.
В 2019 году в области корпоративного бизнеса Банк планирует продолжить
развитие транзакционного и кредитного банкинга. Благодаря совершенствованию CRM-
платформы будет значительно повышена оперативность принятия решений. Значимым
блоком развития корпоративного бизнеса станет диджитализация факторинга и гарантий
с помощью создания нового web-интерфейса.
В области казначейских операций планируется увеличить доходы за счет
увеличения объема торговых операций, развития клиентских операций и перекрестных
продаж продуктов для хеджирования операций клиентов на товарно-сырьевых рынках,
предложения деривативных продуктов корпоративным клиентам и структурированных
продуктов розничным клиентам.
В области управления рисками приоритетной задачей для Банка в 2019 году будет
являться минимизация рисков потребительского и корпоративного кредитования, а также
сохранение качества кредитного портфеля с целью поддержания оптимального баланса
между рисками и доходностью. Будет продолжено тестирование новых сервисов для
скоринга на основе Big Data с целью поиска новых источников информации при принятии
решений и формирования персонализированного предложения для клиента, а также
оптимизации стратегии сбора просроченной задолженности. Будет продолжена
разработка стратегий принятия решений по новым для Банка направлениям бизнеса, таким
как автокредитование и кредитование состоятельных клиентов.
28
6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по
акциям АО «ОТП Банк»
По акциям АО «ОТП Банк» дивиденды не начислялись и не выплачивались.
На годовом общем собрании, состоявшемся 05 апреля 2018 года, было принято решение
дивиденды за 2017 год не выплачивать.
Сведения об Общих собраниях акционеров, на которых были приняты решения не
начислять и не выплачивать дивиденды:
Год, за который начисляются дивиденды
Дата проведения
Номер протокола
2013
11.04.2014
№ 1
2014
03.04.2015
№ 1
2015
04.04.2016
№ 1
2016
06.04.2017
№ 1
2017
05.04.2018
№ 2
7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью
АО «ОТП Банк»
C 1 января 2017 года в Банке действует интегрированная в бизнес система риск-
менеджмента через внутренние процедуры оценки достаточности капитала (далее -
ВПОДК), разработанная в соответствии с требованиями Банка России.
В июле
2017 года качество ВПОДК Банка было проверено внешним аудитором,
отметившим высокое качество реализации системы ВПОДК в Банке. Банк располагает
существенным запасом капитала для покрытия всех значимых рисков, в том числе при
реализации стрессовых сценариев развития экономики.
Банк ежегодно идентифицирует свой профиль рисков, в том числе и значимые риски,
пересматривается система лимитов, предупредительных сигналов,
В 2018 году продолжилось совершенствование системы WEB-отчетности ВПОДК.
01.10.2018 года Банк направил в Банк России развернутый отчет
«Информация об
организации внутренних процедур оценки достаточности капитала
(ВПОДК) и их
результатах». В течение 2018 года Банк соблюдал лимиты аллоцированного капитала на
значимые риски.
29
Основными видам рисков (профиль рисков), связанных с деятельностью АО «ОТП Банк»,
являются:
• кредитный риск;
• страновой риск;
• риск ликвидности;
• рыночный риск;
• процентный риск;
• валютный риск;
• операционный риск;
• правовой риск;
• риск потери деловой репутации (репутационный риск);
• стратегический риск.
Кредитный риск
Кредитный риск — риск возникновения потерь в случае невозможности или нежелания
своевременного выполнения
(либо выполнения не в полном объеме) клиентом,
контрагентом или эмитентом своих финансовых обязательств перед кредитной
организацией.
Основные кредитные риски Банка сконцентрированы в области кредитования:
потребительского кредитования, операций на финансовых рынках и операций с
корпоративными клиентами. По каждому направлению разработаны собственные
методики управления рисками, базирующиеся на международной практике и
рекомендациях Банка России.
Управление кредитным риском осуществляется в соответствии с регламентирующими
документами, утвержденными уполномоченными органами управления Банка, в том
числе Кредитной политикой Банка. Кредитная политика Банка основывается на стратегии
Группы ОТП и подлежит ежегодному пересмотру.
Основными задачами Кредитной политики являются:
• определение риск-аппетита Банка с учетом бизнес-возможностей и объективного
состояния рынка;
• определение целевых клиентских сегментов;
• оценка риска корпоративного кредитования в зависимости от сектора экономики;
• определение основных инструментов для достижения целей кредитной политики
(ценообразование, сегментирование, разработка продуктов и аллокация средств);
• разработка структуры взаимодействия бизнес- и риск-подразделений;
• определение основных принципов процесса принятия рисков и их мониторинга,
лимитов портфеля и триггеров;
30
• установление краткосрочных целей для достижения запланированной структуры
портфеля и направления процессов продаж.
Политика управления розничными рисками в Банке ориентирована на непрерывное
улучшение методов управления рисками и процессов кредитования:
• применение лучших банковских практик, базирующихся на опыте участников
Группы ОТП;
• оптимизация процесса кредитования в части оценки кредитных рисков,
основанная на усовершенствовании кредитных политик и процедур;
• регулярный мониторинг процесса кредитования, включая ежедневный
мониторинг кредитного портфеля.
При управлении рисками розничного кредитного портфеля на постоянной основе
проводится мониторинг принятого Банком уровня кредитного риска в разрезе кредитных
продуктов, региональных портфелей, точек продаж, размера просроченной
задолженности, а также соотношения принимаемых рисков к уровню доходов от
операций розничного кредитования. Проводится разработка и совершенствование
скоринговых моделей, применяемых в процессе кредитного анализа в зависимости от
вида кредитного продукта. Данные модели постоянно анализируются и корректируются в
зависимости от внешних
(макроэкономических, опыта участников группы ОТП) и
внутренних (полученных на анализе собственных данных) факторов. Банк развивает
принципы риск-ориентированного ценообразования.
Управление кредитным риском финансовых институтов
(кредитных организаций,
страховых и инвестиционных компаний) осуществляется в рамках процедур анализа
финансового состояния контрагентов, установления и контроля соблюдения лимитов,
постоянного мониторинга финансовых институтов (ежемесячный анализ финансового
состояния финансовых институтов-резидентов и ежеквартальный анализ финансового
состояния финансовых институтов-нерезидентов). Применяемые методики анализа
финансового состояния контрагентов и подходы к установлению лимитов в Банке
соответствуют стандартам группы ОТП.
В Банке действует структурированная система лимитов на банки-контрагенты, а именно
лимитов в разрезе видов операций
(кредитный, поставочный и предпоставочный
лимиты), и сроков операций. Главный Кредитный Комитет является ответственным
органом за утверждение и пересмотр лимитов на банки-контрагенты. Пересмотр лимитов
осуществляется не реже одного раза в год. Текущий и последующий контроль лимитов
осуществляется на ежедневной основе.
