Годовой отчёт государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2015 год

 

  Главная     

«Агентство по страхованию вкладов». Годовой отчёт за 2015 год

 

 

ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
УВАЖАЕМЫЕ КОЛЛЕГИ!
Представляю Вашему вниманию отчет о деятельности государствен-
ной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в 2015 году.
Минувший год был отмечен новыми вызовами для российской бан-
ковской системы. В 2015 году у банковучастников системы стра-
хования вкладов отозвано 77 лицензий; существенно вырос объ-
ем выплат страхового возмещениядо 369,2 млрд руб.; число
вкладчиков, обратившихся за его получением, составило 713 тыс.
человек; произошло 14 крупных страховых случаев, страховая
ответственность Агентства по каждому из которых составила более
10 млрд руб.
С 1 июля 2015 г. введены дифференцированные (зависящие от
риска) ставки страховых взносов, уплачиваемых банкамиучаст-
никами системы в Фонд обязательного страхования вкладов.
С 1 апреля 2015 г. установлен дополнительный лимит возмещения
до 10 млн руб. на одного вкладчика в одном банке по счетам эскроу,
открытым для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости.
В 2015 году Агентство продолжило выполнять функции корпора-
тивного ликвидатора финансовых организаций, принимать участие
в проектах предупреждения банкротства кредитных организаций.
При возрастающих объемах работы и расширяющейся компетен-
ции для обеспечения максимального удовлетворения требований
кредиторов банков Агентство в качестве конкурсного управляю-
щего (ликвидатора) кредитных организаций ведет активную рабо-
ту по розыску и возврату активов банков, выведенных их бывши-
ми собственниками или менеджментом, в том числе в иностранных
юрисдикциях.
Агентство также проводило мероприятия в отношении негосудар-
ственных пенсионных фондов (НПФ), осуществляющих деятель-
ность по обязательному пенсионному страхованию и являющих-
ся участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц,
на которых распространяется обязательное пенсионное страхо-
вание (СГПН), в том числе контрольные мероприятия в отношении
фондовучастников СГПН.
В прошедшем году Агентство приступило к выполнению новых функ-
ций, связанных с осуществлением мер по повышению капитализа-
ции банков и постановкой НПФ на учет в СГПН путем их внесения
в соответствующий реестр на основании решений Банка России.
По итогам работы в 2015 году Международной ассоциацией стра-
ховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers,
IADI) Агентство было признано лучшим страховщиком депозитов
в мире по всем направлениям деятельности.
Уверен, что деятельность Агентства и дальше будет способство-
вать укреплению и поддержанию стабильности финансовой систе-
мы страны.
5
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Важные события
2015 года
ЯНВАРЬ
ФЕВРАЛЬ
МАЙ
Завершена санация
Опубликован доклад Совета по
Правительством Российской
«Эллипс банк» КБ (ОАО).
финансовой стабильности (FSB) —
Федерации утверждены одобрен-
Агентство приступило к выпол-
международного органа, создан-
ные Советом директоров Агент-
нению новой функции, начав
ного странами «большой двадцат-
ства перечень банков, привилеги-
осуществление мер по повыше-
ки», — о результатах оценки
рованные акции которых
нию капитализации банков.
инструментов макропруденциаль-
приобретаются Агентством,
Правительством Российской
ной политики и режима санации
а также перечень банков для
Федерации утверждён перечень
банков в России. В докладе
целей повышения их капитализа-
из 27 банков, соответствующих
отмечено, что созданный
ции путём предоставления субор-
требованиям для получения
в 2008 году режим санации
динированных займов со сроком
средств на повышение капитали-
банков помог поддержать финан-
возврата не менее 50 лет.
зации.
совую стабильность в России,
ИЮНЬ
Агентство приступило к пос­
чему в значительной степени
тановке негосударственных
способствовала высокоэффектив-
В целях обеспечения финансо-
пенсионных фондов (НПФ) на учёт
ная деятельность Агентства.
вой устойчивости ССВ и финанси-
в системе гарантирования пенси-
В адрес Агентства поступили
рования выплат возмещения по
онных накоплений путём внесе-
средства в размере 13,7 млрд руб.
вкладам Совет директоров Агент-
ния НПФ в реестр фондов-участ-
в счёт исполнения третьим лицом
ства одобрил обращение Агент-
ников на основании решений
обязательств «Мой Банк» (ООО)
ства в Банк России с просьбой
Банка России.
перед его кредиторами, что стало
о предоставлении кредита
самым масштабным случаем
(кредитов) общим объемом до
добровольного удовлетворения
110 млрд руб. на срок до 5 лет.
требований кредиторов банка
с отозванной лицензией.
АПРЕЛЬ
Агентство начало фактическую
передачу облигаций федерально-
го займа (ОФЗ) банкам в рамках
осуществления мер по повыше-
нию их капитализации.
10
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
ИЮЛЬ
АВГУСТ
НОЯБРЬ
С 1 июля 2015 г. начала действо-
Правительством Российской
Агентство приступило к осу-
вать система дифференцированных
Федерации утверждён одобрен-
ществлению мер по пре­
взносов, уплачиваемых банками —
ный Советом директоров Агент-
дупреждению банкротства
участниками ССВ в Фонд.
ства перечень региональных
ПАО «БАНК УРАЛСИБ», входя­
Высоким судом Англии по иску
банков для осуществления Агент-
щего в число 30 крупнейших
Агентства принято решение
ством мер по повышению их
банков по размеру активов.
о проведении на территории
капитализации.
ДЕКАБРЬ
страны обысков по нескольким
СЕНТЯБРЬ
адресам С.В. Пугачева, фактически
В целях обеспечения финансо-
являвшегося контролирующим
Агентство приступило к сана-
вой устойчивости ССВ и финанси-
собственником обанкротившегося
ции «ИНВЕСТИЦИОННОГО
рования выплат возмещения по
ЗАО «Международный промыш-
ТОРГОВОГО БАНКА», входившего
вкладам Совет директоров Агент-
ленный банк» и находящегося
в число 50 крупнейших банков по
ства одобрил обращение Агент-
в международном розыске по
размеру активов.
ства в Банк России с просьбой
обвинению в хищении его активов.
об увеличении размера кредита
ОКТЯБРЬ
Банк России отозвал лицен-
(кредитов) на 140 млрд руб.
зии у четырёх банков («АМБ Банк»
Международная ассоциация
(ПАО) (г. Москва), ЗАО «М БАНК»
страховщиков депозитов (МАСД)
(г. Москва), ОАО «БАНК РОССИЙ-
признала Агентство лучшим
СКИЙ КРЕДИТ» (г. Москва), БАНК
страховщиком депозитов в мире
«ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК»
по итогам работы в 2015 году по
(ПАО)), входивших в состав
всем направлениям деятельности.
финансово-банковской группы,
Агентство подписало Мемо-
контролируемой одним собствен-
рандум о сотрудничестве с арген-
ником.
тинским страховщиком депозитов
(SEDESA), являющимся одним из
наиболее авторитетных членов
МАСД и крупнейшим страховщи-
ком депозитов в Латинской
Америке.
11
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Динамика основных
показателей
Число страховых случаев
Объём ответственности по наступившим за год
страховым случаям, млрд руб.
435,4
77
61
189,8
125,2
31
27
27
16
17
14
16,4
15,2
21,6
14,1
5,9
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Число начатых проектов
Число завершённых проектов
по санации банков
по санации банков
16
5
15
14
4
3
3
2
2
1
1
3
2
1
0
0
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
12
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Возврат финансирования, выделенного
Динамика выплат кредиторам
на цели санации, млрд руб.
кредитных организаций за весь период
проценты
деятельности Агентства, млрд руб.
основной долг
11221519636
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Динамика удовлетворения требований
Длительность ликвидационных процедур
кредиторов в кредитных организациях,
в кредитных организациях, мес.
в отношении которых завершено
конкурсное производство, %
69
55
45
46
47
37
31
18
4581111123
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
13
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Реализация
Стратегии развития
Агентства
на период
до 2015 года
В результате выполнения стратегии в период с 2011 по 2015 год Агентство
стало эффективной организацией, соответствующей мировым стандартам
систем защиты депозитов, активным участником системы поддержания
финансовой стабильности в Российской Федерации.
СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ
В 2011-2015 годах произошло 196 страховых случаев. Агент-
ством выплачено страховое возмещение 1,822 тыс. вкладчиков
на общую сумму 716,8 млрд руб. При этом средний срок начала
выплат составил 12,7 календарного дня с даты наступления стра-
хового случая.
С целью сокращения времени обслуживания вкладчиков, у кото-
рых сумма вкладов превышает сумму страхового возмещения,
внедрён принцип «одного обращения» в банк-агент для одно-
временного получения страховки и регистрации требований
кредиторов по остаткам, превышающим страховые выплаты.
Введена система дифференцированных (зависящих от риска)
ставок взносов, уплачиваемых банками — участниками ССВ
в Фонд.
В рамках международного сотрудничества представители Агент-
ства осуществляли руководство рядом международных иссле-
довательских проектов с целью обобщения наилучшей мировой
практики и выработки практических рекомендаций по её вне-
14
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1 Международная ассоциация
дрению национальными системами страхования вкладов раз-
страховщиков депозитов
личных стран. Международная ассоциация страховщиков депо-
(International Association of
зитов (МАСД)1 признала Агентство лучшим страховщиком
Deposit Insurers, IADI) — междуна-
депозитов в мире по итогам работы в 2015 году по всем направ-
родная организация, участниками
лениям деятельности.
которой являются организации —
страховщики депозитов из
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ БАНКРОТСТВА (САНАЦИЯ) БАНКОВ
77 стран мира (в том числе Агент-
В 2011-2015 годах начаты процедуры предупреждения банкрот-
ство). Представители Агентства
ства (далее также — санация) в отношении 33 банков. В 14 кре-
входят в состав руководящих
дитных организациях процедуры санации завершены.
органов, постоянно действующих
Всего за время действия Стратегии развития Агентства на пери-
комитетов и комиссий IADI.
од до 2015 года на цели санации банков фактически направле-
но 1 192,06 млрд руб.
Усовершенствован порядок привлечения инвесторов к участию
в предупреждении банкротства банков; утверждена методика оцен-
ки представителями Банка России и Агентства достаточности иму-
щества банка для урегулирования его обязательств, что позволи-
ло усовершенствовать механизм передачи имущества и обязательств
из проблемного банка в финансово устойчивый банк.
В результате работы с активами, приобретёнными в ходе сана-
ции банков, на счета Агентства поступило 13,35 млрд руб. Про-
водятся мероприятия по улучшению качества этих активов.
Агентство активно участвовало в подготовке принятого
в 2014 году федерального закона, предусматривающего вклю-
чение механизма санации банков в общую систему мер по пред-
упреждению банкротства финансовых организаций. Вследствие
этого указанный механизм санации, носивший ранее временный
характер, стал постоянно действующим.
ЛИКВИДАЦИЯ БАНКОВ
В 2011-2015 годах проводились процедуры ликвидации в 317 кре-
дитных организациях. Из них в 86 они завершены, в 231 — про-
должаются.
Проверены обстоятельства банкротства в 115 банках, в 87 из
них выявлены признаки преднамеренного банкротства. Воз-
буждено 225 уголовных дел (без учёта дел, соединённых в одно
производство с ранее возбуждёнными делами), в том числе
34 — по фактам преднамеренного банкротства финансовых орга-
низаций, 130 — по фактам хищения денежных средств и имуще-
ства финансовых организаций, а также злоупотреблений их
руководителей. По 32 уголовным делам вынесены обвинитель-
ные приговоры.
Агентством разработана методика организации работы в лик-
видируемых банках при применении механизма передачи акти-
вов и обязательств действующему банку.
15
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
На выплаты кредиторам направлено 122,7 млрд руб. Средний
процент удовлетворения требований кредиторов в банках соста-
вил 42,5% (по 1-й очереди — 72,5%, 2-й — 17,7%, 3-й — 24,3%).
Разработаны механизмы, регламентирующие погашение требо-
ваний кредиторов путём предоставления отступного, передачи
активов и обязательств кредитных организаций в ходе конкурс-
ного производства (ликвидации), передачи учредителям (участ-
никам) ликвидируемой кредитной организации имущества, остав-
шегося после завершения расчётов с кредиторами.
Агентство активизировало деятельность (в том числе в ино-
странных юрисдикциях) по розыску и возвращению активов кре-
дитных организаций, выведенных их бывшими собственниками
или руководителями.
КОММУНИКАЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ
Усовершенствована работа сайта Агентства, предоставляю-
щего пользователям доступ к новым сервисам, в том числе
к унифицированной поисковой системе по банкам — участ-
никам системы страхования вкладов. На сайте созданы
дополнительные сервисы: «звонок с сайта», «телефон дове-
рия». На интернет-форуме сайта Banki.ru организована кон-
сультационная площадка Агентства. Началась работа по соз-
данию интернет-портала по реализации имущества
ликвидируемых финансовых организаций и имущества, при­
обретённого в ходе процедур предупреждения банкротства
кредитных организаций.
На сайте Агентства регулярно публикуются отчёты о деятельно-
сти по итогам каждого квартала.
Для эффективного взаимодействия с вкладчиками и иными кре-
диторами банков действуют представительства Агентства
в 7 федеральных округах.
В целях совершенствования обратной связи с потребителями
финансовых услуг создан Общественный совет по взаимодей-
ствию с кредиторами финансовых организаций.
ФИНАНСОВАЯ СТРАТЕГИЯ
Советом директоров Агентства усовершенствованы подходы
к диверсификации инвестиционного портфеля Агентства. В целях
поддержания баланса между доходностью и надёжностью
инструментов для инвестирования временно свободных средств
уточнена инвестиционная декларация Агентства.
Закупки товаров, работ, услуг для нужд Агентства осуществляют-
ся на основе конкурентных процедур. В целях совершенствова-
ния и повышения прозрачности закупочной деятельности в прио­
ритетном порядке используется электронная форма закупок.
16
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Решением Совета директоров
Оптимизировано управление закупками дочерних и зависимых
Агентства от 14 декабря 2015 г.
организаций Агентства, расширилось участие субъектов мало-
(протокол № 17) утверждена новая
го и среднего предпринимательства в поставках товаров и ока-
Стратегия развития Агентства
зании услуг Агентству.
на период до 2020 года.
В целях централизации финансового контроля, повышения
финансовой дисциплины и оперативности управления средства-
ми в Агентстве создан Комитет по управлению ликвидностью
(Казначейство) Агентства, на который возложены контрольно-ре-
визионные функции в отношении движения денежных средств
Агентства и его дочерних и зависимых организаций, а также их
целевого и эффективного использования.
КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
Осуществлён переход Агентства на электронный документооборот.
Усовершенствована и унифицирована система корпоративного
управления в дочерних банках, иных дочерних и зависимых орга-
низациях Агентства.
Сформирована целостная система ключевых показателей эффек-
тивности деятельности (КПЭ) Агентства, а также КПЭ его дочер-
них и зависимых организаций, унифицированных с системой
КПЭ Агентства.
Разработана и утверждена стратегия развития информацион-
ной инфраструктуры Агентства на среднесрочную перспективу.
СТРАТЕГИЯ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ
В целях ориентации работников на достижение стратегических
целей и задач Агентством проведено исследование вовлечён-
ности персонала в его деятельность. По результатам исследо-
вания определены направления повышения заинтересованно-
сти работников.
Налажена деятельность по совершенствованию и актуализации
знаний и навыков работников Агентства, приобретению ими
новых компетенций, связанных с расширением их функционала
(краткосрочные и долгосрочные программы повышения квали-
фикации и переподготовки; образовательные программы раз-
личной протяжённости и формата и т.п.).
Оптимизированы мотивационные модели развития персонала,
основывающиеся на системе КПЭ.
17
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Обеспечение
функционирования
системы страхования
вкладов (ССВ)
1.1.
Основные показатели ССВ
на 31 декабря 2015 г.
1.2. Выплата страхового возмещения
1.3. Проведение контрольных мероприятий
в отношении банков-участников ССВ
1.4. Фонд обязательного страхования
вкладов
1.5. Инвестирование временно свободных
денежных средств Фонда
1.6. Влияние ССВ на рынок банковских
вкладов
1
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Обеспечение
функционирования
системы страхования
вкладов (ССВ)
В 2015 году ССВ продолжила функционирование в условиях повышенной
нагрузки. За год у банков — участников ССВ было отозвано 77 лицензий
(в 2014 году — 61), объём выплат страхового возмещения по сравнению
с предыдущим годом увеличился на 82% (с 202,4 до 369,2 млрд руб.),
а число вкладчиков, обратившихся за получением страхового возмеще-
ния, — на 23% (с 579 до 713 тыс.). Всего же за время существования ССВ
к 31 декабря 2015 г. произошло 295 страховых случаев, общий размер
страховой ответственности по которым составил 828 млрд руб. перед
5,29 млн вкладчиков ( Р И С . 1 ) .
В отчётном периоде наибольшие расходы Фонда пришлись на
выплаты вкладчикам ООО «Внешпромбанк» (45,0 млрд руб.),
ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» (40,7 млрд руб.),
ООО КБ «Транспортный» (37,6 млрд руб.), АО «РУССТРОЙБАНК»
(21,6 млрд руб.) (все — г. Москва). Совокупный размер страховой
ответственности по указанным банкам составил 145 млрд руб.
Всего в 2015 г. зафиксировано 14 крупных страховых случаев
со страховой ответственностью в каждом свыше 10 млрд руб.
Значительные выплаты в отчётном периоде потребовали при-
влечения в Фонд дополнительного финансирования за счёт
кредитов Банка России.
За счёт средств Фонда в 2015 году также осуществлены компен-
сационные выплаты на сумму более 2,3 млрд руб. в пользу
23 тыс. вкладчиков 45 украинских банков, прекративших свою
деятельность на территории Крымского федерального округа
(годом ранее — 25 млрд руб. в пользу 200 тыс. вкладчиков).
22
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
77
61
31
27
27
16
17
15
14
1
9
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
РИС. 1
Количество страховых
случаев и объём
страховых выплат
(в 2005-2015 годах)
Объёмы выплат,
млрд руб.
Количество страховых
случаев
23
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1.1.
Основные
показатели ССВ
на 31 декабря 2015 г.
СТРУКТУРНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ССВ
На начало 2015 г. в ССВ было зарегистрировано 860 банков.
В течение года в составе участников ССВ произошли следую-
щие изменения.