Банк проводит превентивные меры по недопущению возможных потерь при управлении
кредитным риском финансовых институтов: приостановление лимитов, ограничение
срочности операций, оперативный мониторинг финансового состояния контрагентов с
использованием любых доступных источников.
31
Основой построения эффективной системы управления кредитным риском
корпоративных заемщиков являются объективная и адекватная оценка финансового
положения заемщиков и перспектив развития их бизнеса, регулярный контроль
финансового положения корпоративных заемщиков и качества обслуживания ими долга в
течение всего периода кредитования, а также консервативный подход к управлению
кредитным портфелем.
Управление кредитными рисками при кредитовании юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей в Банке производится на основе требований Банка России,
рекомендаций группы ОТП и разработанных для этих целей внутрибанковских
документов.
Риск на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальный размер
крупных кредитных рисков, совокупная величина риска по инсайдерам Банка,
максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных
Банком своим участникам (акционерам) дополнительно ограничиваются внутренними
лимитами, величина которых устанавливается на уровне меньшем, чем обязательные
нормативы Банка России. Соблюдение лимитов кредитного риска контролируется на
ежедневной основе.
В течение 2018 года Банк не нарушал обязательные нормативы, направленные на
ограничение величины кредитного риска, установленные Банком России.
Банк ограничивает концентрацию рисков по отдельным клиентам, контрагентам и
эмитентам (для ценных бумаг), группам взаимосвязанных клиентов, а также отраслям
путем установления лимитов. Лимиты пересматриваются не реже одного раза в год в
рамках разработки кредитной политики, которая, в свою очередь, определяется
рыночной конъюнктурой и стратегией Банка.
Страновой риск
Страновой риск — риск возникновения у кредитной организации убытков в результате
неисполнения иностранными контрагентами обязательств из-за экономических,
политических, социальных изменений/особенностей национального законодательства.
Управление страновыми рисками происходит посредством анализа и мониторинга
странового риска, а также установления страновых лимитов, ограничивающих размер
кредитных рисков на заемщиков каждой страны. Органом, ответственным за
утверждение и пересмотр страновых лимитов, является Главный Кредитный Комитет. На
регулярной основе осуществляется контроль использования страновых лимитов.
32
Риск ликвидности
Риск ликвидности — риск невыполнения в срок финансовых обязательств или риск
возникновения финансовых потерь в связи с вынужденной продажей активов, риск
несения издержек в связи с необходимостью привлечения дополнительного
финансирования или риск недополучения дохода в связи с избыточной ликвидностью.
Стратегические задачи управления ликвидностью:
• обеспечение достаточного уровня ликвидности Банка, то есть возможности
бесперебойно исполнять свои обязательства при максимально низкой стоимости
ресурсов;
• обеспечение непрерывного фондирования бизнесов Банка, недопущение
ограничения прибыльных операций Банка;
• создание резервов ликвидности для покрытия потенциальных рисков, таких как
массовый отток клиентских депозитов, недоступность или чрезмерная стоимость
фондирования;
• обеспечение эффективного использования имеющихся ресурсов через
поддержание оптимального уровня ликвидности, не снижающего рентабельность
активов и прибыль Банка;
• контроль за соблюдением регулятивных требований Банка России: обязательных
нормативов банков, требований по обязательному резервированию и т.д.
На оперативном уровне управление ликвидностью решает задачу обеспечения
своевременного исполнения клиентских платежей и собственных обязательств.
Для выявления, оценки и контроля риска ликвидности Банк использует стандарты
управления ликвидностью Группы ОТП, что предполагает использование следующих
подходов:
• Анализ текущей ликвидности (operative liquidity management). Данный подход
предполагает анализ ликвидности на горизонте
6 месяцев путем сравнения
расчетной величины имеющейся в распоряжении Банка ликвидности с объемом
обязательств Банка по финансовым инструментам, которые должны быть
исполнены в указанный период, увеличенным на чистую потребность Банка в
фондировании бизнеса и на расчетную величину депозитного шока33. В
зависимости от полученных результатов Банк может принять решение либо о
размещении временно свободной ликвидности, либо о необходимости
привлечения дополнительного фондирования.
33 Банк включает в расчет текущей ликвидности стрессовый компонент для того, чтобы застраховать себя от
реализации депозитного шока, который определяет как максимально возможный объем депозитов, кото-
рый может уйти из банка в течение 1 месяца, рассчитываемый на основе исторических данных по VaR мето-
дологии с доверительным интервалом 99%.
33
•
Анализ среднесрочной и долгосрочной ликвидности. На регулярной основе
осуществляется мониторинг состояния ликвидности на горизонте минимум одного
года отдельно по основным валютам и в целом по позиции банка во всех валютах
в рублевом покрытии. Система мониторинга построена на анализе перспективных
потоков платежей (анализ кэш флоу), при этом учитываются как фактические, так и
предполагаемые потоки. В соответствии со сделанными предположениями и
допущениями разрабатываются и утверждаются сценарии для анализа
ликвидности: базовый сценарий, рассматривающий нормальные условия развития
банка, и прочие сценарии, отражающие различные предположения относительно
вероятности наступления событий, зависящих от внешних и/или внутренних
условий.
•
Гэп-анализ. Измерение ликвидности во всех основных валютах с целью выявления
разрывов между входящими и исходящими денежными потоками для различных
временных горизонтов.
•
Расчет показателей ликвидности. В целях минимизации риска потери ликвидности
банк обязан соблюдать обязательные нормативы ликвидности для оценки
состояния ликвидности на мгновенном
(1 календарный день), текущем
(30
календарных дней) и долгосрочном
(свыше 365 дней) горизонтах. Также, в
соответствии со специальным положением Банка России банк рассчитывает
показатель краткосрочной ликвидности (далее - ПКЛ).
Обязательные нормативы ликвидности и ПКЛ рассчитываются Дирекцией
бухгалтерии на основе данных бухгалтерского учета. Банк на регулярной основе
анализирует динамику фактических значений обязательных нормативов
ликвидности и, в случае необходимости, разрабатывает мероприятия,
направленные на их соблюдение (улучшение).
•
Антикризисное управление ликвидностью. Для управления риском Банк считает
существенным использование системы раннего предупреждения, состоящей из
индикаторов раннего предупреждения для выявления кризисной ситуации, и мер
раннего предупреждения, направленных на предотвращение или минимизацию
потерь Банка. После объявления кризисной ситуации готовится план действий
Банка по выходу из кризисной ситуации
(contingency plan), содержащий
организационные мероприятия и управленческие действия, с обязательным
указанием ответственных исполнителей и сроков выполнения.
Функции по управлению риском ликвидности
(выявлению риска, оценке риска и
контролю уровня риска) и стресс-тестирование риска осуществляет Дивизион по
управлению рисками
(далее
- ДПУР). Риск ликвидности ограничивается путем
установления системы лимитов. В 2017 году было установлено два вида лимитов риска
ликвидности: лимиты на гэпы ликвидности и лимит на капитал под риск ликвидности.
Держателем лимитов является подразделение банка, ответственное за управление
34
активами и пассивами
(далее
- ALM), которое осуществляет регулирование риска
ликвидности, а также меры по снижению уровня использования лимита на риск
ликвидности при достижении сигнальных значений и превышении установленных
лимитов или по результатам стресс-тестирования. Регулирование лимита риска
ликвидности осуществляется через приказы
(ордера) Дирекции казначейства на
совершение операций на финансовом рынке.
Комитет по активам и пассивам банка (далее - КУАП) утверждает лимиты риска
ликвидности и их сигнальные значения, утверждает предложения ALM, связанные с
регулированием риска ликвидности.
В течение 2018 года банк не нарушал обязательные нормативы ликвидности,
установленные Банком России.
Рыночный риск
Рыночный риск - это риск изменения стоимости финансового инструмента в результате
изменений рыночных цен, независимо от того, вызваны ли эти изменения факторами,
специфичными для конкретной инвестиции или эмитента, или факторами, влияющими на
все ценные бумаги, обращаемые на рынке. Банк подвержен рыночному риску в связи с
влиянием общих или специфичных изменений на рынке на его продукты.
Банк принимает на себя рыночный риск, связанный с открытыми позициями по
процентным и/или валютным инструментам. Дивизион по управлению рисками
предлагает основные подходы выявления оценки, контроля и определения
максимальной величины риска проводимых операций (установление лимитов на риски).
Лимиты в отношении уровня принимаемого риска устанавливаются на КУАП.
В Банке внедрена система управления рыночным риском по операциям на финансовых
рынках, соответствующая стандартам Материнского банка. Основной принцип
управления рыночным риском
- оптимизация соотношения риск-доходность по
операциям на финансовых рынках, а также снижение вероятности убытков в результате
неблагоприятного изменения процентных ставок, рыночных цен финансовых
инструментов и курсов иностранных валют. В основе системы управления рыночными
рисками лежат процедуры независимой оценки рисков по операциям на финансовых
рынках.
С целью ограничения уровня рыночного риска в Банке действует система лимитов, в том
числе включающая в себя позиционные лимиты, VAR-лимиты и лимиты stop-loss (лимиты,
ограничивающие величину понесенных убытков). Кроме того, устанавливаются
дополнительные ограничения на проводимые операции на финансовых рынках, в том
числе на размеры дисконтов по операциям РЕПО.
35
На постоянной основе осуществляет мониторинг принимаемого Банком уровня
рыночного риска, а также контроль соблюдения установленных лимитов. КУАП является
ответственным органом за координацию работы подразделений по управлению
рыночным риском, установление и пересмотр лимитов на величину рыночного риска.
Процентный риск
Процентный риск
- риск возникновения финансовых потерь
(убытков) вследствие
неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым
инструментам банка.
Процентный риск присущ не только отдельным финансовым инструментам, стоимость
которых переоценивается на основании текущего уровня рыночных цен (инструменты
mark-to-market
(MTM)), но и целым
(открытым) позициям по инструментам,
чувствительным к изменению процентных ставок, определяемым для выбранных
временных интервалов.
В зависимости от источников различают следующие виды процентного риска:
• несовпадение сроков изменения цены активов, пассивов и внебалансовых
требований и обязательств по инструментам с фиксированной и изменяющейся
процентной ставкой (риск пересмотра процентной ставки или gap risk);
• для финансовых инструментов с фиксированной процентной ставкой при условии
совпадения сроков их погашения - несовпадение степени изменения процентных
ставок по привлекаемым и размещаемым банком ресурсам; для финансовых
инструментов с плавающей процентной ставкой при условии одинаковой частоты
пересмотра плавающей процентной ставки - несовпадение степени изменения
процентных ставок (базисный риск или basis risk);
• изменение первоначальных (контрактных) сроков инструментов (опционный риск,
или option risk). Опционный риск может быть автоматическим (automatic), который
присущ отдельным инструментам
(например, опционные контрактам) или
поведенческим
(behavioral),
реализуемым, когда поведение клиентов
чувствительно к изменению процентных ставок вследствие наличия в контрактах
определенных условий (опций).
36
Изменение процентных ставок влияет как на экономическую стоимость капитала
(economic value of equity) и на доходы банка (earnings). Исходя из двойственной сущности
последствий реализации риска, необходимости охвата всех видов риска, а также
необходимости выявления и оценки риска на различных временных горизонтах банк
использует взаимодополняющие методы, оценивающие потенциальное влияние
процентных ставок на изменение экономической стоимости его капитала (economic value
of equity, далее - EVE) и на изменение уровня доходов банка (earnings-based measures,
далее - NII).
Для выявления и оценки параллельного и непараллельного гэп-риска методом EVE банк
применяет разработанные Базельским комитетом шесть стандартизированных сценариев
шокового изменения процентной ставки, из которых первые два
(сценарии
параллельного сдвига кривой) используются также для оценки риска методом NII.
Измерение процентного риска по данным сценариям проводится отдельно по каждой из
валют, объем позиций в которой составляет пять и более процентов от общей величины
активов (обязательств), чувствительных к изменению процентных ставок.
Функции по управлению процентным риском
(выявлению риска, оценке риска и
контролю уровня риска) и стресс-тестирование риска осуществляет ДПУР. Процентный
риск ограничивается путем установления системы лимитов. В рамках управления
процентным риском банковской книги используются 2 типа лимитов: лимиты на капитал
под процентный риск банковской книги; лимиты на размер открытых позиций по
инструментам, чувствительным к изменению процентных ставок. В 2017 году ДПУР
установил лимит на капитал под процентный риск.
Комитет по активам и пассивам банка утверждает лимиты процентного риска и их
сигнальные значения, утверждает предложения ALM, связанные с реализацией процедур
регулирования использования лимита на процентный риск, а также меры по снижению
уровня использования лимитов процентного риска банковской книги при достижении
сигнальных значений и превышении установленных лимитов или по результатам стресс-
тестирования. ALM реализует меры по управлению процентным риском путем подачи
приказов (ордеров) Дирекции казначейства на совершение операций на финансовом
рынке.
Валютный риск
Валютный риск представляет собой риск изменения стоимости финансового инструмента
в связи с изменением курсов обмена валют. Финансовое положение и денежные потоки
банка подвержены воздействию колебаний курсов обмена иностранных валют.
37
Банк осуществляет управление валютным риском через управление своей открытой
валютной позицией (далее - ОВП) исходя из предполагаемого курса российского рубля и
прочих макроэкономических индикаторов, что позволяет банку свести к минимуму
убытки от значительных колебаний курса национальной и иностранных валют. При
анализе валютного риска учитывается влияние на международный и внутренний
валютный рынок внешних дестабилизирующих факторов, для анализа используются
данные прошлых периодов.
Стратегическое управление валютными позициями банка осуществляется в рамках
деятельности коллегиальных органов банка (КУАП, Правление). Банк в течение года
старается избегать значительных валютных дисбалансов в структуре своего баланса,
применяя различные инструменты по управлению данным риском (в основном используя
производные финансовые инструменты).