Исключено из реестра 18 банков, из них 6 («РеКорБанк» (ООО),
«Фреско банк» (ЗАО), ОАО Банк «Петрокоммерц», КБ «МАК-
банк» (ООО), АО «Нерюнгрибанк» и АО «ИнвестКапиталБанк») —
по причине прекращения их деятельности в связи с реоргани-
зацией в форме присоединения к другим банкам — участникам
ССВ, ещё 12 (КБ «Сунжа» ООО, ОАО АКБ «Град-Банк», АКБ «Ярос-
лав» (ЗАО), ООО КБ «РИнгкомбанк», ОАО КБ «Каури», АКБ «Элек-
троника» ОАО, УП-банк (ОАО), КБ Партнербанк ООО,
ОАО НКО «Тувакредит», МКБ «ОДИНБАНК» (ООО), КБСР «Даге-
стан» ООО и КБ «Балткредобанк» (ЗАО)) — в связи с заверше-
нием процедуры выплаты возмещения по вкладам после отзы-
ва лицензии. Изменение состава банков-участников за все
время функционирования ССВ отражено в Т А Б Л . 1 .
Таким образом, по состоянию на 31 декабря 2015 г. в ССВ заре-
гистрировано 842 банка, в том числе 226 банков, находящихся
в процессе конкурсного производства (ликвидации), и 7 кредит-
ных организаций, формально остающихся в ССВ, но утративших
право на открытие новых счетов и приём во вклады средств
физических лиц.
ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ ССВ
В отчётном периоде максимальный размер страхового возме-
щения составлял 1,4 млн руб. (по счетам эскроу, открытым для
расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости, — 10 млн руб.)
на одного вкладчика в одном банке.
Единая ставка страховых взносов банков в размере 0,1% рас-
чётной базы (средней хронологической величины остатков
вкладов за квартал) оставалась неизменной в течение первой
24
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
ГОД
ВКЛЮЧЕНО
ИСКЛЮЧЕНО
ЧИСЛО БАНКОВ
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
В СОСТАВ
ИЗ РЕЕСТРА
В ССВ
В ТЕЧЕНИЕ ГОДА
УЧАСТНИКОВ
БАНКОВ
НА КОНЕЦ ГОДА
2004
381
0
381
0
2005
562
12
931
1
2006
10
7
934
9
2007
7
7
934
15
2008
13
10
937
27
2009
7
19
925
31
2010
7
23
909
16
2011
5
18
896
17
2012
7
12
891
14
2013
5
23
873
27
2014
3
16
860
61
2015
0
18
842
77
ТАБЛ.
1 Изменение
половины года. С 1 июля 2015 г. законом введена в действие
состава банков —
система дифференцированных ставок. Уплачиваемая всеми
участников ССВ
банками базовая ставка установлена Советом директоров
Агентства в размере 0,1% расчётной базы, дополнительная —
20% базовой ставки, повышенная дополнительная — 150%
базовой ставки. Дополнительная или повышенная допол­
нительная ставка применялась банком, если максимальная
доходность вкладов, привлечённых им в расчётном периоде,
превышала рассчитанный Банком России базовый уровень
доходности вкладов более чем на 2 п.п. или 3 п.п. соответ-
ственно.
К концу отчётного года совокупный объём застрахованных
вкладов достиг 22,9 трлн руб., увеличившись за 2015 г. на
4,6 трлн руб. (25,0%).
Размер страховой ответственности Агентства (потенциальные
выплаты) на конец года составил, по оценке, 14,9 трлн руб. (годом
ранее — 12,7 трлн руб.). В относительном выражении (к совокуп-
ному объёму застрахованных вкладов) он уменьшился и соста-
вил 65,1% (в конце 2014 г. — 69,4%).
25
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1.2.
Выплата страхового
возмещения
В течение 2015 г. произошло 77 страховых случаев с общим объёмом
страховой ответственности в размере 435,4 млрд руб. перед 1,8 млн
вкладчиков.
ОРГАНИЗАЦИЯ И ПРОВЕДЕНИЕ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ
Все страховые выплаты в отчётном периоде были организованы
в течение срока, не превышающего 14 календарных дней, за
исключением ОАО «ВКБ» (г. Самара) и ООО «Внешпромбанк»
(г. Москва), подготовка выплат в которых прерывалась новогод-
ними каникулами. При этом среднее время до начала выплат
в отчётном периоде составило 13,45 календарного дня (9,42 рабо-
чего дня). Информация о наступлении страхового случая и поряд-
ке выплаты страхового возмещения публиковалась на сайте
Агентства, в «Вестнике Банка России», печатных СМИ по месту
нахождения банка, в котором наступил страховой случай, либо
по месту жительства значительного числа его вкладчиков,
а также размещалась непосредственно в офисах этого банка.
В адрес вкладчиков, включённых в реестры обязательств
и не обратившихся за страховкой в первые дни, направлено
1,2 млн почтовых уведомлений с сообщением о месте, времени
и порядке выплат.
В отчётном периоде впервые за время функционирования ССВ
основанием для страхового случая стал мораторий на удовлет-
ворение требований кредиторов, введённый Банком России
в отношении «НОТА-Банк» (ПАО) и ООО «Внешпромбанк»
(г. Москва) в целях сохранения имущества банков на период
поиска вариантов урегулирования их обязательств. Кроме того,
передача банкам-приобретателям части имущества и всех обя-
зательств перед вкладчиками ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
и «НОТА-Банк» (ПАО) позволила существенно (на 16,6 млрд руб.)
сократить объём страховых выплат в этих банках.
Для обеспечения вкладчикам максимально удобных условий полу-
чения денежных средств на конкурсной основе привлекались бан-
ки-агенты. Сеть структурных подразделений банков-агентов
26
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
2
Данные о местах проведения
позволила обеспечить обслуживание вкладчиков не только в насе-
выплат приведены без консолида- лённых пунктах, где располагались офисы ликвидируемых бан-
ции по страховым случаям.
ков, но и в местах проживания значительного количества вклад-
чиков ликвидируемых банков (например, «Связной Банк» (АО)
не имел структурных подразделений, но выплаты были организо-
ваны в 130 городах России, где проживали вкладчики). Всего
выплаты осуществлялись в 963 населённых пунктах2 76 субъек-
тов Российской Федерации, включая Республику Крым и город
федерального значения Севастополь. Вкладчики, проживающие
вне населённых пунктов, где осуществлялись выплаты, могли полу-
чить страховое возмещение в безналичном порядке или налич-
ными денежными средствами путём почтового перевода.
Конкурсные требования вкладчиков к ликвидируемым банкам по возврату
сумм, превышающих полученное страховое возмещение, в отчётном году
принимались по схеме «одного окна», организованного в банках-агентах.
Из 31,4 тыс. потенциальных заявителей 74% воспользовались предостав-
ленной возможностью.
В выплатах вкладчикам 30 банков участвовало более одного бан-
ка-агента, в том числе в выплатах по 7 банкам участвовало три
банка-агента, между которыми вкладчики были распределены по
наличию вкладов ИП, по месту проживания и (или) в алфавитном
порядке. Основной объём страхового возмещения выплачен через
ПАО «Сбербанк России» (51%) и «ВТБ 24» (ПАО) (31,3%).
По состоянию на 31 декабря 2015 г. при Агентстве аккредитова-
но 76 банков-агентов. В отчётном году аккредитацию прошли
4 банка: АО КБ «Росинтербанк», ПАО «АК Банк», «РНКБ
Банк» (ПАО), АО КБ «Северный Кредит». При этом из числа аккре-
дитованных выбыли 6 банков: «ВЛБАНК» (АО), АО АКБ «ГАЗ-
БАНК», ОАО АКБ «Пробизнесбанк», АО «ИнвестКапиталБанк»,
«БАНК ГОРОД» (АО), ООО «Внешпромбанк».
Всего в течение 2015 года Агентством обеспечена возможность
получения страхового возмещения вкладчикам 216 банков, в том
числе тех, страховые случаи в которых наступили в предыдущие
годы. В отчётном периоде страховое возмещение на общую сум-
му 369,2 млрд руб. получили 713,5 тыс. вкладчиков 178 банков,
в том числе 1,9 млрд руб. — по вкладам 14,6 тыс. индивидуаль-
ных предпринимателей, страхование которых осуществляется
с начала 2014 года.
В 22 банках в отчётном периоде завершены выплаты страхово-
го возмещения в связи с окончанием ликвидационных проце-
дур. Общий размер выплат в этих банках составил 9,36 млрд руб. ,
в Фонд в ходе реализации ликвидационных процедур поступи-
ло 7,16 млрд руб. (76,5% выплаченной суммы).
27
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1.2.
ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ ССВ
Важным направлением деятельности Агентства является про-
тиводействие попыткам страхового мошенничества. В целях
защиты прав добросовестных вкладчиков и предотвращения
причинения ущерба Фонду в каждом ликвидируемом банке
проводился анализ операций по вкладам с целью выявления
признаков формирования фиктивных обязательств. По его
результатам в 33 банках выявлено около 6,9 тыс. случаев
искусственного формирования вкладов путём внесения в доку-
менты бухгалтерского учёта банка технических записей о зачис-
лении средств на счета физических лиц на общую сумму
5,8 млрд руб.
За последние 3 года объёмы выявленных в ликвидируемых банках со-
мнительных операций сохраняются на высоком уровне (11,6 млрд руб. —
в 2013 г.; 3,7 млрд руб. — в 2014 г.; 5,8 млрд руб. — в 2015 г.). При этом доля
сомнительных вкладов в общем объёме страховой ответственности по
всем страховым случаям планомерно снижается (9,2% — в 2013 г. , 1,9% —
в 2014 г.; 1,3% — в 2015 г.), в том числе в результате мер, принимаемых
Агентством.
В связи с указанными обстоятельствами в Агентство поступа-
ют заявления граждан, связанные с сомнительными вкладами.
В 2015 году поступило 14 тыс. претензий по размеру страхо-
вого возмещения и более 2 тыс. заявлений о признании фик-
тивности приходно-расходных операций по счетам, совершён-
ным в период неплатёжеспособности банков и с просьбой
восстановить сведения об остатках на счетах, имевшихся до
осуществления указанных операций.
Кроме того, в течение отчётного периода в Агентство поступи-
ли обращения от 2,8 тыс. вкладчиков ОАО «Коммерческий «Вол-
га-Кредит» банк» (г. Самара) с претензиями по недоплате стра-
хового возмещения, возникшими в связи с ведением банком
двойной бухгалтерии и списанием средств со счетов клиентов
без их поручений. По данному факту следственными органами
Самарской области возбуждено уголовное дело, а Агентством,
действующим в качестве конкурсного управляющего банка, при-
нято решение о защите интересов вкладчиков и восстановле-
нии в учёте остатков на счетах во внесудебном порядке.
По результатам детального анализа всех обнаруженных источ-
ников информации (в том числе параллельной учётной систе-
мы банка, приобщённой к материалам уголовного дела) на сче-
тах по учёту вкладов было восстановлено 1,5 млрд руб.,
вкладчикам выплачено страховое возмещение.
28
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Внесудебная процедура установления обязательств перед вклад-
чиками на основании анализа первичных документов была так-
же применена в «ИпоТек Банке» (ЗАО) (г. Москва), где к момен-
ту отзыва лицензии была уничтожена автоматизированная
банковская система (по данному факту ГСУ ГУ МВД России по
г. Москве возбуждено уголовное дело). По итогам рассмотре-
ния Агентством, действующим в качестве конкурсного управля-
ющего, обращений 1,0 тыс. вкладчиков обязательства банка перед
ними на общую сумму 0,6 млрд руб. были восстановлены в учё-
те, вкладчикам выплачено страховое возмещение.
Размер требований значительной части вкладчиков банков
АО «НСТ-БАНК», «Максимум» КБ (ОАО), «Банк Город» (АО) для
целей расчёта страхового возмещения устанавливался на осно-
ве анализа оригиналов первичных документов по вкладам в свя-
зи с выявленными в банках признаками нарушения правил учё-
та операций.
В отчётном периоде Агентством предоставлялись консультации
гражданам по вопросам, связанным с получением ими банков-
ских услуг и страховой защитой, в том числе при личном обра-
щении граждан в Агентство, при обращениях по телефону на
«горячую линию» (обработано 1,1 млн телефонных звонков), а так-
же по письменным обращениям, поступающим по почте и в элек-
тронном виде (направлено 12 тыс. письменных ответов).
29
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1.3.
Проведение
контрольных
мероприятий
в отношении
банков —
участников ССВ
Цель участия работников Агентства в проводимых Банком Рос-
сии проверках кредитных организаций — оценка выполнения обя-
занностей, возложенных на банки Законом о страховании вкла-
дов, а именно: обязанностей по ведению учёта обязательств перед
вкладчиками и формированию в срок реестра этих обязательств,
а также по своевременной и полной уплате взносов в Фонд.
Проверки банков проводились на плановой основе в соответ-
ствии со «Сводным планом комплексных и тематических про-
верок кредитных организаций (их филиалов) на 2015 год»,
утверждённым Банком России. В 2015 году работники Агент-
ства приняли участие в проверках 67 банков (2 из них — вне-
плановые), расположенных в 34 субъектах Российской Феде-
рации. Суммарный объём вкладов в проверенных за год банках
составил 7,1% всех вкладов (без учёта Сбербанка России). Коли-
чество проверенных за всё время работы Агентства банков
представлено на Р И С . 2 .
По результатам проверок можно сделать вывод, что денежные
средства физических лиц (в том числе занимающихся предпри-
нимательской деятельностью), привлечённые на основании дого-
воров банковского вклада (счёта), в целом правильно определя­
ются банками как вклады, подлежащие страхованию, и включаются
30
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
РИС. 2
883
737
609
528
452
374
282
259
234
215
189
48
197
325
409
473
535
614
632
639
646
653
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
РИС. 3
0
5
3
4
14
9
8
13
9
11
11
86
74
85
88
92
84
87
83
90
89
88
14
10
9
4
12
7
5
4
1
0
1
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
РИС. 2
Количество проверенных
в расчётную базу страховых взносов. Вкладчики достаточно
банков — участников ССВ полно информируются об участии банка в ССВ и о порядке полу-
в 2005-2015 годах
чения возмещения по вкладам при наступлении страхового слу-
чая. Особое внимание в ходе проверок уделялось ведению бан-
Банки, в которых провер-
ка не проводилась
ками учёта сведений о вкладчиках и их счетах в соответствии
с установленными Банком России требованиями по формиро-
Количество проверенных
банков из числа
ванию реестра. Оценки качества формирования реестра приве-
действующих
дены на Р И С . 3 .
В 87% банков время формирования реестра обязательств перед
РИС. 3
Результаты проверки каче-
вкладчиками не превысило одного дня. Полностью соответству-
ства реестра обязательств
ющие установленным требованиям реестры сформировали 7 бан-
в 2005-2015 годах, %
ков, 59 банков сформировали реестры, в целом соответствую-
щие установленным требованиям, но с отдельными нарушениями
Реестр соответствовал
установленным
и недостатками, 1 банк сформировал реестр с существенными
требованиям
нарушениями. К типичным нарушениям, выявленным в ходе про-
Реестр в основном
верок, относятся: отсутствие или искажение идентифицирую-
соответствовал установ-
щей информации об отдельных вкладчиках, обязательствах
ленным требованиям
и встречных требованиях; дублирование записей о вкладчиках;
Реестр не соответство-
несоответствие сформированного реестра данным бухгалтер-
вал установленным
ского учёта; неполное включение сведений о встречных требо-
требованиям
ваниях банка к вкладчикам.
31
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1.4.
Фонд обязательного
страхования
вкладов
ФОРМИРОВАНИЕ ФОНДА
3 Под капиталом Фонда понимает-
По состоянию на 31 декабря 2015 г. капитал Фонда составил
ся совокупность собственных
37,5 млрд руб.3 Активы Фонда на отчётную дату составили
средств Фонда, сформированных
56,6 млрд руб.4 По отношению к началу отчётного года размер
в соответствии со ст. 34 Закона
капитала Фонда уменьшился на 46,1 млрд руб. (55,1%).
о страховании вкладов
В целях поддержания финансовой устойчивости ССВ и финан-
и не использованных на выплату
сирования выплат возмещения по вкладам Советом директоров
возмещения по вкладам и иные
Агентства одобрена возможность обращения в Банк России
определённые законом цели.
с просьбой о предоставлении Агентству кредитов общим объё-
мом до 250 млрд руб. без обеспечения на срок до 5 лет, из кото-
4 Активы Фонда включают денеж-
рых в отчётном периоде было получено 75 млрд руб.
ные средства Фонда и доходные
В течение года Фонд формировался также за счёт поступления
финансовые инструменты, в кото-
страховых взносов банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9%
рые инвестированы временно
больше, чем за предыдущий год), возврата денежных средств из
свободные средства Фонда.
конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхово-
Разницу между капиталом и акти-
го возмещения — 39,1 млрд руб. , прибыли от инвестирования
вами Фонда составляет задолжен-
временно свободных средств Фонда — 9,1 млрд руб., прочих
ность перед банками-агентами по
поступлений — 1,1 млрд руб.
страховым выплатам, произведён-
Расходы Фонда за отчётный год составили 171,1 млрд руб. , в том
ным ими за счёт собственных
числе 168,8 млрд руб. — на выплату возмещения по вкладам
средств.
и компенсацию расходов банков-агентов; 2,3 млрд руб. — на
финансирование деятельности автономной некоммерческой
организации «Фонд защиты вкладчиков» по выплате компенса-
ций вкладчикам украинских банков на территории Крымского
федерального округа.
В течение 2015 г. банки — участники ССВ перечисляли страхо-
вые взносы за IV квартал 2014 г. , а также I, II и III кварталы 2015 г.
Информация о фактически поступивших в 2015 г. взносах за
каждый расчётный период отражена в Т А Б Л . 2 .
С III квартала 2015 г. в соответствии с Законом о страховании
вкладов единая ставка взносов была заменена на систему диф-
ференцированных ставок, включающую в себя базовую ставку
32
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
РАСЧЁТНЫЕ
IV КВ. 2014
I КВ. 2015
II КВ. 2015
III КВ. 2015
ИТОГО
ПЕРИОДЫ
Страховые
17,7
18,7
18,8
20,5
75,7
взносы
за расчётный
период,
млрд руб.
ТАБЛ.