ДПУР осуществляет ежедневный мониторинг ОВП с целью контроля ее соответствия
лимитам валютного риска и требованиям Банка России. ALM осуществляет регулирование
ОВП на ежедневной основе в рамках лимитов, установленных КУАП, и ограничений,
накладываемых Банком России.
В течение 2018 года банк не нарушал лимиты ОВП, установленные Банком России.
Операционный риск
Операционный риск — риск возникновения у кредитной организации убытков
вследствие несовершенства внутренних порядков и процедур проведения банковских
операций и других сделок, нарушения работниками Банка и (или) иными лицами
(вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия)
требований, правил, норм и стандартов проведения банковских операций и других
сделок,
несоразмерности
(недостаточности)
функциональных возможностей
(характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других
систем и
(или) их отказов
(нарушений функционирования), а также вследствие
воздействия внешних событий.
Управление операционным риском осуществляется в целях:
• выявления, измерения и определения приемлемого уровня операционного риска;
• постоянного наблюдения за операционным риском;
• принятия мер по поддержанию финансовой устойчивости Банка на уровне
операционного риска не угрожающем интересам его кредиторов и вкладчиков;
• соблюдения всеми служащими Банка нормативных правовых актов и внутренних
банковских правил и регламентов.
Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на
основе уменьшения (исключения) возможных убытков.
38
Управление операционными рисками осуществляется в соответствии с
внутренними нормативными документами Банка, с учетом требований Банка России,
нормативных документов банковской группы ОТП и рекомендациями Базельского
комитета.
Управление операционными рисками в Банке децентрализовано: все структурные
подразделения Банка и ответственные должностные лица обязаны проводить
идентификацию, оценку, контроль/мониторинг и минимизацию операционных рисков,
присущих их деятельности.
Деятельность по управлению операционными рисками Банка включает следующие
основные элементы: выявление, оценку, мониторинг, контроль и (или) минимизацию
операционного риска, а также распределяет полномочия во всех структурных
подразделениях Банка по управлению операционным риском.
В целях обеспечения условий для эффективного выявления операционного риска
на постоянной основе осуществляется сбор данных о фактах реализации риска и потерь в
специально разработанном программном обеспечении. Накопленные данные
используются для оценки реализовавшегося операционного риска.
Кроме того, для определения потенциальных операционных рисков в Банке
проводится ежегодная самооценка операционного риска, которая заключается в оценке
Банком своих операций и видов деятельности с точки зрения потенциальной уязвимости
по отношению к различным видам операционных рисков.
Для выявления потенциального воздействия на Банк событий операционного
риска, которые могут нанести значительный ущерб Банку, в Банке проводится ежегодный
сценарный анализ. Сценарный анализ позволяет выявить слабые места в уровне контроля
над операционным риском и своевременно предпринять меры по недопущению
реализации сценария в Банке или по минимизации последствий от реализации сценария.
В рамках мониторинга, контроля, прогнозирования и предупреждения увеличения
уровня операционного риска в Банке используется система индикаторов уровня
операционного риска (Ключевые индикаторы риска).
В целях мониторинга уровня операционного риска и координации деятельности по
управлению операционным риском, а также для разработки и принятия решений по
проведению единой, согласованной политики в области управления операционным
риском в Банке функционирует постоянно действующий коллегиальный рабочий орган —
Комитет по операционным рискам.
С целью ограничения последствий крупных операционных рисков и обеспечения
защиты критически важных процессов и операций Банка от последствий аварий и
системных сбоев организуется надлежащее планирование бесперебойной работы Банка и
39
восстановление финансово-хозяйственной деятельности в рамках системы обеспечения
непрерывности и восстановления деятельности.
Для минимизации операционного риска Банком применяются следующие основные
инструменты:
• постоянное совершенствование систем автоматизации банковских технологий и
защиты информации (использование проверенных технологических решений и
внедрение тщательно проанализированных технологий, например, дублирование
основных информационных массивов, путем разграничения прав доступа и
контроля доступа пользователей информационной системы к защищаемым
программным и информационным ресурсам);
• страхование операционных рисков
(страхование зданий, находящихся в
собственности, работников отдела перевозки ценностей от несчастных случаев,
служебного транспорта и пр.);
• передача рисков и их части третьим лицам;
• контроль соблюдения установленных лимитов на операции;
• разделение полномочий;
• другие меры и мероприятия, направленные на снижение тяжести последствий
и/или на снижение вероятности реализации событий операционного риска.
Правовой риск
Правовой риск - риск возникновения убытков в результате различного применения норм
законодательства судебными органами либо в результате невозможности исполнения
контрактов вследствие нарушения законодательства или нормативных актов. Правовой
риск включает в себя также риск применения надзорными органами штрафов либо иных
мер воздействия к кредитной организации, что позднее может привести к возникновению
расходов в результате судебных исков со стороны третьих лиц.
Правовой риск — риск возникновения убытков вследствие влияния следующих факторов:
• несоответствие учредительных и внутренних нормативных документов
законодательству Российской Федерации и требованиям регулирующих органов, а
также их несвоевременное приведение в соответствие с изменениями в
законодательстве РФ;
• неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в
деятельности Банка вследствие действий работников или органов управления
Банка;
• нарушение Банком условий договоров;
40
• недостаточная проработка правовых вопросов при создании и внедрении новых
продуктов и технологий, определяющих условия проведения банковских операций
и сделок;
• несовершенство правовой системы
(отсутствие достаточного правового
регулирования, противоречивость законодательства РФ, его подверженность
изменениям);
• необходимость решения отдельных вопросов в судебном порядке;
• нарушения клиентами и контрагентами условий заключенных договоров.
Для снижения правовых рисков в Банке применяются следующие методы:
• стандартизация и автоматизация банковских операций и сделок в соответствии с
внутренними положениями, порядками, процедурами, информационными
технологиями осуществления операций и сделок;
• разработка внутреннего регламента согласования
(визирования) Дирекцией
юридического сопровождения заключаемых Банком договоров и проводимых
банковских операций и сделок, отличных от стандартизированных;
• анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и по каждой
категории) на показатели деятельности Банка;
• осуществление на регулярной основе мониторинга изменений российского и
зарубежного законодательства;
• постоянное повышение квалификации сотрудников Дирекции юридического
сопровождения;
• обеспечение доступа максимального количества сотрудников Банка к актуальной
законодательной информации.
Мониторинг уровня правового риска и координация деятельности по управлению
правовым риском в Банке входят в компетенцию Комитета по операционным рискам.
Риск-ориентированный подход к организации рабочего процесса, регулярный
мониторинг и тщательный анализ изменений законодательства и судебной практики
позволяют Банку минимизировать правовой риск, о чем свидетельствует отсутствие
существенных фактов реализации данного риска в отчетном периоде.