2
Страховые взносы
(0,1% расчётной базы), дополнительную ставку (20% базовой став-
банков в Фонд
ки) и повышенную дополнительную ставку (150% базовой став-
в 2015 году за отдельные
ки). Взносы, рассчитанные по базовой ставке, уплачивались все-
расчётные периоды
ми банками. Дополнительная и повышенная дополнительная
ставки применялись в зависимости от превышения максимальной
доходности вкладов, привлечённых банком в расчётном перио-
де, над базовыми уровнями доходности вкладов, рассчитываемы-
ми Банком России. В данном расчётном периоде Банком России
были признаны соответствующими критериям для уплаты взно-
сов по дополнительной ставке 39 банков, по повышенной допол-
нительной ставке — 17 банков. Фактически поступления в Фонд за
III квартал 2015 г. возросли на 120 млн руб. за счёт увеличенных
страховых взносов 48 действующих банков.
В 2015 году краткосрочную задержку платежей (на 1-2 дня) до­
пускали от 1 до 3 банков за квартал. Большинство банков про-
изводило уплату страховых взносов своевременно и в полном
объёме. В отчётном периоде банкам направлено 13 требований
о погашении задолженности на общую сумму 105,2 млн руб. , из
них: требования по 11 банкам погашены в полном объёме
(80,5 млн руб.), по 2 банкам задолженность (24,7 млн руб.)
не погашена в связи с отзывом у них лицензии.
Кроме того, в 2015 г. Агентством заявлено 66 требований кре-
дитора ликвидируемых банков по уплате страховых взносов на
общую сумму 212,9 млн руб. На конец отчётного периода прак-
тически вся сумма непогашенной задолженности по страховым
взносам приходилась на ликвидируемые банки. В рамках расчё-
тов с кредиторами третьей очереди в течение года 34 банка
с отозванными лицензиями частично погасили задолженность
по уплате страховых взносов на общую сумму 5,8 млн руб.
Средства Фонда учитывались на специальном счёте Агентства
в Банке России. Отчёт о движении денежных средств Фонда за
2015 год приведён в разделе «Финансовая отчётность».
33
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1.5.
Инвестирование
временно свободных
денежных средств
Фонда
В целях защиты от инфляции и пополнения Фонда Агентство осуществля-
ло инвестирование временно свободных средств на рынке на принципах
возвратности, прибыльности и ликвидности.
5 Ранее указанной даты размеще-
Размещение средств Фонда осуществлялось в соответствии
ние средств Фонда в отчётном
с Положением об инвестировании временно свободных средств
периоде осуществлялось в соот-
Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкла-
ветствии с Положением об инве-
дов», утверждённым решением Совета директоров Агентства от
стировании временно свободных
30 сентября 2014 г. (протокол № 5) 5.
средств Государственной корпора-
В 2015 году для выплаты возмещения по страховым случаям
ции «Агентство по страхованию
Агентством осуществлены продажи ценных бумаг из портфеля
вкладов», утверждённым решением
Фонда, предъявлены ценные бумаги к погашению на основании
Совета директоров Агентства от
имеющихся оферт, а также привлечены средства кредита Банка
7 декабря 2011 г. (протокол № 4).
России. Промежуточное накопление ликвидных средств Фонда
происходило в форме депозитов в Банке России.
Приобретение акций в течение всего года не проводилось. При
этом на подъёмах конъюнктуры рынка осуществлялись продажи
имеющихся акций при достижении положительной доходности
по ним. Агентством в течение 2015 года полностью реализова-
ны на фондовом рынке акции, входившие в состав инвестици-
онного портфеля Фонда, а полученные 1,2 млрд руб. направле-
ны на выплаты вкладчикам.
На 31 декабря 2015 г. активы Фонда составили 56,64 млрд руб.
7% активов Фонда размещено в облигации федерального зай-
ма Российской Федерации. В облигации субъектов Российской
Федерации инвестировано 3%, в депозиты в Банке России —
65%. Кроме того, 9% средств Фонда инвестировано в корпора-
34
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5
5
5
5
15,8
28
29
28
1
1
2
2
1
39
1
2
22
24
23
21
11
13
13
65
11
0,2
9
3
27
29
21
31
7
РИС. 4
Изменения структуры
тивные облигации, 0,2% — в облигации международных финан-
активов Фонда, %
совых организаций (Евразийский Банк Развития) ( Р И С . 4 ) .
Общая сумма доходов от инвестирования средств Фонда за
2015 год с учётом переоценки ценных бумаг составила
Денежные средства
11,14 млрд руб., доходность инвестированных средств — 13,9%
Депозиты в Банке
годовых.
России
Таким образом, проводя в 2015 году в целом умеренно консер-
Акции
вативную политику, Агентство обеспечило необходимые денеж-
ные средства для страховых выплат и получило доходность,
Облигации
сравнимую с рыночными показателями участников, имеющих
международных
аналогичные инвестиционные ограничения.
финансовых
организаций
Корпоративные
облигации
Облигации субъектов
Российской
Федерации
ОФЗ
35
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1.6.
Влияние ССВ
на рынок банковских
вкладов
В отчётном году вклады физических лиц существенно увеличились. Клю-
чевыми факторами роста стали повышенная сберегательная активность
населения, капитализация высоких процентных ставок и валютная пере-
оценка (увеличение курсов иностранных валют по отношению к рублю).
С точки зрения влияния ССВ на рынок вкладов важным стабилизирующим
фактором стало повышение в конце 2014 года максимального размера
страхового возмещения с 700 тыс. до 1,4 млн руб.
6 Во всех банках — участниках ССВ
В 2015 году объём вкладов населения в банках увеличился на
(включая банки, не представившие
4 666,4 млрд руб. (в 2014 г. — на 1 595,2 млрд руб.) — до
отчётность в связи с отзывом
23 219,1 млрд руб. В относительном выражении рост составил
лицензии в январе 2016 г.).
25,2% (в 2014 г. — 9,4%). Без валютной переоценки объём вкла-
дов вырос бы на 18,7%. Влияние капитализации процентов
7 Во всех банках — участниках ССВ
в 2015 году оценивается в 7,9 п.п. роста вкладов.
(включая банки, не представившие
Объём вкладов индивидуальных предпринимателей на 31 дека-
отчётность в связи с отзывом
бря 2015 г. составил 266,1 млрд руб.6 (1,2% общей суммы вкладов
лицензии в январе 2016 г.).
физических лиц), увеличившись с начала года на 16,9%. Размер
страховой ответственности по ним оценивается в 165,8 млрд
руб.7 или 62,3% общей суммы вкладов индивидуальных предпри-
нимателей, что в целом соответствует структуре вкладов физи-
ческих лиц.
Вложения в незастрахованные сберегательные сертификаты на
предъявителя показали быстрый рост в начале отчётного пери-
ода, а затем росли медленными темпами. За год объём средств,
размещённых в такие сертификаты, увеличился на 111 млрд руб.
(на 24,1%) — до 571,1 млрд руб. В результате доля сертификатов
на предъявителя в общем объёме вкладов не изменилась, соста-
вив 2,5%.
В целом объём застрахованных средств населения в банках
(с учётом средств индивидуальных предпринимателей)
36
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
4666
3483
39,4
2715
38,0
35,4
2371
2333
2053
31,2
1578
30,4
1595
25,2
1350
26,7
748
20,9
20,0
1049
19,1
780
14,5
15,0
461
9,4
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
РИС. 5
Приросты вкладов
в 2015 году увеличился на 4 586,7 млрд руб. (в 2014 г. — на
населения
1 503,7 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на
в 2004-2016 гг. ,
25,1% — до 22 889,9 млрд руб. (в 2014 г. — на 9%).
млрд руб. , %
Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сбе-
регательная активность населения в 2015 году была выше пре-
Прирост, млрд руб.
дыдущего года. Рост вкладов в январе — ноябре 2015 г. в среднем
составлял 8,8 млрд руб. в день (в январе — ноябре 2014 г. —
Прирост, %
3,4 млрд руб. в день).
В конце 2015 году был отмечен высокий рост объёма вкла-
дов населения. За декабрь вклады физических лиц выросли
на 1,7 трлн руб. При этом традиционные предновогодние
выплаты увеличили объём вкладов в отчётном году на сум-
му около 1 трлн руб., валютная переоценка — примерно на
700 млрд руб.
Согласно прогнозу Агентства, совокупный объём вкладов
в 2016 году увеличится на 3,3-3,7 трлн руб. (14-16% в относи-
тельном исчислении), достигнув отметки в диапазоне 26,5-
26,9 трлн руб. Данный прогноз учитывает возможное замедле-
ние темпов роста доходов населения, неопределённость
динамики валютного курса, а также постепенно снижающийся
(по сравнению с 2015 годом) уровень процентных ставок по
вкладам ( Р И С . 5 ) .
37
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
1.6.
до 100 тыс. руб.
от 100 тыс. руб.
от 700 тыс. руб.
свыше 1 млн руб.
до 700 тыс. руб.
до 1 млн руб.
РИС. 6
Структура депозитов
В отчётном году наиболее активно росли средние и круп-
в зависимости от разме-
ные вклады. В первом полугодии вклады в интервале от
ра вкладов, %
700 тыс. до 1 млн руб. увеличились на 16,2% по сумме и на
13,7% по количеству счетов, а свыше 1 млн руб. — на 17,8%
01.01.2012
по сумме и на 37,9% по количеству счетов. Во втором полу-
годии вклады от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли на 15,2% по
01.01.2013
сумме и по количеству счетов на 14%, свыше 1 млн руб. —
на 30% по сумме и на 29,5% по количеству счетов. Объём
01.01.2014
депозитов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. практически не изме-
нился.
01.01.2015
В результате наибольший рост за год показали вклады в интер-
валах от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. — на 33,9%
01.01.2016
и 53,2% по сумме и на 29,6% и 78,6% по количеству счетов соот-
ветственно.
По итогам года доля вкладов размером от 100 тыс. до
700 тыс. руб. уменьшилась с 37,4% до 29,2%, вклады от 700 тыс.
до 1 млн руб. увеличили свою долю с 8% до 8,5%, а вклады
свыше 1 млн руб. — с 42,8% до 52,4% общей суммы депозитов
(РИС.
6).
Доля депозитов в иностранной валюте за год выросла с 26,1% до
29,4%, при этом основной рост наблюдался в III квартале — на
3,3 п.п.
38
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Со 100 тыс.
С 400 тыс.
С 700 тыс.
до 190 тыс. руб.
до 700 тыс. руб.
до 1,4 млн руб.
Со 190 тыс.
до 400 тыс. руб.
РИС. 7
Страховая ответствен-
Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в 2015 году уве-
ность Агентства
личилась с 79,2% до 81,7%, в том числе доля Сбербанка России
в 2005-2016 гг. , %
выросла на 1 п.п. — с 44,9% до 45,9%.
Размер страховой ответственности Агентства (потенциальных
По всем банкам
обязательств по выплате страхового возмещения) в течение
2015 года снижался и составил на 1 января 2016 г. 65,1% всех
Без учёта ПАО Сбербанк
застрахованных вкладов (на 31 декабря 2014 г. — 69,4%). Без
России
учёта Сбербанка России этот показатель уменьшился с 60,3%
до 58,4% ( Р И С . 7 ) .
39
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Функционирование
системы гарантирования
прав застрахованных
лиц, на которых
распространяется
обязательное пенсионное
страхование
2.1. Основные показатели системы
гарантирования прав застрахованных
лиц, на которых распространяется
обязательное пенсионное страхование
2.2. Проведение контрольных мероприятий
в отношении фондов-участников СГПН
2.3. Фонд гарантирования пенсионных
накоплений
2
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
2.1.
Основные
показатели системы
гарантирования
прав застрахованных
лиц, на которых
распространяется
обязательное
пенсионное
страхование
Система гарантирования прав застрахованных лиц, на которых
распространяется обязательное пенсионное страхование
(далее — СГПН), гарантирует права застрахованных лиц, форми-
рующих пенсионные накопления и получающих выплаты за счёт
средств пенсионных накоплений в Пенсионном фонде Россий-
ской Федерации или в одном из негосударственных пенсион-
ных фондов (далее также — НПФ), осуществляющих деятельность
по обязательному пенсионному страхованию и являющихся
участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц
(далее — фонды — участники СГПН). Одной из основных задач
43
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
СГПН в отчётном периоде была организация ведения реестра
фондов — участников СГПН.
По состоянию на 31 декабря 2015 г. в реестр фондов — участни-
ков СГПН внесено 33 негосударственных пенсионных фонда,
получивших положительное заключение Банка России о соот-
ветствии требованиям к участию в СГПН. Под управлением фон-
дов — участников СГПН находится около 96% пенсионных накоп­
лений, аккумулированных в негосударственных пенсионных
фондах.
В 2015 году в действующее законодательство были внесены
изменения, связанные с порядком определения расчётной базы
для исчисления размера гарантийных взносов, уплачиваемых
в Фонд гарантирования пенсионных накоплений (далее также —
ФГПН). Включаемые ранее в расчётную базу денежные средства
на счёте, предназначенном для операций со средствами пенси-
онных накоплений, заменены на средний размер остатков денеж-
ных средств.
Ставка гарантийных взносов в 2015 году установлена в соответ-
ствии со ст. 15 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 422-
ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обя-
зательного пенсионного страхования Российской Федерации при
формировании и инвестировании средств пенсионных накопле-
ний, установлении и осуществлении выплат за счёт средств пен-
сионных накоплений» (далее — Закон о гарантировании) в раз-
мере 0,0125% расчётной базы и в течение года не менялась.
В связи с отсутствием в 2015 году гарантийных случаев выпла-
та гарантийного возмещения не производилась.
44
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
2.2.
Проведение
контрольных
мероприятий
в отношении
Фондов —
участников СГПН
В целях анализа текущей деятельности фондов — участников
СГПН Агентством разработана и внедрена форма предоставле-
ния информации, содержащая текущие количественные и каче-
ственные показатели об объёме и структуре пенсионных накоп­
лений, а также о количестве застрахованных лиц.
В связи с тем, что в 2014-2015 гг. Банк России проводил про-
верки НПФ на их соответствие требованиям к участию в СГПН,
плановые проверки фондов — участников СГПН с участием
сотрудников Агентства не были предусмотрены, внеплановые
проверки не назначались.
Во втором полугодии отчётного года работники Агентства при-
няли участие в работе 19 временных администраций Банка Рос-
сии, назначенных в НПФ, осуществлявших деятельность по обя-
зательному пенсионному страхованию, лицензии которых были
аннулированы. В составе временных администраций проведены
мероприятия, позволившие своевременно сформировать рее-
стры обязательств НПФ перед 1,6 млн застрахованных лиц на
общую сумму 62,64 млрд руб.
45
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
2.3.
Фонд
гарантирования
пенсионных
накоплений
18
1
4
22
27
28
10
27
27
54
7
12
12
11
43
34
32
31
на 01.04.2015
на 01.07.2015
на 01.10.2015
на 01.01.2016
РИС. 8
Изменение структуры
В 2015 году началось поступление вступительных взносов
активов ФГПН, %
в ФГПН. На отчётную дату размер ФГПН, сформированного за
счёт вступительных взносов фондов — участников СГПН, соста-
Денежные средства
вил 116,66 млн руб. Полнота и своевременность уплаты вступи-
тельных взносов контролировались в установленном порядке.
Кредитные
Агентством было выявлено, что 14 из 33 фондов — участников
организации
СГПН осуществили переплату вступительных взносов, которая
Корпоративные
возвращена фондам — участникам СГПН или зачтена в счёт упла-
облигации
ты ими будущих гарантийных взносов.
Облигации субъектов
Для защиты от инфляции и в целях пополнения ФГПН Агентство
Российской Федерации
осуществляло инвестирование временно свободных средств на
ОФЗ
принципах возвратности, прибыльности и ликвидности.
На 31 декабря 2015 г. 31% портфеля активов ФГПН был разме-
щён в облигации федерального займа Российской Федерации.
В облигации субъектов Российской Федерации было инвести-
ровано 11%, в корпоративные облигации — 54% ( Р И С . 8 ) .
Общая сумма доходов от инвестирования средств ФГПН за
2015 год с учётом переоценки ценных бумаг составила 16,1 млн руб.,
доходность инвестированных средств — 17,7% годовых.
46
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Осуществление
мер по повышению
капитализации
банков
3
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Осуществление
мер по повышению
капитализации
банков
Меры по повышению капитализации банков осуществляются в соответ-
ствии c Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 451-ФЗ «О внесе-
нии изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Феде-
рального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» (далее — Закон № 451-ФЗ).
Согласно Закону № 451-ФЗ меры по повышению капитализации
банков осуществляются путём передачи облигаций федераль-
ного займа, внесённых Российской Федерацией в имущество
Агентства в качестве имущественного взноса (далее — ОФЗ),
в субординированные займы или путём оплаты такими ОФЗ
субординированных облигационных займов банков, срок воз-
врата (погашения) которых совпадает со сроками погашения
ОФЗ или составляет не менее чем 50 лет, а также привилегиро-
ванных акций банков, приобретаемых на основании ч. 6 ст. 15
Закона о страховании вкладов.
В соответствии с Законом № 451-ФЗ решением Совета дирек-
торов Агентства от 13 января 2015 г. (протокол № 1) утвержде-
ны Порядок и условия размещения имущественного взноса Рос-
сийской Федерации в имущество Государственной корпорации
«Агентство по страхованию вкладов» в субординированные обя-
зательства и привилегированные акции банков (далее — Поря-
док). Решением Совета директоров Агентства от 16 февраля
2015 г. (протокол № 3) утверждено типовое соглашение об осу-
ществлении мониторинга деятельности банка, в отношении
50
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
которого осуществляются меры по повышению капитализации
(далее — Соглашение), заключение которого между Агентством
и банком является обязательным условием для осуществления
мер по повышению капитализации банка.
Согласно Порядку и Соглашению, банки, участвующие в осу-
ществлении мер по повышению капитализации, принимают на
себя, в частности, следующие обязательства:
в течение трех лет не менее чем на 1% в месяц увеличивать
кредитование и размещение средств в облигации субъектов,
осуществляющих деятельность в наиболее важных для разви-
тия отраслях экономики, субъектов малого и среднего бизнеса,
субъектов Российской Федерации, а также ипотечное кредито-
вание и вложения в ипотечные облигации;
самостоятельно за счёт дополнительных средств своих акци-
онеров (участников) или третьих лиц либо за счёт прибыли бан-
ка увеличить собственные средства (капитал) банка, в том чис-
ле основной капитал банка, на 50% размера полученных от
Агентства ОФЗ;
в течение трёх лет не повышать по сравнению с достигнутым
на 1 января 2015 г. уровень вознаграждения руководителей бан-
ка и фонд оплаты труда иных работников банка.