Риск потери деловой репутации (репутационный риск)
Под риском потери деловой репутации понимается риск, возникающий в результате
негативного восприятия Банка со стороны клиентов, контрагентов, акционеров,
инвесторов, кредиторов, рыночных аналитиков, надзорных органов, что может негативно
отразиться на способности Банка поддерживать существующие и устанавливать новые
41
деловые отношения и поддерживать на постоянной основе доступ к финансовым
ресурсам, например, на межбанковском рынке.
Возникновение риска потери деловой репутации может быть обусловлено как
внутренними, так и внешними факторами:
•
несоблюдение законодательства РФ, учредительных и внутренних документов
Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики,
неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и
иными клиентами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах
механизмов, позволяющих эффективно регулировать конфликт интересов
клиентов и контрагентов, акционеров, органов управления и (или) служащих, а
также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе
предотвращение предъявления жалоб, судебных исков со стороны клиентов и
контрагентов и
(или) применение мер воздействия со стороны органов
регулирования и надзора;
•
неспособность эффективно противодействовать легализации
(отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также
иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными
клиентами и контрагентами и (или) служащими Банка;
•
недостатки в управлении банковскими рисками, приводящие к возможности
нанесения ущерба деловой репутации;
•
недостатки кадровой политики при подборе и расстановке кадров, несоблюдение
принципа «Знай своего служащего»;
•
возникновение у Банка конфликта интересов с акционерами, клиентами и
контрагентами, а также другими заинтересованными лицами;
•
опубликование негативной информации о Банке или его служащих, акционерах,
членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых
организациях в средствах массовой информации;
•
публичные выступления представителей руководства Банка, активности в
социальных сетях, которые противоречат принятой стратегии Банка в области
внешних коммуникаций;
•
прочая информация.
В целях минимизации риска потери деловой репутации Банком применяются следующие
основные подходы:
• постоянный контроль за соблюдением законодательства РФ, в том числе
законодательства о банковской тайне, и надлежащей организации внутреннего
контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма;
42
• обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов,
выплат сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным
сделкам;
• мониторинг деловой репутации, акционеров, аффилированных лиц Банка;
• контроль достоверности бухгалтерской отчетности и иной публикуемой
информации, представляемой акционерам, клиентам и контрагентам, органам
регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в
рекламных целях;
• обеспечение постоянного повышения квалификации сотрудников Банка;
• обеспечение сотрудникам Банка доступа к актуальной информации по
законодательству и внутренним документам Банка;
• оценка сотрудниками Дирекции юридического сопровождения уровня риска
потери деловой репутации в рамках управления правовым риском, принимаемого
в связи с внедрением новых продуктов (началом осуществления новых видов
операций);
• оценка Службой внутреннего контроля риска потери деловой репутации,
обусловленного регуляторным риском.
С целью исключения формирования негативного представления о финансовой
устойчивости Банк уделяет большое внимание организации полноценной и достоверной
системы публичного раскрытия информации в средствах массовой информации и сети
интернет.
Мониторинг уровня риска потери деловой репутации и координация деятельности по
управлению риском потери деловой репутации в Банке входят в компетенцию Комитета
по операционным рискам.
Благодаря своевременному и качественному исполнению своих обязательств перед
клиентами, контрагентами и партнерами, неукоснительному соблюдению
законодательства, принципов и норм деловой этики, Банк за время своего существования
заработал репутацию устойчивой и надежной кредитной организации.
Стратегический риск
Стратегический риск
— риск возникновения убытков в результате ошибок
(недостатков), допущенных при принятии решений в стратегии деятельности и развития
Банка, а также не выполнения стратегических целей вследствие ошибок исполнения
стратегических планов (ошибок стратегического управления). Стратегический риск может
также проявляться в снижении эффективности доходообразующих операций Банка, росте
В целях снижения стратегического риска Банк осуществляет стратегическое
планирование своей деятельности, на постоянной основе проводит анализ факторов,
43
которые могут оказывать влияние на деятельность Банка, включая обсуждение на Совете
директоров Банка системообразующих (системоизменяющих) событий, и вырабатывает
соответствующие управленческие решения.
8. Перечень совершенных АО «ОТП Банк» в 2018 году крупных
сделок
Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом
«Об акционерных
обществах» крупными сделками, в отчетном году не совершались.
9. Перечень совершенных АО «ОТП Банк» в 2018 году сделок, в
совершении которых имелась заинтересованность
Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом
«Об акционерных
обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, в отчетном
году не совершались.
10. Состав Совета директоров АО «ОТП Банк»
С 1 января 2018 года по 5 апреля 2018 года в состав Совета директоров входили:
Председатель Совета директоров — Майор Золтан
Фамилия, Имя, Отчество
Доля участия в уставном
Год рождения
капитале АО «ОТП Банк»
1.
Золтан Майор
0 %
1966
2.
Илдико Такс
0 %
1969
3.
Золтан Тамаш Шенк
0 %
1973
4.
Янош Петер Беше
0 %
1983
5.
Ференц Беле
0 %
1975
6.
Акош Моноштори
0 %
1977
7.
Роберт Барлаи
0 %
1972
8.
Илья Петрович Чижевский
0 %
1978
44
9.
Шандор Бела
0 %
1952
10.
Петер Чани
0%
1984
С 5 апреля 2018 года по 27 августа 2018 года в состав Совета директоров входили:
Председатель Совета директоров — Майор Золтан
Фамилия, Имя, Отчество
Доля участия в уставном
Год рождения
капитале АО «ОТП Банк»
1.
Золтан Майор
0 %
1966
2.
Сентпетери Адам
0 %
1972
3.
Куммер Агнеш Юлианна
0 %
1956
4.
Ференц Беле
0 %
1975
5.
Акош Моноштори
0 %
1977
6.
Роберт Барлаи
0 %
1972
7.
Илья Петрович Чижевский
0 %
1978
8.
Шандор Бела
0%
1952
9.
Петер Чани
0%
1984
С 27 августа 2018 года и по состоянию на 01 января 2019 года в состав Совета
директоров входили:
Председатель Совета директоров — Майор Золтан
Фамилия, Имя, Отчество
Доля участия в уставном
Год рождения
капитале АО «ОТП Банк»
1.
Золтан Майор
0 %
1966
2.
Сентпетери Адам Андраш
0 %
1972
3.
Куммер Агнеш Юлианна
0 %
1956
4.
Ференц Беле
0 %
1975
5.
Берталан Видо
0 %
1982
6.
Роберт Барлаи
0 %
1972
7.
Илья Петрович Чижевский
0 %
1978
45
8.
Шандор Бела
0%
1952
9.
Петер Чани
0%
1984
Сделок по приобретению или отчуждению акций АО «ОТП Банк» членами Совета
директоров в 2018 году не было.