Правительством Российской Федерации 2 февраля 2015 г. утвер-
жден перечень из 27 банков для осуществления Агентством мер
по повышению их капитализации. Совокупная номинальная стои­
мость ОФЗ, предназначенных указанным банкам, составила
830,699 млрд руб.
Распоряжением Правительства Российской Федерации от 13 мая
2015 г. № 877-р утверждены ещё два перечня: перечень банков,
привилегированные акции которых приобретаются Агентством
для обеспечения финансовой устойчивости системы страхова-
ния вкладов, и перечень банков для целей осуществления мер
по повышению их капитализации путём предоставления банкам
субординированных займов (оплаты субординированных обли-
гаций банков) со сроком возврата (погашения) не менее 50 лет.
В общей сложности в два указанных перечня вошло восемь бан-
ков (четыре из них ранее были включены в вышеуказанный пере-
чень из 27 банков).
Решением Совета директоров Агентства от 16 июня 2015 г. (про-
токол № 8) в целях повышения капитализации региональных
банков в Порядок внесены изменения, устанавливающие тре-
бования, которым должны соответствовать региональные бан-
ки для получения от Агентства средств на повышение их капи-
тализации. Правительством Российской Федерации 10 августа
2015 г. утверждён перечень из 10 региональных банков для осу-
ществления Агентством мер по повышению их капитализации.
51
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Совокупная номинальная стоимость ОФЗ, предназначенных ука-
занным банкам, составила 8,47 млрд руб.
Всего в утверждённые Правительством Российской Федерации
перечни банков для целей повышения их капитализации по
состоянию на конец отчётного года включено 42 банка. Общая
номинальная стоимость предназначенных для них ОФЗ —
856,3 млрд руб.
По состоянию на 1 января 2016 г. Агентством получено 31 пись-
менное согласие банков на заключение договора (договоров)
о приобретении Агентством субординированных обязательств
(привилегированных акций) банков (по квоте — 34 банка; за
3 банка, входящих в банковские группы, их средства получили
головные банки), в том числе 5 согласий региональных банков
на заключение договоров о приобретении Агентством суборди-
нированных обязательств. Общая сумма финансирования в соот-
ветствии с заявками банков составила 827,2 млрд руб. , в том
числе 4,7 млрд руб. в отношении региональных банков.
В течение 2015 года Советом директоров Агентства приняты решения
о приобретении Агентством субординированных обязательств и приви-
легированных акций 30 банков на общую сумму 826,09 млрд руб.
После проведения в банках, претендующих на получение ОФЗ,
всех необходимых корпоративных процедур Агентством заклю-
чены договоры о приобретении субординированных обязательств
и привилегированных акций, а также соглашения о мониторин-
ге деятельности с 25 банками: ПАО «Совкомбанк», ОАО «Банк
«Петрокоммерц», ПАО «Банк «ФК Открытие», ОАО «МОСКОВ-
СКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», ПАО «АК БАРС» БАНК, АО АКБ «НОВИ-
КОМБАНК», АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), Банк ВТБ (ПАО), Банк
ГПБ (АО), ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк
ЗЕНИТ, ПАО «Банк «Санкт-Петербург», ПАО АКБ «Связь-Банк»,
ПАО «МДМ Банк», Банк «Возрождение» (ПАО), АКБ «РОССИЙ-
СКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), АО «Россельхозбанк», ПАО «МТС-Банк»,
ПАО «МИнБанк», АО «АЛЬФА-БАНК», РНКБ Банк (ПАО), АО «Банк
Русский Стандарт», ОАО «МБСП» и АО «СМП Банк». Общая номи-
нальная стоимость ОФЗ, переданных указанным банкам, состав-
ляет 802,69 млрд руб.
В отчётном году в соответствии с решениями Правительства
Российской Федерации Агентство также передало ОФЗ ряду
нефинансовых организаций (ПАО «ОАК» — 100,0 млрд руб.,
ПАО «ГТЛК» — 30,0 млрд руб. и ОАО «Россети» — 32,0 млрд руб.).
В целях распределения ОФЗ, оставшихся у Агентства к концу
2015 года, Советом директоров Агентства 29 декабря 2015 г. (про-
токол № 18) одобрены изменения суммарной номинальной стои­
52
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
мости ОФЗ, направляемых на повышение капитализации девяти
банков, ранее включённых в утверждённые Правительством Рос-
сийской Федерации перечни. Указанные изменения также под-
лежат утверждению Правительством Российской Федерации.
Этим же решением Совета директоров Агентства в Порядок вне-
сены изменения, предусматривающие осуществление мер по
повышению капитализации банков, соответствующих требова-
ниям Порядка по состоянию на 1 октября 2015 г. Перечень таких
банков, подготовленный на основании информации Банка Рос-
сии, после одобрения Советом директоров Агентства подлежит
утверждению Правительством Российской Федерации.
В отчётном году (в период после получения ОФЗ) банки преиму-
щественно нарастили кредиты предприятиям обрабатывающих
отраслей экономики (40% общего прироста кредитного портфе-
ля), ипотечные кредиты (22%), кредиты субъектам Российской
Федерации (15%), предприятиям транспорта и связи (13%).
53
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Деятельность
Агентства
по санации
банков
4.1. Меры по санации банков
4.2. Управление активами
4.3. Финансирование мероприятий
по санации банков
4
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
4.1.
Меры
по санации
банков
В целях укрепления стабильности банковской системы, обеспечения её
устойчивого развития, а также защиты интересов кредиторов и вклад-
чиков банков Агентство в 2015 году продолжило осуществление мер по
предупреждению банкротства банков.
По состоянию на 31 декабря 2015 г. Агентство осуществляло
меры по предупреждению банкротства 30 банков ( Р И С . 9 ) .
В отчётном периоде произошел значительный рост числа бан-
ков, в отношении которых осуществлялись санационные проце-
дуры с участием Агентства. Совокупный объём активов банков,
в отношении которых в 2015 году были начаты процедуры сана-
ции, превысил 1 трлн руб. (1 004 млрд руб.), в то время как в пре-
дыдущем отчётном периоде объём активов банков, в отношении
которых были начаты меры по предупреждению банкротства
с участием Агентства, был почти на 300 млрд руб. меньше.
По состоянию на начало 2015 года меры по предупреждению
банкротства реализовывались в отношении 16 банков. В течение
года Агентством приняты предложения Банка России об участии
в предупреждении банкротства ещё 16 банков, при этом у одно-
го из таких банков («Связной Банк» (АО)) позднее была отозва-
на лицензия на осуществление банковских операций ( Р И С . 1 0 ) .
В отчётном году Комитет банковского надзора Банка России
рассмотрел и принял к сведению отчёт о завершении мер по
предупреждению банкротства ОАО КБ «Эллипс банк». Фактиче-
ски деятельность банка прекращена в ноябре 2014 г. в резуль-
тате его реорганизации путём присоединения к АКБ «РОССИЙ-
СКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).
В 12 санационных проектах, начатых в отчётном периоде, инве-
сторы были определены и начали осуществление мер по пред-
упреждению банкротства банков совместно с Агентством.
В 3 проектах отбор инвесторов будет продолжен в 2016 году.
57
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
30
16
14
11
11
7
6
5
РИС. 9
Количество проектов
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
санации и урегулирова-
ния обязательств банков
за период деятельности
Агентства (цифры приве-
дены по состоянию
на конец года)
2
3
1
12
3
0
1
0
2
13
16
РИС. 10
Количество начатых
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Агентством проектов
санации и урегулирова-
ния обязательств банков
Передача имущества
и обязательств
Санация
58
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
4.1.
77%
банки, к финансовому
оздоровлению которых
привлечены инвесторы
РИС. 11
Распределение проектов
Осуществление мер по санации проблемных банков с участи-
санации и урегулирова-
ем частных инвесторов, представляя собой пример эффектив-
ния обязательств банков
ного государственно-частного партнёрства, является для
по типам и видам
Агентства приоритетной санационной моделью, поскольку,
с одной стороны, позволяет добиться существенной эконо-
77% — банки, к финансо-
мии государственных средств, с другой — оптимальным обра-
вому оздоровлению
зом соответствует рыночным принципам функционирования
которых привлечены
экономики ( Р И С . 1 1 ) .
инвесторы
Агентство ориентировано на осуществление отбора инвесторов
8% — банки, в которых
на конкурсной основе. Одним из ключевых критериев их отбо-
происходила передача
ра является минимальный размер финансовой помощи, направ-
активов и обязательств
ляемой Агентством на санацию банка. Благодаря конкурсным
11% — банки, оздоровле-
процедурам размер финансовой помощи, направляемой для
ние в которых осущест-
санации банков, был сокращён на 42 млрд руб. по сравнению
вляется Агентством
с первоначальной оценкой.
4% — банки, в отношении
В 2015 году Агентством впервые осуществлены мероприятия по
которых реализация мер
предупреждению банкротства банков с участием их крупных
по предупреждению
кредиторов. Данный механизм заключается в реструктуризации
банкротства не начата
в связи с отзывом у них
обязательств банка перед его крупными кредиторами, что позво-
лицензии на осуществле-
ляет сократить объём финансовой помощи государства. Такую
ние банковских
процедуру Агентство применило в отношении банков «Тавриче-
операций
ский» (ОАО) и ОАО «ФОНДСЕРВИСБАНК».
59
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
В указанных банках обязательства перед кредиторами —
ОАО «Ленэнерго», ОАО «МРСК Северо-Запада» (Банк «Таври-
ческий» (ОАО)), а также Роскосмос (ОАО «ФОНДСЕРВИСБАНК») —
были конвертированы в субординированные депозиты. При этом
Агентство предоставило возможность указанным кредиторам
участвовать в управлении проблемными банками, в том числе
путём включения их представителей в советы директоров.
Наиболее крупным проектом санации отчётного периода стало финансо-
вое оздоровление ПАО «БАНК УРАЛСИБ», занимавшего на начало проце-
дур санации 27-е место в России по размеру нетто-активов и 34-е место
по кредитному портфелю корпоративным клиентам.
С целью стабилизации положения банка разработан план уча-
стия в осуществлении мер по предупреждению его банкротства,
предусматривающий привлечение частного инвестора В.И. Кога-
на и оказание Агентством финансовой помощи банку в виде пре-
доставления займов на общую сумму 81,0 млрд руб.
Крупнейшим проектом по финансовому оздоровлению за всё
время деятельности Агентства продолжает оставаться ОАО «Банк
Москвы», меры по предупреждению банкротства которого Агент-
ство осуществляет начиная с 2011 года. В рамках комплекса меро-
приятий по санации данного банка Агентство за счёт средств
Банка России предоставило ОАО «Банк Москвы» финансовую
помощь в размере 294,8 млрд руб. В соответствии с условиями
договора ОАО «Банк Москвы» в 2015 году продолжило частич-
ный досрочный возврат займа в результате работы с проблем-
ными активами, общий размер которых на начало санации состав-
лял около 150 млрд руб. По состоянию на 31 декабря 2015 г.
возвращена часть займа на общую сумму 25,41 млрд руб.
В течение года Агентством дважды применялся механизм, име-
нуемый «урегулирование обязательств банков», который по сво-
ему экономическому содержанию аналогичен ранее использо-
вавшемуся Агентством механизму «частичной санации». Суть
обоих механизмов состоит в передаче части имущества и обя-
зательств на эквивалентную сумму из проблемного банка в здо-
ровый. Принципиальное отличие заключается лишь в процеду-
рах реструктуризации бизнеса проблемного банка: в случае
«частичной санации» в здоровый банк часть имущества и обя-
зательств проблемного банка передавались до отзыва у него
лицензии, а при «урегулировании обязательств» — после отзы-
ва лицензии.
Механизм урегулирования обязательств в 2015 году применял-
ся Агентством в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и «НОТА-
Банк»
(ПАО). Осуществление мер по предупреждению
60
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
4.1.
банкротства указанных банков было признано нецелесообраз-
ным ввиду наличия у них значительного объёма активов низко-
го качества и, соответственно, требуемого размера необходи-
мой финансовой помощи.
Приказами Банка России у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и «НОТА-
Банк» (ПАО) были отозваны лицензии на осуществление бан-
ковских операций. Одновременно с принятыми решениями
Банком России утверждены планы участия Агентства в урегули­
ровании обязательств банков, предусматривающие передачу
в здоровые банки обязательств перед кредиторами, требования
которых в соответствии с законодательством подлежат удов­
летворению в составе первой очереди, а также имущества
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и «НОТА-Банк» (ПАО) на сумму,
равноценную их обязательствам. Совокупный размер передан-
ных обязательств составил 29,28 млрд руб. (ОАО АКБ «Пробиз-
несбанк»— 24,02 млрд руб. и «НОТА-Банк» (ПАО)— 5,26 млрд руб.).
Агентство провело закрытые конкурсы по отбору приобретате-
ля имущества и обязательств ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
и «НОТА-Банк» (ПАО), победителями которых признаны
ПАО «БИНБАНК» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) соот-
ветственно.
По итогам проведенных мер по урегулированию обязательств
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и «НОТА-Банк» (ПАО) сохранена здо-
ровая часть бизнеса указанных банков, обеспечена полная защи-
та прав и интересов вкладчиков банков, а также достигнута эко-
номия средств Фонда обязательного страхования вкладов
в размере около 25 млрд руб.
61
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
4.2.
Управление
активами
УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ САНИРУЕМЫХ БАНКОВ
Агентство осуществляло контрольные и методологические функции
при работе с активами в банках, в которых являлось акционером,
а также выполняло обязанности временной администрации.
В 2015 году Агентством по итогам рассмотрения согласовано
127 заявок санируемых банков (АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»
(ПАО), ОАО «РОСТ БАНК», НБ «ТРАСТ» (ОАО), ОАО «ФОНДСЕР-
ВИСБАНК», Банк «Таврический» (ОАО), АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛ-
ГА», АО «ВОКБАНК», ОАО КБ «Солидарность», ОАО «Газэнерго-
банк», ПАО «Социнвестбанк», АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО),
ОАО «ВУЗ-банк», ЗАО Банк «Советский») по вопросам установ-
ления лимитов кредитования заёмщиков, работы с проблемны-
ми активами, а также совершения отдельных операций.
УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ, ПРИОБРЕТЁННЫМИ
В ХОДЕ САНАЦИИ БАНКОВ
В отчётном году Агентство не приобретало активы с целью пред-
упреждения банкротства банков.
В предыдущие годы были приобретены активы девяти санируе-
мых банков: КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), ОАО «Банк
Петровский», ОАО ГБ «Нижний Новгород», «СБ «ГУБЕРНСКИЙ»
(ОАО), АКБ «СОЮЗ» (ОАО), ОАО «ПотенциалБанк», «Банк24.ру»
(ОАО), ЗАО «Нижегородпромстройбанк», КБ «РБР» (ЗАО) на
общую сумму 165 млрд руб.
В 2015 году в качестве отступного Агентством приобретены
паи ЗПИФН на сумму 1 млрд руб. в рамках реализации санаци-
онного проекта, связанного с реструктуризацией бизнеса
«Эллипс-банка».
В результате мер, проводимых Агентством, в целях возврата
средств, затраченных на приобретение прав требования, за отчёт-
ный год должниками возвращено 1,08 млрд руб.
В отчётном году от реализации активов, приобретённых Агент-
ством в ходе осуществления мер по предупреждению банкрот-
ства банков, поступило 2,03 млрд руб.
Всего за 2015 год в результате работы с активами, приобретён-
ными Агентством в ходе санации банков, поступило 3,43 млрд руб.
62
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
4.3.
Финансирование
мероприятий
по санации
банков
Всего (нарастающим итогом) по состоянию на 31 декабря 2015 г. на
цели санации банков Агентством направлено 1 537,55 млрд руб. , из
них 1 270,47 млрд руб.8 — за счёт кредитов Банка России (в том числе
294,81 млрд руб.— на цели санации ОАО «Банк Москвы»), 259,33 млрд руб.—
за счёт средств имущественного взноса Российской Федерации в иму-
щество Агентства, 7,75 млрд руб. — за счёт средств Фонда.
8 С учётом замещения источников
В отчётном году за счёт кредитов Банка России осуществлено
финансирования.
финансирование мер по предупреждению банкротства банков
на сумму 482,59 млрд руб. , 4 млрд руб. направлено на финан-
сирование урегулирования обязательств и финансового оздо-
ровления банков за счёт средств имущественного взноса Рос-
сийской Федерации в имущество Агентства.
Заёмщиками в соответствии с утверждёнными графиками
в 2015 году возвращено Агентству 95,61 млрд руб. в счёт пога-
шения основного долга и уплачено 10,96 млрд руб. в качестве
процентов за пользование заёмными средствами.
За счёт капитализированной прибыли, пополнившей имуще-
ственный взнос Российской Федерации, в отчётном году списа-
на нереальная к взысканию задолженность по проектам сана-
ции на 7,04 млрд руб. , а также сумма в размере 0,19 млрд руб. ,
выплаченная за счёт средств Фонда и признанная нереальной
к взысканию.
По состоянию на 31 декабря 2015 г. размер текущего финан­
сирования Агентством мер по санации банков составил
1 172,57 млрд руб., из которых средства имущественного взно-
63
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
са Российской Федерации в имущество Агентства составили
117,03 млрд руб., кредиты Банка России — 1 047,89 млрд руб.,
средства Фонда — 6,07 млрд руб., доходы от активов, приоб-
ретённых Агентством в ходе реализации мер по предупрежде-
нию банкротства банков, — 1,58 млрд руб.
В 2015 году Агентство за счёт возврата денежных средств заём-
щиками погасило кредиты Банка России на сумму 79,22 млрд руб.
Контроль за расходованием денежных средств, а также иными
действиями Агентства, связанными с предупреждением банкрот-
ства банков, осуществлялся Советом директоров Агентства, Бан-
ком России и Счётной палатой Российской Федерации.
64
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Деятельность Агентства
по управлению
конкурсным
производством
(ликвидацией)
в кредитных
организациях
5.1. Управление ликвидационными
процедурами
5.2. Формирование конкурсной
(имущественной) массы для расчётов
с кредиторами
5.3. Выявление и оспаривание
сомнительных сделок, привлечение
к ответственности виновных лиц
5.4. Управление текущими расходами
ликвидируемых банков
5.5. Рассмотрение и удовлетворение
требований кредиторов, работа
органов управления ликвидируемых
5
банков
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.1.
Управление
ликвидационными
процедурами
По состоянию на 31 декабря 2015 г. Агентство осуществляло функции
конкурсного управляющего (ликвидатора) в 231 кредитной организа-
ции, что в 1,3 раза превышает аналогичный показатель прошлого года.
В 196 кредитных организациях проводилось конкурсное производство,
в 35 — принудительная ликвидация ( Р И С . 1 2 ) .
В отчётном году Агентство назначено конкурсным управля-
ющим (ликвидатором) 79 кредитных организаций, что на
8 единиц превышает аналогичный показатель прошлого года
(РИС.
13). При этом соотношение поступивших банков, в отно-
шении которых применяется процедура конкурсного произ-
водства и принудительной ликвидации, сохранилось на преж-
нем уровне.
В отчётном году доля банков, расположенных вне Московского
региона, составила 43% от общего числа кредитных организа-
ций, в которых Агентство выполняет функции конкурсного управ-
ляющего (ликвидатора), что соответствует аналогичному пока-
зателю прошлого года ( Р И С . 1 4 ) .
Распределение ликвидируемых кредитных организаций по феде-
ральным округам показано на Р И С . 1 5 .
В 2015 году сохранилась тенденция поступления под управ-
ление Агентства крупных банков с большим объёмом активов
и обязательств, предлагавших клиентам универсальный
спектр финансовых услуг (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОАО
«БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ», СБ Банк (ООО), ООО КБ
«Транспортный», ЗАО «М БАНК», КБ «Транснациональный
банк» (ООО) и др.).
В отчётном году впервые на Агентство были возложены функ­
ции временной администрации после отзыва лицензии
у ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» и «НОТА-Банк» (ПАО).
68
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
231
196
180
153
117
120
111
112
100
115
108
90
90
86
92
51
81
53
65
49
45
37
8
33
39
16
9
8
3
2
8
27
35
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
РИС. 12
Количество банков
в процессе ликвидации
за период деятельности
Агентства (цифры приве-
дены по состоянию
на конец года)
Конкурсное
производство
Принудительная
ликвидация
57
51
33
19
41
44
25
17
14
16
16
5
30
33
7
2
5
1
0
8
20
22
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
РИС. 13
Поступление кредитных
организаций в конкурс-
ное производство
(ликвидацию)
Конкурсное
производство
Принудительная
ликвидация
69
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.1.
РИС. 14
Соотношение региональ-
ных и московских банков
в общем количестве
ликвидируемых кредит-
ных организаций
Зарегистрированы
в Москве и Московской
области
132
Зарегистрированы
в других регионах
101
70
65
69
62
68
59
66
55
38
7
20
22
10
31
38
42
47
55
79
99
РИС. 15
Распределение банков,
в которых осуществляют-
ся ликвидационные
процедуры, по федераль-
ным округам Российской
Федерации
57% — Москва
5% — Центральный ФО
5% — Северо-Западный ФО
57%
3% — Южный ФО
Москва
9% — Приволжский ФО
7% — Уральский ФО
8% — Северо-
Кавказский ФО
3% — Сибирский ФО
3% — Дальневосточный ФО
70
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
В период работы временных администраций в этих банках
проведены мероприятия по урегулированию обязательств
перед физическими лицами по договорам банковского вкла-
да и банковского счёта, открытым не для предприниматель-
ской деятельности. В рамках проведения указанных меро-
приятий проведена передача в здоровый банк на полное
банковское обслуживание на прежних условиях всех кли-
ентов — физических лиц по договорам банковского вклада
и банковского счёта, а также передача части имущества бан-
ков по балансовой стоимости на сумму, эквивалентную пере-
данным обязательствам. В ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» про-
ведена передача активов и обязательств на сумму около
24 млрд руб., в «НОТА-Банк» (ПАО) — около 5,3 млрд руб.
Мероприятия в отношении двух вышеуказанных банков явля-
ются одновременно реализацией Агентством функций как
конкурсного управляющего (ликвидатора), так и санатора
кредитных организаций, представляя собой принятый в миро-
вой практике опыт их синтеза в рамках реструктуризации
бизнеса неустойчивых организаций финансового сектора
экономики.
Во многих банках, поступивших под управление Агентства в отчётном
году, выявлены признаки хищения их имущества под видом выдачи кре-
дитов и совершения иных противоправных операций с активами, имевшие
признаки уголовно наказуемых деяний.
Правоохранительными органами по результатам рассмотрения
заявлений Банка России и Агентства возбуждены уголовные
дела по фактам вывода активов, имевшим место в целом ряде
банков (ОАО Банк «ПСБ», ОАО ГБ «Симбирск», ОАО ККБ «Кре-
дитбанк», ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК», ОАО «Волга-Кре-
дит» банк, ООО «ПК-Банк», ЗАО «Промсбербанк», ЗАО «Ипо-
Тек Банк», АО Комсоцбанк «Бумеранг», ООО «Плато-банк»,
ОАО КБ «МАСТ-Банк», ЗАО «М БАНК», КБ «Гагаринский» (АО),
ПАО «Тайм Банк»).
В отчётном периоде Агентство неоднократно сталкивалось
со случаями совершения противоправных действий кредит-
ными организациями, входившими в формальные и нефор-
мальные группы, в которых совершались однотипные уголов-
но наказуемые деяния. К таким банкам можно отнести ОАО ККБ
«Кредитбанк» и ПАО «Тайм Банк», а также так называемую
группу «Анталбанка», состоящую из девяти кредитных орга-
низаций (АО «Гринфилдбанк», АО «НСТ-Банк», ОАО КБ «Мак-
симум» и др.), по фактам хищения денежных средств которых
также возбуждены и расследуются уголовные дела.
71
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.1.
С начала деятельности Агентства в качестве корпоративно-
го конкурсного управляющего (ликвидатора) ликвидацион-
ные процедуры завершены в 235 кредитных организациях
(РИС.
16).
В 2015 году Агентством завершены ликвидационные процедуры
в 28 кредитных организациях, из них в отношении 17 банков
осуществлялось конкурсное производство (ОАО АКБ «Град-Банк»,
АКБ «Ярослав» (ЗАО), АКБ «Лефко-банк» (ОАО), ОАО КБ «Каури»,
АКБ «Электроника» ОАО, АКБ «Тройка» (ОАО), КБ «Партнер-
банк» ООО, «УП-банк» (ОАО), ОАО ФИБ, «Балткредобанк» (ЗАО),
«Мой Банк» (ООО), КБ ООО «Соцкредитбанк», ОАО «Агрохим-
банк», ЗАО АКБ «МИБ», КБИ Банк ООО, ОАО КБ «Вымпел»,
(ООО) КБ «НЕОПОЛИС-БАНК»), в отношении 11 банков
(ООО КБ «Рингкомбанк», КБ «Сунжа» ООО, ООО КБ «Каспий»,
КБСР «Дагестан» ООО, ОАО НКО «Тувакредит», МКБ «ОДИН-
БАНК» (ООО), КБ «СОЮЗПРОМБАНК», КБ «КИП-БАНК» (ООО),
ООО КБ «АУЭРБАНК», ОАО «ТСБ», КБ «КБЦ» (ООО)) — прину-
дительная ликвидация.
Средний срок проведения ликвидационных процедур в отношении банков,
в которых завершено конкурсное производство в отчётном периоде, со-
ставил 69 месяцев при среднем показателе в банках-банкротах 42 месяца.
Увеличение сроков конкурсного производства объясняется дли-
тельностью судебных разбирательств по взысканию имущества
в ряде банков и привлечению бывших руководителей, собственни-
ков кредитных организаций к гражданско-правовой ответственно-
сти (АКБ «Лефко-банк» (ОАО), АКБ «Ярослав» (ЗАО), КБ «Партнер-
банк» ООО, ОАО ФИБ, «Балткредобанк» (ЗАО), КБ ООО «Соц-­
кредитбанк», ОАО «Агрохимбанк», ОАО КБ «Вымпел», КБИ Банк
ООО). В отношении указанных банков продолжительность ликви-
дационных процедур превысила 6 лет. Кроме того, процедурам
конкурсного производства в отношении АКБ «Ярослав» (ЗАО)
и КБ «Партнербанк» ООО предшествовали процедуры принуди-
тельной ликвидации. Сроки проведения процедур принудительной
ликвидации составили менее одного года в КБСР «Дагестан» ООО,
ООО КБ «Рингкомбанк», КБ «Сунжа» ООО, КБ «СОЮЗПРОМБАНК»,
ОАО «ТСБ» при среднем сроке принудительной ликвидации —
16 месяцев.
В 2015 году работники Агентства приняли участие в работе
88 временных администраций по управлению кредитными орга-
низациями, назначенных Банком России, что способствовало
повышению своевременности проведения мероприятий по воз-
врату активов, выявлению на раннем этапе сделок, совершённых
руководством банков в ущерб интересам кредитных организаций
72
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
150
133
123
103
97
83
75
62
42
17
6
29
55
63
66
71
71
73
74
85
РИС. 16
Количество банков,
и их кредиторов, а также более оперативному рассмотрению
в которых ликвидацион-
требований кредиторов.
ные процедуры заверше- Для обеспечения конкурсного производства (ликвидации) Агент-
ны в 2006-2015 годах
ством привлекались специализированные организации для ока-
(нарастающим итогом)
зания юридических услуг, ведения бухгалтерского учёта и сопро-
вождения ведения реестра требований кредиторов, проведения
Банкротство
оценки имущества, научно-технической обработки архивных
документов ликвидируемых финансовых организаций, проведе-
Ликвидация
ния электронных торгов, организации хранения имущества и др.
По состоянию на 31 декабря 2015 г. для оказания услуг в лик-
видируемых кредитных организациях при Агентстве было аккре-
дитовано 93 организации. За отчётный год проведен 801 отбор
на право оказания Агентству услуг в ликвидируемых банках,
что в полтора раза превышает аналогичный показатель про-
шлого года.
73
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.2.
Формирование
конкурсной
(имущественной)
массы для расчётов
с кредиторами
С целью формирования в максимально возможном объёме конкурсной
массы, являющейся источником для расчётов с кредиторами ликвиди-
руемых банков, проводились мероприятия, включающие поиск, инвен-
таризацию, оценку имущества, взыскание задолженности с должников
ликвидируемых банков, продажу имущества.
В отчётном году проведена инвентаризация в 76 кредитных орга-
низациях, балансовая стоимость имущества которых составила
555 млрд руб. По итогам инвентаризации в 68 банках выявлена
недостача на общую сумму 82 млрд руб. в связи с отсутствием
подтверждающих документов по ссудной задолженности, цен-
ным бумагам, по расчётам с дебиторами, денежных средств, раз-
мещённых на корреспондентских счетах. Значительная доля (око-
ло 72%) совокупного объёма выявленной недостачи приходится
на 8 кредитных организаций: «СБ Банк» (ООО) (14 млрд руб.),
АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (12,4 млрд руб.), АКБ «ИнтрастБанк»
(ОАО) (11,2 млрд руб.), ОАО «Банк «Западный» (5,6 млрд руб.),
ОАО «Юникорбанк» (4,3 млрд руб.), ОАО «Смоленский Банк»
(3,9 млрд руб.), ОАО «ПРБ» (3,9 млрд руб.), ОАО КБ «Стройкре-
дит» (3,5 млрд руб.). По всем выявленным фактам приняты меры
по установлению причин недостачи и возврату имущества.
В 2015 году Агентством на основании внутренних регулятивных
документов в рамках осуществления финансового анализа кре-
74
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
дитных организаций проведена оценка стоимости активов
68 банков, поступивших на ликвидацию в отчётном году. В соот-
ветствии с действующим законодательством по требованию кре-
диторов завершена независимая оценка имущества 65 ликви-
дируемых кредитных организаций.
За отчётный год в конкурсную массу ликвидируемых кредитных
организаций поступило 75 млрд руб. (против 58,1 за 2014 г.),
в том числе: обязательные резервы, депонированные в Банке
России, составили 13,6 млрд руб.; средства ликвидируемых бан-
ков в кассе и на корреспондентских счетах в Банке России —
20,8 млрд руб.; 28,5 млрд руб. приходится на долю средств,
поступивших в результате погашения и взыскания ссудной задол-
женности; 6 млрд руб. составляют остатки средств на корре-
спондентских счетах банков, в расчётных палатах; 0,2 млрд руб. —
поступления от реализации ценных бумаг; 1,5 млрд руб. — от
реализации основных средств; 4,4 млрд руб. — от реализации
прочих активов.
Кроме того, в порядке, предусмотренном ст. 189.93 Закона о бан-
кротстве, в отчётном году для удовлетворения требований кре-
диторов банков от третьих лиц поступило 13,7 млрд руб. Из них
в счёт исполнения обязательств «Мой Банк» (ООО) от третьего
лица (FFF Holdings B.V.) поступило 13,67 млрд руб. , в счёт испол-
нения обязательств КБ «Старый Кремль» (ООО) от участника
банка поступило 67,8 млн руб.
Следует отметить, что по сравнению с 2014 годом в 1,5 раза
(с 27 до 40,6 млрд руб.) возросли поступления средств по резуль-
татам работы с активами, с 16 до 21 млрд руб. увеличился объ-
ём денежных средств банков, размещённых в кассе и на корре-
спондентских счетах в Банке России; с 15 до 13,6 млрд руб.
сократились средства, депонированные в Банке России ( Р И С . 1 7 ) .
Основным источником роста поступлений в конкурсную массу
явилось как увеличение в 1,8 раза объёма активов ликвидируе-
мых банков, так и увеличение доли ликвидных прав требования
в общем объёме задолженности в банках, поступивших под
управление Агентства в 2014-2015 гг.
В результате предпринятых Агентством досудебных действий,
направленных на погашение задолженности должников перед
кредитными организациями, в конкурсную массу банков посту-
пило 33 млрд руб. , что в полтора раза превышает аналогичный
показатель прошлого года.
С целью взыскания активов ликвидируемых кредитных органи-
заций в арбитражные суды и суды общей юрисдикции за отчёт-
ный период направлено 29 936 исковых заявлений (на общую
сумму 471 млрд руб.), что в 2 раза превышает аналогичный пока-
затель прошлого года.
75
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.2.
РИС. 17
Динамика поступления
средств в конкурсную
массу по видам активов,
млрд руб.
2015 год
2014 год
20,8
15,9
14,8
13,6
11,7
10,8
8,7
8,4
6,8
6,0
6,0
4,6
2,5
1,5
0,04
0,9
Касса,
ФОР
Кредиты
Кредиты
МБК
Денежные
Прочие
Основные
корр. счёт
юр. лиц
физ. лиц
средства
активы
средства
в Банке
и корр. счета
России
в КБ
и расчётных
палатах
РИС. 18
Динамика поступления
средств в конкурсную
33,1
массу по видам
взыскания 9, млрд руб.
22,4
2015 год
3,9
2,9
2014 год
1,9
1,2
0,3
2,4
9 Без учёта средств, депониро-
Поступления
Взыскание
Реализация
Реализация
ванных в Банке России, средств
во внесудеб-
в судебном
имущества на
посредством
банков, размещённых в кассе
ном порядке
порядке
аукционах
публичного
и на корреспондентских
предложения
счетах в Банке России.
76
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
РИС. 19
Поступление средств
в конкурсную массу
во внесудебном порядке
по видам активов
29% — права требования
29%
к физическим лицам
права требования
11% — прочие активы
к физическим лицам
18% — денежные сред-
ства и корр. счета в КБ
2
и расчётных палатах
18% — МКБ
24% — права требования
к юридическим лицам
64
42
34
22
20
РИС. 20
Динамика исковой
16
12
13
7
8
10
работы, тыс. шт.
4
2
3
Предъявлено исков
в судебные органы
Возбуждено исполни-
тельных производств
РИС. 21
Поступления средств
в конкурсную массу
от взыскания в судебном
порядке по видам активов
55% — права требования
к юридическим лицам
20% — права требования
55%
к физическим лицам
права требования
19% — прочие активы
к юридическим
лицам
5% — денежные средства
2
и корр. счета в КБ
и расчетных палатах
1% — МКБ
77
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.2.
49%
права требования
к юридическим лицам
РИС. 22
Поступления средств
Удовлетворено 20 039 исков (на общую сумму 364 млрд руб.),
в конкурсную массу от
отказано в удовлетворении 775 исков (на 34 млрд руб.).
реализации имущества
В 2015 году осуществлялось 42 053 исполнительных производ-
по видам активов
ства на общую сумму 755 млрд руб. , из них 20 366 (на общую
сумму 194 млрд руб.) возбуждены в отчётном году.
49% — права требования
В результате судебной работы и взыскания по исполнительно-
к юридическим лицам
му производству объём поступлений в конкурсную массу с долж-
6% — права требования
ников кредитных организаций составил 3,9 млрд руб., что
к физическим лицам
в 2 раза превышает аналогичный показатель за 2014 год.
3% — корпоративные
В 2015 году в установленном федеральными законами порядке
ценные бумаги
Агентством проведены 340 торгов имуществом ликвидируемых
38% — недвижимость
банков, включая 133 аукциона, 137 торгов посредством публич-
и земля
ного предложения в электронной форме, 59 раз имущество про-
2% — драгоценные
давалось посредством публичного предложения (не в электрон-
металлы, камни,
ной форме) после проведения торгов, в случаях, установленных
памятные монеты,
законодательством, 11 раз имущество реализовывалось посред-
предметы искусства
ством заключения прямых договоров. В конкурсную массу от
2% — прочие активы
реализации имущества поступило 3,64 млрд руб. , что в 1,15 раза
превышает аналогичный показатель прошлого года.
78
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.3.
Выявление
и оспаривание
сомнительных
сделок, привлечение
к ответственности
виновных лиц
При осуществлении Агентством функции конкурсного управ-
ляющего (ликвидатора) важнейшим направлением его работы
является реализация мероприятий по выявлению и оспари­
ванию сделок, заключённых в ущерб имущественным интере­
сам кредитных организаций и их кредиторов (сомнительные
сделки), осуществление поиска и истребования от третьих
лиц незаконно удерживаемого имущества банка, а также уста-
новление оснований для привлечения к ответственности лиц,
виновных в доведении кредитной организации до банкротства.
В отчётном периоде проведены проверки по выявлению сомни-
тельных сделок в 61 кредитной организации. В 43 кредитных орга-
низациях выявлены сделки, подлежащие оспариванию, утвержде-
ны и реализовывались соответствующие планы мероприятий по
оспариванию сомнительных сделок.