Биографические данные членов Совета директоров за 2018 год:
1. Фамилия, имя, отчество:
Илдико Такс
Год рождения:
1969
Сведения об образовании:
Высшее, Университет Экономики Будапешта, 1992,
Магистр естественных наук в сфере экономики
Оксфордский университет, 1994, магистр философии в
сфере европейской политики
Оксфордский университет, 1998, Доктор философии в
сфере политики
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
Открытое акционерное
общество Венгерская
2003
2017
Управляющий директор
сберегательная касса и
коммерческий банк (ОАО
Банк ОТП)
Акционерное общество
2007
2018
Член Совета директоров
«ОТП Банк» (АО «ОТП Банк»)
Председатель Комитета по
2013
2017
АО «ОТП Банк»
аудиту
2. Фамилия, имя, отчество:
Золтан Тамаш Шенк
Год рождения:
1973
46
Сведения об образовании:
Высшее,
Университет Экономических наук (Будапешт),
экономист (степень магистра).
Тилбургский Университет, Центр экономических
исследований (Нидерланды), экономист (степень
магистра)
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
Акционерное общество
2007
2018
Член Совета директоров
«ОТП Банк»
Открытое акционерное
общество Венгерская
2009
Управляющий директор
сберегательная касса и
2018
коммерческий банк (ОАО
Банк ОТП)
по настоящее
2014
Директор
ОТП Холдинг Лтд.
время
по настоящее
ОТП Файненсинг Сайпрес
2014
Директор
время
Компании Лтд
3. Фамилия, имя, отчество:
Акош Моноштори
Год рождения:
1977
Сведения об образовании:
Высшее, Будапештский университет экономики и
государственного управления, магистр наук
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
47
2005
2014
Старший управляющий
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
Акционерное общество
2013
2018
Член Совета директоров
«ОТП Банк»
Руководитель дирекции по
2014
2018
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
персоналу
4. Фамилия, имя, отчество:
Роберт Барлаи
Год рождения:
1972
Сведения об образовании:
Университет экономических наук, 1996, менеджер по
маркетингу
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
(назначения
Наименование должности
Наименование организации
работы в
на)
должности
должность
2008
2019
управляющий директор
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
по настоящее
Будапештская фондовая
2008
член Совета директоров
время
биржа
Открытое акционерное
2010
2014
член Совета директоров
общество «ОТП Банк»
по настоящее
Акционерное общество
2014
член Совета директоров
время
«ОТП Банк»
2016
Закрытое акционерное
Член Совета директоров
по настоящее
общество "Опус
время
Секьюритиз"
5. Фамилия, имя, отчество:
Золтан Майор
Год рождения:
1966
Сведения об образовании:
Высшее,
Политехнический институт Клуж-Напока, 1990, инженер-
48
электрик;
Экономический университет г. Будапешт, 1994, экономист;
Западный резервный институт Кейза, 2003, мастер делового
администрирования (MBA).
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование
Наименование
(назначения
работы в
должности
организации
на)
должности
должность
Руководитель по
2013
2015
маркетингу, член
Гипо Альпе-Адриа-Банк
Правления
Управляющий директор,
по настоящее
2015
корпоративное
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
время
управление ОТП групп
по настоящее
Акционерное общество
2015
Член Совета директоров
время
«ОТП Банк»
по настоящее
Член Комитета по кадрам
Акционерное общество
2015
время
и вознаграждениям
«ОТП Банк»
по настоящее
Председатель Совета
Акционерное общество
2016
время
директоров
«ОТП Банк»
по настоящее
Председатель
2016
АО ОТП Банк (Украина)
время
Наблюдательного совета
Член Наблюдательного
2017
2018
Сплитска Банка д.д.
совета
6. Фамилия, имя, отчество:
Янош Петер Беше
Год рождения:
1983
Сведения об образовании:
Будапештский университет им. Корвина, 2007, экономист
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
Наименование должности
Наименование организации
49
вступления в
завершения
(назначения
работы в
на)
должности
должность
1
2
3
4
Директор Департамента
2011
2015
управления дочерними
ОАО Банк ОТП (Венгрия).
организациями
по настоящее
2015
Директор
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
время
Акционерное общество
2016
2018
Член Совета директоров
«ОТП Банк»
7. Фамилия, имя, отчество:
Ференц Беле
Год рождения:
1975
Сведения об образовании:
Венгерский университет Святого Иштвана, 2003, экономист
по сельскому хозяйству
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
(назначения
Наименование должности
Наименование организации
работы в
на)
должности
должность
1
2
3
4
2012
2014
Руководитель развития ИТ
CIB банк
направления
2015
по настоящее
Директор ИТ управления
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
время
2016
по настоящее
Член Совета директоров
Акционерное общество
время
«ОТП Банк»
2017
Член Совета директоров
Банк Войводанска а.д. Нови
по настоящее
время
Сад
2017
Председатель Комитета по
Акционерное общество
по настоящее
аудиту
время
«ОТП Банк»
8. Фамилия, имя, отчество:
Шандор Бела
Год рождения:
1952
Сведения об образовании:
Высшее, Московский государственный институт
международных отношений, 1975, экономист
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
50
Дата
Дата
вступления в
завершения
(назначения
Наименование должности
Наименование организации
работы в
на)
должности
должность
1
2
4
3
2013
2016
Старший риск-менеджер
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
по настоящее
Акционерное общество
2016
Член Совета директоров
время
«ОТП Банк»
ЗАО ОТП Инвестиционный
по настоящее
2016
Директор по рискам
Фонд недвижимого
время
имущества
Член Комитета по кадрам
Акционерное общество
2017
2018
и вознаграждениям
«ОТП Банк»
Председатель Комитета
Акционерное общество
2018
2018
по кадрам и
«ОТП Банк»
вознаграждениям
9. Фамилия, имя, отчество:
Илья Петрович Чижевский
Год рождения:
1978
Сведения об образовании:
Высшее, Санкт-Петербургский государственный институт
точной механики и оптики (технический университет),
2000, квалификация менеджер по специальности
«менеджмент»
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
26.08.2013
08.06.2014
Директор Дивизиона сеть
ОАО «ОТП Банк»
Заместитель
Акционерное общество
09.06.2014
25.11.2015
Председателя Правления
«ОТП Банк»
по
Акционерное общество
26.11.2015
настоящее
Президент
«ОТП Банк»
время
51
10. Фамилия, имя, отчество:
Чани Петер
Год рождения:
1984
Сведения об образовании:
Лондонский городской университет, 2006, экономист
(бакалавр);
Международная бизнес-школа (Института де Эмпреса),
2007, управление финансами (магистратура);
Школа менеджмента им Келлога, 2015, мастер делового
администрирования (MBA)
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование организации
Наименование должности
(назначения
работы в
на) должность
должности
Компания Маккензи,
2011
2016
Партнер
Венгрия
по
2016
настоящее
Управляющий директор
ОАО Банк ОТП, Венгрия
время
по
Член Наблюдательного
ОТП Мобил Солгалтато
2016
настоящее
совета
(ООО)
время
по
Акционерное общество
2017
настоящее
Член Совета директоров
«ОТП Банк»
время
по
Член Наблюдательного
2018
настоящее
ОТП Банк Хорватии (ЗАО)
совета
время
11. Фамилия, имя, отчество:
Берталан Видо
Год рождения:
1982
Сведения об образовании:
1. Университет Венгерской реформатской церкви
имени Гаспара Кароли, 2008, квалификация - юрист;
2. Министерство Государственного управления и
52
юстиции Венгрии, 2011, освоенная программа -
экзамен на юридическую профессию.