В 2015 году в производстве судов общей юрисдикции и арбитражных
судов находилось 2060 дел об оспаривании сомнительных сделок
ликвидируемых кредитных организаций, из них 1387 по искам, подан-
ным в отчётном году. Требования Агентства по 654 искам удовлетво-
рены. Поступление денежных средств в конкурсную массу ликвиди-
руемых кредитных организаций в результате оспаривания Агентством
сомнительных сделок за отчётный год составило 1,56 млрд руб.
79
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.3.
В отчётном году завершены проверки обстоятельств банкротства 20 кре-
дитных организаций, по результатам которых в 17 банках выявлены призна-
ки преднамеренного банкротства. В ЗАО АБ «БПФ» и ОАО АКБ «Русский
земельный банк» подготовлены заключения о невозможности выявления
обстоятельств банкротства из-за отсутствия электронной базы данных
и документов банка. Вместе с тем в ходе проверок указанных банков
выявлены факты хищения их имущества под видом выдачи кредитов
юридическим лицам и иных сделок. По указанным фактам конкурсным
управляющим подготовлены и направлены в правоохранительные органы
заявления о наличии признаков преступления, предусмотренного ч. 4
ст. 160 УК РФ (Присвоение или растрата), проводится претензионно-ис-
ковая работа.
В суды направлено 15 заявлений Агентства о привлечении к иму-
щественной ответственности бывших руководителей банков на
общую сумму 11,3 млрд руб. Удовлетворены требования Агент-
ства о привлечении к субсидиарной ответственности в отноше-
нии руководителей ЗАО «Международный промышленный банк»
в сумме 75,6 млрд руб., ООО КБ «Сембанк» — 0,5 млрд руб.
и АКБ «ГАЛАБАНК» (ЗАО) — 0,4 млрд руб. Также удовлетворены
требования о взыскании убытков с бывших руководителей
АКБ «МЗБ» в сумме 2,3 млрд руб., ЗАО «Банк ВЕФК — Урал» —
0,3 млрд руб., а также ОАО «Комбанк «Прикамье» — два иска
в сумме 0,2 млрд руб.
В правоохранительные органы направлено 86 обращений по выяв-
ленным в кредитных организациях признакам различных престу-
плений, в том числе: 15 — по фактам преднамеренного банкротства;
50 — по фактам хищения денежных средств и имущества кредит-
ных организаций, а также по фактам злоупотребления полномо-
чиями руководителями и сотрудниками кредитных организаций;
3 — по фактам покушения на хищение из фонда обязательного
страхования вкладов; 18 — по иным фактам.
За отчётный период возбуждено 138 уголовных дел, в том чис-
ле: 116 — по фактам хищения денежных средств и имущества кре-
дитных организаций, а также по фактам злоупотребления полно­
мочиями руководителями и сотрудниками кредитных организаций;
8 — по фактам преднамеренного банкротства; 2 — по факту поку-
шения на хищение из фонда обязательного страхования вкла-
дов; 12 — по иным фактам.
По 14 уголовным делам вынесены обвинительные приговоры:
1.
30 января 2015 г. Савёловским районным судом г. Москвы
председатель правления ООО КБ «Индустриальный» Кербаба-
80
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
ев Б.Б. признан виновным в совершении преступлений, пред-
усмотренных ст. 196 (Преднамеренное банкротство), ч. 3 ст. 30
«Приготовление к преступлению и покушение на преступление»,
ч. 4 ст. 159 (Мошенничество) УК РФ, ему назначено наказание
в виде лишения свободы сроком на 2 года. Приговор вступил
в законную силу.
2.
6 февраля 2015 г. Дорогомиловским районным судом
г. Москвы и.о. председателя правления ООО «Банк Империя»
Кулешов И.А. признан виновным в совершении преступления,
предусмотренного ч. 1 ст. 201 (Злоупотребление полномочиями)
УК РФ, ему назначено наказание в виде штрафа в размере
100 тыс. руб. Приговор вступил в законную силу.
3.
25 февраля 2015 г. Ленинским районным судом г. Владикав-
каза председатель правления ОАО АКБ «Банк развития регио-
на» Доев С.И. признан виновным в совершении преступлений,
предусмотренных ч. 4 ст. 160 (Присвоение или растрата),
ч. 2 ст. 165 (Причинение имущественного ущерба путём обмана
или злоупотребления доверием) и ч. 4 ст. 174.1 (Легализация
(отмывание) денежных средств или иного имущества, приоб-
ретённых лицом в результате совершения им преступления)
УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы сро-
ком на 3 года и 6 месяцев, начальник отдела кассовых опера-
ций Сатцаева З.Х. признана виновной в совершении преступле-
ний, предусмотренных ч. 4 ст. 160 (Присвоение или растрата)
и ч. 2 ст. 165 (Причинение имущественного ущерба путём обма-
на или злоупотребления доверием) УК РФ, ей назначено нака-
зание в виде лишения свободы сроком на 3 года условно. При-
говор вступил в законную силу.
4.
20 мая 2015 г. Замоскворецким районным судом г. Москвы
вице-президент ОАО «ПРБ» Айрапетян С.Г. признан виновным
в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 (При-
своение или растрата) УК РФ, ему назначено наказание в виде
лишения свободы сроком на 3 года. Приговор вступил в закон-
ную силу.
5.
1 июня 2015 г. Хунзахским районным судом Республики Даге-
стан акционер ОАО АИБ «Имбанк» Дарбишев Г.М. признан винов­
ным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 и ч. 4 ст. 159
(Мошенничество) УК РФ, ему назначено наказание в виде лише-
ния свободы сроком на 4 года условно. Приговор вступил в закон-
ную силу.
6.
25 июня 2015 г. Пресненским районным судом г. Москвы фак-
тический собственник ЗАО АКБ «Славянский банк» Урин М.Р. при-
знан виновным в совершении преступлений, предусмотренных
ч. 4 ст. 159 (Мошенничество), ч. 3 ст. 174.1 (Легализация (отмыва-
ние) денежных средств или иного имущества, приобретённых
81
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.3.
лицом в результате совершения им преступления) УК РФ, ему
назначено наказание в виде лишения свободы на 8 лет и 6 меся-
цев. Приговор вступил в законную силу.
7.
24 июля 2015 г. Тверским районным судом г. Москвы пред-
седатель исполнительной дирекции ЗАО «Международный про-
мышленный банк» Диденко А.А. признан виновным в совершении
преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 33 (Виды соучастников
преступления), ч. 4 ст. 160 (Присвоение или растрата) УК РФ.
Определением Московского городского суда от 30 сентября
2015 г. приговор изменен, Диденко А.А. назначено наказание
в виде лишения свободы сроком на 3 года.
8.
29 июля 2015 г. Верховным судом Республики Дагестан кон-
тролировавший деятельность Махачкалинского филиала ООО «Витас
Банк» Магомедов М.А. и его соучастники Гаджиев М.А. и Абака-
ров С.М. признаны виновными в совершении преступлений, пред-
усмотренных ч. 1 ст. 210 (Организация преступного сообщества
(преступной организации) или участие в нём (ней)), ч. 3 ст. 163
(Вымогательство), ч. 3 ст. 161 (Грабеж), ч. 4 ст.
159 (Мошенниче-
ство), ч. 3 ст. 174.1 (Легализация (отмывание) денежных средств
или иного имущества, приобретённых лицом в результате совер-
шения им преступления), ч. 2 ст. 326 (Подделка или уничтожение
идентификационного номера транспортного средства) УК РФ,
Магомедову М.А. назначено наказание в виде лишения свободы
сроком на 16 лет, Гаджиеву М.А. — сроком на 6 лет и 6 месяцев,
Абакарову С.М. — сроком на 6 лет. Гражданский иск Банка к Маго-
медову М.А. и Гаджиеву М.А. удовлетворён в размере 116,1 млн руб.
Приговор вступил в законную силу.
9.
24 сентября 2015 г. Металлургическим районным судом
г. Челябинска кассир Челябинского филиала ОАО ИБ «Бузулук-
банк» Суслова И.В. признана виновной в совершении престу-
плений, предусмотренных ч. 3 ст. 160 (Присвоение или растра-
та), ч. 1 ст. 174.1 (Легализация (отмывание) денежных средств или
иного имущества, приобретённых лицом в результате соверше-
ния им преступления) и ч. 1 ст. 306 (Заведомо ложный донос)
УК РФ, ей назначено наказание в виде лишения свободы сро-
ком на 2 года и 7 месяцев условно, удовлетворён гражданский
иск банка в размере 250,9 тыс. руб. Приговор вступил в закон-
ную силу.
10. 24 сентября 2015 г. Пресненским районным судом г. Москвы
председатель правления ЗАО АКБ «Имидж» Силина В.А. , пред-
седатель совета директоров Мотькин В.П. и главный бухгалтер
Гурьянова Е.Н. признаны виновными в совершении преступле-
ний, предусмотренных ч. 4 ст. 160 (Присвоение или растрата),
ч. 3 ст. 174.1 (Легализация (отмывание) денежных средств или
иного имущества, приобретённых лицом в результате соверше-
82
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
ния им преступления), ч. 3 ст. 186 (Изготовление, хранение, пере-
возка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг) УК РФ, им
назначено наказание в виде лишения свободы на срок от 4 лет
до 4 лет и 6 месяцев условно. Приговор вступил в законную силу.
11.
16 октября 2015 г. Пушкинским городским судом Московской
области акционер ОАО АБ «Пушкино» Лисицына И.И. признана
виновной в совершении преступления, предусмотренного
ч. 4 ст. 159 (Мошенничество) УК РФ, ей назначено наказание
в виде лишения свободы сроком на 5 лет условно, удовлетворён
гражданский иск банка в размере 151,7 млн руб. Приговор всту-
пил в законную силу.
12. 9 ноября 2015 г. Борским городским судом Нижегородской
области заместитель председателя правления ООО «Борский
комбанк» Кривенчук Л.М. признана виновной в совершении пре-
ступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 (Присвоение или
растрата) УК РФ, ей назначено наказание в виде лишения сво-
боды сроком на 3 года условно.
13. 9 ноября 2015 г. Каспийским городским судом Республики
Дагестан консультант филиала «Приморский» ООО «Дагэнерго-
банк» Магомедова Н.М. признана виновной в совершении пре-
ступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 (Мошенничество)
и ч. 1 ст. 327 (Подделка, изготовление или сбыт поддельных доку-
ментов, государственных наград, штампов, печатей, бланков)
УК РФ, ей назначено наказание в виде лишения свободы на срок
5 лет, удовлетворён гражданский иск банка в размере 2,5 млн руб.
14. 21 декабря 2015 г. Измайловским районным судом г. Москвы
заведующий кассой ОКВКУ «Электрозаводское» ООО КБ «Хол-
динг-Кредит» Рудой А.Н. признан виновным в совершении пре-
ступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 (Присвоение или
растрата) УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения сво-
боды на срок 4 года условно, удовлетворён гражданский иск
банка в размере 5 млн руб.
83
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.4.
Управление
текущими
расходами
ликвидируемых
банков
За отчётный год текущие расходы на проведение конкурсного производ-
ства (ликвидации) составили 10 991 млн руб. , что в 1,3 раза превышает
аналогичный показатель предыдущего года.
Помимо указанного ранее увеличения объёма активов ликви-
дируемых банков, основной причиной роста текущих расходов
стало увеличение выплат заработной платы и выходных посо-
бий уволенным работникам ликвидируемых банков. В 2015 году
в ходе конкурсного производства (ликвидации) кредитных орга-
низаций проведены мероприятия по увольнению более 18,8 тыс.
человек против 14,5 тыс. человек — в 2014 году. Выплаты зара-
ботной платы составили 4,4 млрд руб. (39,9%), из них на пога-
шение задолженности по заработной плате и выплаты выход-
ных пособий уволенным работникам направлено 2,4 млрд руб.
Значительную долю (25,3%) в текущих расходах ликвидируемых
банков составляют расходы, связанные с судебными издержка-
ми. Ввиду увеличения объёмов работ по взысканию задолжен-
ности с должников банков в судебном порядке, указанные
расходы возросли в 1,8 раза по сравнению с аналогичным пока-
зателем прошлого года и составили 2,8 млрд руб.
В связи с поступлением под управление Агентства крупных
кредитных организаций с развитой филиальной сетью и значи-
тельным недвижимым имуществом в 1,7 раза возросли текущие
84
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
РИС. 23
Структура текущих
39,9%
расходов на проведение
мероприятий по ликви-
права требования
дации (банкротству)
к юридическим лицам
кредитных организаций
в 2015 году
39,9% — права
требования
к юридическим лицам
6,1% — начисления
на зар. плату
25,3% — судебные
издержки и расходы
по арбитражным делам
5,3% — расходы по
экспертизе документов
расходы, связанные с охраной, арендой, эксплуатацией и содер­
и размещению архивов
жанием объектов недвижимости.
Структура текущих расходов на проведение мероприятий по
6,3% — арендная плата
ликвидации (банкротству) кредитных организаций в 2015 году
4,7% — расходы
представлена на Р И С . 2 3 .
на информационные
В случаях отсутствия денежных средств у ликвидируемых кре-
и посреднические услуги
дитных организаций Агентством за свой счёт в установленном
1,1% — почтовые, теле-
законом порядке авансировались расходы на проведение лик-
графные, телефонные
видационных процедур, что способствовало скорейшему про-
расходы
ведению ликвидационных мероприятий, а также позволило
2,2% — содержание
в кратчайшие сроки погасить задолженность по заработной пла-
зданий и сооружений
те перед бывшими работниками.
1,7% — расходы
Объём авансированных средств в отчётном году с учётом задол-
по охране
женности на начало отчётного периода составил 868,8 млн руб. ,
3,7% — уплаченная
в течение года ликвидируемыми кредитными организациями
госпошлина
возвращено 801,3 млн руб.
1,3% — транспортные
расходы
2,4% — другие расходы
85
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.5.
Рассмотрение
и удовлетворение
требований
кредиторов, работа
органов управления
ликвидируемых
банков
В связи с поступлением в 2015 году под управление Агентства
значительного количества кредитных организаций объем уста-
новленных требований кредиторов банков, находящихся в про-
цессе конкурсного производства (ликвидации), вырос в 1,5 раза —
с 694,6 млрд руб. до 1 055,9 млрд руб. , общее количество кредиторов
возросло в 1,2 раза — с 221,95 тыс. до 267,1 тыс. человек.
Всего по состоянию на 31 декабря 2015 г. установлены требова-
ния 267,13 тыс. кредиторов кредитных организаций, ликвидаци-
онные процедуры в отношении которых не завершены, на общую
сумму 1 055,9 млрд руб. (Р И С . 2 4 и Р И С . 2 5 ), из них требования
Агентства (по выплатам страхового возмещения и прочим осно-
ваниям) — 549,9 млрд руб. , что составляет 52% от задолженно-
сти ликвидируемых кредитных организаций перед кредиторами.
В 2015 году на выплаты кредиторам было направлено
66,02 млрд руб., что является максимальным показателем за
весь период деятельности Агентства и в 2 раза превысило пока-
затель прошлого года (31,63 млрд руб.).
86
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
В соответствии со ст. 189.96 Закона о несостоятельности (бан-
кротстве) проведены мероприятия по погашению требований
кредиторов путём предоставления отступного в шести кредит-
ных организациях (АКБ «Тройка» (ОАО), КБ «Соцкредитбанк»
(ООО), КБ «СПБРР» ОАО, ОАО КБ «Вымпел», ОАО ФИБ,
ОАО КБ «ПРОМБАНК»). В качестве отступного кредиторам пре-
доставлялись в основном права требования к бывшим руково-
дителям кредитных организаций — банкротов, которые привле-
чены Агентством к субсидиарной ответственности или с которых
взысканы убытки.
В соответствии с заключёнными с кредиторами соглашениями им предо-
ставлено имущество общей стоимостью 1 123 млн руб. , из них Агентство
как кредитор первой очереди ликвидируемых кредитных организаций
получило в качестве отступного права требования к 5 контролирующим
лицам трёх ликвидируемых банков в общей сумме 819,3 млн руб. Средний
процент удовлетворения требований кредиторов по 17 банкам-банкротам,
в которых ликвидационные процедуры завершены в отчётном периоде,
составил 46,4%, что в 1,3 раза выше среднего показателя за весь период
деятельности Агентства (34,7%).
Значительный рост данного показателя в отчётном периоде в том
числе обусловлен реализацией мер по удовлетворению в пол-
ном объёме требований кредиторов «Мой Банк» (ООО). В соот-
ветствии со ст. 189.93 Закона о банкротстве в счёт исполнения
обязательств «Мой Банк» (ООО) от третьего лица (FFF Holdings
B.V.) для удовлетворения требований кредиторов поступили
денежные средства в размере 15 млрд рублей.
В разрезе очерёдности за весь период деятельности Агентства
требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетво-
рены на 70,7%, второй — на 20,2%, третьей — на 16,3%.
Требования кредиторов удовлетворены в полном объёме по бан-
ку-банкроту «Мой Банк» (ООО), а также по 11 кредитным орга-
низациям, в отношении которых осуществлялась принудитель-
ная ликвидация.
Распределено между акционерами (участниками) 16 кредитных
организаций оставшееся имущество после расчётов с кредито-
рами на общую сумму 11,9 млрд руб. (денежные средства, права
требований, дебиторская задолженность, недвижимое имуще-
ство, автотранспортные средства).
По состоянию на 31 декабря 2015 г. рассмотрено 148 544 судеб-
ных актов, постановлений судебных приставов-исполнителей,
решений руководителей налоговых органов, актов иных
87
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
5.5.
РИС. 24
Структура установленных
требований в кредитных
организациях, ликвида-
ционные процедуры
в которых по состоянию
на 01.01.2016 продолжа-
61,02%
ются.
644,40 млрд руб.
644,40 млрд руб.; 61,02% —
1-я очередь
6
0,18 млрд руб.; 0,02% —
2-я очередь
411,33 млрд руб.; 38,96% —
3-я очередь
РИС. 25
Структура количества
кредиторов в кредитных
организациях, ликвида-
ционные процедуры
65%
в которых по состоянию
173,84 тыс. ед.
на 01.01.2016 продолжа-
ются.
173,84 тыс. ед.; 65% —
1-я очередь
2,59 тыс. ед.; 1% —
2-я очередь
органов и должностных лиц об обращении взыскания, о прио-
90,71 тыс. ед.; 34% —
становлении операций по счетам, о розыске и наложении аре-
3-я очередь
ста и (или) других ограничений на денежные средства, находя-
щиеся на счетах клиентов ликвидируемых кредитных организаций.
Из них 9023 — в отношении кредиторов ликвидируемых кредит-
ных организаций.
В 2015 г. проведено 85 собраний кредиторов ликвидируемых
кредитных организаций, из них 68 — первых. Всего на собра-
ниях кредиторов присутствовало 4584 кредитора (7,88% от
общего числа кредиторов, имеющих право на участие в этих
собраниях), которые обладали 80,99% общего количества
голосов.
По состоянию на 31 декабря 2015 г. действовало 219 комите-
тов кредиторов, из которых 218 были наделены полномочиями
по принятию решений по вопросам, отнесённым законодатель-
ством о банкротстве к компетенции собрания кредиторов или
комитета кредиторов, в полном объёме. За отчётный период
88
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
66,02
31,63
10,2
9,4
4,8
5,8
0,3
1
2
2
1,5
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
РИС. 26
Динамика выплат креди-
торам за весь период
деятельности Агентства,
млрд руб.
34,7
23,1
17,0
17,4
15,8
15,5
10,8
8,2
4,1
5,1
РИС. 27
Динамика удовлетворе-
проведено 1916 заседаний комитетов кредиторов, на которых
ния требований кредито- рассмотрено 3567 вопросов. По большинству вопросов (80,85%)
ров в банках, в отноше-
приняты решения, предложенные конкурсным управляющим
нии которых завершено
(ликвидатором).
конкурсное производ-
ство, за период деятель-
ности Агентства, %
89
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Деятельность Агентства
по управлению
ликвидационными
процедурами
в негосударственных
пенсионных фондах
6.1. Управление ликвидационными
процедурами
6.2. Формирование средств для расчётов
с кредиторами
6.3. Выявление и оспаривание
сомнительных сделок, привлечение
к ответственности виновных лиц
6.4. Рассмотрение и удовлетворение
требований кредиторов, работа органов
управления ликвидируемых НПФ
6
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
6.1.
Управление
ликвидационными
процедурами
По состоянию на 31 декабря 2015 г. Агентством осуществлялись ликвида-
ционные процедуры в 20 НПФ, не являющихся участниками СГПН, в том
числе в 6 из них проводились процедуры конкурсного производства,
в 14 — принудительной ликвидации. При этом в отчётном периоде ликви-
дационные процедуры были начаты в отношении 15 НПФ, что превышает
аналогичный показатель прошлого года в 3 раза ( Р И С . 2 8 ) .
Резкий рост количества ликвидируемых Агентством фондов свя-
зан с усилением Банком России надзорной функции за деятель-
ностью по обязательному пенсионному страхованию и негосу-
дарственному пенсионному обеспечению, в том числе проведением
контрольных мероприятий в рамках процедур реорганизации
негосударственных пенсионных фондов в акционерные общества
и их вступлением в СГПН.
Учитывая законодательное урегулирование в 2015 году порядка
проведения принудительной ликвидации НПФ, осуществляющих
деятельность в качестве страховщика по обязательному пенси-
онному страхованию, по заявлениям Банка России арбитражны-
ми судами в 14 фондах введены процедуры принудительной лик-
видации (10 из них в преддверии аннулирования лицензии были
реорганизованы в акционерные общества). Ранее Агентство осу-
ществляло исключительно полномочия конкурсного управляю-
щего фондами, являющимися некоммерческими организациями.
Доля НПФ, зарегистрированных в Московском регионе, по состо-
янию на 31 декабря 2015 г. составила 75% от общего числа лик-
видируемых НПФ. Отличительной особенностью фондов, в отно-
шении которых Агентство назначено ликвидатором в 2015 году,
является наличие обособленных региональных подразделений,
расположенных на территории различных субъектов Россий-
ской Федерации.
93
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
второе полугодие 2015 г.
первое полугодие 2015 г.
второе полугодие 2014 г.
первое полугодие 2014 г.
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
РИС. 28
Динамика количества
Наиболее крупными ликвидируемыми НПФ (по объёму при-
НПФ, в отношении
влечённых средств и количеству клиентов) являлись:
которых Агентством
по пенсионным накоплениям / количеству застрахованных лиц
осуществляются ликви-
АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» (29 994,5 млн руб./
дационные процедуры
703,3 тыс. чел.),
АО НПФ «СберФонд Солнечный берег» (13 911,7 млн руб./
Конкурсное
216,7 тыс. чел.);
производство
по пенсионным резервам / количеству участников
Ликвидация
ОАО «НПФ «Благоденствие» (1 204,6 млн руб. / 28 тыс. чел.),
АО «НПФ «Благовест» (860,2 млн руб. / 32,2 тыс. чел.).
По итогам отчётного года не только увеличилось количе-
ство ликвидируемых НПФ, совокупный объём их активов,
обязательств и числа клиентов, но также изменилась струк-
тура их имущества. Если в 2014 году основная доля акти-
вов фондов была сформирована за счёт средств пенсион-
ных резервов (более 65%), то в 2015 году — за счёт средств
пенсионных накоплений застрахованных лиц (более 90%)
(РИС.
29).
Как следствие, изменился и состав активов, входящих в порт-
фели ликвидируемых фондов, в которые размещались пенси-
онные резервы, инвестировались пенсионные накопления, а так-
же собственные средства (имущество, предназначенное для
обеспечения уставной деятельности) ( Р И С . 3 0 ) .
94
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
6.1.
Имущество
Имущество фондов
фондов
Имущество фондов
за 2014 год
за 2014
за 2015 год
и 2015 годы
РИС. 29
Структура имущества
В целях эффективного управления ликвидационными процеду-
ликвидируемых НПФ
рами, в том числе оперативного проведения первоочередных
(по балансовым данным)
мероприятий по обеспечению сохранности и возврату активов,
в 2015 году работники Агентства приняли участие в работе
2,59% — 2014 г.
19 временных администраций НПФ, назначенных Банком России.
Бесперебойность проведения ликвидационных процедур обе-
4,80 % — пенсионные
спечивалась штатными работниками Агентства. При этом, при-
накопления (ПН)
нимая во внимание отраслевые особенности и увеличение коли-
65,75% — пенсионные
чества проводимых в отношении НПФ мероприятий, Агентством
резервы (ПР)
дополнительно проведена аккредитация специализированных
29,45% — конкурсная
организаций по новым номинациям: ведение бухгалтерского
масса (КМ)
и налогового учёта в негосударственных пенсионных фондах,
брокерская и депозитарная деятельность, доверительное управ-
ление и актуарное оценивание. Проведено 32 отбора среди
97,41% — 2015 г.
аккредитованных организаций на право оказания услуг ликви-
дируемым НПФ. Также осуществлен конкурсный отбор негосу-
91,00 % — пенсионные
дарственного пенсионного фонда для выполнения обязанности
накопления (ПН)
по выплате пожизненно назначенных негосударственных пенсий.
3,87% — пенсионные
Комплекс ликвидационных мероприятий, проводимых Агент-
резервы (ПР)
ством, направлен на максимальное обеспечение прав лиц, уча-
5,13% — конкурсная
ствующих в программах обязательного пенсионного страхова-
масса (КМ)
ния и негосударственного пенсионного обеспечения. Доступность
и открытость указанной информации в 2015 году обеспечива-
95
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
89911911
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Акции,
Депозиты Денежные Векселя
ПАИ
ИСУ
Доли Недвижимое
облигации
средства
имущество
РИС. 30
Сравнительный анализ
лась путём размещения более 100 публикаций, содержащих све-
портфелей активов
дения о ходе выполнения основных ликвидационных меропри-
ликвидируемых НПФ
ятий в фондах, на официальном сайте Агентства, в Едином
по видам вложений
федеральном реестре сведений о банкротстве и средствах мас-
(по балансовым данным)
совой информации.
2014 год
2015 год
Пенсионные
накопления (ПН)
Пенсионные
резервы (ПР)
Конкурсная
масса (КМ)
96
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
6.2.
Формирование
средств
для расчётов
с кредиторами
В целях надлежащего выполнения полномочий конкурсного управляющего
(ликвидатора) НПФ Агентство проводит мероприятия, обеспечивающие
формирование средств для расчётов с кредиторами в максимально воз-
можном объёме.
Основными направлениями работы Агентства по аккумулирова-
нию средств ликвидируемых НПФ в отчётном году стали: при-
ём имущества от временных администраций, обеспечение его
сохранности; осуществление мер, направленных на поиск, выяв-
ление и возврат имущества, находящегося у третьих лиц, в том
числе у управляющих компаний в рамках договоров доверитель-
ного управления; инвентаризация, определение рыночной сто-
имости активов (оценка имущества), организация и проведение
торгов, взыскание дебиторской задолженности в судебном
порядке.
В 2015 году Агентством проводилась инвентаризация имущества
13 фондов, в отношении 4 фондов результаты подведены в отчёт-
ном году. Основная сумма недостачи имущества НПФ выявлена
в составе собственных средств (имущества, предназначенного
для обеспечения уставной деятельности) и сформирована глав-
ным образом за счёт дебиторской задолженности контрагентов
по хозяйственным договорам, не подтверждённой документаль-
но, а также имущества, не переданного бывшими руководителя-
ми НПФ временной администрации и ликвидатору.
Совокупная балансовая стоимость имущества ликвидируемых
НПФ на конец отчётного года составила около 72,5 млрд руб. ,
в том числе 70,7 млрд руб. пришлось на фонды, в отношении
97
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
72,5
6
млрд руб. —
Предварительная
балансовая стоимость
оценочная
стоимость
РИС. 31
Балансовая и предвари-
которых ликвидационные процедуры были начаты в 2015 году.
тельная оценочная
Для оптимизации работы с активами НПФ, в том числе сокра-
стоимость активов
щения сроков проведения инвентаризации, Агентством обеспе-
ликвидируемых фондов
чивался электронный документооборот с крупнейшими специ-
ализированными депозитариями. В 2015 году дополнительно
72,5 млрд руб. —
заключены договоры с двумя депозитариями.
балансовая стоимость
Рыночная стоимость ценных бумаг, допущенных к обращению
~30% — предварительная
на организованном рынке, принадлежащих ликвидируемым
оценочная стоимость
Агентством в 2015 году НПФ, составила около 4 млрд руб. Рыноч-
ная стоимость остального имущества определяется аккредито-
Пенсионные накопления
ванными при Агентстве специализированными организациями.
Конкурсная масса
Предварительный анализ показал, что совокупная оценочная
стоимость имеющегося в наличии имущества ликвидируемых
Пенсионные резервы
НПФ по состоянию на 31 декабря 2015 г. не превышает 30% их
балансовой стоимости ( Р И С . 3 1 ) .
Учитывая низкое качество активов ликвидируемых фондов,
в целях их взыскания в арбитражные суды и суды общей юрис-
дикции за отчётный период предъявлены исковые заявления на
общую сумму 854,4 млн руб. Удовлетворено 30 исков на общую
сумму 781,05 млн руб. В 2015 году осуществлялось 21 исполни-
тельное производство на общую сумму 408,5 млн руб. , из них
17 на общую сумму 408,5 млн руб. возбуждено в 2015 году
98
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
6.2.
В отчётном периоде в ходе исполнительных производств посту-
пления денежных средств составили 0,22 млн руб.
В течение 2015 года продолжилась реализация имущества НПФ
в процедурах конкурсного производства. При этом отработана
технология размещения сведений о торгах в официальном изда-
нии Банка России, «Вестник Банка России», и Едином федераль-
ном реестре сведений о банкротстве без взимания платы (при
недостаточности у фондов имущества для возмещения текущих
расходов). Организованы и проведены торги имуществом 5 фон-
дов в форме открытого аукциона и посредством публичного
предложения.
На открытые в Агентстве счета фондов для обособленного учё-
та средств пенсионных накоплений, пенсионных резервов и кон-
курсной массы в отчётном периоде поступило 763,3 млн руб.
При этом в 2015 году около 90% всех поступлений составили
средства пенсионных накоплений, тогда как в 2014 году прак-
тически 100% поступлений составляли средства пенсионных
резервов.
ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ
В 2015 году на счета ликвидируемых фондов для учёта средств
пенсионных накоплений поступили денежные средства в сум-
ме 681,9 млн руб., что явилось результатом досудебной рабо-
ты, направленной на возврат средств из кредитных органи-
заций при закрытии расчётных счетов и из доверительного
управления.
Расчёты с кредиторами за счёт средств пенсионных накоплений
в 2015 году не проводились. Указанные мероприятия будут ини-
циированы Агентством в 2016 году в рамках процедур принуди-
тельной ликвидации после согласования промежуточных лик-
видационных балансов НПФ с Банком России.
ПЕНСИОННЫЕ РЕЗЕРВЫ
В отчётном году на счета ликвидируемых фондов в Агентстве
для учёта средств пенсионных резервов поступило 71,3 млн руб. ,
за аналогичный период прошлого года — около 15 млн руб. Если
в 2014 году поступления были обусловлены закрытием расчёт-
ных счетов, то в 2015 году они осуществлялись преимуществен-
но за счёт возврата средств управляющими компаниями из дове-
рительного управления.
По требованиям Агентства к управляющим компаниям в отчёт-
ном году поступило 48,79 млн руб. В связи с неисполнением
части требований Агентства о возврате из доверительного управ-
ления средств пенсионных резервов в арбитражный суд направ-
лены исковые заявления на общую сумму 25,86 млн руб. На осно-
99
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
вании вынесенных судебных решений удовлетворено 2 исковых
требования в полном объёме на сумму 7,27 млн руб.
Мероприятия по поиску и возврату имущества позволили при-
ступить к расчётам с кредиторами, требования которых подлежат
удовлетворению за счёт средств пенсионных резервов.
В 2015 году с Банком России согласовано решение и проведены
мероприятия по передаче в другой НПФ обязанности по выпла-
те 182 участникам НО «Подольский негосударственный пенси-
онный фонд» пожизненно назначенных негосударственных пен-
сий и средств пенсионных резервов на сумму 30,2 млн руб. при
сохранении условий их выплат.
Всего на расчёты с вкладчиками и участниками трёх ликвиди-
руемых фондов в 2015 году направлено 47,3 млн руб.
КОНКУРСНАЯ МАССА
На счета ликвидируемых НПФ в Агентстве для учёта средств
конкурсной массы в 2015 году поступило 10,1 млн руб.
Основную долю (более 60%) в структуре текущих расходов НПФ
за отчётный год составили обязательства по выплате заработ-
ной платы, пособий и компенсаций бывшим работникам ликви-
дируемых фондов.
Учитывая недостаточность средств фондов, их текущие расходы
преимущественно осуществлялись за счёт Агентства. В 2015 году
размер авансированных Агентством расходов НПФ на проведе-
ние ликвидационных мероприятий составил 3,7 млн руб. , ком-
пенсировано — 0,8 млн руб.
100
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
6.3.
Выявление
и оспаривание
сомнительных
сделок, привлечение
к ответственности
виновных лиц
В 2015 году проведены проверки обстоятельств банкротства
и выявления сомнительных сделок трёх негосударственных пен-
сионных фондов: НПФ «Индустриальный», НО «Подольский него-
сударственный пенсионный фонд», НПФ «Семейный».
Признаки преднамеренного банкротства выявлены в НПФ «Инду-
стриальный». В НПФ «Семейный» выявлена и оспаривается сом-
нительная сделка по незаконному списанию денежных средств
с расчётного счёта фонда.
В правоохранительные органы направлено 3 обращения по выяв-
ленным в ликвидируемых фондах признакам различных преступ­
лений: по фактам преднамеренного банкротства (НЕГОСУДАР-
СТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ
НЕЗАВИСИМЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД», НПФ «Индустриаль-
ный»), по фактам хищения имущества (НО «Подольский негосу-
дарственный пенсионный фонд»).
101
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
6.4.
Рассмотрение
и удовлетворение
требований
кредиторов,
работа органов
управления
ликвидируемых
НПФ
В связи с поступлением в 2015 году под управление Агентства
значительного количества НПФ объем установленных требова-
ний кредиторов вырос в 27 раз— с 758,49 млн до 21 046,12 млн руб.,
общее количество кредиторов возросло в 17 раз — с 1,6 тыс. до
28,2 тыс.
Всего по состоянию на 31 декабря 2015 г. установлены 28,2 тыс.
требований кредиторов 11 ликвидируемых НПФ на общую сум-
му 21 046,12 млн руб. , в том числе подлежащих удовлетворению
за счёт средств пенсионных накоплений — 22,9 тыс. кредиторов,
за счёт средств пенсионных резервов — 4,9 тыс. кредиторов, за
счёт конкурсной массы — 0,4 тыс. кредиторов.
Требования Банка России, приобретённые в результате пере-
числения средств в Пенсионный фонд Российской Федерации,
составили более 16 млрд руб.
102
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
6.4.
22 746
НПФ «Индустриальный»
РИС. 32
Установленные требова-
ния кредиторов ликвиди-
руемых НПФ, ед.
22 746 — НПФ
В отчётном году существенно изменилась структура требова-
«Индустриальный»
ний кредиторов ликвидируемых НПФ: доля установленных тре-
131 — НПФ «Сберегатель-
бований кредиторов, подлежащих удовлетворению за счёт
ный»
средств пенсионных накоплений, возросла с 16% до 96%.
91 — НПФ «СберФонд
Изменение структуры требований кредиторов связано с тем, что
Солнечный берег»
в отношении НПФ, лицензии которых аннулированы в 2015 году,
25 — НПФ «Генеральный
денежные средства для исполнения обязательств перед застра-
Пенсионный Фонд»
хованными лицами и их правопреемниками в сумме, определя-
323 — НПФ «Трансстрой»
емой в соответствии с Законом о гарантировании, возмещают-
ся за счёт средств Банка России.
370 — НО НПФ
В 2015 г. на выплаты кредиторам ликвидируемых фондов направ-
«Подольский»
лены средства пенсионных резервов в размере 47,3 млн руб.,
3 423 — АО НПФ
что позволило полностью или частично удовлетворить требо-
«Солнечное время»
вания 814 кредиторов НПФ «Семейный», НПФ «Генеральный
93 — НПФ «Уралоборон­
Пенсионный Фонд» и НО «Подольский негосударственный пен-
заводский»
сионный фонд».
91 — АО НПФ
В отчётном году проведено 3 собрания кредиторов ликвидиру-
«АдектаПенсия»
емых НПФ. Всего на собраниях присутствовало 133 кредитора
717 — НПФ «Семейный»
(14,04% от общего числа кредиторов, имеющих право на уча-
стие в этих собраниях), которые обладали 70,57% от общего
220 — ПНПФ
количества голосов кредиторов.