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
Адвокат, управляющий
2012
2015
Адвокатское бюро Видо
партнер
по настоящее
Cтарший менеджер,
2015
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
время
юрисконсульт
Член Наблюдательного
совета
по настоящее
2016
ОАО Банк ОТП (Венгрия)
ОАО ОТП Банка (Венгрия) по
время
Плану участия работников в
акционерной собственности
по настоящее
Акционерное общество
2018
Член Совета директоров
время
«ОТП Банк»
по настоящее
Председатель Комитета по
Акционерное общество
2018
время
кадрам и вознаграждениям
«ОТП Банк»
12. Фамилия, имя, отчество:
Сентпетери Адам Андраш
Год рождения:
1972
Сведения об образовании:
Будапештский университет экономических наук, 1996,
магистр экономики;
Будапештский университет им. Лоранда Этвеша, 1997,
доктор права.
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
53
Открытое акционерное
по настоящее
Директор Департамента
2009
общество Банк ОТП
время
исследования стратегий
(Венгрия).
Член Наблюдательного
2012
2018
АО ОТП Банк (Украина)
совета
по настоящее
Акционерное общество
2018
Член Совета директоров
время
«ОТП Банк»
13. Фамилия, имя, отчество:
Куммер Агнеш Юлианна
Год рождения:
1956
Сведения об образовании:
Киевский национальный университет имени Тараса
Шевченко, 1979, экономист.
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
по настоящее
Член Наблюдательного
2011
ОТП Банк Украина
время
совета
по настоящее
Открытое акционерное
2011
Директор
время
общество Банк ОТП (Венгрия)
Акционерное общество
по настоящее
2018
Член Совета директоров
время
«ОТП Банк»
Акционерное общество
по настоящее
2018
Член Комитета по аудиту
время
«ОТП Банк»
Акционерное общество
по настоящее
Член Комитета по кадрам
2018
время
и вознаграждениям
«ОТП Банк»
54
11. Сведения о лице, занимающем должность Президента, и
членах Правления АО «ОТП Банк»
Единоличный исполнительный орган — Президент Чижевский Илья Петрович.
Фамилия, имя, отчество:
Чижевский Илья Петрович
Год рождения:
1978
Сведения об образовании:
Высшее, Санкт-Петербургский государственный институт
точной механики и оптики (технический университет),
2000, квалификация менеджер по специальности
«менеджмент»
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
26.08.2013
08.06.2014
Директор Дивизиона сеть
ОАО «ОТП Банк»
Заместитель
Акционерное общество
09.06.2014
25.11.2015
Председателя Правления
«ОТП Банк»
по
Акционерное общество
26.11.2015
настоящее
Президент
«ОТП Банк»
время
Коллегиальный исполнительный орган:
С 01.01.2018 г. и на 05.06.2018 г. в состав Правления входили:
Фамилия, Имя, Отчество
Доля участия в уставном
Год рождения
капитале АО «ОТП Банк»
1. Чижевский Илья Петрович
0%
1978
2. Капустин Сергей Николаевич
0%
1979
3. Орешкина Юлия Сергеевна
0%
1973
4. Васильев Александр Васильевич
0%
1978
5. Беломытцев Игорь Юрьевич
0%
1966
6. Дремач Кирилл Андреевич
0%
1974
55
7. Сатыбалдиев Муслим Махмутович
0%
1981
С 06.06.2018 и по состоянию на 01.01.2019 в состав Правления входили
Фамилия, Имя, Отчество
Доля участия в уставном
Год рождения
капитале АО «ОТП Банк»
1. Чижевский Илья Петрович
0%
1978
2. Капустин Сергей Николаевич
0%
1979
3. Орешкина Юлия Сергеевна
0%
1973
4. Васильев Александр Васильевич
0%
1978
5. Беломытцев Игорь Юрьевич
0%
1966
6. Дремач Кирилл Андреевич
0%
1974
7. Сатыбалдиев Муслим Махмутович
0%
1981
8. Буриан-Козма Габор
0%
1967
Сделок по приобретению или отчуждению акций АО «ОТП Банк» Президентом или
членами Правления в 2018 году не было.
Биографические данные членов Правления за 2018 год:
1.Фамилия, имя, отчество:
Чижевский Илья Петрович
Год рождения:
1978
Сведения об образовании:
Высшее, Санкт-Петербургский государственный
институт точной механики и оптики (технический
университет), 2000, квалификация менеджер по
специальности «менеджмент»
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
вступления
Дата
в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на)
должности
должность
26.08.2013
08.06.2014
Директор Дивизиона сеть
ОАО «ОТП Банк»
56
Заместитель Председателя
Акционерное общество
09.06.2014
25.11.2015
Правления
«ОТП Банк»
по
Акционерное общество
26.11.2015
настоящее
Президент
«ОТП Банк»
время
2. Фамилия, имя, отчество:
Капустин Сергей Николаевич
Год рождения:
1979
Сведения об образовании:
Высшее, 2001, Московский государственный
университет имени М.В. Ломоносова, «Математика,
прикладная математика»
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
по
Заместитель Председателя
Акционерное общество
03.09.2013
настоящее
Правления, член Правления
«ОТП Банк»
время
3. Фамилия, имя, отчество:
Орешкина Юлия Сергеевна
Год рождения:
1973
Сведения об образовании:
Высшее, Московская государственная юридическая
академия
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
Директор Дирекции
по настоящее
Акционерное общество
05.10.2009
юридического
время
«ОТП Банк»
сопровождения
57
4. Фамилия, имя, отчество:
Васильев Александр Васильевич
Год рождения:
1978
Сведения об образовании:
Высшее, Московский государственный университет
имени М.В. Ломоносова, 2002, квалификация математик,
специальность «Математика, прикладная математика»
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
(назначения
Наименование должности
Наименование организации
работы в
на)
должности
должность
Директор Дивизиона
Акционерное общество
02.12.2013
01.06.2015
потребительского
«ОТП Банк»
кредитования
Акционерное общество
по настоящее
Заместитель Председателя
02.06.2015
время
Правления
«ОТП Банк»
5. Фамилия, имя, отчество:
Беломытцев Игорь Юрьевич
Год рождения:
1966
Сведения об образовании:
Высшее образование, Будапештский университет
экономических наук имени Карла Маркса, 1989,
специальность «Внешнеэкономические отношения»,
Экономист
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
(назначения
Наименование должности
Наименование организации
работы в
на)
должности
должность
1
2
4
3
Акционерное общество
06.05.2016
16.02.2017
Советник Президента
«ОТП Банк»
Директор Дивизиона
17.02.2017
02.11.2017
Акционерное общество
корпоративного бизнеса и
58
казначейских операций
«ОТП Банк»
Заместитель Председателя
Акционерное общество
по настоящее
03.11.2017
Правления, член
время
«ОТП Банк»
Правления
6. Фамилия, имя, отчество:
Дремач Кирилл Андреевич
Год рождения:
1974
Сведения об образовании:
Высшее образование, Московский экономико-
статистический институт, 1996, специальность
«Прикладная математика», Математик
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
(назначения
Наименование должности
Наименование организации
работы в
на)
должности
должность
1
2
4
3
Руководитель управления
информационных
банковских технологий
19.03.2012
09.04.2014
ЗАО КБ «Ситибанк»
операционно-
технологического
департамента
Руководитель
операционных банковских
технологий в Центральной
10.04.2014
31.10.2016
ЗАО КБ «Ситибанк»
и Восточной Европе
Операционно-
технологической дирекции
Директор дивизиона
Акционерное общество
01.11.2016
02.11.2017
операционного управления
«ОТП Банк»
Заместитель Председателя
Акционерное общество
по настоящее
03.11.2017
Правления, член
«ОТП Банк»
время
Правления
7. Фамилия, имя, отчество:
Сатыбалдиев Муслим Махмутович
Год рождения:
1981
Сведения об образовании:
Высшее образование, Государственный университет-
Высшая школа экономики, 2005, Менеджмент.