103
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
20 177,16
млн руб.
Требования
застрахованных
лиц
РИС. 33
Структура требований
По состоянию на 31 декабря 2015 г. обеспечена работа 6 коми-
кредиторов ликвидируе-
тетов кредиторов НПФ, которые наделены полномочиями по при-
мых НПФ, млн руб.
нятию решений по вопросам, отнесенным законодательством
о банкротстве к компетенции собрания кредиторов или комите-
20 177,16; 96% — требо-
та кредиторов, в полном объёме. На отчётную дату получено
вания застрахованных
40 протоколов состоявшихся в отчётном периоде заседаний
лиц (правопреемников
комитетов кредиторов, на которых рассмотрено 85 вопросов,
умерших застрахованных
лиц и кредиторов,
в том числе об утверждении (корректировке) сметы расходов
подлежащие удовлетво-
(34%), о проведении торгов имуществом НПФ (11%), об отчёте
рению за счёт средств
конкурсного управляющего (12%). По большинству вопросов (94%)
пенсионных накоплений)
приняты решения, предложенные конкурсным управляющим.
649,21; 3% — требования
кредиторов, подлежащие
удовлетворению за счёт
средств пенсионных
резервов
219,75; 1% — требования
кредиторов, подлежащие
удовлетворению за счёт
конкурсной массы
104
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Обеспечение
основных функций
Агентства
7.1.
Корпоративное управление
7.2. Внутренний и внешний аудит
7.3. Управление персоналом
7.4.
Деятельность представительств
Агентства в федеральных округах
7.5. Информационные технологии
7.6. Информационная политика
и международное сотрудничество
7.7.
Закупочная деятельность Агентства
7.8. Финансирование деятельности
Агентства
7
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
7.1.
Корпоративное
управление
Органами управления Агентства, в соответствии с Законом
о страховании вкладов, являются Совет директоров, Правление
и Генеральный директор.
В 2015 году состоялось 18 заседаний Совета директоров, на кото-
рых были рассмотрены стратегически важные вопросы деятель-
ности Агентства. Так, Советом директоров рассматривались
вопросы о финансовой устойчивости системы страхования вкла-
дов и достаточности средств Фонда, о кредитах Банка России,
о мерах по предупреждению банкротства банков и об исполь-
зовании средств имущественного взноса Российской Федера-
ции в Агентство для реализации мер по предупреждению бан-
кротства банков; об утверждении Стратегии развития Агентства
на период до 2020 года и о результатах выполнения Стратегии
развития Агентства на период до 2015 года, о ключевых пока-
зателях эффективности деятельности Агентства, а также широ-
кий круг вопросов, связанных с участием Агентства в реализа-
ции мер по повышению капитализации банков.
Практическая реализация решений Совета директоров осуществлялась
Правлением Агентства на плановой основе. Проведено 198 заседаний
Правления, на которых рассмотрено 1089 вопросов по основной и опе-
рационной деятельности Агентства.
Правлением Агентства в 2015 году утверждено 33 внутренних
регулятивных документа (включая новые редакции), а также вне-
сены изменения в 45 регулятивных документов.
Документооборот Агентства в 2015 году составил 492 769 еди-
ниц, что на 30% больше, чем в 2014 году. Совокупный докумен-
тооборот Агентства и ликвидируемых кредитных организаций
в 2015 году составил 854 084 единицы, что на 16% больше, чем
годом ранее.
108
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ АГЕНТСТВА
В своей деятельности Агентство отводит важную роль вопро-
сам социальной ответственности, содействию устойчивому раз-
витию общества.
Обеспечение непрерывного функционирования ССВ, эффектив-
ное управление ликвидационными процедурами в несостоятель-
ных банках и НПФ, реализация мер по предупреждению бан-
кротства социально и экономически значимых банков, а также
участие Агентства в мерах по повышению капитализации бан-
ков способствовали сохранению стабильности финансово-бан-
ковской системы, расширению кредитования банками произ-
водственных предприятий в целях устойчивого экономического
развития страны.
Защищая права и законные интересы граждан, предприятий и организаций,
столкнувшихся с проблемами банков, Агентство помогало сохранить ра-
бочие места и увеличить налоговые поступления в бюджеты всех уровней.
Благодаря быстрому возврату сбережений вкладчикам несосто-
ятельных банков Агентство препятствовало снижению благосо-
стояния и уровня жизни людей, способствовало улучшению
морального климата в обществе. Эффективная работа системы
страхования вкладов стимулировала граждан к рациональному
размещению личных средств в банках, тем самым содействуя
экономическому росту.
Приоритетным направлением деятельности Агентства остава-
лось также повышение финансовой грамотности населения.
С учётом влияния представителей прессы на информирован-
ность общества в отчётном году было продолжено проведение
семинаров для журналистов различных регионов страны по теме
оказания банковских услуг населению и страхования банков-
ских вкладов.
109
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
7.2.
Внутренний
и внешний аудит
Служба внутреннего аудита (далее — Служба) является самостоятельным
структурным подразделением Агентства, образованным для обеспечения
функции контроля Совета директоров за деятельностью Агентства. Об-
щее руководство Службой осуществляет Совет директоров Агентства,
оперативное — Генеральный директор Агентства. Положение о Службе
утверждено Советом директоров Агентства. Служба призвана содей-
ствовать достижению целей Агентства, используя систематизированный
и последовательный подход к повышению эффективности и надёжности
внутреннего контроля и систем управления рисками.
Деятельность Службы направлена на совершенствование функ-
ционирования Агентства и предоставление Совету директоров
Агентства и Генеральному директору Агентства объективной
и независимой информации об адекватности и эффективности
систем внутреннего контроля и управления рисками, о соблю-
дении работниками законодательства Российской Федерации
и внутренних регулятивных документов Агентства, решений орга-
нов управления Агентства, о достоверности, полноте и свое­
временности бухгалтерской (финансовой) и иной отчётности
Агентства, сохранности имущества и иных существенных вопро-
сах, связанных с деятельностью Агентства.
В отчётном периоде Службой внутреннего аудита проведены
плановые и внеплановые проверочные мероприятия, охватыва-
ющие основные направления деятельности Агентства, в том чис-
ле организацию выплат страхового возмещения, санацию, кон-
курсное производство (ликвидацию) финансовых организаций.
Осуществлена проверка исполнения АНО «ФЗВ» решений орга-
нов управления Агентства.
Установлено, что требования законодательства, внутренних регу-
лятивных и распорядительных документов и решений органов
управления Агентства в целом выполнялись в полном объёме
и своевременно. Отмеченные Службой нарушения и недостат-
ки оперативно доводились до сведения органов управления
110
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
Агентства. Система внутреннего контроля и управления риска-
ми в Агентстве соответствовала характеру и содержанию выпол-
няемых функций.
На Службу возложены полномочия подразделения по профилак-
тике коррупционных и иных правонарушений. В связи с этим Служ-
бой в 2015 году принимались, обрабатывались и анализировались
сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах
имущественного характера, обеспечивалась деятельность комис-
сии Агентства по соблюдению требований к служебному пове-
дению и урегулированию конфликта интересов, поддерживался
в актуальном состоянии раздел «Противодействие коррупции»
на официальном сайте Агентства в информационно-телекомму-
никационной сети «Интернет», велась разъяснительная работа.
Проведён открытый конкурс по отбору аудиторской организа-
ции, победителем которого стало ООО «Финансовые и бухгал-
терские консультанты». Финансовая отчётность Агентства за
2015 год, достоверность которой подтверждена указанной ауди-
торской организацией, приведена в разделе II настоящего годо-
вого отчёта.
111
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
7.3.
Управление
персоналом
Управление персоналом осуществляется с учётом стратегических при-
оритетов Агентства на основе принципов соблюдения законности, кор-
поративной и профессиональной этики, социальной ответственности.
Структура Агентства на конец отчётного периода включала
восемнадцать департаментов, Службу внутреннего аудита и семь
представительств в федеральных округах.
Фактическая численность персонала Агентства на 31 декабря
2015 г. составила 861 человек.
Система управления персоналом охватывает все области рабо-
ты с кадрами: подбор персонала, его адаптацию, обучение
и повышение квалификации, управление оплатой труда и соци-
альными льготами.
При привлечении и подборе персонала основной упор делался
на квалифицированных специалистов банковского дела, эконо-
мистов и юристов. Заполнение вакантных должностей происхо-
дило за счёт внутреннего кадрового резерва и путём привлече-
ния специалистов из крупных банков и иных финансовых
организаций. В 2015 году принято на работу 200 человек. Сред-
ний возраст работников Агентства на конец отчётного периода
составил 40 лет.
На конец отчётного периода 92,8% работников Агентства име-
ли высшее образование, при этом 49,7% — высшее экономиче-
ское образование, 21% — высшее юридическое (Р И С . 3 4 и 3 5 ).
Научную степень имели 5,3% работников Агентства (46 канди-
датов наук). Два высших образования имели 16,8% работников.
Неотъемлемой составляющей кадровой политики Агентства явля-
ется повышение квалификации персонала. В 2015 году работни-
ки Агентства приняли участие в 117 учебных мероприятиях.
На семинарах обсуждались вопросы соблюдения требований
федерального закона о противодействии коррупции, новеллы
законодательства в части законов о банкротстве юридических
лиц и граждан, вопросы реформы Гражданского кодекса Рос-
сийской Федерации, изменения трудового законодательства
и федеральных законов в области корпоративных закупок, вопро-
112
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
РИС. 34
Структура образователь-
ного уровня работников
Агентства
92,8% — работники
с высшим образованием
92,8%
5,6% — работники
с незаконченным
работники с высшим
высшим или средним
образованием
образованием
1,6% — работники,
2
обучающиеся в вузах
Прочее
4,40
Гуманитарное
4,20
Техническое
13,50
Юридическое
21,00
Экономическое
49,70
Всего
92,80
РИС. 35
Работники с высшим
сы информационной безопасности. Также Агентством начата
образованием, %
реализация долгосрочной программы, направленной на разви-
тие управленческих знаний и навыков линейных менеджеров.
По решению Правительства один работник является участни-
ком федеральной программы «Подготовка и переподготовка
резерва управленческих кадров (2010-2015 гг.)».
В отчётном периоде по результатам оценки деятельности
137 работников были повышены в должности, а 71 работник пере-
веден из одного структурного подразделения в другое в соот-
ветствии с потребностями Агентства.
Социальная политика Агентства направлена на повышение пре-
стижности работы в Агентстве. Одним из её ключевых приори-
тетов является забота о здоровье работников. В отчётном пери-
оде действовали программы добровольного медицинского
страхования работников, страхования жизни и оказания мате-
риальной помощи в экстренных ситуациях.
113
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
7.4.
Деятельность
представительств
Агентства
в федеральных
округах
В отчётном году продолжили работу представительства Агент-
ства в Южном, Приволжском, Уральском, Северо-Кавказском,
Сибирском, Крымском и Дальневосточном федеральных окру-
гах. В Северо-Западном федеральном округе на основании соот-
ветствующего договора функции представительства Агентства
исполнял Санкт-Петербургский фонд содействия развитию
системы страхования вкладов и кредитных организаций.
Представительства Агентства осуществляли информационную
и разъяснительную работу по вопросам функционирования
системы страхования вкладов и гарантирования пенсионных
накоплений, санации и ликвидации финансовых организаций;
оказывали содействие в проведении мероприятий по органи-
зации выплаты страхового возмещения вкладчикам и управ-
лению ликвидационными процедурами в банках; взаимодей-
ствовали с банками — участниками ССВ, территориальными
учреждениями Банка России, органами государственной власти
и местного самоуправления на территориях федеральных окру-
гов. Представительство Агентства в Крымском федеральном
округе оказывало содействие АНО «ФЗВ» в осуществлении
компенсационных выплат вкладчикам кредитных организаций,
прекративших свою деятельность на территории округа.
В 2015 г. в представительства Агентства поступило около 10 тыс.
обращений граждан и организаций. На все обращения в уста-
новленные сроки были даны ответы.
114
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
7.5.
Информационные
технологии
В 2015 году реализован первый этап комплексного проекта по модер-
низации ИТ-инфраструктуры Агентства: в промышленную эксплуатацию
введено современное высокопроизводительное серверное оборудова-
ние, в целях обеспечения сохранности данных внедрена двухуровневая
система резервного копирования, осуществлена модернизация виртуаль-
ной инфраструктуры Агентства, существенно увеличена ёмкость систем
хранения данных.
В целях решения задачи по эффективной автоматизации биз-
нес-процессов в части развития функций по ликвидации кре-
дитных организаций:
разработано и введено в эксплуатацию приложение для уни-
версального доступа к базам данных ликвидируемых банков.
За отчётный период к системе подключено более 200 экзем-
пляров автоматизированных банковских систем кредитных орга-
низаций, находящихся в процессе ликвидации. Внедрение дан-
ного прикладного решения позволило в режиме «одного окна»
осуществлять поиск информации по клиентам и счетам клиен-
тов ликвидируемых банков, формировать выписки и оборот-
но-сальдовые ведомости, получать сведения об остатках и огра-
ничениях по счетам;
в отчётном периоде завершены работы по созданию первой
очереди системы учёта активов ликвидируемых финансовых
организаций и системы учёта судебных споров;
завершена разработка информационного портала по реали-
зации имущества ликвидируемых финансовых организаций, пред-
назначенного для предоставления посетителям сайта полной
и достоверной информации о реализуемом имуществе ликви-
дируемых финансовых организаций и имуществе, приобретён-
ном в ходе процедур предупреждения банкротства кредитных
организаций, информационной поддержки участников торгов.
В рамках развития функций системы страхования вкладов модер-
низирована автоматизированная информационная система
115
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
7.5.
«Ведение реестра финансовых организаций» в связи с введе-
нием дифференцированных ставок страховых взносов банков —
участников ССВ в Фонд.
В рамках реализации задачи по автоматизации процесса финансово-эко-
номического планирования деятельности Агентства в отчётном году завер-
шены работы по аудиту процессов финансового планирования и контроля,
получения финансовой отчётности по плановым и фактическим данным
в различных аналитических разрезах. В результате работ подготовлено
техническое задание на модернизацию системы бухгалтерского учёта
и отчётности.
В отчётном периоде проводилось информационно-техническое
обеспечение деятельности временных администраций в банках,
обеспечено размещение и восстановление автоматизирован-
ных банковских систем 77 ликвидируемых кредитных организа-
ций, а также сопровождение ликвидационных процедур в 16 НПФ
с аннулированными лицензиями.
116
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
7.6.
Информационная
политика
и международное
сотрудничество
ИНФОРМАЦИОННАЯ ПОЛИТИКА
Базовыми принципами информационной политики Агентства
являются прозрачность, открытость и оперативность. К её основ-
ным задачам относится укрепление доверия граждан к финан-
совой системе, а также минимизация социальной напряжённо-
сти, которая может возникнуть в связи с работой финансовых
организаций.
С целью реализации указанных задач Агентство проводит рабо-
ту по повышению финансовой грамотности населения, разъясняя
основные принципы деятельности АСВ. В 2015 году велась систем-
ная работа по регулярному выпуску программы «Личные деньги»
на телеканале «Россия 24», в которой специалисты АСВ и пригла-
шённые эксперты рассказывали о различных аспектах функциони-
рования банковской системы и давали практические рекомендации
участникам финансовых отношений относительно существующих
рисков и способов защиты от них. Всего в отчётном периоде на
телеканале «Россия 24» вышли 23 программы «Личные деньги».
Также при поддержке Агентства на телеканале «Россия 24» выш-
ли в эфир 4 специальных репортажа по актуальным вопросам
защиты интересов вкладчиков, пострадавших от действий недоб­
росовестных банкиров, выплате компенсаций вкладчикам укра-
инских банков в Крымском федеральном округе и др. Кроме того,
по инициативе Агентства в прямом эфире на телеканале «Россия
24» был организован ряд интервью Генерального директора и дру-
гих представителей АСВ, посвящённых актуальным вопросам
системы страхования вкладов.
Важным проектом в рамках проводимой Агентством работы по
повышению финансовой грамотности населения стал вышедший
117
ВЕРНУТЬСЯ К СОДЕРЖАНИЮ
7.6.
в декабре 2015 г. на Первом канале фильм, посвящённый систе-
ме страхования вкладов в России и защите интересов вкладчи-
ков и кредиторов финансовых организаций.
Кроме того, осуществлена информационная поддержка участия
Агентства во всероссийской акции «День финансовой грамотно-
сти в учебных заведениях», в «Неделе финансовой грамотности»
в Крымском федеральном округе. Работники Агентства принима-
ли активное участие в регулярной программе «Всюду деньги» на
«Радио России», создаваемой при поддержке Банка России.
Основным инструментом взаимодействия непосредственно с вкладчиками
является работа горячей линии. В связи со значительным количеством
страховых случаев и ликвидируемых организаций число обращений вклад-
чиков по телефону горячей линии Агентства в 2015 году сохранялось на
высоком уровне. В среднем ежемесячно на горячую линию поступало
около 100 тыс. звонков (1,2 млн звонков за год). Благодаря ежедневному
анализу статистических данных и оперативным мерам реагирования на
возникающие проблемные ситуации удалось добиться сохранения высо-
ких показателей качества обслуживания: время ожидания абонента на
линии в среднем не превышает 30 секунд.
Одним из важных инструментов в информационной политике
Агентства является его официальный сайт в информационно-те-
лекоммуникационной сети «Интернет». В 2015 году был осущест-
влен комплекс мероприятий, направленных на повышение инфор-
мированности и удобства пользования сайтом для посетителей
различных категорий, созданы новые подразделы и сервисы.
В 2015 году осуществлено свыше 12,9 тыс. обновлений инфор-
мации на сайте (в 2 раза больше, чем в предыдущем году). Общее
количество уникальных посетителей сайта за год выросло на
40% и достигло 2,35 млн человек.
Большое внимание в коммуникационной политике Агентства
уделяется взаимодействию со средствами массовой информа-
ции. В течение 2015 года Агентство осуществляло ежедневное
взаимодействие с федеральными и региональными СМИ, вклю-
чая информационные агентства, газеты и журналы, радио- и теле-
компании, интернет-издания. В оперативном режиме предостав-
лялись содержательные ответы и комментарии на более чем
600 запросов от СМИ, включая более 180 запросов от регио-
нальных СМИ, направленных через представительства Агентства
в федеральных округах.
В отчётном периоде проведены брифинг Генерального дирек-
тора Агентства по актуальным вопросам развития системы
118