59
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
(назначения
Наименование должности
Наименование организации
работы в
на)
должности
должность
1
2
4
3
Начальник управления по
работе с корпоративными
клиентами Дирекции
01.12.2009
31.07.2013
ОАО «Альфа-Банк»
развития корпоративных
продаж Блок «Розничный
бизнес»
Директор по развитию и
продажам Дирекции
01.08.2013
29.11.2013
развития корпоративных
ОАО «Альфа-Банк»
продаж Блока «Розничный
бизнес»
Директор Дирекции -
Заместитель Директора
Акционерное общество
02.12.2013
31.03.2016
Дивизиона Дирекции
«ОТП Банк»
прямых продаж
Директор Дивизиона
Акционерное общество
01.04.2016
02.11.2017
Дивизион Сеть
«ОТП Банк»
Заместитель Председателя
по настоящее
Акционерное общество
03.11.2017
Правления, член
время
«ОТП Банк»
Правления
60
8. Фамилия, имя, отчество:
Буриан-Козма Габор
Год рождения:
1967
Сведения об образовании:
Высшее образование. Будапештский Университет
экономических наук, 1992. Факультет внешней
экономики, специальность Экономист.
Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в
настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:
Дата
Дата
вступления в
завершения
Наименование должности
Наименование организации
(назначения
работы в
на) должность
должности
1
2
4
3
Руководитель проектов
Акционерное общество
27.01.2015
30.11.2015
Дивизион финансов
«ОТП Банк»
Директора дивизиона
Акционерное общество
01.12.2015
05.06.2018
Дивизион финансов
«ОТП Банк»
Заместитель Председателя
по настоящее
Акционерное общество
06.06.2018
Правления, член
время
«ОТП Банк»
Правления
12. Размер вознаграждения членов Правления и Совета
директоров АО «ОТП Банк», выплаченного за 2018 год
В рамках реализации политики в области вознаграждения и компенсации расходов Банк
придерживается
/
руководствуется следующими локальными нормативными
документами:
1) Политика по вознаграждению AO «ОТП Банк»
2) Положение о социальных льготах работникам АО «ОТП Банк»
1. Политика по вознаграждению АО «ОТП Банк» (далее - Политика) направлена на:
-
применение принципов и правил, соответствующих масштабам операций АО «ОТП
Банк», комбинациям рисков для их дальнейшей минимизации, показателям
эффективности при установлении вознаграждения;
-
признание и поощрение деятельности топ-менеджеров и сотрудников,
занимающих ключевые позиции, связанных с реализацией поставленных задач,
включающих:
а) реализацию эффективной и успешной стратегии по управлению рисками,
избегая излишних рисков, которые Банк не может принять на себя;
б) осуществление бизнес-стратегии, задач, ценностей и долгосрочных
интересов Банка и содействию их реализации.
61
Принципы и правила вознаграждения, описанные в Политике, отвечают требованиям
контролирующих органов, предотвращают ситуации, угрожающие интересам вкладчиков
и кредиторов, обеспечивают стабильность развития Банка в длительной перспективе.
В Политике определены принципы, масштаб, действие и правила вознаграждения
сотрудников Банка на основании ключевых показателей эффективности их работы.
2. Положение о социальных льготах работникам разработано с целью создания
социальных условий для работников Банка, способствующих реализации норм
действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего социально-
трудовые отношения, а также повышение социальной защищенности работников
Банка
Сумма вознаграждения членам Правления и Совета Директоров АО «ОТП Банк» за
2018 год составляет:
Вид вознаграждения
Размер вознаграждения,
(заработная плата, премии,
01 января 2019 года
руб.
комиссионные, льготы и (или)
компенсации расходов, иное)
Заработная плата
135 090 681
Премия
83 843 676
Правление
Компенсация расходов
4 170 795
Иное
3 437 800
Совет директоров
Иное
9 718 111
13. Сведения о соблюдении Кодекса корпоративного управления
АО
«ОТП Банк» стремится к реализации требований Кодекса корпоративного
управления, рекомендованным к применению Письмом Банка России от 10.04.2014
года № 06-52/2463 «О Кодексе корпоративного управления», основным из которых
является строгая защита прав акционеров и инвесторов.
Акционеры имеют право участвовать в управлении Банком путем принятия решений по
наиболее важным вопросам его деятельности на общем собрании акционеров, а также
на регулярное и своевременное получение информации о Банке.
В соответствии с Положением Банка России
30.12.2014
№ 454 «О раскрытии
информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг» АО «ОТП Банк» раскрывает
62
информацию на сайте Банка и на сайте ООО "Интерфакс - ЦРКИ", а также в ленте
новостей агентства
«Интерфакс» в виде сообщений о существенных фактах,
Ежеквартальных отчетов и Годового отчета акционерного общества.
Основная информация о Банке оперативно размещается на страницах Банка в сети
Интернет
по
адресам:
и
disclosure.ru/portal/company.aspx?id=2709.
14. Иная информация, предусмотренная Уставом
Годовой отчет Банка предварительно утверждается на заседании Совета директоров
Банка в соответствии со сроками, установленными ст. 88 Федерального закона от
26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах».
Годовой отчет Банка утверждается на Годовом общем собрании акционеров.
Уставом Банка не предусмотрена дополнительная информация о Банке, подлежащая
раскрытию в Годовом отчете Банка.
63